雇主给员工买了意外险，赔偿款能抵扣工伤赔偿吗

雇主给员工买了意外险，赔偿款能抵扣工伤赔偿吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

果某林是一名护林员，与某村委会签订了管护责任书，负责生态林的管护工作。2019年10月1日，村委会安排他去摆放防火牌，他在途中摔伤，头部严重受伤，经抢救无效死亡。医院诊断其为特重型闭合性颅脑损伤。

果某林的儿子果某将村委会、镇政府以及某合作社告上法庭，要求赔偿医疗费、死亡赔偿金、丧葬费等各项损失。村委会认为，镇政府已经为果某林购买了意外伤害保险，保险公司赔付的10万元应该从赔偿款中扣除。

法院怎么判

一审法院（北京市密云区人民法院）认为，果某林与村委会之间形成了事实上的劳务关系，村委会作为接受劳务的一方，应当承担赔偿责任。镇政府不是直接雇佣人，合作社与果某林没有劳务关系，都不需要赔偿。法院判决村委会赔偿各项损失共计661,616.7元，但没有扣除保险赔付的10万元。

村委会不服，提起上诉。二审法院（北京市第三中级人民法院）审理后认为，果某林因从事管护工作获得的意外保险赔付，是因其在工作中死亡产生的补偿，这笔钱应当从赔偿数额中扣除。最终，二审法院改判村委会赔偿561,616.7元（扣除保险已赔付的10万元）。

律师解读

这个案子的核心问题是：雇主为雇员买的意外险，保险公司赔的钱，能不能从雇主的赔偿款里扣掉？

法律上，人身保险的受益人只能是雇员本人或其近亲属，雇主不能当受益人。也就是说，保险公司赔的钱，本来就应该归雇员或其家属所有。但问题是，雇主出钱买保险的目的，就是为了分散风险、降低用工成本。如果保险赔了钱，雇主还得全额赔偿，那雇主买保险的意义就没了。

法院在判决时，主要考虑了以下几点：

一是保险是政府出资为护林员购买的，目的是降低风险、保障雇员权益，抵扣赔偿款符合投保人的真实意愿。

二是民事赔偿的原则是“填平原则”，也就是弥补受害人的实际损失，不能让受害人因此获利。如果保险赔了10万，雇主再赔66万，受害人实际拿到76万，超过了实际损失，这就不符合公平原则。

三是目前法律对保险金能否抵扣雇主赔偿款没有明确规定，但抵扣更符合公平原则，也更有利于保障雇员权益——因为雇员能更快拿到保险赔款，不用等漫长的诉讼。

王德林律师提示：

如果您是雇主，为员工购买意外险时，建议在劳动合同或劳务协议中明确约定：保险赔款用于抵扣雇主应承担的赔偿责任。这样可以避免事后扯皮。如果您是雇员或家属，在拿到保险赔款后，仍然有权向雇主主张赔偿，但法院可能会将保险赔款从赔偿总额中扣除。建议在起诉前咨询专业律师，准确计算实际损失，避免因重复主张导致诉讼风险。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所当面咨询，律师会根据具体情况给出专业建议。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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