越南2024年信贷机构法（32_2024_QH15）

越南法律王德林2026-09-14
【越南法律中文翻译】法律-条例_32_2024_QH15.txt
翻译日期: 2026-08-22
翻译工具: DeepSeek API

QUỐC HỘI
_________
Luật số: 32/2024/QH15

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
_______________________

LUẬT
CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Căn cứ Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam;

国会颁布《信贷机构法》。

第一章
总则

第一条 调整范围

本法规定信贷机构的设立、组织、活动、早期干预、特别控制、重组、解散、破产；外国银行分支机构的设立、组织、活动、早期干预、解散、终止活动；外国信贷机构及从事银行业务的其他外国组织在越南设立代表处的设立、活动；信贷机构、外国银行分支机构、由国家持有100%注册资本且具有购买、出售、处理债务职能的组织的坏账及坏账抵押物的处理。

第二条 适用对象

1. 信贷机构。

2. 外国银行分支机构。

3. 外国信贷机构及从事银行业务的其他外国组织在越南的代表处（以下称为外国代表处）。

4. 由国家持有100%注册资本且具有购买、出售、处理债务职能的组织（以下称为债务买卖、处理组织）。

5. 与信贷机构的设立、组织、活动、早期干预、特别控制、重组、解散、破产；外国银行分支机构的设立、组织、活动、早期干预、解散、终止活动；外国代表处的设立、活动；信贷机构、外国银行分支机构、债务买卖、处理组织的坏账及坏账抵押物的处理有关的机关、组织、个人。

第三条 适用商业惯例

参与银行业务活动的组织、个人有权协商适用以下商业惯例：

1. 国际商会颁布的国际商业惯例；

2. 不与越南法律基本原则相抵触的其他商业惯例。

第四条 词语解释

在本法中，下列词语理解如下：

1. 保理是通过购买卖方应收账款或代买方预付货款的形式提供信贷，依据买卖双方之间的货物买卖、服务提供合同进行。

2. 银行保函是向客户提供信贷的一种形式，即信贷机构、外国银行分支机构向保函受益人承诺，当义务方不履行或不完全履行已承诺的义务时，将代为履行财务义务；客户必须承担强制债务并按约定向信贷机构、外国银行分支机构偿还。

3. 早期干预是指越南国家银行（以下称为国家银行）对信贷机构、外国银行分支机构适用各项要求、限制措施，并要求该信贷机构、外国银行分支机构在国家银行的监督下执行整改方案，以克服本法第一百五十六条第一款规定的情形。

4. 授信是指约定允许组织、个人使用一笔款项或承诺允许使用一笔款项，按照还本付息原则，通过贷款、贴现、融资租赁、保理、银行保函、信用证及其他授信业务方式进行。

5. 外国银行分支机构是不具有法人资格的经济组织，是外国银行的附属单位，由外国银行保证对其分支机构在越南的一切义务、承诺承担责任。

6. 贴现是一种授信形式，即在付款到期日前，通过有期限购买或保留追索权购买受益方的可转让票据、其他有价凭证。

7. 贷款是一种信贷形式，即贷款人向客户交付或承诺交付一笔款项，用于特定目的，在一定期限内，按照约定向贷款人全额偿还本金和利息的原则。

8. 大股东是指持有信用机构（股份制公司形式）百分之五（05%）以上有表决权股份的股东，包括该股东间接持有的股份。

9. 信用机构的子公司属于下列情形之一的公司：

a) 信用机构或信用机构及其关联人持有该公司百分之五十（50%）以上注册资本或有表决权股份；

b) 信用机构有权任命该公司董事会多数或全部成员、成员委员会成员、总经理（经理）；

c) 信用机构有权修改、补充该公司的章程；

d) 信用机构或信用机构及其关联人直接或间接控制该公司股东大会、董事会、成员委员会决议、决定的通过。

10. 控股公司是指直接或间接持有商业银行百分之二十（20%）以上注册资本的公司，或是控制商业银行的公司，或是拥有子公司、关联公司的商业银行。

11. 信用机构的关联公司是指信用机构或信用机构及其关联人持有其百分之十一（11%）以上注册资本或有表决权股份，但不属于该信用机构子公司的公司。

12. 专业金融公司是一种非银行信用机构，其主要活动属于保理、消费信贷、融资租赁领域之一，按照本法规定。

13. 综合金融公司是一种非银行信用机构，开展本法第五章第三节规定的活动。

14. 通过账户提供支付服务是指提供支付工具；通过客户支付账户为客户执行支票、付款指令、委托付款、托收、委托收款、银行卡及其他支付服务的支付业务。

15. 许可证包括国家银行颁发的信用机构设立及经营许可证、外国银行分行设立许可证、外国代表处设立许可证。国家银行关于修改、补充许可证的文件是许可证不可分割的组成部分。

16. 信用机构出资、购买股份是指信用机构直接或委托其他组织出资构成注册资本；购买企业、其他信用机构的股份，包括受让、购买企业、其他信用机构的股份、出资部分；向信用机构的子公司、关联公司提供资金、出资；向投资基金出资。

17. 银行业务是指经常性经营、提供下列一项或多项业务：

a) 吸收存款；

b) 发放信贷；

c) 通过账户提供支付服务。

18. 以出资、购买股份形式进行的投资旨在取得企业控制权，包括占企业百分之五十（50%）以上注册资本或有表决权股份的投资，或其他足以支配股东大会或成员委员会决定的投资。

19. 特别监管是指国家银行决定将信用机构置于国家银行直接监管之下。

20. 货币经纪是指收取经纪费用，为信贷机构和外国银行分行之间安排实施本法规定的银行业务和其他经营业务而提供中介服务的行为。

21. 银行是指可以按照本法规定实施所有银行业务的信贷机构。银行类型包括商业银行、政策性银行、合作银行。

22. 合作银行是指由所有人民信用基金出资设立，并由各人民信用基金及若干其他法人出资成立，其主要目标是实现系统联动、提供财务支持、调剂人民信用基金系统内部资金的银行。

23. 商业银行是指按照本法规定，以营利为目的，可以实施所有银行业务和其他经营业务的银行类型。

24. 关联人是指与其他组织、个人存在直接或间接关系，属于下列情形之一的组织、个人：

a) 母公司与其子公司及反之；母公司与其子公司的子公司及反之；信贷机构与其子公司及反之；信贷机构与其子公司的子公司及反之；同一母公司或同一信贷机构的各子公司之间；同一母公司或同一信贷机构的子公司的各子公司之间；母公司或信贷机构的经营者、监事、监事会成员，有权任命上述人员的个人或组织与其子公司及反之；

b) 公司或信贷机构与其经营者、监事、监事会成员，或与有权任命上述人员的公司、组织及反之；

c) 公司或信贷机构与持有该公司或信贷机构百分之五以上注册资本或具有表决权股份的组织、个人及反之；

d) 个人与其配偶；生父生母、养父养母、继父继母、岳父岳母、公婆；亲生子女、养子女、配偶的继子女、儿媳、女婿；同父母的兄弟姐妹；同父异母的兄弟姐妹；同母异父的兄弟姐妹；同父母或同父异母、同母异父之人的妻兄、妻姐、妻妹、夫兄、夫姐、夫妹、姐夫、妹夫、嫂子、弟媳（以下统称为配偶、父母、子女、兄弟姐妹）；祖父母、外祖父母；孙子女、外孙子女；伯父、姑母、姨母、叔父、舅父与侄子女、外甥子女；

đ) 公司或信贷机构与依据本款d项规定与该公司或信贷机构的经营者、监事、监事会成员、出资成员或持有百分之五以上注册资本或具有表决权股份的股东存在关系的人及反之；

e) 被授权代表本款a、b、c、d和đ项规定之组织、个人出资份额的个人与授权组织、个人；被授权代表同一组织出资份额的各个人之间；

g) 其他法人、个人与信贷机构、外国银行分行之间存在可能对其经营活动产生潜在风险的关系，该关系根据信贷机构、外国银行分行的内部规定或根据国家银行通过检查、监督活动提出的书面要求予以确定；

h) 对于人民信用基金，与人民信用基金客户存在关联关系的人包括本款b、c、đ和g项规定的情形；客户与其配偶、父母、子女、兄弟姐妹。

25. 信贷机构经营者包括总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师、分行行长以及根据信贷机构章程规定的其他相应职务。

26. 信贷机构管理者包括董事会主席、董事会其他成员；成员委员会主席、成员委员会其他成员；总经理（经理）以及根据信贷机构章程规定的其他管理职务。

27. 吸收存款是指以活期存款、定期存款、储蓄存款、发行存单以及按照全额返还本金、利息的约定原则向存款组织、个人（以下称为存款人）返还的其他吸收存款形式，吸收组织、个人资金的活动。

28. 强制转让方案是指被特别控制的商业银行的所有人、出资成员、股东必须将全部股份、出资份额转让给受让方的方案。

29. 被特别控制的信贷机构重组方案（以下称为重组方案）是下列方案之一：

a）恢复方案；

b）合并、兼并、转让全部股份、出资份额的方案；

c）强制转让方案；

d）解散方案；

đ）破产方案。

30. 人民信贷基金是由法人、个人、家庭户自愿以合作社形式设立的信贷机构，依照本法规定开展一项或多项银行业务，主要目的是互助发展生产、经营和生活。

31. 挤兑是指信贷机构被众多存款人同时提取存款，导致信贷机构存在丧失支付能力的风险或根据越南国家银行行长规定丧失支付能力的情形。

32. 衍生品是指根据基础金融资产（如利率、外汇、货币或其他金融资产）价值的预期变动进行定价的金融工具。

33. 间接持股是指组织、个人通过投资委托或通过该组织、个人持有超过50%注册资本的企业持有信贷机构注册资本的情形。

34. 再贴现是指在到期日前对已经贴现过的可转让票据、其他有价证券进行贴现的行为。

35. 结算账户是客户在银行、外国银行分行开立的活期存款账户，用于使用银行、外国银行分行提供的支付服务。

36. 信用证是通过开立、确认、议付、偿付信用证业务提供信贷的形式。

37. 小额金融机构是主要开展一项或多项银行业务的信贷机构，旨在满足低收入个人、家庭户和微型企业的需求。

38. 信贷机构是依照本法规定开展一项、多项或全部银行业务的具有法人资格的经济组织。信贷机构包括银行、非银行信贷机构、小额金融机构和人民信贷基金。

39. 支持信贷机构是参与被特别控制的信贷机构的治理、经营、控制，并对其组织、活动和财务提供支持的信贷机构。

40. 外国信贷机构是依照外国法律规定在外国设立的信贷机构。

外国信贷组织以合资银行、外商独资银行、外国银行分行、合资金融公司、外商独资金融公司、合资融资租赁公司、外商独资融资租赁公司、外国代表处的形式在越南进行商业存在。

合资银行、外商独资银行是商业银行类型；合资金融公司、外商独资金融公司、合资融资租赁公司、外商独资融资租赁公司是根据本法规定的综合金融公司、专业金融公司类型。

41. 非银行信贷组织是根据本法规定获准开展一项或多项银行业务的信贷组织，但吸收个人存款活动和通过客户账户提供支付服务除外。非银行信贷组织的类型包括综合金融公司和专业金融公司。

42. 章程资本是信贷组织为有限责任公司时，由所有者、出资成员已缴纳的资金总额；是信贷组织为股份公司时，已向股东出售的股份总面值；是信贷组织为合作社时，由成员已缴纳的资金总额，以及国家向合作社银行提供的已扶持资金。

43. 外国银行分行的拨付资本是外国银行已向外国银行分行拨付的资金。第4条第43款所述的外国银行分行拨付资本，由第34/2024/TT-NHNN号通知第19条第2款进行指导。

44. 法定资本是根据法律规定设立信贷组织、外国银行分行所必须拥有的最低资本额。

45. 自有资本包括信贷组织章程资本或外国银行分行拨付资本的实际价值，加上若干储备基金，加上若干其他债务资产，减去应予扣除的项目。自有资本的确定按照越南国家银行行长的规定执行。

第五条　使用与银行业务相关的用语

非信贷组织、外国银行分行的组织，不得在其组织名称、职务名称或名称、职务的附加部分中，或在其交易文件或广告中使用“信贷组织”、“银行”、“金融公司”、“融资租赁公司”、“小额信贷组织”、“人民信贷基金”等词组，或其他词组、词语，如果使用该等词组、词语可能导致客户对该组织是信贷组织、外国银行分行产生混淆。

第六条　信贷组织的法律形式

1. 国内商业银行以股份公司的形式设立、组织，但本条第二款规定的情形和经批准的强制转让方案实施的情形除外。

2. 国有商业银行以由国家持有100%章程资本的一人有限责任公司的形式设立、组织。

3. 国内非银行信贷组织以股份公司、有限责任公司的形式设立、组织。

4. 合资信贷组织、外商独资信贷组织以有限责任公司的形式设立、组织。

5. 合作社银行、人民信贷基金以合作社的形式设立、组织。

6. 小额信贷组织以有限责任公司的形式设立、组织。

第七条　经营活动中的自主权

**第X条（上述第1、2项所属条文）**

1. 信贷组织、外国银行分行在经营活动中享有自主权，并自行承担其经营活动的后果责任。
2. 信贷组织、外国银行分行有权拒绝提供信贷、提供其他服务的请求，如果认为条件不足、无效益、不符合法律规定。

**第八条　银行业务经营权**

具备本法及其他相关法律规定条件的组织，经国家银行颁发许可证的，有权按照本法的规定开展一项或若干项银行业务。

**第九条　银行业务活动中的合作与竞争**

信贷组织、外国银行分行有权按照本法及其他相关法律的规定，在银行业务活动和其他经营活动中进行合作与竞争。

**第十条　信贷组织、外国银行分行保护客户权益的责任**

1. 依照法律规定参加存款保险、人民信贷基金系统安全保障基金，并在总部和分行公开披露参加存款保险的情况。
2. 为客户存取款提供便利，确保按照符合法律规定的约定足额、按期支付存款本金和利息。
3. 拒绝调查、冻结、扣留、划转客户存款，除非有主管国家机关依照法律规定提出要求或经客户同意。
4. 公开披露存款利率、服务费用、客户对正在提供的各类产品和服务所享有的权利和承担的义务。
5. 公开披露正式营业时间。如在正式营业时间内在一个或若干个营业地点停止交易或通过电子方式停止交易，信贷组织、外国银行分行至迟应在停止交易时间前24小时，在营业地点或信贷组织、外国银行分行电子信息页面上公示关于停止交易的信息。
如因不可抗力事件停止交易，信贷组织、外国银行分行至迟应在停止交易时间后24小时内，在营业地点或信贷组织、外国银行分行电子信息页面上公示关于停止交易的信息。

**第十一条　信贷组织的法定代表人**

1. 信贷组织的法定代表人由信贷组织章程规定，且必须是下列人员之一：
   a) 信贷组织董事会主席或成员委员会主席；
   b) 信贷组织的总经理（经理）。
2. 信贷组织的法定代表人必须在越南居住，如离开越南，必须以书面形式授权正在越南居住的信贷组织管理人员、经营管理人员代为行使信贷组织法定代表人的权利和义务。
3. 信贷组织必须在依照信贷组织章程选举、任命法定代表人职务之日起或更换法定代表人之日起10日内，将信贷组织的法定代表人通报国家银行。国家银行将信贷组织的法定代表人通报商事登记机关，以便更新至国家企业、合作社登记信息系统。

**第十二条　信息提供**

**第十二条** 信息提供与报告

1. 信贷机构、外国银行分行按照与账户持有人达成的协议，向账户持有人提供有关其账户交易和余额的信息。

2. 信贷机构、外国银行分行有责任向国家银行报告与经营活动有关的信息，并有权按照国家银行行长的规定，获得国家银行提供的与信贷机构、外国银行分行存在信贷关系的客户信息。

3. 信贷机构、外国银行分行之间可以相互交换有关信贷机构、外国银行分行经营活动的信息。

4. 客户在与信贷机构、外国银行分行进行交易时，有责任及时、充分、准确、真实地提供信息、资料、数据，并应对所提供的该等信息、资料、数据承担责任。

**第十三条** 信息保密

1. 信贷机构、外国银行分行的管理人员、经营管理人员、工作人员不得泄露客户信息以及信贷机构、外国银行分行的商业秘密。

2. 信贷机构、外国银行分行必须按照政府的规定，保障信贷机构、外国银行分行客户信息的保密性。

3. 信贷机构、外国银行分行不得向其他组织、个人提供信贷机构、外国银行分行的客户信息，除非根据法律规定有权国家机关提出要求或经客户同意。

**第十四条** 数据安全与业务连续性保障

信贷机构、外国银行分行必须按照国家银行行长及相关法律规定，保障信息系统安全、数据保密及业务连续性。

**第十五条** 禁止行为

1. 信贷机构、外国银行分行从事超出国家银行为信贷机构、外国银行分行颁发的《许可证》所载业务范围的银行业务、其他经营活动。

2. 非信贷机构、外国银行分行的组织、个人从事银行业务，但证券公司的保证金交易、证券回购交易除外。

3. 组织、个人非法干预信贷机构、外国银行分行的银行业务及其他经营活动。

4. 信贷机构、外国银行分行实施限制竞争行为或不正当竞争行为，可能损害或已经损害国家货币政策实施、信贷机构系统安全、国家利益、组织和个人合法权益的。

5. 信贷机构、外国银行分行及其管理人员、经营管理人员、工作人员以任何形式将非强制保险产品的销售与银行产品、服务的提供挂钩。

**第二章**
**政策性银行**

**第十六条** 政策性银行的设立、运营和国家管理

1. 政策性银行由政府总理决定设立，不以营利为目的，旨在执行国家的经济社会政策。

2. 政府规定政策性银行的运营内容。

3. 政府总理及各部、部级机关依照职权对政策性银行的经营活动履行国家管理职能。

**第十七条** 政策性银行的所有者及国家所有者代表

1. 国家是政策性银行的所有者。政府统一管理国家对政策性银行的所有者职责、权限的履行。

2. 董事会是国家所有者驻政策性银行的直接代表机构，依照政府规定履行国家所有者的职责、权限。

**第十八条** 政策性银行的章程资金

政策性银行的章程资金由国家财政拨付，并由国家财政及其他合法资金来源予以补充。

**第十九条** 政策性银行的管理组织机构

1. 政策性银行的管理组织机构包括董事会、监事委员会、总经理及政府规定的其他治理机构。

2. 政策性银行依照法律规定设立分行、交易总处、交易处及其他直属单位。

**第二十条** 政策性银行的董事会

1. 董事会包括董事长及其他成员。

2. 董事会成员的任期不超过05年。

3. 董事长由政府总理任命、免职。

4. 董事会成员的数量、任命、免职；董事会的结构、任务、权限由政府规定。

5. 董事会设有辅助部门。辅助部门的职能、任务由董事会规定。

**第二十一条** 政策性银行的监事委员会

1. 监事委员会包括主任及其他成员。

2. 监事委员会成员的任期不超过05年。

3. 监事委员会成员的数量、任命、免职；监事委员会的结构、任务、权限由政府规定。

4. 监事委员会设有内部审计部门，可使用政策性银行的资源以履行自身任务。

**第二十二条 政策性银行总经理**

1. 总经理是法定代表人，负责政策性银行的日常经营活动。
2. 总经理的任期不超过05年。
3. 总经理由总理任命、免职。
4. 总经理的任命、免职、权利和义务由政府规定。

**第二十三条 政策性银行运营保障**

1. 政策性银行由国家保障其支付能力；获得利率差额和管理费用的补贴；根据法律规定免缴税款和其他国家预算缴款。
2. 政策性银行无需执行法定准备金，无需参加存款保险。

**第二十四条 政策性银行的内部控制、内部审计和报告制度**

1. 政策性银行必须实行内部控制、内部审计；制定和颁布关于业务活动的内部流程。
2. 政策性银行根据法律规定执行统计报告和活动报告制度。

**第二十五条 政策性银行不良贷款及不良贷款抵押物的处理**

政策性银行可以适用本法的规定来处理政策性银行的不良贷款及不良贷款的抵押物。

**第二十六条 政策性银行的财务机制、薪酬、重组、解散、检查、监察和监督**

政策性银行的财务机制、薪酬、重组、解散、检查、监察和监督以及其他与政策性银行相关的内容，按照本章规定和政府规定执行。

**第三章 许可证**

第27条　颁发、修改、补充及收回许可证的权限

1. 国家银行依照本法规定，有权颁发、修改、补充及收回许可证。

2. 信贷机构的成立与运营许可证同时作为企业登记证或合作社登记证。

3. 外国银行分行成立许可证、外国代表处成立许可证同时作为外国银行分行运营登记证、外国代表处运营登记证。

4. 国家银行行长规定向营业登记机关通报关于颁发、修改、补充、收回许可证的信息；关于外国银行分行总经理（经理）、外国代表处首席代表任命事项的信息及相关信息，以便更新至国家企业、合作社登记信息系统。

**第28条 法定资本**

1. 政府规定各类型信贷机构、外国银行分行的法定资本额。

2. 信贷机构、外国银行分行必须将其注册资本或获拨资本的实际价值维持在至少等于法定资本额的水平。

3. 注册资本或获拨资本的实际价值，按注册资本或获拨资本加上股本溢价，加上累计未分配利润，减去账面反映的累计未处理亏损来确定。

4. 国家银行行长规定处理信贷机构注册资本或外国银行分行获拨资本的实际价值降至低于法定资本额情形的办法。

đ) 设立方案、可行的经营方案，确保不影响信贷机构体系的安全与稳定，不在信贷机构体系中造成垄断、限制竞争或不公平竞争。

2. 联营信贷机构、外资独资信贷机构在满足下列全部条件时，获颁发许可证：

a) 本条第一款规定的各项条件；

b) 外国信贷机构根据其总部所在国法律规定获准从事银行业务；

c) 拟在越南开展的业务活动必须是外国信贷机构在其总部所在国正在获准从事的业务活动；

d) 外国信贷机构满足国家银行行长规定的总资产和财务状况条件，满足其总部所在国关于确保经营安全的规定；

đ) 外国信贷机构必须有书面承诺，对联营信贷机构、外资独资信贷机构在财务、技术、治理、管理、运营方面提供支持；确保该信贷机构维持注册资本实际价值不低于法定资本水平，并执行本法规定的确保经营安全的限制性规定；

e) 外国信贷机构总部所在国有权机关已与国家银行就银行业务的检查、监督及银行安全监督信息交换签署协议，并有按照国际惯例对该外国信贷机构活动进行合并监督的书面承诺。

3. 外国银行分行在满足下列全部条件时，获颁发许可证：

a) 获拨付的资金至少等于法定资本水平；

b) 本条第一款b、c及đ项和本条第二款b、c、d及e项规定的各项条件；

c) 外国银行必须有书面文件保证对越南外国银行分行的所有义务和承诺承担责任；保证维持获拨付资金的实际价值不低于法定资本水平，并执行本法规定的确保经营安全的限制性规定；

d) 申请在越南设立第二家或以上外国银行分行的情况下，外国银行必须保证在申请设立新分行前连续03年内在越南正在运营的外国银行分行未违反法律规定、各项安全比率，且经营成果盈利。

4. 外国代表办事处在满足下列全部条件时，获颁发许可证：

a) 外国信贷机构、其他在境外从事银行业务的外国组织是获准在境外从事银行业务的法人；

b) 外国信贷机构、其他从事银行业务的外国组织总部所在国的法律规定允许该外国信贷机构、其他从事银行业务的外国组织在越南设立代表办事处。

5. 本法条第一款b项规定的作为一人有限责任公司型信贷机构的所有人、创始股东、创始成员的条件，以及人民信贷基金、小额信贷机构的许可证颁发条件，由政府规定。

第三十条　微型金融机构许可证的申请材料、签发程序

第三十条规定的微型金融机构许可证的申请材料、签发程序，由第33/2024/TT-NHNN号通知第一编予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充的申请材料，由第35/2024/TT-NHNN号通知第七条予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充的申请程序，由第35/2024/TT-NHNN号通知第八条予以细则规定。

第三十条规定的商业银行、外国银行分行、外国信贷机构及其他外国组织驻越南代表处许可证换发、许可证经营内容补充的申请程序，由第34/2024/TT-NHNN号通知第七条予以细则规定。

第三十条规定的商业银行、外国银行分行、外国信贷机构及其他外国组织驻越南代表处许可证换发、许可证经营内容补充的申请材料，由第34/2024/TT-NHNN号通知第九条予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构首次许可证的申请材料、签发程序，由第57/2024/TT-NHNN号通知予以细则规定。

第三十条规定的许可证换发申请材料、程序，由第01/2025/TT-NHNN号通知第十二条予以细则规定。

第三十条规定的首次许可证申请材料，由第01/2025/TT-NHNN号通知第八条予以细则规定。

第三十条规定的首次许可证签发程序，由第01/2025/TT-NHNN号通知第九条予以细则规定。

第三十条规定的申请材料的编制与提交原则，由第01/2025/TT-NHNN号通知第五条予以细则规定。

第三十条规定的许可证换发原则，由第01/2025/TT-NHNN号通知第十一条予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第05号予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第06号予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第03号予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第07号予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第08号予以细则规定。

第三十条由第01/2025/TT-NHNN号通知随附的附录第04号予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充，由第55/2025/TT-NHNN号通知第二编予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充，由第55/2025/TT-NHNN号通知随附的附录I予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充，由第55/2025/TT-NHNN号通知随附的附录II予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充，由第55/2025/TT-NHNN号通知随附的附录III予以细则规定。

第三十条规定的非银行信贷机构许可证换发、许可证经营内容补充，由第55/2025/TT-NHNN号通知随附的附录IV予以细则规定。

第34/2024/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第四条予以修改、补充。

第57/2024/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第四编予以修改、补充。

第55/2025/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第十一编予以修改、补充。

第01/2025/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第一条予以修改、补充。

第01/2025/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第二条予以修改、补充。

第01/2025/TT-NHNN号通知中关于第三十条的细则内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第四条予以修改、补充。

**Điều 31. 许可证颁发期限**

1. 自收到完整有效申请材料之日起180日内，国家银行颁发许可证或拒绝颁发信贷机构设立和运营许可证、外国银行分行设立许可证。
2. 自收到完整有效申请材料之日起60日内，国家银行颁发许可证或拒绝颁发外国代表处设立许可证。
3. 拒绝颁发许可证的，国家银行必须以书面形式通知并明确说明理由。

**Điều 32. 许可证规费**

获得首次颁发许可证、换发许可证的信贷机构、外国银行分行、外国代表处必须按照关于规费和收费的法律规定缴纳许可证规费。

**Điều 33. 开业信息公布**

信贷机构、外国银行分行、外国代表处必须在国家银行的一家媒体上以及在越南的一家纸质报纸连续三期或一家越南电子报纸上，在不迟于预计开业日期前30日公布以下信息：

1. 信贷机构的名称、总部地址；外国银行分行、外国代表处的名称、地址；
2. 许可证编号、颁发日期；
3. 信贷机构的注册资本或外国银行分行的拨付资金；

4. 信贷机构的法定代表人、外国银行分行总经理（经理）、外国代表处首席代表；

5. 信贷机构的创始股东、出资成员或所有者的名单、相应持股比例或出资比例；

6. 预计开业日期。

**第三十四条 开业条件**

第一条 被颁发许可证的信贷机构、外国银行分行、外国代表处仅可自开业之日起开展经营活动。

第二条 为开业，被颁发许可证的信贷机构、外国银行分行必须具备下列全部条件：

a）已向国家银行报送经有权机关通过的信贷机构章程；

b）具备充足的注册资本、拨付资本；具备符合国家银行行长规定的金库、办公场所条件；

c）具备符合本法及相关法律规定之经营类型的组织管理架构、内部控制体系、内部审计体系；

d）具备满足管理要求和经营规模的信息技术系统；

đ）具备关于董事会、成员委员会、监事委员会、总经理（经理）及总行各专业部门组织与运作的内部规定；具备风险管理内部规定；具备经营网络管理规定；

e）以越南盾计的注册资本、拨付资本必须在开业之日前至少30日内全额存入在国家银行开立的无息冻结账户。当信贷机构、外国银行分行已开业时，注册资本、拨付资本予以解冻。

g) 已按照本法第33条规定公布开业信息。

3. 信贷组织、外国银行分行、外国代表处必须自获得许可证之日起12个月内进行开业，不可抗力事件除外；逾期未开业的，已颁发的许可证失效。国家银行在国家银行门户网站上公布失效的许可证。

4. 获得许可证的信贷组织、外国银行分行必须至少在不迟于预计开业日期前15日，就本条第二款规定的开业条件通知国家银行。当信贷组织、外国银行分行不具备本条第二款规定的条件时，国家银行暂停其开业。

**第三十五条**　许可证的使用

1. 获得许可证的信贷组织、外国银行分行、外国代表处必须正确使用许可证中规定的名称，并按照许可证规定的内容开展活动。

2. 获得许可证的信贷组织、外国银行分行、外国代表处不得涂改、修改、买卖、转让、出租、出借许可证。

**第三十六条**　许可证的收回

1. 国家银行在下列情况下收回已颁发的许可证：

a) 申请许可证的卷宗含有欺诈信息，以具备获得许可证的条件；

b) 信贷组织被分立、被兼并、合并、解散、破产、转换法律形式；

c) 信贷组织、外国银行分行、外国代表处未按照许可证规定的内容开展活动；

d) 信贷组织、外国银行分行严重违反关于法定准备金、经营安全保证比例的法律规定；

đ) 信贷组织、外国银行分行不执行或未充分执行国家银行为保障银行业经营安全作出的处理决定；

e) 在越南设有商业存在的外国信贷组织、其他从事银行业的外国组织被解散、破产或被其总部所在国有权机关收回许可证或中止活动。

2. 收回许可证的决定由国家银行在国家银行门户网站上公布。

3. 被收回许可证的信贷组织、外国银行分行必须自国家银行收回许可证的决定生效之日起终止经营活动。

4. 国家银行行长规定收回许可证的卷宗、手续。信贷组织、外国银行分行收回许可证及清算财产的卷宗、手续；在越南的外国信贷组织、其他从事银行业的外国组织的代表处收回许可证的卷宗、手续，由第63/2024/TT-NHNN号通知予以指导。

第36条第4款在第63/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容由第24/2025/TT-NHNN号通知修订、补充。

第36条第4款在第63/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容由第11/2026/TT-NHNN号通知第六章修订、补充。

**第三十七条**　须经国家银行批准的各项变更

第37条所述的微型金融组织变更名称、变更分行、交易处、代表处、事业单位总部所在地点；变更管理交易处的分行，由第19/2025/TT-NHNN号通知第三章予以指导。

**第37条指导内容**（根据第64/2025/TT-NHNN号通知第12条修订、补充的第19/2025/TT-NHNN号通知）

**正在关注**

1. 信贷机构、外国银行分行在办理下列内容之一的变更手续前，必须获得国家银行的书面批准：

**正在关注**

a) 信贷机构的名称、总部所在地；外国银行分行的名称、所在地；

关于信贷机构为合作社的变更名称规定，见第37条第1款a项，由第28/2024/TT-NHNN号通知第5条指导。

关于信贷机构为合作社的变更总部所在地规定，见第37条第1款a项，由第28/2024/TT-NHNN号通知第6条指导。

关于变更名称的批准档案、程序，见第37条第1款a项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第5条指导。

关于商业银行在同一省市范围内（商业银行总部、外国银行分行所在地所在省市）变更总部所在地、外国银行分行所在地的批准档案、程序，见第37条第1款a项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第6条指导。

关于商业银行在不同省市范围内（商业银行总部、外国银行分行所在地所在省市以外）变更总部所在地、外国银行分行所在地的批准档案、程序，见第37条第1款a项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第7条指导。

关于商业银行在未发生所在地变更的情况下变更总部地址、外国银行分行地址的批准档案、程序，见第37条第1款a项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第8条指导。

关于信贷机构为合作社的变更名称，见第37条第1款a项，由第73/2025/TT-NHNN号通知第5条指导。

关于信贷机构为合作社的变更总部所在地，见第37条第1款a项，由第73/2025/TT-NHNN号通知第6条指导。

第50/2025/TT-NHNN号通知中第37条第1款a项的指导内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第42条修订、补充。

第50/2025/TT-NHNN号通知中第37条第1款a项的指导内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第43条修订、补充。

第50/2025/TT-NHNN号通知中第37条第1款a项的指导内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第44条修订、补充。

第73/2025/TT-NHNN号通知中第37条第1款a项的指导内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第13条修订、补充。

**正在关注**

b) 法定资本额、拨付资本额，但本条第三款规定的情形除外；

关于信贷机构为合作社的变更法定资本额规定，见第37条第1款b项，由第28/2024/TT-NHNN号通知第7条指导。

关于股份制商业银行因转换可转换债券、补充法定资本的储备基金、股本盈余、累计未分配利润及法律规定的其他基金而增加法定资本额的批准档案、程序，见第37条第1款b项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第11条指导。

关于股份制商业银行除转换可转换债券、补充法定资本的储备基金、股本盈余、累计未分配利润及法律规定的其他基金等增资情形外增加法定资本额的批准档案、程序，见第37条第1款b项，由第50/2025/TT-NHNN号通知第12条指导。

第37条第1款b项所述外国银行分行获拨资本增加额度的批准档案、程序，由第50/2025/TT-NHNN号通知第14条予以细则规定。

第37条第1款b项所述有限责任公司商业银行章程资本增加额度的批准档案、程序，由第50/2025/TT-NHNN号通知第13条予以细则规定。

第37条第1款b项所述合作社形式信用组织的章程资本额度变更，由第73/2025/TT-NHNN号通知第7条予以细则规定。

第50/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款b项的细则规定内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第47条修订、补充。

c) 信用组织分支机构所在地点；第37条第1款c项所述境内分支机构、交易场所所在地点变更，由第32/2024/TT-NHNN号通知第19条予以细则规定。

第37条第1款c项所述境内代表处、事业单位所在地点变更；境外分支机构、代表处、子银行所在地点变更，由第32/2024/TT-NHNN号通知第20条予以细则规定。

第32/2024/TT-NHNN号通知中对第37条第1款c项的细则规定内容，由第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第2款c项修订、补充。

第32/2024/TT-NHNN号通知中对第37条第1款c项的细则规定内容，由第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第2款đ项修订、补充。

第32/2024/TT-NHNN号通知中对第37条第1款c项的细则规定内容，由第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第2款g项修订、补充。

第37条第1款c项所述商业银行境内分支机构、交易场所所在地点变更，由第61/2025/TT-NHNN号通知第19条予以细则规定。

第37条第1款c项所述商业银行境内代表处、事业单位的名称、所在地点变更；境外分支机构、代表处、子银行的名称、所在地点变更，由第61/2025/TT-NHNN号通知第20条予以细则规定。

第61/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款c项的细则规定内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第54条修订、补充。

d) 活动内容、活动期限；第37条第1款d项所述合作社形式信用组织活动期限变更的规定，由第28/2024/TT-NHNN号通知第9条予以细则规定。

第37条第1款d项所述合作社形式信用组织活动内容变更的规定，由第28/2024/TT-NHNN号通知第8条予以细则规定。

第37条第1款d项所述活动期限变更的批准档案、程序，由第50/2025/TT-NHNN号通知第9条予以细则规定。

第37条第1款d项所述合作社形式信用组织活动内容变更，由第73/2025/TT-NHNN号通知第8条予以细则规定。

第37条第1款d项所述合作社形式信用组织活动期限延长，由第73/2025/TT-NHNN号通知第9条予以细则规定。

第50/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款d项的细则规定内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第45条修订、补充。

第73/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款d项的细则规定内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第14条修订。

第73/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款d项的细则规定内容，由第15/2026/TT-NHNN号通知第15条修订、补充。

đ) 买卖、转让所有者出资部分；买卖、转让出资成员的出资部分；购买、受让股份导致成为大股东。信贷机构的所有者、出资成员、股东、购买人、受让股份或出资部分的人有责任与信贷机构协调办理本点规定内容的批准申请手续。

对于有限责任公司形式的信贷机构，其出资部分的买卖、受让、转让，买方、受让人必须满足本法第29条第1款b点、第2款和第78条第2款规定的对所有者、出资成员的条件；出资成员必须遵守本法第77条第1款的规定；第37条第1款đ点所述一人有限责任公司形式的商业银行所有者全部出资的买卖、转让批准档案、手续由第50/2025/TT-NHNN号通知第15条指导。

第37条第1款đ点所述两名以上成员的有限责任公司形式的商业银行出资部分买卖、转让批准档案、手续由第50/2025/TT-NHNN号通知第16条指导。

第37条第1款đ点所述购买、受让股份导致成为大股东的批准档案、手续由第50/2025/TT-NHNN号通知第17条指导。

e) 暂停交易5个工作日以上，因不可抗力事件导致暂停交易的情形除外；第37条第1款e点所述信贷机构为合作社的暂停交易5个工作日以上（因不可抗力事件导致暂停交易的情形除外）的规定由第28/2024/TT-NHNN号通知第10条指导。

第37条第1款e点所述暂停交易5个工作日以上（因不可抗力事件导致暂停交易的情形除外）的批准档案、手续由第50/2025/TT-NHNN号通知第10条指导。

第37条第1款e点所述信贷机构为合作社的暂停交易5个工作日以上（因不可抗力事件导致暂停交易的情形除外）由第73/2025/TT-NHNN号通知第10条指导。

第50/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款e点的指导内容由第11/2026/TT-NHNN号通知第46条修订、补充。

g) 在外国证券市场上市股票。越南国家银行对股份制信贷机构在外国证券市场上市股票的批准程序由第47/2025/TT-NHNN号通知指导。

第47/2025/TT-NHNN号通知中对第37条第1款g点的指导内容由第11/2026/TT-NHNN号通知第八章修订、补充。

2. 本条第一款规定的变更批准档案、手续及许可证的修改、补充，按照越南国家银行行长的规定执行。第37条第2款所述外国代表处变更的许可证修改、补充由第34/2024/TT-NHNN号通知第二章第3节指导。

第37条第2款所述非银行信贷机构变更的批准档案、程序、手续由第30/2024/TT-NHNN号通知第2条指导。

第37条第2款所述非银行信贷机构变更的批准档案、手续由第49/2025/TT-NHNN号通知指导。

第37条第2款规定的商业银行、外国银行分行若干变更内容审批的档案、程序，由第50/2025/TT-NHNN号通知指引。

第37条第2款规定的信用机构（合作社形式）变更审批的档案、顺序、程序及拟选举、任命人员名单，由第73/2025/TT-NHNN号通知指引。

第34/2024/TT-NHNN号通知中关于第37条第2款的指引内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第5条修订、补充。

第50/2025/TT-NHNN号通知中关于第37条第2款的指引内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第十章修订、补充。

第49/2025/TT-NHNN号通知中关于第37条第2款的指引内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第九章修订、补充。

第73/2025/TT-NHNN号通知中关于第37条第2款的指引内容，经第15/2026/TT-NHNN号通知第三章修订、补充。

3. 人民信用基金经营地域的变更；合作社银行、人民信用基金章程资本额的变更、出资成员出资部分的转让，按照国家银行行长的规定执行。第37条第3款规定的信用机构（合作社形式）人民信用基金经营地域变更的规定，由第28/2024/TT-NHNN号通知第11条指引。

第37条第3款规定的合作社银行、人民信用基金章程资本额的变更，由第27/2024/TT-NHNN号通知第13条指引。

第37条第3款规定的合作社银行、人民信用基金出资成员出资部分的转让，由第27/2024/TT-NHNN号通知第14条指引。

第37条第3款规定的人民信用基金出资部分的转让、退还，由第29/2024/TT-NHNN号通知第12条指引。

第37条第3款规定的人民信用基金章程资本额的变更，由第29/2024/TT-NHNN号通知第13条指引。

第29/2024/TT-NHNN号通知中关于第37条第3款的指引内容，经第08/2025/TT-NHNN号通知第2条第2款b点修订、补充。

第27/2024/TT-NHNN号通知中关于第37条第3款的指引内容，经第28/2025/TT-NHNN号通知第1条补充。

第37条第3款规定的人民信用基金经营地域的变更，由第73/2025/TT-NHNN号通知第11条指引。

4. 获准变更本条第一款规定的内容时，信用机构、外国银行分行必须履行下列手续：

a) 修订、补充信用机构章程，使其与获准变更的本条第一款第a、b、d及đ点规定的变更内容相符；

b) 自国家银行批准之日起07个工作日内，在国家银行的一家媒体及一家印刷报纸连续三期或越南一家电子报纸上公布本条第一款第a、b、c及d点规定的变更内容。

第四章
信用机构、外国银行分行的组织、治理、经营

第四章规定的非银行信用机构的组织、治理、经营、监督，由第35/2024/TT-NHNN号通知第三章指引。

第一节
一般规定

第三十八条 信用机构的分行、代表处、事业单位、商业存在

1. 经国家银行书面批准，信用组织有权在国内设立分行、代表处、事业单位；在境外设立商业存在形式并转换其法律形式，包括分行、代表处及境外其他商业存在形式。

2. 国家银行行长规定本条第1款所述单位对各类信用组织的设立、法律形式转换、解散、终止活动的条件、档案、手续。商业银行网络所属单位的设立，由第32/2024/TT-NHNN号通知第二章指导。

商业银行境外子行法律形式的转换，由第32/2024/TT-NHNN号通知第四章指导。

商业银行网络所属单位终止活动、解散，由第32/2024/TT-NHNN号通知第五章指导。

第38条第2款在第32/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第1款đ点修订、补充。

第38条第2款在第32/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第2款a点修订、补充。

第38条第2款在第32/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第08/2025/TT-NHNN号通知第3条第2款c点修订、补充。

微型金融组织设立分行、交易处、代表处、事业单位的条件，由第19/2025/TT-NHNN号通知第二章第一节指导。

微型金融组织分行、交易处、代表处、事业单位终止活动、解散，由第19/2025/TT-NHNN号通知第四章指导。

微型金融组织申请设立分行、交易处、代表处、事业单位的档案、程序，由第19/2025/TT-NHNN号通知第二章第二节指导。

商业银行网络所属单位的设立，由第61/2025/TT-NHNN号通知第二章指导。

商业银行境外子行法律形式的转换，由第61/2025/TT-NHNN号通知第四章指导。

商业银行网络所属单位终止活动、解散，由第61/2025/TT-NHNN号通知第五章指导。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第4条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第5条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第6条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第7条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第8条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第9条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第64/2025/TT-NHNN号通知第13条修订、补充。

第38条第2款在第19/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经随第64/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录一修订、补充。

第38条第2款在第61/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第52条修订、补充。

第38条第2款在第61/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第55条修订、补充。

第38条第2款在第61/2025/TT-NHNN号通知中的指导内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第56条修订、补充。

3. 信贷机构在境内设立分行、代表处的批准文件，同时即为分行、代表处经营活动登记证书。

4. 国家银行行长规定向经营登记机关通报在境内设立、解散、终止分行、代表处活动及相关信息的事宜，以便更新至国家企业、合作社登记信息系统。关于信贷机构为合作社的，向经营登记机关通报信息的规定，见第38条第4款，由第28/2024/TT-NHNN号通知第14条进行指导。

关于在境内设立、解散、终止分行、代表处活动及相关信息向经营登记机关通报的事宜，见第38条第4款，由第32/2024/TT-NHNN号通知第六章进行指导。

关于微型金融机构变更分行、交易处、代表处、事业单位名称、所在地；变更管理交易处的分行的事宜，见第38条第4款，由第19/2025/TT-NHNN号通知第23条进行指导。

关于微型金融机构终止活动、解散分行、交易处、代表处、事业单位的信息公布事宜，见第38条第4款，由第19/2025/TT-NHNN号通知第28条进行指导。

关于微型金融机构在境内设立、解散、终止分行、代表处活动及相关信息向经营登记机关通报的事宜，见第38条第4款，由第19/2025/TT-NHNN号通知第五章进行指导。

关于商业银行向经营登记机关通报的事宜，见第38条第4款，由第61/2025/TT-NHNN号通知第六章进行指导。

**第39条. 信贷机构的章程**

1. 股份公司、有限责任公司的信贷机构的章程必须包含以下主要内容：

a) 名称、总部所在地；关于微型金融机构的名称、总部的规定，见第39条第1款a项，由第33/2024/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

非银行信贷机构的名称、总部，见第39条第1款a项，由第35/2024/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

商业银行、外国银行分行、外国代表处的名称、总部，见第39条第1款a项，由第34/2024/TT-NHNN号通知第16条进行指导。

非银行信贷机构的名称、总部，见第39条第1款a项，由第55/2025/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

b) 经营活动内容；关于微型金融机构经营活动内容的规定，见第39条第1款b项，由第33/2024/TT-NHNN号通知第24条进行指导。

c) 活动期限；

d) 法定资本、出资方式、增加、减少法定资本；关于微型信贷机构法定资本的规定，见第39条第1款d项，由第33/2024/TT-NHNN号通知第21条进行指导。

商业银行的法定资本，见第39条第1款d项，由第34/2024/TT-NHNN号通知第19条第1款进行指导。

đ) 股东大会、董事会、成员委员会、监事会的任务和权限以及总经理（经理）的权利和义务；

e) 选举、任命、罢免董事会成员、成员委员会成员、监事会成员和总经理（经理）的程序；

g) 对于为有限责任公司的信贷机构，其所有人、出资成员的名字、主要营业地地址、国籍；

h) 对于为有限责任公司的信贷机构，其所有人、出资成员的权利和义务；对于为股份公司的信贷机构，其股东的权利和义务；

i) 法定代表人；

k) 财务、会计、内部控制和内部审计的原则；

l) 信贷机构通过决定的程序；内部争议解决原则；

m) 确定管理人员、经营人员、监事会成员报酬、工资和奖金的依据、方法；

n) 解散的情形和程序；

o) 修改、补充章程的程序。

2. 合作社银行、人民信贷基金的章程必须包含以下主要内容：

a) 本条第1款a、b、c、d、e、i、k、l、m、n和o点规定的内容；

b) 成员大会、董事会、监事会的任务和权限，总经理（经理）的权利和义务；

c) 终止成员资格的情形和程序；

d) 成员的权利和义务；

đ) 举行成员大会和通过成员大会决定的程序，在成员大会以代表大会形式组织的情况下，选举代表出席和在成员大会上表决的方式；

e) 按照成员使用服务的程度、出资比例分配利润的原则；

g) 财务管理，资产、资本、基金和亏损的使用和处理。

3. 信贷机构的章程、章程修改补充内容必须在通过之日起15日内送交国家银行。

第四十条 信贷机构的管理组织结构

1. 以股份公司形式设立的信贷机构的管理组织结构包括股东大会、董事会、监事会、总经理（经理）。

2. 以一人有限责任公司、两人以上有限责任公司形式设立的信贷机构的管理组织结构包括成员委员会、监事会、总经理（经理）。

3. 合作社银行、人民信贷基金的管理组织结构按照本法第八十二条的规定执行。

**第四十一条 信贷机构管理人员、经营管理人员及若干其他职务的准则和条件**

1. 董事会成员、成员委员会成员必须具备下列全部准则和条件：

a) 不属于本法第四十二条第一款规定的不得担任职务的情形；

b) 具备国家银行行长规定的职业道德；

c) 具有大学本科以上学历；

d) 具备下列条件之一：在信贷机构担任管理人员、经营管理人员至少满03年；在金融、会计、审计行业经营的企业或在其他拥有不低于相应类型信贷机构法定资本额的自有资金的企业担任管理人员至少满05年；在信贷机构、外国银行分行专业业务部门直接工作至少满05年；在金融、银行、会计、审计专业业务部门直接工作至少满05年。

2. 董事会独立成员必须具备本条第一款规定的全部准则和条件以及下列准则和条件：

a) 不是正在为该信贷机构或其子公司工作的人员，或者在紧接之前的03年内曾为该信贷机构或其子公司工作的人员；

b) 不是定期领取该信贷机构工资、报酬的人员，但董事会成员应得的报酬除外；

c) 其配偶、父母、子女、兄弟姐妹以及上述人员的配偶不是该信贷机构的大股东、管理人员或监察员、监察委员会成员，或该信贷机构子公司的管理人员或监察员、监察委员会成员；

d) 不代表该信贷机构的股份所有权；不与相关人直接或间接合计持有该信贷机构百分之零一（01%）以上注册资本或具有表决权的股份资本；

đ) 在紧接之前的05年内的任何时间，均不是该信贷机构的管理人员、监察委员会成员。

3. 监察委员会成员必须具备下列全部准则和条件：

a) 本条第一款第a项和第b项规定的准则和条件；

b) 具有金融、银行、经济、企业管理、法律、会计、审计等其中一个专业的大学本科以上学历。

c) 在金融、银行、会计、审计领域具有至少03年直接工作经验；

d) 不是该信贷机构管理人员的相关人员；

đ) 监事长在任职期间必须在越南居住。

4. 总经理（经理）必须具备下列各项标准和条件：

a) 具备本条第一款a项和b项规定的标准和条件；

b) 具有金融、银行、经济、工商管理、法律、会计、审计等专业之一的大学以上学历；

c) 具备下列条件之一：具有至少05年担任信贷机构经营管理人员经历；具有至少05年担任净资产不低于相应类型信贷机构法定资本额的企业总经理（经理）、副总经理（副经理）经历，并在金融、银行、会计、审计领域具有至少05年直接工作经验；在金融、银行、会计、审计领域具有至少10年直接工作经验；

d) 在任职期间在越南居住。

5. 副总经理（副经理）、首席会计员（Kế toán trưởng）、分行行长、子公司总经理（经理）及根据信贷机构章程规定的其他相应职务，必须具备下列各项标准和条件：

a) 不属于本法第42条第2款规定的不得担任职务的情形；对于副总经理（副经理），必须不属于本法第42条第1款规定的不得担任职务的情形；

b) 具备下列条件之一：具有金融、银行、经济、工商管理、法律、会计、审计等专业或其所担任职务相关专业领域之一的大学以上学历；具有其他专业大学以上学历，并在金融、银行领域或其所担任职务相关专业领域具有至少03年直接工作经验；

c) 在任职期间在越南居住；

d) 首席会计员（Kế toán trưởng）还须满足会计法律规定的各项标准和条件。

第六条 国家银行行长规定合作社银行、人民信用基金、小额信贷组织的管理人员、经营者、监事委员会成员的标准和条件。第四十一条第六款规定的合作社银行管理人员、经营者、监事委员会成员的标准和条件，依据第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第一节的指引执行。

第四十二条 不得担任职务的情形

1. 下列人员不得担任信贷组织的董事会成员、成员委员会成员、监事委员会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）及信贷组织章程规定的相应职务：

a）属于本条第二款规定对象的人员；

b）依照关于干部、公务员、职员的法律及关于预防和打击腐败的法律规定，不得参与企业、合作社管理和经营的人员；

c）曾担任私营企业主、合伙公司的无限责任合伙人、总经理（经理）、董事会成员、成员委员会成员、监事、企业监事委员会成员、合作社董事会成员及总经理（经理），在该企业、合作社被宣告破产时任职的人员，但因任务要求被选派、指定、任命参与被宣告破产的信贷组织这一企业、合作社的管理、经营、监督的除外；

d）曾依照本法第四十七条规定被暂停信贷组织董事长、董事会其他成员；成员委员会主席、成员委员会其他成员；监事委员会主任、监事委员会其他成员；总经理（经理）职务的人员，或被主管机关认定其违法行为导致信贷组织被收回许可证的人员；

đ）该信贷组织的董事会成员、成员委员会成员、总经理（经理）的相关人员，但本法第六十九条第三款、第七十三条第一款b项和第七十七条第二款a项规定的情形除外；

e）该人民信用基金的监事委员会成员、副经理的相关人员；

g）依照货币和银行领域行政违法处理法律规定，因检查结论须承担责任，导致信贷组织、外国银行分行在许可证、治理、经营、股份、股票、出资、购买股份、授信、购买企业债券、安全保障比率等规定的违法行为中受到最高罚款幅度行政处罚的人员。

2. 下列人员不得担任信贷组织的总会计师、分行经理、子公司总经理（经理）：

a）未成年人；存在认知和行为障碍的人；被限制或丧失民事行为能力的人；

b）正在被追究刑事责任、正在服有期徒刑的人；正在强制戒毒机构、强制教育机构执行行政处理措施的人；被法院禁止担任职务、禁止从事特定职业或特定工作的人；

c）曾被判犯有严重犯罪以上罪行的人；

d）曾因侵犯所有权罪被判刑但尚未被注销案底的人。

đ) 干部、公务员、职员、在国家持有50%以上章程资本的国有企业中担任科级及以上管理职务的人员，但被委派担任国家或国家持有50%以上章程资本的国有企业在信贷机构出资部分的管理代表，或因任务要求被委派、指定、任命参与信贷机构管理、经营、监督的人员除外；

e) 在越南人民军所属机关、单位任职的军官、士官、专业军人、国防工人、国防职员；在越南人民公安所属机关、单位任职的警官、专业士官、公安工人，但被委派担任国家或国家持有50%以上章程资本的国有企业在信贷机构出资部分的管理代表的人员除外；

g) 信贷机构章程规定的其他情形。

3. 信贷机构董事会成员、董事会（成员理事会）成员、总经理（经理）的配偶、父母、子女、兄弟姐妹，以及上述人员的配偶，不得担任该信贷机构的会计长或财务负责人。

**第四十三条 不得同时担任职务的情形**

1. 信贷机构董事会主席、董事会（成员理事会）主席不得同时担任该信贷机构及其他信贷机构的经营管理人员、监事会成员，或其他企业的管理人员，但人民信贷基金董事会主席同时担任合作银行董事会成员或监事会成员的情形除外。

2. 非独立成员的董事会成员、信贷机构董事会（成员理事会）成员不得同时担任下列职务之一：

a) 该信贷机构的经营管理人员，但担任该信贷机构总经理（经理）的情形除外；

b) 其他信贷机构的管理人员、经营管理人员，其他企业的管理人员，但担任该信贷机构的子公司或该信贷机构的母公司的管理人员、经营管理人员，或执行经批准的强制转让方案的情形除外；

c) 其他信贷机构、其他企业的监事、监事会成员。

3. 信贷机构独立董事会成员不得同时担任下列职务之一：

a) 该信贷机构的经营管理人员；

b) 其他信贷机构的管理人员、经营管理人员；超过02家其他企业的管理人员；

c) 其他信贷机构、其他企业的监事、监事会成员。

4. 信贷机构监事会成员不得同时担任下列职务之一，但根据经批准的强制转让方案，在接收强制转让的信贷机构中担任管理人员、经营管理人员、员工的情形除外：

a) 该信贷机构、其他信贷机构、其他企业的管理人员、经营管理人员；该信贷机构或其子公司的员工；

b) 信贷机构董事会成员、董事会（成员理事会）成员担任董事会成员、经营管理人员或大股东的企业之员工。

5. 总经理（经理）、副总经理（副经理）及根据信贷机构章程规定的相应职务，不得同时担任其他信贷机构、其他企业的管理人员、经营管理人员、监事、监事会成员，但副总经理（副经理）及根据信贷机构章程规定的相应职务担任该信贷机构子公司或该信贷机构母公司的管理人员、经营管理人员的情形除外。

**第四十四条 批准拟选举、任命为信贷机构董事会成员、成员理事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员名单**

1. 拟选举、任命为信贷机构董事会成员、成员理事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员名单；拟选举、任命为合作银行、人民信贷基金董事会主席、监事会主席的人员名单，必须在选举、任命上述职务之前经国家银行书面批准。被选举、任命为信贷机构董事会成员、成员理事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人员；被选举、任命为合作银行、人民信贷基金董事会主席、监事会主席的人员，必须属于已经国家银行批准的人员名单。

2. 国家银行行长规定批准本条第一款所述拟选举、任命各职务人员名单的档案、程序。

3. 信贷机构必须自选举、任命之日起10日内，将选举、任命本条第一款所述职务的人员名单通知国家银行。

**第四十五条 当然丧失资格的情形**

1. 下列情形当然丧失信贷机构董事会成员、成员理事会成员、监事会成员、总经理（经理）的资格：

a）属于本法第四十二条规定的不得担任职务的情形之一；

b) 是作为信贷机构股东或出资成员的组织，在该组织终止存续时，其出资部分的代表人；

c) 不再是根据股东、出资成员（为组织）授权委托的出资部分代表人；

d) 被驱逐出越南社会主义共和国领土；

đ) 该信贷机构被收回许可证时；

e) 总经理（经理）租赁合同失效时；

g) 不再是该合作社银行、人民信贷基金的成员；

h) 死亡。

2. 信贷机构的董事会、成员委员会必须自人员依本条第1款第a、b、c、d、e、g及h项当然丧失资格之日起05个工作日内，向国家银行提交书面报告并附上证明文件，并对该报告的正确性、真实性负责；依照法律规定办理缺额职位的选举、任命手续。

3. 在当然丧失资格后，信贷机构董事会成员、成员委员会成员、监事委员会成员、总经理（经理）仍须对其任职期间作出的决定承担责任。

**第四十六条 免职、罢免**

1. 除本法第四十五条规定的当然丧失资格情形外，信贷机构的董事会主席、其他董事会成员；成员委员会主席、其他成员委员会成员；监事委员会主任、其他监事委员会成员；总经理（经理）属于下列情形之一的，被免职、罢免：

a) 向信贷机构董事会、成员委员会、监事委员会提交辞职申请而被免职；

b) 连续06个月不参加董事会、成员委员会、监事委员会的活动而被罢免，不可抗力情形除外；

c) 不保证本法第四十一条规定的标准和条件而被罢免；

d) 董事会独立成员不符合本法第四十一条第2款和第四十三条第3款规定而被罢免；

đ) 依照信贷机构章程规定的其他免职、罢免情形。

2. 在被免职、罢免后，信贷机构董事会主席、其他董事会成员；成员委员会主席、其他成员委员会成员；监事委员会主任、其他监事委员会成员；总经理（经理）仍须对其任职期间作出的决定承担责任。

3. 自通过对本条第1款规定人员的免职、罢免决定之日起10日内，信贷机构董事会、成员委员会必须向国家银行提交书面报告并附上相关材料。

**第四十七条 暂停、中止信贷机构董事会、成员委员会、监事委员会成员及经营管理人员行使权利、履行义务**

1. 国家银行有权暂停、中止违反本法第四十三条、第四十八条第10款规定或相关法律规定，在行使被授予的权利、履行义务过程中违反规定，或不保证本法第四十一条规定的标准和条件的信贷机构董事会主席、其他董事会成员；成员委员会主席、其他成员委员会成员；监事委员会主任、其他监事委员会成员；经营管理人员行使权利、履行义务；必要时，要求主管机关免职、罢免、选举、任命替代人员或指定替代人员。

2. 特别监事会有权在其认为必要时，中止或暂停行使被特别监管的信贷机构董事会主席及其他成员、成员委员会主席及其他成员、监事会主任及其他成员、经营管理人员之权利和义务。

3. 根据本条第一款和第二款规定被中止或暂停行使权利、义务的人员，在越南国家银行、信贷机构董事会、成员委员会、监事会或特别监事会要求时，必须参与处理与其个人责任相关的现存问题和违规行为。

**第四十八条** 信贷机构管理人员、经营管理人员的权利和义务

1. 遵守法律、信贷机构章程、股东大会、成员大会、所有者、出资成员的决议和决定。

2. 诚实、审慎地履行被授予的权利和义务，维护信贷机构、股东、出资成员及信贷机构所有者的利益。

3. 不得利用信贷机构的信息、诀窍、商业机会，不得滥用其地位、职务和信贷机构的财产谋取个人利益或为其他组织、个人的利益服务，从而损害信贷机构、股东、出资成员及信贷机构所有者的利益。

4. 对遵守本法规定的信贷机构银行业务活动安全保障限制性规定承担责任。

5. 确保信贷机构档案的保存，以便能够提供服务于信贷机构各项活动的管理、经营、控制以及越南国家银行检查、监督、稽查工作的数据。

6. 熟悉信贷机构经营活动中的各类风险。

7. 及时、充分、准确地向信贷机构通报其在其他组织中的权益以及与可能引起与信贷机构利益冲突的其他组织、个人的交易，并且仅在获得董事会、成员委员会批准后方可参与该交易。

8. 不得为本人或与其相关的人员创造以优于信贷机构一般规定的优惠、便利条件从信贷机构借款或使用其他银行服务的机会。

9. 当信贷机构发生亏损时，不得增加管理人员、经营管理人员的报酬、工资或要求支付奖金。

10. 在被授予的权利和义务范围内，有责任执行越南国家银行对属于其权限范围内事项的书面要求。执行关于风险和经营安全的建议、预警，关于可能导致违反货币和银行法律风险的预警；执行关于监察的结论、建议和处理决定。

11. 法律和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

**第四十九条** 信息提供与公开披露

1. 董事会成员、成员委员会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）及信贷机构章程规定的相应职务人员，必须向信贷机构提供以下信息：

a）其本人或本人及相关人员持有出资份额、股份达注册资本5%以上的企业、其他经济组织的名称、企业代码、主要办公地址，包括授权、委托其他组织、个人代持的出资份额、股份；

b) 企业名称、企业代码、企业及关联人员担任董事会成员、成员委员会成员、监事、监事会成员、总经理（经理）的其他企业及经济组织的主要办公地址；

c) 关于为个人的关联人员的信息，包括：姓名；个人身份识别码；国籍、护照号码、签发日期、签发地点（对外国人）；与信息提供者的关系；

d) 关于为组织的关联人员的信息，包括：企业名称、企业代码、企业主要办公地址、企业登记证书或同等法律文件编号；法定代表人、与信息提供者的关系。

2. 持有信用机构注册资本1%以上的股东必须向信用机构提供以下信息：

a) 姓名；个人身份识别码；国籍、护照号码、签发日期、签发地点（对外国股东）；组织股东的企业登记证书或同等法律文件编号；该文件的签发日期、签发地点；

b) 本条第一款c项和d项规定的关联人员信息；

c) 其在该信用机构的持股数量、持股比例；

d) 其关联人员在该信用机构的持股数量、持股比例。

3. 本条第一款和第二款规定的对象必须以书面形式向信用机构提供首次信息，并在信息产生或变更之日起07个工作日内提供该等信息的变更情况。

对于本条第二款c项和d项规定的信息，股东仅在其自身持股比例、自身及关联人员持股比例较上一次提供相比发生1%以上注册资本变更时，才须向信用机构提供信息。

4. 信用机构必须在其主要办公地址公示、保存本条第一款和第二款规定的信息，并在收到所提供信息之日起07个工作日内向国家银行提交书面报告。信用机构每年定期向股东大会、成员大会、成员委员会公布本条第一款a、b、d项及第二款a、c、d项规定的信息。

5. 信用机构必须在收到所提供信息之日起07个工作日内，在其电子信息页面上公开披露持有信用机构注册资本1%以上股份的个人姓名、组织名称以及本条第二款c项和d项规定的信息。

6. 提供、公开披露信息的对象必须保证所提供、公开披露的信息真实、准确、完整、及时，并应对该信息的提供、公开披露承担责任。

第二节
对作为股份公司、有限责任公司的信用机构的一般规定

第五十条 董事会、成员委员会及董事会、成员委员会的结构

1. 董事会、成员委员会是管理机构，有权全权代表信用机构决定、行使信用机构的权利和义务，但属于股东大会、所有人权限范围内的事项除外。

2. 若董事会、成员委员会的成员人数少于本法第六十九条第一款和第七十三条第一款a项规定的最低成员人数，则自成员人数不足最低人数之日起90日内，信用机构必须增选，确保达到最低成员人数，但本法第一百六十六条第五款规定的情形除外。

3. 董事会、成员委员会使用信贷组织的印章以履行自身的任务和权限。

4. 董事会、成员委员会设有辅助部门。辅助部门的职能、任务由董事会、成员委员会规定。

5. 董事会、成员委员会必须设立各委员会，以协助董事会、成员委员会履行自身的任务和权限，其中必须设有风险管理委员会和人事委员会。董事会、成员委员会根据国家银行行长的规定决定该两个委员会的任務和权限。

第50条第5款所述微型金融组织的风险管理委员会和人事委员会的规定，由第33/2024/TT-NHNN号通知第12条进行指导。

第50条第5款所述非银行信贷组织的风险管理委员会和人事委员会的组织和运作规章，由第35/2024/TT-NHNN号通知第12条进行指导。

第50条第5款所述商业银行、外国银行分行、外国信贷组织及其他外国组织驻越南代表处的风险管理委员会和人事委员会的组织结构，由第34/2024/TT-NHNN号通知第17条进行指导。

第50条第5款所述商业银行、外国银行分行、外国信贷组织及其他外国组织驻越南代表处的风险管理委员会和人事委员会的工作规章，由第34/2024/TT-NHNN号通知第18条进行指导。

第50条第5款所述非银行信贷组织的风险管理委员会和人事委员会，由第55/2025/TT-NHNN号通知第12条进行指导。

**第51条. 监事会**

1. 监事会实施监督、评估对法律规定、内部规定、章程以及股东大会、所有者、董事会、成员委员会的决议、决定遵守的情况。

2. 商业银行的监事会至少有05名成员。其他信贷组织的监事会至少有03名成员。监事会成员人数由信贷组织的章程规定。

3. 监事会设有内部审计部门、辅助部门以履行自身的任务。

4. 监事会的任期不超过05年。监事会成员的任期按照监事会的任期，除本条第五款规定的情形外。增补或替换成员的任期为剩余任期。任期届满的监事会继续运作直至新一届监事会接管工作。

5. 在为一成员有限责任公司的信贷组织中，监事长和监事会其他成员的任期由信贷组织的章程规定，但不超过05年。

6. 在监事会成员人数少于本条第二款规定的最低成员人数的情况下，自成员人数不足最低人数之日起90日内，信贷组织必须增选，确保最低成员人数，除本法第166条第5款规定的情形外。

**第52条. 监事会的任务和权限**

1. 监督信贷组织在遵守法律、内部规定、章程以及股东大会、所有者、董事会、成员委员会的决议、决定方面的治理、运营活动；根据本法和信贷组织章程的规定，对股东大会、所有者、出资成员就履行所交付的任务和权限承担责任。

2. 颁布监事会的内部规定；每年定期审查监事会的内部规定、信用机构关于会计、报告的内部规定。

3. 组织实施内部审计；有权接触、获取与信用机构治理、经营活动相关的充分、准确、及时的信息和资料，有权使用信用机构的资源以履行被交付的任务和权限；有权聘请独立专家、咨询顾问和外部组织来执行任务，但仍须对监事会任务的履行承担责任。

4. 监督财务状况，审阅信用机构上半年和年度财务报表；向股东大会、所有者、出资成员报告财务报表审阅结果；评估会计、统计和财务报表编制工作的合理性、合法性、真实性及审慎程度。监事会在向股东大会或所有者或出资成员提交报告和建议之前，可以征求董事会、成员委员会的意见。

5. 监督属于股东大会、董事会、成员委员会决定权限内的信用机构投资项目、固定资产买卖、合同及其他交易的通过和执行情况。每年定期编制并发送监督结果报告给股东大会、所有者、董事会、成员委员会。

6. 监督本法第七章关于保障信用机构经营活动安全的限制性规定的遵守情况。

7. 在认为必要时或在下列情况下，检查信用机构的会计账簿、其他资料以及经营管理活动：

a) 根据股东大会的决议、决定；

b) 根据国家银行或大股东、大股东团体、所有者、出资成员、成员委员会符合法律规定的请求。检查应在收到请求之日起07个工作日内进行。检查结束之日起15日内，监事会必须就被请求检查的问题向请求的组织、个人作出报告和说明。

8. 发现信用机构的管理人员、经营人员有违反法律、违反信用机构章程、内部规定、股东大会、所有者、董事会、成员委员会的决议、决定的行为时，及时通知股东大会、所有者、董事会、成员委员会；要求违法者立即停止违法行为并采取补救措施（如有）。

9. 自成为创始股东之日起05年内，编制创始股东、持有注册资本1%以上股份的股东、出资成员以及董事会成员、成员委员会成员、监事会成员、信用机构总经理（经理）的相关人员、持有注册资本1%以上股份的股东的名单；保存并更新该名单的变更。

10. 建议董事会、成员委员会召开临时会议，或建议董事会根据本法和信用机构章程的规定召集临时股东大会。

11. 在董事会作出严重违反本法规定或超越被授予权限的决定的情况下，或根据信用机构章程规定的其他情况下，召集临时股东大会。

12. 对内部审计部门所属职位进行任命、免职、纪律处分、停职并决定其工资和其他利益。

13. 及时向国家银行报告违反本条第六款、第八款和第十一款规定的行为以及违反本法规定的持股比例、出资比例、关联人相关规定的行为。

14. 依照法律规定和信用组织章程规定的其他任务、权限。

**第五十三条** 监事长（Ban kiểm soát trưởng）的权利、义务

1. 组织执行本法第五十二条规定的监事会的任务、权限，并对其自身权利、义务的履行承担责任。

2. 召集并主持监事会会议。

3. 代表监事会签署属于监事会权限范围内的文件。

4. 代表监事会召集本法第五十二条第十一款规定的临时股东大会，或提议董事会、成员理事会召开临时会议。

5. 出席董事会、成员理事会会议，有权发表意见但无权表决。

6. 如果其意见与董事会、成员理事会的决议、决定不同，有权要求将其意见记录于董事会、成员理事会会议纪要中，并向股东大会或所有者、出资成员报告。

7. 拟定监事会工作计划，并为监事会各成员分配具体任务。

8. 确保监事会成员获得充分、客观、准确的信息，并有足够的时间讨论监事会须审议的问题。

9. 监督、指导被分配任务的执行以及监事会成员权利、义务的履行。

10. 仅在缺席或无法履行职责期间，方可授权监事会其他一名成员行使监事长的权利、义务。

11. 依照法律规定和信用组织章程规定的其他权利、义务。

**第五十四条** 监事会成员的权利、义务

1. 遵守法律、信用组织章程、监事会内部规定，按照监事长的分工履行职责，以诚实、审慎的态度，为信用组织及股东、出资成员、所有者的利益执行监事会的任务、权限；对其自身权利、义务的履行承担责任。

2. 选举监事会一名成员担任监事长，但本法第七十三条第一款c项规定的除外。

3. 要求监事长召集监事会临时会议。

4. 监督经营活动，检查会计账簿、财产、财务报告，并建议整改措施。

5. 要求管理人员就子公司的财务状况、经营成果、发展投资计划、项目、方案以及信用组织经营管理中的其他决定进行报告、说明。

6. 要求信用组织的管理人员、经营者、员工提供数据并说明经营活动情况，以执行被分配的任务。

7. 就信用组织的异常财务活动向监事长报告，并对其评估、结论承担责任。

8. 出席监事会会议，就属于监事会任务、权限范围内的事项进行讨论和表决，但与该成员存在利益冲突的事项除外。

9. 依照法律规定和信用组织章程规定的其他权利、义务。

**第五十五条** 总经理（经理）

1. 董事会、成员理事会、所有者任命总经理（经理），任期不超过05年。

2. 总经理（经理）是信贷机构的最高经营者，就自身权利和义务的履行向董事会、成员大会、所有者负责。

3. 在总经理（经理）缺位的情况下，信贷机构的董事会、成员大会、所有者必须自总经理（经理）缺位之日起90日内任命总经理（经理）。

第五十六条 总经理（经理）的权利和义务

1. 组织执行股东大会、董事会、成员大会的决议、决定。

2. 决定与信贷机构日常经营活动有关的属于其权限范围内的事项。

3. 建立并维持有效运行的内部控制体系。

4. 编制并提交董事会、成员大会通过或报请有权机关批准财务报告；对财务报告、统计报告、决算数据及其他财务信息的准确性、真实性负责。

5. 依权限颁布内部规章、规定；制定操作规程、作业程序，以运行经营管理系统和管理信息系统。

6. 向董事会、成员大会、监事会、股东大会及有权国家机关报告信贷机构的经营活动和经营成果。

7. 在发生自然灾害、敌祸、火灾、突发事件时，决定采取超越自身权限的措施，并对该决定负责，同时及时向董事会、成员大会报告。

8. 就信贷机构管理组织架构提出建议、方案，提交董事会、成员大会或股东大会依权限决定。

9. 提议召开董事会、成员大会临时会议。

10. 任免信贷机构管理、经营职务，但属于股东大会、所有者、出资成员、董事会、成员大会决定权限的职务除外。

11. 依照信贷机构章程和内部规定，以信贷机构名义签订合同及其他交易。

12. 就信贷机构利润使用、经营亏损处理方案提出建议。

13. 招用劳动者；依权限决定劳动者的工资、奖金。

14. 法律和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

第五十七条 内部控制体系

1. 内部控制体系是信贷机构各项机制、政策、流程、内部规定、组织架构的总和，并通过组织实施以确保及时预防、发现和处理风险。

2. 信贷机构必须建立内部控制体系，以确保满足下列要求：

a）经营活动有效且安全；保护、管理、安全有效地使用资产和各种资源；

b）财务信息和管理信息系统真实、合理、完整、及时；

c）遵守法律及各项内部机制、政策、流程、规定。

3. 越南国家银行有权在认为必要时，要求信用机构聘请独立审计组织对内部控制系统的一部分或全部进行评估。对商业银行、非银行信用机构、外国银行分行进行审计的独立审计组织的要求，规定于第57条第3款，由第51/2024/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

对微型金融组织进行审计的独立审计组织的要求，规定于第57条第3款，由第51/2024/TT-NHNN号通知第12条进行指导。

参与审计信用机构、外国银行分行的执业审计师、独立审计组织代表的标准，规定于第57条第3款，由第51/2024/TT-NHNN号通知第13条进行指导。

参与审计信用机构、外国银行分行的独立审计组织、执业审计师的责任，规定于第57条第3款，由第51/2024/TT-NHNN号通知第14条进行指导。

4. 信用机构按照越南国家银行行长的规定，建立内部控制系统并在内部控制活动中应用技术。

**第58条. 内部审计**

合作社信用机构、微型金融组织的内部审计，规定于第58条，由第62/2025/TT-NHNN号通知第四章进行指导。

1. 信用机构必须在监事会下设立内部审计部门，以执行信用机构的内部审计。

2. 内部审计对信用机构内部机制、政策、流程、规定的适当性及遵守情况进行独立、客观的审查和评估；提出建议以提高各系统、流程、规定的效率，有助于保障信用机构安全、有效、合法地运营。

3. 内部审计结果必须向监事会报告，并发送给信用机构的董事会、成员委员会、总经理（经理）。

**第59条. 独立审计**

对商业银行、非银行信用机构、微型金融组织、外国银行分行的独立审计规定，规定于第59条，由第51/2024/TT-NHNN号通知进行指导。

对合作社信用机构的独立审计规定，规定于第59条，由第42/2025/TT-NHNN号通知进行指导。

1. 在财政年度结束前，信用机构必须选择符合越南国家银行行长规定的独立审计组织，以审计财务报表，并对下一财政年度财务报表编制和呈报过程中内部控制系统运行情况提供保证服务。

2. 自决定选择独立审计组织之日起30日内，信用机构必须将所选定的独立审计组织通知越南国家银行。

**第三节**

**股份公司形式的信用机构**

**第60条. 股份类型、股东**

1. 股份公司形式的信用机构必须拥有普通股。持有普通股的人为普通股股东。

2. 股份公司形式的信用机构可以拥有优先股。持有优先股的人为优先股股东。优先股包括以下类型：

a) 股息优先股；

b) 表决权优先股。

3. 优先股股利股是指以高于普通股股利水平或按每年稳定水平支付股利的股份。每年分配的股利包括固定股利和红利股利。固定股利不依赖于信用组织的经营成果，且仅在信用组织盈利时方可支付。若信用组织经营亏损或虽有盈利但不足以支付固定股利，则支付给优先股股利股的固定股利将累计至后续年度。具体固定股利水平及红利股利的确定方式由股东大会决定，并记载于优先股股利股的股票上。优先股股利股的面值总额最高不得超过信用组织注册资本的20%。

信用组织董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、其他管理人员及经营管理人员不得购买该信用组织发行的优先股股利股。有权购买优先股股利股的人员由信用组织的章程规定或由股东大会决定。

持有优先股股利股的股东享有与普通股股东相同的权利和义务，但表决权、出席股东大会、提名董事会和监事会成员的权利除外。

4. 仅经政府授权的组织和创始股东有权持有表决权优先股。创始股东的表决权优先权自信用组织获得许可证之日起三年内有效。期满后，创始股东的表决权优先股转换为普通股。持有表决权优先股的股东享有与普通股股东相同的权利和义务，但将该股份转让给他人的权利除外。

5. 普通股不得转换为优先股。优先股可根据股东大会的决议转换为普通股。

6. 股份公司形式的信用组织必须至少有100名股东，且不限制最高人数，但正在实施本法第十章第四节规定的强制转让方案的特别监管信用组织和被强制转让的商业银行除外。

**第六十一条 普通股股东的权利**

1. 出席股东大会会议并发表意见，直接或通过授权代表行使表决权；每股普通股有一票表决权。

2. 根据股东大会的决议领取股利。

3. 享有按其在该信用组织中持有的普通股比例优先购买新发行股份的权利。

4. 依照本法和信用组织章程的规定，将其股份、股份购买权转让给该信用组织的其他股东或其他组织、个人。

5. 查阅、检索、摘录有表决权股东名册中股东的姓名和联系地址信息；要求更正其不准确的信息。

6. 查阅、检索、摘录、复印信用组织的章程、股东大会会议记录簿、股东大会的决议和决定。

7. 在信用组织解散或破产时，按其持有的股份比例分配剩余财产。

8. 书面授权他人行使其权利、履行其义务；被授权人不得以自身名义参选。

9. 依照信用组织章程的规定，或若章程无规定则依照法律规定，提名、推荐董事会和监事会成员候选人。候选人名单须在董事会规定的期限内提交至董事会。

10. 持有股份公司总普通股5%以上或根据信贷机构章程规定的更低比例的股东或股东团体，有权提名候选人进入董事会、监事会。

**第六十二条 普通股股东的义务**

1. 信贷机构的股东必须履行下列义务：

a) 在信贷机构规定的期限内，足额支付其承诺购买的股份对应的款项；在向信贷机构缴纳的股本范围内，对信贷机构的债务及其他财产义务承担责任；

b) 不得以任何形式从信贷机构撤回已缴纳的股本，导致信贷机构注册资本减少，本法第六十五条规定的情形除外；

c) 对向信贷机构出资、购买、受让股份的资金来源的合法性承担法律责任；不得使用信贷机构、外国银行分行提供信贷的资金，不得使用发行企业债券筹集的资金来购买、受让信贷机构的股份；不得以任何形式以其他个人、法人的名义向信贷机构出资、购买股份，但根据法律规定进行委托的情形除外；

d) 遵守信贷机构的章程及内部规定；

đ) 执行股东大会、董事会的决议、决定；

e) 以信贷机构名义以任何形式实施违法行为、进行经营或其他交易以谋取私利或为其他组织、个人利益服务时，承担相应责任；

g) 依照法律规定及信贷机构章程的规定，对信贷机构提供的信息保密；仅将所提供的信息用于行使和保护自身的合法权利、利益；不得向其他组织、个人散布、复制、发送信贷机构提供的信息。

2. 接受其他组织、个人委托进行投资持股的股东，必须向信贷机构提供其在信贷机构所持受托投资股份的实际所有人的信息。若受托投资股东未提供信息或提供的实际股份所有人信息不完整、不准确，信贷机构有权中止该股东的权利。

**第六十三条 持股比例**

1. 作为个人的股东，其持股不得超过一家信贷机构注册资本的5%。

2. 作为组织的股东，其持股不得超过一家信贷机构注册资本的10%。

3. 股东及其关联人持股不得超过一家信贷机构注册资本的15%。一家信贷机构的大股东及其关联人不得持有另一家信贷机构注册资本5%以上的股份。

4. 本条第二款和第三款的规定不适用于下列情形：

a) 持有本法第一百一十一条第二款和第三款规定的子公司、关联公司（为信贷机构）的股份；

b) 持有股份制信贷机构中的国有股份；

c) 持有本条第七款规定的境外投资者的股份。

5. 本条第一款和第二款规定的持股比例包括间接持有的股份数额。本条第三款规定的持股比例包括股东委托其他组织、个人购买股份的数额，且不包括根据本法第四条第（九）款a项规定的该股东的关联人（系该股东子公司）所持有的股份。

6. 自信贷机构获得许可证之日起5年内，创始股东必须持有信贷机构注册资本至少50%的股份数额；创始股东为法人的，必须持有创始股东所持股份总额至少50%的股份数额。

7. 外国投资者可以购买越南信贷机构的股份。政府规定外国投资者在越南信贷机构的总持股上限、单个外国机构投资者的持股比例上限、单个外国投资者及其关联人在一家越南信贷机构的持股比例上限；外国投资者购买越南信贷机构股份的条件和程序；越南信贷机构向外国投资者出售股份的条件。第63条第7款由第69/2025/NĐ-CP号法令提供指引。

**第六十四条 股份发行和转让**

1. 在信贷机构持有出资资本的股东代表，若为信贷机构董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）的，其作为个人股东或组织股东，在任职期间不得转让其股份。

本款规定的出资资本代表不包括国家在信贷机构的出资资本代表。

2. 在根据股东大会决议、决定或根据国家银行的决定处理因个人责任造成的后果期间，董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）不得转让股份，但下列情形之一除外：

a) 董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）是依据法律规定被合并、兼并、分立、分拆、解散、破产的组织股东的授权代表；

b) 董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）根据已发生法律效力的法院判决、决定被强制转让股份；

c) 董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）为实施已获批准的恢复方案、全部出资资本转让方案、强制转移方案而向其他投资者转让股份。

3. 信贷机构上市股份、登记交易股份的转让，按照证券法律规定执行。

4. 自信贷机构获得许可证之日起5年内，创始股东仅可向其他创始股东转让普通股、股息优先股，但须保证符合本法第六十三条规定的持股比例。

**Điều 66. 股票**

信用机构仅在支付完毕与所回购股份相对应的全部款项后，仍能确保银行业务活动中的各项安全比率，且注册资本的实际价值不低于信用机构法定资本额的情况下，方可回购股东的股份。

**Điều 66. 股票**

若股票以凭证形式发行，对于新设立的信用机构，信用机构必须自开业之日起30日内向股东发行股票；对于增加注册资本的信用机构，信用机构必须自股东足额支付承诺认购股份款项之日起30日内向股东发行股票。

**Điều 67. 股东大会**

1. 股东大会应在会计年度结束之日起4个月内召开年度会议。

2. 董事会在下列情况下召集临时股东大会：

a) 董事会认为为了信用机构的利益而有必要；

b) 董事会剩余成员人数少于本法第69条第1款规定的成员最低人数；

c) 监事会剩余成员人数少于本法第51条第2款规定的成员最低人数；

d) 根据持有超过10%普通股总数或信用机构章程规定的更低比例的股东或股东集团的要求；

đ) 根据监事会的要求；

e) 当发生影响信用机构运营安全的事件时，根据国家银行的要求决定相关内容；

g) 信用机构章程规定的其他情况。

3. 股东大会包括所有有表决权的股东，是股份公司形式的信用机构的最高决策机构。股东大会具有以下任务和权限：

a) 通过信用机构的发展方向；

b) 通过信用机构的章程，修改、补充信用机构的章程；

c) 通过关于董事会、监事会的组织和运作的规定；

d) 决定每届董事会、监事会成员人数；根据本法和信用机构章程规定的标准和条件，选举、免职、罢免、增选、更换董事会成员、监事会成员；

đ) 决定董事会成员、监事会成员的酬劳、奖励和其他利益，以及董事会、监事会的活动预算；

e) 审议并按权限处理董事会、监事会给信用机构和信用机构股东造成损害的违规行为；

g) 决定信用机构的管理组织结构；

h) 通过变更注册资本额的方案；通过发行股票的方案，包括拟发行的股票类型和新股数量；

i) 通过回购已售股票的方案；

k) 通过发行可转换债券的方案；

l) 通过本法第143条规定的方案；

m) 通过年度财务报告；在完成信用机构的纳税义务和其他财务义务后的利润分配方案；

n) 通过董事会、监事会关于履行职责、权限的执行情况的报告；

o) 决定在境外设立或转换商业存在的法律形式、信用机构的子公司。

p) 通过信用机构在企业和其它信用机构的出资、购买、出售股份、出资部分的方案，其中预计出资价值、购买价格或出售股份、出资部分情况下的账面价值具有信用机构最近一期已审计财务报表中所记载的注册资本20%以上的价值，或信用机构章程规定的更低比例；

q) 通过信用机构固定资产投资、购买、出售的决定，其中投资水平、预计购买价格或出售固定资产情况下的原值具有信用机构最近一期已审计财务报表中所记载的注册资本20%以上的价值，或信用机构章程规定的更低比例；

r) 通过信用机构与董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、信用机构大股东之间；与信用机构管理人员、监事会成员、大股东的相关人员之间；与信用机构的子公司、关联公司之间的合同、其它交易，其价值为信用机构最近一期已审计财务报表中所记载的注册资本的20%以上，或信用机构章程规定的更低比例，但商业银行正在执行强制转移方案的情形除外；

s) 决定信用机构的分立、分离、合并、并入、法律形式转换、解散或要求法院启动信用机构破产程序；

t) 按照本法第59条规定决定选择独立审计组织；

u) 决定克服信用机构重大财务波动的措施。

4. 股东大会的决议按照下列规定通过：

a) 股东大会通过在会议上表决或书面征求意见的形式通过属于其权限的决定；

b) 除本款c项、d项和đ项规定的情形外，股东大会的决议在获得代表出席会议的所有股东总表决权50%以上的股东同意时通过，或在书面征求意见的情况下获得代表所有股东总表决权50%以上的股东同意时通过，或信用机构章程规定的更高比例；

c) 对于本条第3款h项和q项规定的内容的决定，必须获得代表出席会议的所有股东总表决权65%以上的股东同意，或在书面征求意见的情况下获得代表所有股东总表决权65%以上的股东同意时通过，或信用机构章程规定的更高比例；

d) 对于本条第3款s项规定的内容的决定，必须获得代表出席会议的所有股东总表决权65%以上的股东同意时通过，或信用机构章程规定的更高比例；

đ) 选举董事会成员和监事会成员必须采用累积投票制进行。

5. 关于本条第3款a项、d项、e项和s项规定的内容的决定，必须通过股东大会会议表决的形式通过。

**Điều 68. 报送股东大会的决议、决定**

自股东大会会议结束之日起或自书面征求意见情况下计票结束之日起15日内，信用机构必须向国家银行报送股东大会通过的所有决议、决定。

**Điều 69. 股份公司形式的信用机构的董事会**

**Điều 69. 董事会成员人数、任期和成员资格（股份制信用机构）**

1. 股份制信用机构的董事会必须至少有05名成员且不超过11名成员。每届任期的成员人数由股东大会决定。董事会必须至少有02名独立成员，成员总数的三分之二必须是独立成员且不是信用机构经营管理人员。

2. 董事会任期不超过05年。董事会成员的任期与董事会任期一致。增补或替换的董事会成员的任期为董事会剩余任期。任期届满的董事会应继续履行职责，直至新一届董事会接管工作。

3. 个人及其相关人员，或作为机构股东的出资代表及其相关人员，可以参加董事会，但不得超过一家股份制信用机构董事会的02名成员，除非是国家出资代表或强制受让方。

4. 董事会就依照本法及信用机构章程规定履行被授予的任务和权限，向股东大会负责。

**Điều 70. 股份制信用机构董事会的任务和权限**

1. 在首次股东大会后，部署信用机构的设立及开业运营事宜。

2. 提请股东大会决定、通过属于本法第67条第3款规定的股东大会任务和权限范围内的事项。

3. 决定设立信用机构的分支机构、代表处、事业单位。

4. 依照董事会内部规定，对总经理（经理）、副总经理（副经理）及其他属于其权限范围内的经营管理人员进行任命、免职、纪律处分、停职，并决定其薪酬、奖金及其他利益。

5. 委派信用机构在企业和其它信用机构的出资代表。

6. 通过信用机构在企业和其它信用机构的出资、购买、出售股份或出资份额的方案，其中预计出资额、预计购买价格或出售股份、出资份额情况下的账面价值低于信用机构在最近一期经审计的财务报表中记载的注册资本的20%，或依照信用机构章程规定的更低比例。

7. 通过信用机构的投资、购买、出售固定资产的决定，其中投资额、预计购买价格或出售固定资产情况下的原值达到或超过信用机构在最近一期经审计的财务报表中记载的注册资本的10%，或依照信用机构章程规定的更低比例，但属于股东大会决定权限范围内的投资、购买、出售固定资产除外。

8. 决定本法第136条第7款规定的授信额度，但属于股东大会决定权限范围内的合同和其他交易除外。

9. 通过信用机构与董事会成员、监事会成员、总经理（经理）、信用机构大股东之间价值低于信用机构在最近一期经审计的财务报表中记载的注册资本的20%，或依照信用机构章程规定的更低比例的合同和其他交易；与信用机构管理人员、监事会成员、大股东的相关人员之间的上述交易；与信用机构的子公司、关联公司之间的上述交易。

10. 批准价值占信贷机构最近一期经审计财务报表所载注册资本10%以上的合同及其他交易，或依照信贷机构章程规定的更低比例。

11. 检查、监督、指导总经理（经理）执行被分配的任务；每年定期评估总经理（经理）的工作绩效。

12. 颁布与信贷机构的组织、治理、运营相关的内部规定，符合本法及其他相关法律规定，但属于股东大会权限范围的内容除外。

13. 决定风险管理政策并监督信贷机构风险防范措施的执行情况。

14. 审议、批准年度报告。

15. 决定在有权发行的股份数量范围内发行新股。

16. 决定信贷机构股份及可转换债券的发行价格。

17. 决定依照已批准的方案回购信贷机构股份。

18. 提议利润分配方案、股息支付水平；决定股息支付期限和程序或在经营过程中产生的亏损处理。

19. 准备提交股东大会决定、通过属于股东大会权限范围内事项的相关内容、材料，但属于监事会任务、权限范围的内容除外。

20. 批准董事会的活动方案、计划，股东大会会议的程序、内容、材料；召集股东大会或书面征求股东意见以通过股东大会的决议、决定。

21. 组织执行、检查、监督股东大会和董事会决议、决定的执行情况。

22. 及时向国家银行通报对董事会成员、监事会、总经理（经理）任职资格产生不利影响的信息。

23. 依照法律规定和信贷机构章程规定的其他任务、权限。

**第七十一条 股份公司形式的信贷机构董事会主席的权利、义务**

1. 制定董事会的活动方案、计划；对其权利、义务的履行承担责任。

2. 召集并主持董事会会议。

3. 代表董事会签署属于董事会权限范围内的文件。

4. 组织通过董事会的决议、决定。

5. 监督、组织监督董事会决议、决定的执行情况。

6. 主持股东大会会议。

7. 确保董事会成员获得充分、客观、准确的信息，并有足够的时间讨论董事会须审议的问题。

8. 为董事会各成员分配具体任务。

9. 监督董事会成员履行被分配的权利、义务和任务的情况。

10. 仅在缺席或无法履行职责期间，方可授权董事会其他一名成员行使董事会主席的权利、义务。

11. 每年定期评估董事会各成员、董事会各委员会的工作绩效，并向股东大会报告该评估结果。

12. 依照法律规定和信用机构章程规定的其他权利、义务。

**第七十二条** 信用机构为股份公司的董事会成员的权利、义务

1. 依照董事会内部规章和董事会主席的分工，诚实、审慎地履行董事会成员的权利、义务，为信用机构和股东的利益服务；在履行权利、义务时发挥董事会独立成员的独立性；对其权利、义务的履行承担责任。

2. 审议独立审计员编制的财务报表审计报告，对报告相关问题提出意见或要求信用机构经营者、独立审计员和内部审计员进行解释、澄清。

3. 建议董事会主席召集董事会临时会议。

4. 出席董事会会议，就属于本法规定的董事会任务、权限范围内的事项进行讨论和表决，就其决定对股东大会和董事会负责。
    若表决内容与某成员存在利益冲突，该成员不得参与表决。

5. 董事会成员不得授权他人出席董事会会议，以决定本法第七十条第二款、第四款、第六款、第七款、第八款、第九款、第十款、第十二款、第十三款、第十四款和第十八款规定的內容。

6. 执行股东大会、董事会的决议、决定。

7. 应要求向股东大会、董事会就其被交办任务的履行情况进行说明。

8. 依照法律规定和信用机构章程规定的其他权利、义务。

**第四节**
**一人有限责任公司形式的信用机构**

**第七十三条** 一人有限责任公司形式的信用机构的所有者的权利、义务

1. 所有者享有以下权利：

a) 决定董事会成员人数并在信用机构章程中载明，但不少于05名且不超过09名成员；

b) 任命任期不超过05年的授权代表，以依照本法规定履行所有者的权利、义务。授权代表必须具备本法第四十一条第一款规定的各项标准和条件；

c) 任命任期不超过05年、免任、罢免董事会主席、董事会其他成员；监事会主任、监事会其他成员；总经理（经理）、副总经理（副经理）、首席会计师；

d) 决定变更信用机构的章程资本；转让信用机构部分或全部章程资本以及转换信用机构的法律形式；

đ) 决定设立、收购、出资、增加、减少出资、转让在子公司、联营公司投资的主张；

e) 通过年度财务报表；决定在完成纳税义务和信用机构其他财政义务后利润的使用；

g) 决定信用机构的重组、解散，要求法院启动信用机构破产程序；

h) 决定董事会主席、董事会其他成员、监事会主任、监事会其他成员、总经理（经理）的酬劳、工资、奖金及其他利益。

2. 所有者负有以下义务：

a) 按照承诺足额、按时出资；

b) 遵守信用机构章程；

c) 确定并分离所有者财产与信用机构财产；

d) 在信贷机构与所有者之间的买卖、借贷、出租、承租及其他合同、交易中遵守法律；

đ) 依照本法及信贷机构章程规定的其他义务。

**第七十四条** 为一人有限责任公司形式的信贷机构的成员委员会的任务和权限

1. 为一人有限责任公司形式的信贷机构的成员委员会包括所有经所有者授权的代表人，以所有者名义组织行使所有者的权利和义务；以信贷机构名义行使信贷机构的权利和义务；依照本法及信贷机构章程的规定，对所有者负责履行自身的任务和权限。

2. 成员委员会具有以下任务和权限：

a) 颁布、修改、补充信贷机构的章程；

b) 颁布信贷机构的年度发展战略和经营计划；

c) 提请信贷机构所有者批准、决定属于本法第七十三条第一款c、d、đ、e及g项规定的所有者批准、决定权限范围内的内容；

d) 审议、批准年度报告；

đ) 依照本法第五十九条的规定决定选择独立审计机构；

e) 检查、监督、指导总经理（经理）执行被交付的任务；每年定期评估总经理（经理）的工作绩效；

g) 决定处理经营过程中产生的亏损；

h) 依照本法第一百三十六条第七款的规定决定授信额度；

i) 通过信贷机构在企业和其它信贷机构的出资、购买、出售股份、出资部分的方案，其中预计出资额、预计购买价格或出售股份、出资部分情况下的账面价值达到信贷机构最近经审计的财务报表所载注册资本20%以上，或依照信贷机构章程规定的更低比例；

k) 通过信贷机构的投资、购买、出售固定资产的决定，其中投资额、预计购买价格或出售固定资产情况下的原值达到信贷机构最近经审计的财务报表所载注册资本20%以上，或依照信贷机构章程规定的更低比例；

l) 通过信贷机构与其子公司、关联公司的合同及其他交易；信贷机构与成员委员会主席、其他成员、监事长、其他监事、总经理（经理）及其相关人员之间的合同及其他交易。在此情况下，相关人员无权表决，但与信贷机构所有者之间的合同及其他交易除外；

m) 决定市场发展、营销和技术转让的解决方案；

n) 颁布与信贷机构的组织、治理和活动相关的内部规定，符合本法及相关法律规定；

o) 组织监督和评估信贷机构的经营活动；

p) 依照法律规定及信贷机构章程规定的其他任务和权限。

**第七十五条** 为一人有限责任公司形式的信贷机构的成员委员会主席的权利和义务

1. 制定成员委员会的活动计划和方案；对自身权利和义务的履行负责。

2. 召集并主持成员委员会会议，组织征求成员委员会成员的意见。

3. 监督、组织监督成员委员会决议、决定的执行。

4. 代表成员委员会签署成员委员会的决议、决定。

5. 保障成员委员会成员获得充分、客观、准确的信息，并有足够的时间讨论成员委员会须审议的内容。

6. 为成员委员会各成员分配具体任务。

7. 监督成员委员会成员履行被分配的权利、义务和任务的情况。

8. 仅在缺席或无法履行职责期间，方可授权成员委员会其他成员行使成员委员会主席的权利和义务。

9. 每年定期评估成员委员会各成员的工作效率，并向所有者报告该评估结果。

10. 法律和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

**第七十六条** 一人有限责任公司形式的信贷机构成员委员会成员的权利和义务

1. 按照成员委员会内部规章和成员委员会主席的分工，诚实、审慎地行使成员委员会成员的权利和义务，为信贷机构、所有者的利益服务；对自己行使权利、履行义务的行为负责。

2. 审阅独立审计师编制的财务报告审计报告，对报告相关问题提出意见或要求信贷机构经营者、独立审计师和内部审计师进行解释、澄清。

3. 建议成员委员会主席召集成员委员会临时会议。

4. 出席成员委员会会议，就属于本法规定的成员委员会任务、权限范围内的内容进行讨论和表决，对所有者及成员委员会就其决定负责。

    若表决内容与某成员存在利益冲突，该成员不得参与表决。

5. 执行所有者的决定以及成员委员会的决议、决定。

6. 应要求向所有者、成员委员会解释被交办任务的执行情况。

7. 法律和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

**第五节**

**两个以上成员有限责任公司形式的信贷机构**

**第七十七条** 出资成员的权利和义务

1. 两个以上成员有限责任公司形式的信贷机构的出资成员必须是法人。出资成员总数不得超过05名。一名成员、一名成员及其关联人持有出资部分的所有权比例最高不得超过信贷机构注册资本的50%。

    国内外组织在微型金融机构的出资及出资部分所有权比例，按照国家银行行长的规定执行。

2. 出资成员享有以下权利：

a) 根据其在信贷机构中的出资部分或在出资成员之间的协议，任命、免职、罢免其代表担任成员委员会成员、监事会成员；

b) 获得关于成员委员会、监事会活动情况、会计账簿、年度财务报告以及信贷机构其他文件、数据的信息和报告；

c) 在信贷机构完成纳税义务和其他财政义务后，按照出资部分相应分得利润；

d) 在信贷机构解散或破产时，按照出资部分相应分得信贷机构剩余财产；

đ) 在下列情况下起诉董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）：该人未履行、未充分履行、未及时履行法律、信贷组织章程、董事会对所交权利和义务的决议、决定的规定，以及法律和信贷组织章程规定的其他情况。

3. 出资成员负有以下义务：

a) 不得以任何形式撤回已出资的资本；

b) 遵守信贷组织的章程；

c) 法律和信贷组织章程规定的其他义务。

**第七十八条** 出资部分的转让

1. 出资成员有权转让其出资部分，并在信贷组织增加章程资本时优先追加出资。

2. 国家银行行长规定信贷组织出资部分受让的条件。

**第七十九条** 两个以上成员有限责任公司形式的信贷组织的董事会

1. 董事会的任期由信贷组织章程规定，且不超过05年。董事会成员的任期与董事会的任期一致。增补或替换的董事会成员的任期为董事会剩余的任期。任期届满的董事会继续履行职责，直至新一届董事会接管工作。

2. 董事会负有以下任务和权限：

a) 本法第七十四条第二款第a、d、đ、e、h、i、k、m和n点规定的任务和权限；

b) 决定增加或减少章程资本，决定筹资的时间和方式；

c) 批准信贷组织与其子公司、关联公司的合同和其他交易；信贷组织与董事会成员、监事委员会成员、总经理（经理）及其相关人员的合同和其他交易。在此情况下，相关的董事会成员无权表决；

d) 根据出资成员或有权国家机关的要求，报告信贷组织的财务状况、经营结果、董事会及董事会成员对所交任务和权限的履行情况；

đ) 依照本法规定决定回购出资份额；第79条第2款đ项所述非银行信贷机构有限责任公司的出资份额回购，由第35/2024/TT-NHNN号通知第13条第5款指导。

e) 选举、免职、罢免成员理事会主席；依照成员理事会内部规定，对总经理（经理）、副总经理（副经理）、总会计师及属于成员理事会权限范围内的其他管理人员、经营管理人员进行任命、免职、解聘、签约及终止合同；

g) 决定成员理事会主席、其他成员，监事会主任、其他监事，总经理（经理）的酬劳、工资、奖金及其他利益；

h) 通过信贷机构的年度财务报告、利润使用和分配方案或亏损处理方案；

i) 决定设立子公司、分行、代表处；出资设立联营公司；

k) 决定信贷机构的重组、解散，请求法院启动破产程序；

l) 颁布信贷机构的年度发展战略和经营计划；

m) 依照法律规定和信贷机构章程规定的其他任务和权限。

3. 成员理事会主席享有以下权利和义务：

a) 本法第75条第1、2、3、4、5、6、7和8款规定的权利和义务；

b) 每年定期评估各成员及成员理事会各委员会的工作绩效；

c) 依照法律规定和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

4. 成员理事会成员享有以下权利和义务：

a) 本法第76条第1、2和3款规定的权利和义务；

b) 出席成员理事会会议，就属于成员理事会依照本法规定的任务和权限范围内的事项进行讨论和表决，并就自己的决定对成员理事会负责。如表决内容与某成员存在利益冲突，该成员不得参与表决；

c) 执行成员理事会的决议、决定；

d) 应出资成员、成员理事会的要求，就所交办任务的执行情况进行说明；

đ) 依照法律规定和信贷机构章程规定的其他权利和义务。

第6节
合作社信贷机构

第四章第6节所述关于许可证；合作社银行的组织、治理、经营、运作以及人民信贷基金系统安全保障基金的提取、缴纳、管理和使用的一些内容，由第27/2024/TT-NHNN号通知指导。

第四章第6节所述关于人民信贷基金的管理、治理、组织和运作的一些内容，由第29/2024/TT-NHNN号通知指导。

第29/2024/TT-NHNN号通知中第四章第6节的指导内容，由第08/2025/TT-NHNN号通知第2条修订、补充。

第27/2024/TT-NHNN号通知中第四章第6节的指导内容，由第28/2025/TT-NHNN号通知修订、补充。

第27/2024/TT-NHNN号通知中第四章第6节的指导内容，由第10/2026/TT-NHNN号通知修订、补充。

第80条. 性质和活动目标

第80条由第27/2024/TT-NHNN号通知第3条指导。

第80条所述人民信贷基金的性质和活动目标由第29/2024/TT-NHNN号通知第5条指导。

信用组织为合作社形式的，是指按照合作社模式组织、在银行领域开展活动，其主要目标是在成员之间相互扶持，有效开展生产经营、服务活动并改善生活的信用组织。信用组织为合作社形式的，包括合作社银行、人民信用基金。

**第八十一条** 信用组织为合作社形式的成员

成为信用组织为合作社形式的成员的条件，由第27/2024/TT-NHNN号通知第十条对第八十一条进行指导。

终止信用组织为合作社形式的成员资格，由第27/2024/TT-NHNN号通知第十一条对第八十一条进行指导。

1. 合作社银行的成员包括所有人民信用基金和其他出资的法人的全部。

2. 人民信用基金的成员包括个人、家庭户和出资的法人。成为人民信用基金成员的条件，由第29/2024/TT-NHNN号通知第八条对第八十一条第二款进行指导。

**第八十二条** 信用组织为合作社形式的管理组织结构

1. 合作社银行、人民信用基金的管理组织结构包括成员大会、董事会、监事会和总经理（经理）。

2. 合作社银行、人民信用基金必须设有内部审计、内部控制体系，并按照越南国家银行行长的规定实施独立审计。对信用组织为合作社形式的独立审计的规定，由第42/2025/TT-NHNN号通知对第八十二条第二款进行指导。

**第八十三条** 章程资本

信用组织为合作社形式的成员出资，由第27/2024/TT-NHNN号通知第十二条对第八十三条进行指导。

信用组织为合作社形式的章程资本的变更，由第27/2024/TT-NHNN号通知第十三条对第八十三条进行指导。

1. 合作社银行的章程资本包括：

a) 各成员的出资；

b) 国家扶持资金。

2. 人民信用基金的章程资本包括各成员的出资。

3. 合作社银行、人民信用基金的章程资本由以下来源补充：

a) 成员的出资；

b) 对合作社银行的国家扶持资金；

c) 补充章程资本准备金和依法规定的其他基金；

d) 其他合法资金来源。

4. 一名成员的出资额由成员大会根据越南国家银行行长的规定决定。人民信用基金成员的出资，由第29/2024/TT-NHNN号通知第十条对第八十三条第四款进行指导。

**第八十四条** 成员的权利

1. 参加成员大会或选举代表参加成员大会，对属于成员大会权限范围内的事项进行表决。

2. 依照合作社银行章程、人民信贷基金章程的规定，提名、推荐进入董事会、监事会的候选人及其他获选举的职务人选。

3. 存款；借款；按照服务使用程度、成员出资比例分配利息。

4. 享受合作社银行、人民信贷基金的福利。

5. 获得与合作社银行、人民信贷基金活动相关的必要信息；获得培训、培养支持并提升专业业务水平。

6. 建议、要求董事会、总经理（经理）、监事会就活动进行说明。

7. 要求董事会、监事会召集临时成员大会。

8. 依照国家银行行长的规定，将其出资份额及自身的权利、义务转让给他人。第84条第8款所述的合作社银行、人民信贷基金出资转让，依据第27/2024/TT-NHNN号通知第14条第1款的规定执行。人民信贷基金成员出资转让，依据第29/2024/TT-NHNN号通知第12条第1款的规定执行。

9. 依照国家银行行长的规定，收回部分或全部出资份额。

10. 依照人民信贷基金章程的规定退出人民信贷基金；其他出资法人成员依照合作社银行章程的规定退出合作社银行。

11. 法律及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他权利。

**第85条. 成员的义务**

1. 遵守合作社银行、人民信贷基金的宗旨、目的、章程、规章，遵守成员大会、董事会的决议、决定。

2. 依照合作社银行章程、人民信贷基金章程及相关法律规定，足额、按时缴纳已承诺的出资份额。

3. 成员之间相互合作、互助，为建设和促进合作社银行、人民信贷基金的发展作出贡献。

4. 在向合作社银行、人民信贷基金出资的份额范围内，对合作社银行、人民信贷基金的债务及财务义务承担责任。

5. 按照承诺偿还合作社银行、人民信贷基金的贷款本金及利息。

6. 依照法律规定及合作社银行章程、人民信贷基金章程的规定，赔偿因其给合作社银行、人民信贷基金造成的损失。

7. 对以合作社银行、人民信贷基金名义以任何形式实施违法行为、进行经营或其他交易以谋取私利或为其他组织、个人利益服务的行为承担责任。

8. 法律及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他义务。

**第86条. 成员大会**

1. 成员大会是合作社银行、人民信贷基金的最高决策机构。

2. 成员大会以全体大会或代表大会形式组织。组织代表大会的，与会代表人数由合作社银行章程、人民信贷基金章程规定，但不得少于100名代表。

3. 成员大会具有以下任务和权限：

a) 通过合作社银行、人民信贷基金的发展方向；

b) 通过合作社银行章程、人民信贷基金章程，修改、补充合作社银行章程、人民信贷基金章程；

c) 通过合作社银行、人民信贷基金理事会、监事会的组织和活动规定；

d) 通过理事会、监事会关于所交付任务和权限执行情况的活动报告；

đ) 通过年度财务报告；在完成纳税义务和其他财政义务后的利润分配方案、亏损处理方案；

e) 通过年度经营方案、成员发展计划；成员出资额；

g) 通过变更法定资本额的方案，但因成员出资额变动导致法定资本额变动的情形除外；

h) 通过每届理事会、监事会的成员数量；选举、免职、罢免理事会主席、理事会其他成员、监事会主任、监事会其他成员；通过人民信贷基金理事会成员兼任经理或聘用经理的主张；

i) 通过合作社银行、人民信贷基金的投资、购买、出售固定资产事项，其投资额、预计购买价格或出售固定资产时的原值达到合作社银行、人民信贷基金最近一份经审计的财务报告或人民信贷基金在无需审计情况下最近一份财务报告中所载法定资本额的20%以上，或按合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的更低比例；

k) 决定合作社银行、人民信贷基金重大财务波动的克服措施；

l) 决定理事会主席、理事会其他成员、监事会主任、监事会其他成员的报酬、奖励及其他利益水平；

m) 审议并按权限处理理事会、监事会给合作社银行、人民信贷基金及成员造成损害的违规行为；

n) 决定合作社银行、人民信贷基金的管理组织结构；

o) 决定将合作社银行的其他出资法人成员、人民信贷基金成员开除；

p) 合作社银行、人民信贷基金的分立、分拆、合并、并入、自愿解散；

q) 按照本法第82条第2款规定决定选择独立审计组织；

r) 理事会、监事会或至少三分之一成员总数提议的其他内容；

s) 法律和合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他任务和权限。

**第八十七条** 合作社信用组织的理事会

**Điều 87. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xã**

1. Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch và thành viên khác của Hội đồng quản trị.

2. Số lượng thành viên Hội đồng quản trị của từng nhiệm kỳ do Đại hội thành viên quyết định, có tối thiểu 03 thành viên và không quá 09 thành viên. Trường hợp Hội đồng quản trị không có đủ số thành viên tối thiểu, trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày không có đủ số thành viên tối thiểu, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải bầu bổ sung, bảo đảm số thành viên tối thiểu, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 166 của Luật này.

3. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị do Đại hội thành viên quyết định và được ghi trong Điều lệ nhưng không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng quản trị. Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc. Số nhiệm kỳ của Chủ tịch Hội đồng quản trị của quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định.

4. Thành viên Hội đồng quản trị phải là thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân.

5. Hội đồng quản trị của ngân hàng hợp tác xã có bộ phận giúp việc. Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận giúp việc do Hội đồng quản trị quy định.

6. Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị không được ủy quyền cho người không phải là thành viên Hội đồng quản trị thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị.

7. Hội đồng quản trị sử dụng con dấu của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình.

**Điều 88. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xã**

1. Trình Đại hội thành viên xem xét, thông qua các nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên.

2. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên. Báo cáo Đại hội thành viên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. Chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo quy định của Luật này và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

3. Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tín dụng là hợp tác xã.

4. Thông qua việc đầu tư, mua, bán tài sản cố định của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 10% đến dưới 20% vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc báo cáo tài chính gần nhất trong trường hợp quỹ tín dụng nhân dân không phải kiểm toán hoặc tỷ lệ thấp hơn theo quy định của Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

5. Thông qua hợp đồng, giao dịch khác của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành viên Hội đồng quản trị có liên quan không có quyền biểu quyết.

6. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, thưởng, lợi ích khác của Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và người điều hành khác thuộc thẩm quyền theo quy định nội bộ của Hội đồng quản trị và theo quy định của pháp luật.

7. Chuẩn bị chương trình Đại hội thành viên và triệu tập Đại hội thành viên.

8. Kết nạp thành viên mới, giải quyết việc xin ra khỏi ngân hàng hợp tác xã của pháp nhân góp vốn khác, giải quyết việc xin ra khỏi quỹ tín dụng nhân dân của thành viên và báo cáo Đại hội thành viên tại cuộc họp Đại hội thành viên gần nhất.

9. 检查、监督、指导总经理（经理）执行被交付的任务；每年定期评估总经理（经理）的工作成效。

10. 颁布与合作社银行、人民信用基金的组织、治理和活动相关的内部规定，但须符合本法和其他相关法律的规定，属于成员大会权限范围的内容除外。

11. 监督合作社银行、人民信用基金风险防范措施的执行情况。

12. 法律和合作社银行章程、人民信用基金章程规定的其他任务和权限。

**第八十九条** 属于合作社的信用组织的理事会主席的权利和义务

1. 制定理事会的活动计划和方案；对其自身权利和义务的履行负责。

2. 召集并主持理事会会议。

3. 主持成员大会会议。

4. 为理事会各成员分配具体任务。

5. 监督理事会成员履行被分配的权利、义务和任务的情况。

6. 确保理事会成员获得充分、客观、准确的信息，并有足够的时间讨论理事会须审议的内容。

7. 就交付的任务对理事会、成员大会负责。

8. 代表理事会签署理事会的决议、决定。

9. 仅在缺席或无法履行职责期间，方可授权理事会另一名成员行使理事会主席的权利和义务。

10. 法律和合作社银行章程、人民信用基金章程规定的其他权利和义务。

**第九十条** 属于合作社的信用组织的理事会成员的权利和义务

1. 按照理事会的内部规定和理事会主席的分工，诚实、审慎地行使理事会成员的权利和义务，为合作社银行、人民信用基金及其成员的利益服务；对其自身权利和义务的履行负责。

2. 审阅财务报告、财务报告审计报告；对合作社银行、人民信用基金的经营者、独立审计师、内部审计师就与报告相关的问题提出意见或要求其解释、澄清。

3. 建议理事会主席召集理事会临时会议。

4. 出席理事会会议，就属于理事会任务和权限范围内的内容进行讨论和表决，就其决定对成员大会和理事会负责。
   若表决内容与某成员存在利益冲突，则该成员不得参与表决。

5. 执行成员大会、理事会的决议、决定。

6. 应要求向成员大会、理事会就其被交付任务的履行情况进行说明。

7. 法律和合作社银行章程、人民信用基金章程规定的其他权利和义务。

**第九十一条** 属于合作社的信用组织的监事委员会

1. 合作社银行的监事委员会至少有03名成员。人民信用基金监事委员会的成员数量必须与经营规模相适应，并按照越南国家银行行长的规定执行。

2. 监事委员会设有内部审计部门和协助部门，以履行其任务。

3. 合作社银行监事委员会成员必须是作为人民信用基金成员的出资部分代表人，以及由其他作为法人成员的出资者提名的人。人民信用基金监事委员会成员必须是个人成员或该人民信用基金法人成员出资部分代表人。若监事委员会成员人数未达到本条第一款规定的最低人数，则自成员人数不足最低人数之日起90日内，合作社银行、人民信用基金必须增选，以确保最低成员人数，但本法第166条第5款规定的情形除外。

4. 监事委员会的任期与董事会的任期一致。监事委员会成员的任期与监事委员会的任期一致。增选或更换的成员任期是监事委员会任期的剩余期限。任期届满的监事委员会继续履行职责，直至新一届监事委员会接管工作。
人民信用基金监事委员会主任的任期届数由越南国家银行行长规定。

第九十二条 合作社信用组织的监事委员会的任务和权限

1. 监督合作社银行、人民信用基金在遵守法律、合作社银行章程、人民信用基金章程以及成员大会、董事会的决议、决定方面的治理和经营活动；就按照本法及合作社银行章程、人民信用基金章程规定履行被交付的任务和权限向成员大会负责。

2. 颁布监事委员会的内部规定；每年定期审查监事委员会的内部规定、合作社银行、人民信用基金关于会计和报告的内部规定。

3. 审核合作社银行、人民信用基金的年度财务报表；向成员大会报告财务报表审核结果，评估会计、统计和财务报表编制工作的合理性、合法性、真实性和谨慎程度。监事委员会在向成员大会提交报告和建议前，可以征求董事会的意见。

4. 检查财务活动，监督会计制度的执行、利润分配、亏损处理、各项基金、财产和国家扶持资金的使用情况；监督合作社银行、人民信用基金经营活动的安全性。

5. 履行内部审计职能；有权接触、获取与合作社银行、人民信用基金管理、经营活动相关的充分、准确、及时的信息和资料，有权使用合作社银行、人民信用基金的资源来履行被交付的任务和权限；有权聘请独立专家、顾问和外部组织来执行任务，但仍须对自己的任务执行情况负责。

6. 发现合作社银行、人民信用基金的管理人员、经营人员有违反法律、违反章程、违反合作社银行、人民信用基金内部规定的行为时，及时通知董事会；要求违规者立即停止违规行为并采取补救措施（如有）。

7. 按照法律规定召集临时成员大会。

8. 向董事会通报、向成员大会和越南国家银行报告监督检查结果；建议董事会、总经理（经理）纠正合作社银行、人民信贷基金经营活动中的薄弱环节和违法行为。

9. 对内审部门所属职位的任免、纪律处分、停职以及决定薪酬和其他福利。

10. 接收与合作社银行、人民信贷基金相关的建议；在权限范围内处理，或建议董事会、成员大会在权限范围内处理。

11. 监督检查委员会主任可以出席董事会会议，但无表决权；如其意见与董事会的决议、决定不一致，有权要求在董事会会议记录中记载其意见，并向成员大会报告。

12. 依照法律规定及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他任务和权限。

**第九十三条** 合作社信用机构监督检查委员会主任的权利和义务

1. 依照本法第九十二条规定组织实施监督检查委员会的职责和权限；对其自身权利和义务的履行承担责任。

2. 召集并主持监督检查委员会会议。

3. 代表监督检查委员会签署属于监督检查委员会权限的文件。

4. 编制监督检查委员会工作计划，并为监督检查委员会各成员分配具体任务。

5. 确保监督检查委员会成员获得充分、客观、准确的信息，并有足够时间讨论监督检查委员会须审议的事项。

6. 监督、指导被分配任务的执行以及监督检查委员会成员权利和义务的履行。

7. 仅在缺席或无法履行职责期间，方可授权监督检查委员会其他成员行使监督检查委员会主任的权利和义务。

8. 依照法律规定及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他权利和义务。

**第九十四条** 合作社信用机构监督检查委员会成员的权利和义务

1. 诚实、审慎地遵守法律、合作社银行章程、人民信贷基金章程及监督检查委员会内部规定，为合作社银行、人民信贷基金及其成员的利益行事；对其自身权利和义务的履行承担责任。

2. 要求监督检查委员会主任召集监督检查委员会临时会议。

3. 监督检查经营活动，监督检查会计账簿、财产、财务报告，并提出纠正措施建议。

4. 要求合作社银行、人民信贷基金的管理人员、经营人员、员工提供数据并就经营活动进行说明，以完成被分配的任务。

5. 向监督检查委员会主任报告异常的财务活动，并对其评估和结论承担责任。

6. 出席监督检查委员会会议，就属于监督检查委员会职责和权限范围内的事项进行讨论和表决，但与该成员存在利益冲突的事项除外。

7. 依照法律规定及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他权利和义务。

**第九十五条** 合作社信用机构的总经理（经理）

1. 董事会任命合作社银行、人民信贷基金的总经理（经理），任期不超过05年。

2. 总经理（经理）是最高管理人员，负责指挥合作社银行、人民信贷基金的日常事务；接受监督，就所交付的任务和权限的履行情况向董事会负责并依法承担责任。

3. 在总经理（经理）缺位的情况下，董事会必须在自总经理（经理）缺位之日起90日内任命总经理（经理）。

**第九十六条** 合作社性质信用组织的总经理（经理）的权利和义务

1. 向董事会呈报属于董事会权限范围内的内容。

2. 组织执行成员大会、董事会的决议和决定。

3. 组织执行经营方案；依权限决定与合作社银行、人民信贷基金日常经营活动相关的内容。

4. 建立、维持有效运作的内部控制体系。

5. 编制并呈报董事会批准或报请有权机关批准财务报告；对财务报告、统计报告、决算数据及其他财务信息的准确性、真实性负责。

6. 依权限颁布内部规章、规定；制定操作规程、作业程序，以运行经营管理系统、管理信息系统。

7. 就合作社银行、人民信贷基金的经营活动和经营成果向董事会、监事会、成员大会及有权国家机关报告。

8. 在发生自然灾害、敌祸、火灾、突发事件时，决定采取超越自身权限的措施，并对该决定负责，及时向董事会报告。

9. 提议召开董事会临时会议。

10. 任命、免职、罢免合作社银行、人民信贷基金的经营管理人员，但属于成员大会、董事会有权决定的职务除外。

11. 依据合作社银行、人民信贷基金的章程和内部规定，以合作社银行、人民信贷基金的名义签订合同及其他交易。

12. 就合作社银行、人民信贷基金的利润使用、经营亏损处理方案提出建议。

13. 招用劳动者；依权限决定劳动者的工资、奖金。

14. 法律及合作社银行章程、人民信贷基金章程规定的其他权利和义务。

**第七节**
**外国银行分行**

**第九十七条** 外国银行分行的管理组织结构

1. 外国银行分行的管理组织结构由外国银行决定，并须遵守本法关于经营管理的各项规定、本法第五十七条和第五十九条关于内部控制体系、独立审计的规定；内部审计工作按照外国银行的规定执行。

2. 若一家外国银行在越南设有两个或两个以上分行，并实行合并财务制度、核算和报告制度，则该外国银行必须授权一名分行总经理（经理），就外国银行分行在越南的一切活动依法承担责任。

**第九十八条** 外国银行分行的总经理（经理）

1. 外国银行分行行长（经理）是外国银行分行在法律面前的代表人，依照本法及相关法律规定相符的权利、义务，对外国银行分行的所有活动承担责任并主持日常经营活动；不在越南期间，必须以书面形式授权正在越南居住的其他人行使外国银行分行行长（经理）的权利、义务。

2. 外国银行分行行长（经理）不得同时担任外国银行驻越南代表处首席代表、信贷机构或其他经济组织的管理人员、经营管理人员。

3. 外国银行分行行长（经理）必须具备本法第41条第4款规定的标准和条件。拟被任命为外国银行分行行长（经理）的人选，必须在任命前获得国家银行书面批准。

拟被任命为外国银行分行行长（经理）人选的批准档案、程序，以及被任命人员的通报，依照本法第44条第2款和第3款的规定执行。

第五章
信贷机构、外国银行分行的活动

第一节
关于信贷机构活动的共同规定

第99条. 信贷机构获准开展的活动内容

1. 信贷机构的银行业务活动、其他经营活动内容载明于颁发给各信贷机构的许可证中。

2. 本法规定的信贷机构银行业务活动，依照国家银行行长的规定执行。

第100条. 信贷机构经营活动中的利率、费用

1. 信贷机构有权确定并必须公开公示其经营活动中的资金筹集利率水平、服务提供费用标准。

2. 信贷机构和客户有权依照信贷机构相关法律规定，就信贷机构银行业务活动中的信贷发放利率、费用进行协商。

3. 在银行业务活动出现异常变化的情况下，为确保信贷机构体系的安全，国家银行行长规定信贷机构经营活动中利率、费用的确定机制。

第101条. 内部规定

1. 依据本法规定、国家银行行长规定及其他相关法律规定，信用机构必须制定并颁布针对信用机构业务活动的内部规定，包括以电子方式开展业务活动，确保针对各项业务经营流程建立控制、内部审计、风险管理机制以及紧急情况处理方案。第101条第1款所述的控制活动由第83/2025/TT-NHNN号通知第二章具体规定。第101条第1款所述的内部审计由第83/2025/TT-NHNN号通知第四章具体规定。第101条第1款由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录五具体规定。第101条第1款由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录六具体规定。第101条第1款所述的风险管理活动由第83/2025/TT-NHNN号通知第三章具体规定。

2. 信用机构必须就下列内容颁布内部规定：

a) 授信、授信款项管理；信用机构为合作社的授信、债务管理内部规定由第36/2024/TT-NHNN号通知第6条第2款具体规定。第101条第2款a项所述的授信审批由第83/2025/TT-NHNN号通知第29条具体规定。第101条第2款a项所述的含有信用风险的决定由第83/2025/TT-NHNN号通知第30条具体规定。第101条第2款a项所述的授信管理由第83/2025/TT-NHNN号通知第31条具体规定。第101条第2款a项所述的问题授信款项管理由第83/2025/TT-NHNN号通知第32条具体规定。

b) 资产分类、风险准备金计提及使用；

c) 资产质量评估及最低资本充足率遵守情况；

d) 流动性管理，包括流动性管理的程序与限额；第101条第2款d项所述的流动性风险管理由第83/2025/TT-NHNN号通知第三章第5节具体规定。

đ) 与信用机构经营性质和规模相适应的内部控制与内部审计；第101条第2款đ项所述的内部控制体系要求由第83/2025/TT-NHNN号通知第4条具体规定。第101条第2款đ项所述的内部控制体系执行组织结构由第83/2025/TT-NHNN号通知第6条具体规定。第101条第2款đ项所述的内部控制体系执行组织由第83/2025/TT-NHNN号通知第7条具体规定。第101条第2款đ项所述的向国家银行报告内部控制体系由第83/2025/TT-NHNN号通知第9条具体规定。第101条第2款đ项所述的内部控制体系档案、资料保存由第83/2025/TT-NHNN号通知第10条具体规定。第101条第2款đ项所述的内部控制由第83/2025/TT-NHNN号通知第13条具体规定。第101条第2款đ项所述的内部审计由第83/2025/TT-NHNN号通知第四章具体规定。第101条第2款đ项由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录一具体规定。第101条第2款đ项由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录二具体规定。第101条第2款đ项由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录三具体规定。第101条第2款đ项由随第83/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录四具体规定。

e) 内部信用评级系统——信贷机构必须按照关于信贷机构的法律规定建立内部信用评级系统；第101条第2款e项所述的内部信用评级系统由第83/2025/TT-NHNN号通知第27条进行指导。

g) 信贷机构经营活动中的风险管理；第101条第2款g项所述的信贷机构（合作社）风险准备金政策由第36/2024/TT-NHNN号通知第6条第3款进行指导。

h) 反洗钱；

i) 紧急情况处理方案。

3. 信贷机构必须自发布之日起10日内，将本条第二款规定的内部规定报送国家银行。

**第一百零二条** 信贷审批、贷款资金使用及融资租赁资产使用检查

1. 信贷机构必须在决定发放信贷前，要求客户提供证明其财务能力、可行的资金使用方案及合法资金使用目的的文件、数据，但本条第二款规定的情形除外。

2. 对于下列小额信贷，信贷机构在决定发放信贷前，至少须掌握客户合法资金使用目的及财务能力的相关信息：

a) 商业银行、外国银行分行发放的满足生活需求的贷款、通过信用卡发放的信贷；

b) 非银行信贷机构发放的融资租赁、消费贷款、通过信用卡发放的信贷；

c) 人民信用基金发放的满足生活需求的贷款；

d) 小额金融机构发放的贷款。

3. 客户在申请信贷时，必须按照本条第一款和第二款的规定向信贷机构提供信息、文件、数据，以及关联人的信息。

4. 信贷机构必须按照评估环节与信贷决定环节责任分离的原则组织信贷审批。

5. 信贷机构有权、有义务检查、监督本条第一款规定的客户对贷款资金、融资租赁资产的使用及还款情况；有权要求借款客户、融资租赁客户报告贷款资金、融资租赁资产的使用情况，并提供证明贷款资金、融资租赁资产被正确使用的文件、数据。

6. 客户有义务按照承诺正确使用贷款资金、融资租赁资产，并按照约定足额、按期偿还本金、利息及费用。

7. 信贷机构与客户就信贷活动中适用或不适用担保措施进行约定。

8. 国家银行行长规定本条第二款规定的小额信贷额度、客户使用贷款资金、融资租赁资产及还款情况的检查监督事项；确定客户在申请信贷时须提供的关联人信息及信息内容，以及通过电子方式进行信贷审批的事项。

**第一百零三条** 终止发放信贷、债务处理、利息减免

1. 信贷机构有权在发现客户提供虚假信息、违反合同、信贷授信协议、担保合同中所约定内容时，终止授信、提前收回债务。

2. 除各方另有约定外，信贷机构有权按照合同、信贷授信协议、担保合同及法律规定处理债务和担保财产。信贷机构债务偿还期限重组、债务买卖按照越南国家银行行长规定执行。第103条第2款所述信贷机构债务偿还期限重组由第06/2024/TT-NHNN号通知指导。

3. 客户或担保方因破产而无法偿还债务的，信贷机构的债务收回按照破产法律规定执行。

4. 信贷机构有权按照信贷机构内部规定决定对客户减免利息、费用。

**第104条. 信贷档案的保存**

1. 信贷机构必须保存信贷档案，包括：

a) 申请授信的文件、数据；

b) 授信审批、授信决定的文件、数据；

c) 信贷合同、信贷授信协议；适用担保措施情况下的担保措施档案；

d) 授信使用过程中产生的与信贷合同、信贷授信协议相关的文件、数据。

2. 信贷档案的保存期限按照档案法律规定执行。

**第105条. 信贷机构活动中的电子交易**

信贷机构的活动按照越南国家银行行长规定及电子交易法律规定通过电子方式进行。

**第106条. 银行业领域受控测试机制**

1. 银行业领域受控测试机制是指对银行业领域内技术应用及新产品、服务、商业模式进行有限范围、空间、时间限制的测试环境；参与受控测试机制的组织必须满足参与审批的条件和标准，并接受主管国家机关的监督。

2. 政府对本条作出详细规定。

**第二节**

**商业银行的活动**

**Điều 107. Hoạt động ngân hàng của ngân hàng thương mại**

1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.
2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi. Việc phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại Khoản 2 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 02/2025/TT-NHNN.
3. Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:
    a) Cho vay;
    b) Chiết khấu, tái chiết khấu;
    c) Bảo lãnh ngân hàng. Bảo lãnh ngân hàng quy định tại Điểm c Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 49/2024/TT-NHNN (Hết hiệu lực - 01/04/2025). Điểm c Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 61/2024/TT-NHNN.
    d) Phát hành thẻ tín dụng;
    đ) Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;
    e) Thư tín dụng. Nghiệp vụ thư tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến thư tín dụng quy định tại Điểm e Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 21/2024/TT-NHNN. Nội dung hướng dẫn Điểm e Khoản 3 Điều 107 tại Thông tư số 21/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương VII Thông tư số 85/2025/TT-NHNN.
    g) Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
4. Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
5. Cung ứng các phương tiện thanh toán.
6. Cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản sau đây:
    a) Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;
    b) Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản; dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

**Điều 108. Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của ngân hàng thương mại**

1. Ngân hàng thương mại được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
2. Ngân hàng thương mại được mua, bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3. Ngân hàng thương mại được cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
4. Ngân hàng thương mại được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

**Điều 109. Mở tài khoản của ngân hàng thương mại**

1. Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.
2. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng được cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
3. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

**Điều 110. Tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán của ngân hàng thương mại**

1. Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.

2. 商业银行在满足政府规定的条件并获国家银行书面批准后，方可参与国际支付系统。

3. 国家银行行长规定商业银行参与国际支付系统的批准档案、程序。

**第一百一十一条 商业银行出资、购买股份**

1. 商业银行仅得按照本条第二款、第三款、第四款和第八款的规定，使用注册资本和储备基金出资、购买股份。

2. 商业银行在开展下列经营活动时，必须设立、收购子公司、关联公司：

a) 证券发行担保、证券经纪；证券投资基金证书管理、分配；证券投资组合管理及股票买卖；

b) 融资租赁；

c) 保险。

3. 商业银行可以设立、收购在债务管理和资产处置、侨汇、黄金、保理、信用卡发行、消费信贷、支付中介服务、信用信息领域经营的子公司、关联公司。

4. 商业银行可以出资、购买在下列领域经营的企业股份：

a) 保险、证券、侨汇、黄金、保理、信用卡发行、消费信贷、支付中介服务、信用信息；

b) 经国家银行书面批准后，本款a点未规定的其他领域。

5. 商业银行按照本条第二款和第三款规定设立、收购子公司、关联公司，须经国家银行书面批准。

6. 国家银行行长规定商业银行设立、收购子公司、关联公司及出资、购买股份的批准条件、档案、程序；商业银行子公司、关联公司增资的条件；商业银行在债务管理和资产处置领域经营的子公司、关联公司的经营活动。第一百一十一条第六款所述信贷机构出资、购买股份的批准条件、档案、程序和手续，由第25/2024/TT-NHNN号通知指导。第一百一十一条第六款所述信贷机构在债务管理和资产处置领域经营的子公司、关联公司的经营活动，由第31/2025/TT-NHNN号通知指导。第一百一十一条第六款所述商业银行出资、购买股份的批准条件、档案和手续，由第60/2025/TT-NHNN号通知指导。第60/2025/TT-NHNN号通知中关于第一百一十一条第六款的指导内容，经第11/2026/TT-NHNN号通知第十二章修订、补充。

7. 商业银行按照本法和其他相关法律规定设立子公司、关联公司。

8. 商业银行及其子公司可以按照国家银行行长规定的条件和限额购买、持有其他信贷机构的股份。

**第一百一十二条 商业银行外汇经营、外汇服务及衍生品提供**

1. 商业银行经国家银行书面批准后，可以向国内外客户经营、提供下列服务、产品：

a) 外汇；

b) 利率、外汇、货币及其他金融资产衍生品。

2. 国家银行行长规定外汇经营、外汇服务提供、衍生品经营与提供的范围；商业银行从事外汇经营、外汇服务提供、衍生品经营与提供的批准条件、卷宗、手续。

3. 商业银行为客户从事外汇经营、外汇服务提供，依照外汇法律规定执行。

**第一百一十三条** 商业银行的委托、代理及委托代理业务

1. 商业银行有权依照国家银行行长的规定，在银行活动中进行委托、接受委托、代理，以及委托支付代理。

2. 商业银行有权依照保险经营法律规定从事保险代理活动，并符合国家银行行长规定的保险代理活动范围。

**第一百一十四条** 商业银行的其他经营活动

1. 商业银行有权依照国家银行行长的规定，从事下列其他经营活动：

a) 现金管理服务；为信贷机构、外国银行分行提供金库服务；财产保管服务、出租保险箱、保险柜；

b) 提供转账、代收、代付及不通过账户的其他支付服务；

c) 买卖国家银行票据、企业债券；买卖其他有价凭证，但本条第2款a项规定的有价证券买卖除外；

d) 货币经纪服务；

đ) 黄金经营；

e) 与保理、信用证相关的其他服务；

g) 银行活动及许可证规定的其他经营活动咨询。

2. 商业银行有权依照相关法律规定，从事下列其他经营活动：

a) 买卖政府债务工具、政府担保债券、地方政府债券；

b) 发行债券；

c) 证券托管；

d) 监管银行业务；

đ) 为贷款方（国际金融组织、外国信贷机构、信贷机构、外国银行分行）代理管理担保财产。

3. 商业银行有权依照国家银行行长的规定及其他相关法律规定，从事本条第1款和第2款规定以外的、与银行活动相关的其他经营活动。

**第三节**
**综合金融公司活动**

**第一百一十五条** 综合金融公司的银行活动

1. 吸收组织的活期存款、定期存款。

2. 发行存单以向组织筹集资金。

3. 发放贷款。

4. 银行保函。第115条第4款所述的银行保函，由第49/2024/TT-NHNN号通知（已失效 - 2025年4月1日）进行指导。

第115条第4款由第61/2024/TT-NHNN号通知进行指导。

正在关注

5. 贴现、再贴现。

正在关注

6. 发行信用卡、保理、融资租赁。综合金融公司第115条第6款所述的融资租赁活动，由第26/2024/TT-NHNN号通知进行指导。

综合金融公司、金融租赁公司第115条第6款所述的融资租赁活动，由第31/2026/TT-NHNN号通知进行指导。

正在关注

7. 国家银行行长规定的其他授信形式。

正在关注

**第116条. 综合金融公司的借款、存款、买卖有价证券**

正在关注

1. 综合金融公司有权按照《越南国家银行法》的规定，以再融资形式向国家银行借款。

正在关注

2. 综合金融公司有权按照《越南国家银行法》的规定，与国家银行买卖有价证券。

正在关注

3. 综合金融公司有权按照国家银行行长的规定，与信贷机构、外国银行分行进行贷款、借款、存款、吸收存款、有期限买卖有价证券。

正在关注

4. 综合金融公司有权按照法律规定向国外借款。

正在关注

**第117条. 综合金融公司的账户开立**

正在关注

1. 开展吸收存款业务的综合金融公司必须在全国国家银行开立结算账户，并在该账户上维持法定准备金金额。

正在关注

2. 综合金融公司有权在商业银行、外国银行分行开立结算账户。

正在关注

3. 获准开展信用卡发卡业务的综合金融公司有权按照外汇法律规定在外国银行开立账户。

正在关注

4. 综合金融公司有权为客户开立存款账户、贷款管理账户。

正在关注

**第118条. 综合金融公司的出资、购买股份**

正在关注

1. 综合金融公司仅得使用注册资本和储备基金，按照本条第二款和第三款的规定进行出资、购买股份。

正在关注

2. 综合金融公司仅得出资、购买企业、投资基金（投资信托基金）的股份。

正在关注

3. 综合金融公司仅在获得国家银行书面批准后，方可设立、收购在保险、证券、债务管理和资产处置（资产清收）领域经营的子公司、关联公司。

正在关注

4. 国家银行行长规定批准综合金融公司设立、收购子公司、关联公司的条件、文件、程序；综合金融公司对子公司、关联公司增资的条件；综合金融公司在债务管理和资产处置领域的子公司、关联公司的经营活动。第118条第4款所述的批准综合金融公司出资、购买股份的条件、文件和程序，由第60/2025/TT-NHNN号通知进行指导。

第60/2025/TT-NHNN号通知中关于第118条第4款的指导内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第十二章修订、补充。

正在关注

5. 综合金融公司依照本法和法律的其他相关规定设立子公司、关联公司。

正在关注

**Điều 119. Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính tổng hợp**

1. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

a) Nhận vốn ủy thác của tổ chức, cá nhân để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính tổng hợp đó;

b) Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu doanh nghiệp; mua, bán giấy tờ có giá khác, trừ mua, bán giấy tờ có giá quy định tại điểm a khoản 2 Điều này;

c) Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối;

d) Cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản của khách hàng;

đ) Dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán;

e) Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

2. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

a) Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương;

b) Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

c) Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

3. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

**Mục 4**
**HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH CHUYÊN NGÀNH**

**Điều 120. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính chuyên ngành**

1. Công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Bao thanh toán;

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3, 5 và 7 Điều 115 của Luật này.

2. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Phát hành thẻ tín dụng;

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3, 5 và 7 Điều 115 của Luật này.

3. Công ty cho thuê tài chính được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Cho thuê tài chính;

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3 và 7 Điều 115 của Luật này;

c) Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính.

4. 融资租赁活动是指基于融资租赁合同提供中长期信贷，且必须满足下列条件之一：

a) 根据合同，租赁期限届满时，承租方有权获得租赁财产所有权的转移，或根据双方协议继续租赁；

b) 根据合同，租赁期限届满时，承租方有权以低于租赁财产在购买时实际价值的名义价格优先购买租赁财产；

c) 一项财产的租赁期限至少应等于该租赁财产所需折旧期限的60%；

d) 融资租赁合同中规定的某项财产租金总额至少应等于该财产在签订合同时的价值。

5. 专业金融公司必须按照越南国家银行行长的规定，维持主要信贷活动未偿还余额占信贷总未偿还余额的比例。

**第一百二十一条** 专业金融公司的借款、存款、买卖有价证券

专业金融公司的借款、贷款、存款、吸收存款、买卖有价证券，依照本法第一百一十六条的规定执行。

**第一百二十二条** 专业金融公司的开户

1. 专业金融公司的开户，依照本法第一百一十七条第一款、第二款和第四款的规定执行。

2. 从事信用卡发卡业务的消费信贷金融公司，可以依照外汇法律规定在外国银行开立账户。

**第一百二十三条** 专业金融公司的出资、购买股份

1. 专业金融公司只能使用注册资本和储备基金，依照本条第二款和第三款的规定进行出资、购买股份。

2. 专业金融公司只能对在债务管理和资产处置领域经营的企业进行出资、购买股份。

3. 专业金融公司只有在获得越南国家银行书面批准后，才能设立、收购在债务管理和资产处置领域经营的子公司、关联公司。

4. 越南国家银行行长规定批准专业金融公司设立、收购子公司、关联公司的条件、文件、程序；专业金融公司向子公司、关联公司增资的条件；专业金融公司在债务管理和资产处置领域的子公司、关联公司的经营活动。

5. 专业金融公司依照本法及相关法律规定，设立在债务管理和资产处置领域的子公司、关联公司。

**第一百二十四条** 专业金融公司的其他经营活动

1. 专业金融公司可以依照越南国家银行行长的规定，开展下列其他经营活动：

a) 接受委托资金以开展获准的信贷活动；

b) 将资金委托给其他信贷机构，以开展该专业金融公司的主要贷款、信贷活动；

c) 买卖越南国家银行票据、由信贷机构、外国银行分行在国内发行的存款凭证；

d) 外汇经营、提供外汇服务；

đ) 就许可证规定的银行业务和其他经营活动提供咨询；

e) 对于金融租赁公司，可以开展经营租赁业务，但条件是经营租赁资产总价值不得超过金融租赁公司总资产的30%；

g) 对于保理金融公司，可以开展与保理相关的其他服务。

2. 专业金融公司可以依照相关法律规定开展下列其他经营活动：

a) 买卖政府债务工具、政府担保债券、地方政府债券；

b) 发行债券以向组织筹集资金；

c) 依照保险经营法律的规定从事保险代理业务，并符合国家银行行长规定的保险代理业务范围。

3. 专业金融公司除本条第一款和第二款规定的活动外，可以依照国家银行行长的规定及其他相关法律规定，开展与银行业务相关的其他经营活动。

第五节
信用机构为合作社的经营活动

第一百二十五条. 合作社银行的活动

1. 合作社银行开展下列活动：

a) 资金调剂并对人民信用基金开展银行业务。合作社银行的资金调剂活动是对人民信用基金的贷款和吸收存款活动；

b) 本章第二节规定的部分银行业务和其他经营活动；

c) 支持人民信用基金发展产品、服务，进行业务培训；

d) 检查、监督人民信用基金；

đ) 在必要时对人民信用基金进行内部审计；

e) 按照国家银行的要求，选派符合标准和条件的人员担任人民信用基金的理事会主席、经理及其他管理、经营职务。

2. 合作社银行管理、使用人民信用基金系统安全保障基金。

3. 国家银行行长具体规定本条第1款以及人民信用基金系统安全保障基金的提取缴纳、管理和使用事宜。

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年10月28日第28/2025/TT-NHNN号通知第3条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年10月28日第28/2025/TT-NHNN号通知第4条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年10月28日第28/2025/TT-NHNN号通知第6条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年10月28日第28/2025/TT-NHNN号通知第7条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年10月28日第28/2025/TT-NHNN号通知第8条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第4节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第3条补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第4条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第5条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第6条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第7条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第8条修订、补充；

第125条第3款在2024年10月27日第27/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节的指导内容，经2026年10月10日第10/2026/TT-NHNN号通知第9条修订、补充。

**第126条. 人民信贷基金的活动**

第126条由2024年10月29日第29/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节指导。

1. 人民信贷基金以越南盾吸收存款。

2. 人民信贷基金以越南盾发放贷款。

3. 人民信贷基金为其成员、客户提供转账服务，执行代收、代付业务，但为客户开立支付结算账户除外。

4. 人民信贷基金的其他经营活动包括：

a) 接受组织、个人的委托放贷资金；

b) 作为合作银行向该人民信贷基金成员、客户提供支付结算服务的代理；

c) 在合作银行存款、借款；向信贷机构、外国银行分行借款。各人民信贷基金之间不得相互贷款、存款；

d) 参与向合作银行出资；

đ) 在越南国家银行、商业银行、合作银行、外国银行分行开立支付结算账户；

e) 代理与银行业务、财产保管相关的若干领域；

g) 依照保险经营法律规定从事保险代理业务，并符合越南国家银行行长规定的保险代理业务活动范围；

h) 就银行业务及营业执照中规定的其他经营活动向成员提供咨询。

5. 越南国家银行行长规定本条细则及各人民信贷基金在营业执照中的活动地域。

第126条第5款由2024年10月29日第29/2024/TT-NHNN号通知第二章第6节指导。

第126条第5款所述人民信贷基金活动地域由2024年10月29日第29/2024/TT-NHNN号通知第7条指导。

第126条第5款在2024年10月29日第29/2024/TT-NHNN号通知中的指导内容，经2025年8月8日第08/2025/TT-NHNN号通知第2条第2款a项修订、补充。

第六节

微型金融机构的活动

第一百二十七条。微型金融机构的银行业务

1. 微型金融机构以下列形式吸收越南盾存款：

a) 按照微型金融机构的规定实施的强制储蓄；

b) 组织、个人的存款，包括微型金融客户的自愿存款，但以支付为目的的存款除外。

2. 微型金融机构以越南盾发放贷款。微型金融机构的贷款可以由强制储蓄担保，由储蓄和借款客户小组提供保证。

3. 微型金融机构必须维持对低收入个人、低收入家庭、微型企业的贷款总余额在贷款总余额中的比例；以及对单一客户的最高的贷款余额。

4. 越南国家银行行长对本条以及确定客户为低收入个人、低收入家庭的事项作出具体规定。

第一百二十八条。微型金融机构开立账户

1. 微型金融机构有权在越南国家银行、商业银行、外国银行分行开立支付账户。

2. 微型金融机构不得为客户开立支付账户。

第一百二十九条。微型金融机构的借款、存款

1. 微型金融机构有权按照越南国家银行行长的规定，与信贷机构、外国银行分行进行借款、存款、吸收存款。

2. 微型金融机构有权按照法律规定进行境外借款。

第一百三十条。微型金融机构的其他经营活动

1. 微型金融机构的其他经营活动包括：

a) 受托资金、接受组织和个人委托发放贷款的资金；

b) 为银行向该微型金融机构的客户提供支付服务代理；

c) 为微型金融机构的客户提供代收、代付和汇款服务；

d) 按照保险经营法律的规定从事保险代理，并符合越南国家银行行长规定的保险代理业务范围；

đ) 就营业执照中规定的银行业务和其他经营活动提供咨询。

2. 越南国家银行行长对本条作出具体规定。

第七节

外国银行分行的活动

第一百三十一条。外国银行分行的活动

1. 外国银行分行有权开展本章第一节和第二节规定的各项活动，但下列活动除外：

a) 本法第一百一十一条规定的活动；

b) 外国银行分行之母行在其注册地所在国不被允许开展的活动。

2. 外国银行分行可根据外汇法律规定，在越南境内向客户提供若干国际市场上的外汇服务。

第六章
外国代表处

第六章所述外国信用机构和其它外国组织的驻越南代表处的活动，由第34/2024/TT-NHNN号通知第三章第一节指导。

第六章所述外国信用机构和其它外国组织的驻越南代表处的组织架构及经营管理，由第34/2024/TT-NHNN号通知第三章第二节指导。

第一百三十二条. 设立外国代表处

外国信用机构和从事银行业务的其它外国组织，获准在越南领土上的中央直辖省、市设立代表处。在每个中央直辖省、市，外国信用机构和从事银行业务的其它外国组织仅获准设立一个代表处。

第一百三十三条. 外国代表处的活动

第一百三十三条由第34/2024/TT-NHNN号通知第三章第一节指导。

外国代表处根据许可证载明的内容开展下列活动：

1. 履行联络办公室职能；

2. 研究市场；

3. 推介外国信用机构、从事银行业务的其它外国组织在越南的投资项目；

4. 促进和跟踪外国信用机构、从事银行业务的其它外国组织与越南信用机构、企业签订的合同、其它交易、协议的履行情况，以及由外国信用机构、从事银行业务的其它外国组织在越南资助的项目；

5. 越南法律规定的其它活动。

第七章
确保信用机构、外国银行分行
经营活动安全的限制性规定

第一百三十四条. 不得发放信贷的情形

1. 信用机构、外国银行分行不得对下列组织、个人发放信贷：

a) 该信用机构章程规定的董事会成员、成员委员会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）及相应职务人员；该外国银行分行的总经理（经理）、副总经理（副经理）；作为股份制信用机构股东的法人的出资代表人为该机构董事会成员、监事会成员的；作为有限责任公司信用机构出资成员、所有人的法人的；

b) 该信用机构章程规定的董事会成员、成员委员会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）及相应职务人员的配偶、父母、子女、兄弟姐妹；该外国银行分行的总经理（经理）、副总经理（副经理）的配偶、父母、子女、兄弟姐妹。

2. 本条规定不适用于人民信用基金以及以向个人发行信用卡形式发放信贷的情形。

3. 信贷机构、外国银行分行不得依据本条第一款规定对象的担保向客户发放信贷。信贷机构、外国银行分行不得以任何形式提供担保，以使其他信贷机构、外国银行分行向本条第一款规定对象发放信贷。

4. 信贷机构不得向从事证券经营业务且为该信贷机构子公司或关联企业的企业发放信贷。

5. 信贷机构不得以该信贷机构或其子公司、关联企业的股票作为担保发放信贷。

6. 信贷机构、外国银行分行不得发放信贷用于向信贷机构出资、购买股份。

7. 本条第一款、第三款、第四款、第五款和第六款规定的信贷发放，包括购买、持有、投资企业债券的活动。

**第一百三十五条 信贷发放限制**

1. 信贷机构、外国银行分行不得向下列组织、个人发放无担保信贷或以优惠条件发放信贷：

a) 正在该信贷机构、外国银行分行执行审计的审计组织、审计师；决定检查的人员、检查组成员、检查活动监督人员正在该信贷机构、外国银行分行执行检查；

b) 该信贷机构、外国银行分行的总会计师；该人民信用基金的主席、董事会其他成员、监事长、监事会其他成员、经理、副经理；

c) 该信贷机构的大股东、创始股东；

d) 本法第一百三十四条第一款规定对象之一持有该企业注册资本10%以上的企业；

đ) 在该信贷机构、外国银行分行从事信贷审批、审核的人员，但以发行个人信用卡形式发放信贷的情形除外；

e) 该信贷机构的子公司、关联企业，但向被强制移交的信贷机构子公司发放信贷的情形除外。

2. 对本条第一款a、b、c、d和đ项规定对象的信贷余额总额不得超过信贷机构、外国银行分行自有资金的05%。

3. 对本条第一款规定对象的信贷发放必须经信贷机构董事会、成员大会批准，但对本条第一款đ项规定对象的信贷发放按照越南国家银行行长的规定执行。信贷发放必须在该信贷机构、外国银行分行内部公开。

4. 对本条第一款e项规定单个对象的信贷余额总额不得超过信贷机构自有资金的10%；对本条第一款e项规定所有对象的信贷余额总额不得超过信贷机构自有资金的15%。

5. 本条第二款规定的信贷余额总额包括购买、持有、投资由本条第一款a、c和d项规定对象发行的债券的总额；本条第四款规定的信贷余额总额包括购买、持有、投资由本条第一款e项规定对象发行的债券的总额。

**第一百三十六条 信贷发放限额**

**Điều 136. Giới hạn cấp tín dụng để bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài**

1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô không được vượt quá tỷ lệ sau đây:

a) Từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2026: 14% vốn tự có đối với một khách hàng; 23% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

b) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2026 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2027: 13% vốn tự có đối với một khách hàng; 21% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

c) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2027 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2028: 12% vốn tự có đối với một khách hàng; 19% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

d) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2028 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2029: 11% vốn tự có đối với một khách hàng; 17% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

đ) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2029: 10% vốn tự có đối với một khách hàng; 15% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó.

2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

3. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này không bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác không chịu rủi ro hoặc trường hợp khách hàng vay là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.

4. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do khách hàng, người có liên quan của khách hàng đó phát hành.

5. Giới hạn và điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

6. Trường hợp nhu cầu vốn của một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó vượt quá giới hạn cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp tín dụng hợp vốn theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

7. Trường hợp đặc biệt để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được nhu cầu của một khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa trong trường hợp tổng mức dư nợ cấp tín dụng vượt quá giới hạn quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp cụ thể.

Thủ tướng Chính phủ quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa trong trường hợp tổng mức dư nợ cấp tín dụng vượt quá giới hạn quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này.

8. Tổng các khoản cấp tín dụng của một tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này không được vượt quá bốn lần vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

9. Hạn mức thẻ tín dụng đối với cá nhân quy định tại khoản 1 Điều 134 và điểm đ khoản 1 Điều 135 của Luật này được thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

**Điều 137. 出资、购买股份的限制**

1. 一家商业银行及其子公司、关联公司对一个企业经营本法第一百一十一条第四款规定的领域出资、购买股份的额度，不得超过接受出资企业注册资本的11%。

2. 一家商业银行按照本法第一百一十一条第二款、第三款、第四款和第八款的规定向企业、信贷机构（包括该商业银行的子公司、关联公司）出资、购买股份的总额，不得超过该商业银行注册资本及储备基金的40%。

3. 一家金融公司及其子公司、关联公司按照本法第一百一十八条第二款和第一百二十三条第二款的规定对一个企业、投资基金出资、购买股份的额度，不得超过接受出资的企业、投资基金注册资本的11%。

4. 一家金融公司按照本法第一百一十八条第二款和第三款、第一百二十三条第二款和第三款的规定向企业、投资基金（包括该金融公司的子公司、关联公司）出资、购买股份的总额，不得超过该金融公司注册资本及储备基金的40%。

5. 信贷机构、信贷机构的子公司不得对下列企业、信贷机构出资、购买股份：
a) 其他企业、信贷机构是该信贷机构的股东、出资成员；
b) 其他企业、信贷机构是该信贷机构大股东、出资成员的相关人。

6. 本条第一款和第三款规定的出资、购买股份额度，不包括作为商业银行、金融公司的子公司、关联公司的基金管理公司，用其管理的基金对一个企业出资、购买股份的额度。

**Điều 138. 安全保障比率**

1. 信贷机构、外国银行分行必须维持下列安全保障比率：
a) 支付能力比率；
b) 最低资本充足率为8%或根据国家银行行长在每一时期的规定更高的比率；
c) 外币、黄金头寸相对于自有资金的最大限额；
d) 购买、持有、投资政府债券、政府担保债券的比率；
đ) 其他安全保障比率。

2. 商业银行、合作银行、参加国家银行间支付系统的外国银行分行，必须按照国家银行行长在每一时期的规定，在国家银行存入保证金，持有允许质押的有价证券的最低数量。

3. 国家银行行长对本条第一款规定的各类信贷机构、外国银行分行规定安全保障比率。第138条第3款由第09/2024/TT-NHNN号通知第1条指引。
第138条第3款由第09/2024/TT-NHNN号通知第2条指引。
第138条第3款由第13/2024/TT-NHNN号通知指引。
第138条第3款由第14/2025/TT-NHNN号通知指引。
第138条第3款所述微型金融机构的最低资本充足率由第57/2025/TT-NHNN号通知第7条指引。
第138条第3款所述微型金融机构的偿付能力比率、微型金融机构存在丧失偿付能力风险、丧失偿付能力的情形由第57/2025/TT-NHNN号通知第8条指引。
第138条第3款所述微型金融机构自有资金的构成及确定方式由随第57/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录一指引。
第138条第3款所述微型金融机构风险资产分组及确定方式指引由随第57/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录二指引。
第138条第3款所述微型金融机构偿付能力比率的确定方式由随第57/2025/TT-NHNN号通知颁布的附录三指引。
第138条第3款的指引内容由第08/2026/TT-NHNN号通知修订、补充。
第138条第3款所述人民信贷基金经营活动中的各项限额、安全保障比率由第40/2026/TT-NHNN号通知指引。
正在关注
4. 信贷机构对另一信贷机构、信贷机构子公司以出资、购买股份形式进行的投资总额，以及对在银行、保险、证券领域经营的企业以出资、购买股份形式进行的投资，在计算安全保障比率时不计入自有资金。
正在关注
第139条. 不动产经营
信贷机构不得经营不动产，但下列情形除外：
正在关注
1. 购买、投资、持有不动产用于作为经营总部、工作场所或直接服务于信贷机构业务活动的仓库场所；
正在关注
2. 出租信贷机构自有经营总部尚未使用完毕的部分；
正在关注
3. 因债务处理而持有不动产。自作出处理作为抵押品的不动产决定之日起05年内，信贷机构必须出售、转让或购回该不动产。购回不动产的，必须确保符合本条第一款规定的使用目的以及本法第144条第3款规定的固定资产投资比率。
正在关注
第140条. 银行业务中电子交易安全保障要求
信贷机构、外国银行分行必须按照国家银行行长的规定及电子交易法律的规定，保障银行业务中电子交易的安全和保密。
正在关注
第141条. 控制公司的权利、义务
正在关注
1. 以出资人、所有人或股东的身份，在与子公司、关联公司的关系中，按照本法及相关法律规定行使自身的权利、履行自身的义务。
正在关注
2. 必须按照适用于独立法律主体的条件，独立、平等地订立和履行控制公司与子公司、关联公司之间的合同、其他交易及其他关系。
正在关注
3. 除所有人、出资人或股东的权利、义务外，不得干预子公司、关联公司的组织、运营。
正在关注
第142条. 子公司、关联公司、控制公司之间的出资、购买股份
正在关注

1. 信贷机构的子公司、关联公司不得向该信贷机构出资、购买其股份。

2. 正在作为控制公司的子公司、关联公司的信贷机构，不得向该控制公司、该控制公司的其他子公司、关联公司出资、购买股份，但实施已获批准的强制转移方案的情形除外。

**第一百四十三条. 制定预计被早期干预情况下的补救方案**

1. 商业银行、外国银行分行必须制定预计被早期干预情况下的补救方案。

2. 本条第一款规定的补救方案必须包括以下主要内容：

a) 关于商业银行、外国银行分行的组织结构、经营活动的信息与评估；

b) 商业银行、外国银行分行的财务状况和经营状况；

c) 为纠正本法第一百五十六条第一款规定的各种情形而采取的实施措施；

d) 各项补救措施的实施路线图、期限。

3. 本条第二款c项规定的措施必须包括以下主要措施：

a) 增加法定资本、拨付资本及实施时间；降低本法第一百五十九条第一款b项规定的股东、出资成员持股比例、出资比例路线图；

b) 改善流动性能力；加强持有高流动性资产；出售、转让资产及采取其他解决方案以满足保障银行业务活动安全的要求；

c) 提高经营活动效率；

d) 提高治理、管理能力；

đ) 处理财务方面存在的不足与薄弱环节、不良贷款、担保资产及纠正违反法律行为的措施；

e) 为克服流动性困难而采取的通讯、信息技术措施。

4. 本条第一款规定的补救方案必须经商业银行的股东大会、成员大会、所有者或所有者代表机构、外国银行分行的母银行通过，并自通过之日起10日内送交国家银行。

5. 商业银行、外国银行分行至少每02年定期更新、调整本条第一款规定的补救方案。更新、调整后的方案必须经商业银行的股东大会、成员大会、所有者或所有者代表机构、外国银行分行的母银行通过，并自通过之日起10日内送交国家银行。

6. 若商业银行、外国银行分行没有本条第四款规定的补救方案，或未执行本条第五款规定的补救方案更新、调整工作，国家银行适用本法第一百五十七条第二款规定的一项或多项限制措施。

7. 本条规定的补救方案必须在2025年7月1日之前，或在商业银行成立和经营许可证、外国银行分行设立许可证签发之日起01年内制定并通过。

**第八章**
**财务、核算、报告**

**第一百四十四条. 信贷机构、外国银行分行的资本及资本使用**

1. 信贷机构、外国银行分行的资本包括自有资本、筹集资本及法律规定的其他资本。

2. 信贷机构、外国银行分行有权按照本法及其他相关法律规定使用资本进行经营。

3. 信贷组织、外国银行分行可购买、投资直接服务于其经营活动的固定资产，并确保固定资产剩余价值比率如下：

a) 对于商业银行、合作银行、非银行信贷组织、小额信贷组织，不得超过账面记录的注册资本与补充注册资本储备基金的50%；

b) 对于人民信贷基金，不得超过账面记录的注册资本与补充注册资本储备基金的100%；

c) 对于外国银行分行，不得超过账面记录的拨付资金与补充拨付资金储备基金的50%。

**第一百四十五条 收入及收入确认原则**

1. 信贷组织、外国银行分行的经营活动收入包括：

a) 利息收入及类似收入；

b) 服务活动收入；

c) 外汇及黄金经营业务收入；

d) 证券经营业务收入，股票除外；

đ) 出资、转让出资额、股权收入；

e) 其他业务收入；

g) 法律规定的其他收入。

2. 信贷组织、外国银行分行的各项收入必须符合越南会计准则及相关法律规定予以确定，须具有足够的合法发票、凭证，并须全额计入收入核算。

3. 对于已计入收入的应收款项，其后被评估为无法收回或到期未能收回的，信贷组织、外国银行分行如属同一会计期间须冲减收入，如属不同会计期间则计入费用，并进行表外跟踪以督促催收，依法处理；收回时计入收入。

4. 对于信贷发放活动的收入，信贷组织、外国银行分行有责任评估债务回收能力，并依法进行债务分类，作为核算应收利息的依据，并按照政府规定将信贷发放活动的应收利息计入收入核算。

1. 信贷机构、外国银行分行的费用包括：

a) 利息费用及类似费用；

b) 服务活动费用；

c) 外汇及黄金经营业务支出；

đ) 出资、转让出资额、股份支出；

e) 其他经营活动支出；

g) 缴纳税款及各项规费、手续费支出；

h) 支付给管理人员、经营者、员工的支出；

i) 管理和公务活动支出；

k) 财产支出；

l) 计提准备金支出；

m) 存款保障和保险支出；

n) 其他费用。

2. 信贷机构、外国银行分行的费用是与信贷机构、外国银行分行经营活动相关的实际发生的费用；遵守收入与费用之间的配比原则；具有符合法律规定的合法发票、凭证。信贷机构、外国银行分行不得将其他资金来源承担的各项支出计入费用。费用的确定和核算按照越南会计准则及相关法律规定执行。

3. 计算企业所得税时确定费用按照企业所得税法律规定执行。

**第一百四十七条 风险准备金**

1. 信贷机构、外国银行分行必须为其经营活动计提风险准备金。该风险准备金计入经营活动费用。

2. 资产分类按照越南国家银行行长规定执行。

3. 使用风险准备金不改变客户对使用风险准备金的债务的偿还义务，也不改变与债务相关的组织、个人的责任。信贷机构、外国银行分行经营活动中的风险准备金计提水平、计提方法和使用准备金处理风险按照政府规定执行。

4. 为执行经济社会、对外任务的特殊情形，政府总理根据国家银行的建议，决定具体情形下资产的分类、风险拨备提取比例、风险拨备提取方法及拨备用于处理经营活动风险的使用事项。

5. 对于信贷机构、外国银行分行已使用风险拨备处理的资金，如收回该资金，则收回的款项应计入信贷机构、外国银行分行的收入。

**第一百四十八条 利润分配与各项基金**

1. 信贷机构、外国银行分行在按照《企业所得税法》规定弥补以前年度亏损并缴纳企业所得税后的剩余利润，按照政府的规定进行分配。第一百四十八条第一款所述利润分配，由第135/2025/NĐ-CP号法令第四章进行细则规定。

2. 每年，信贷机构、外国银行分行必须从税后利润中提取并维持以下各项基金：

a) 补充法定资本准备金或补充拨付资本准备金，每年按税后利润的10%提取。该基金的最高限额不得超过信贷机构、外国银行分行的法定资本或拨付资本；

b) 财务风险基金；

c) 对于国家持有50%以上法定资本的信贷机构以及作为合作社的信贷机构，设立发展投资基金；

d) 法律规定的其他储备基金。

3. 国家持有50%以上法定资本的股份制商业银行，可以通过派发股票股息的方式增加法定资本。以股票派发股息的比例由政府总理决定。

4. 信贷机构、外国银行分行按照法律规定管理和使用各项基金。

**第一百四十九条 会计年度**

1. 信贷机构、外国银行分行的会计年度自公历1月1日开始，至同年12月31日结束。

2. 信贷机构、外国银行分行的首个会计年度自获得许可证之日起开始，至同年12月31日结束。

**第一百五十条 核算、会计**

信贷机构、外国银行分行必须按照会计法律规定进行核算、记账；对收支项目的准确性、真实性承担法律责任，并执行发票、会计凭证制度的规定。

**第一百五十一条 财务制度**

1. 信贷机构、外国银行分行实行财务自主。

2. 信贷组织、外国银行分支机构的财务制度依照本法及相关法律的其他规定执行。

3. 政府规定信贷组织、外国银行分支机构的财务制度、收入、费用、利润分配的具体细则。

第151条第3款所述信贷组织、外国银行分支机构的资本、财产的管理和使用，依据第135/2025/NĐ-CP号法令第二章的规定执行。

第151条第3款所述信贷组织、外国银行分支机构的利润分配，依据第135/2025/NĐ-CP号法令第四章的规定执行。

第151条第3款所述信贷组织、外国银行分支机构的收入、费用，依据第135/2025/NĐ-CP号法令第三章的规定执行。

第135/2025/NĐ-CP号法令中关于第151条第3款的指导内容，由第316/2026/NĐ-CP号法令第1条第2款修订。

第135/2025/NĐ-CP号法令中关于第151条第3款的指导内容，由第316/2026/NĐ-CP号法令第1条第3款修订。

第135/2025/NĐ-CP号法令中关于第151条第3款的指导内容，由第316/2026/NĐ-CP号法令第1条第4款修订。

第135/2025/NĐ-CP号法令中关于第151条第3款的指导内容，由第316/2026/NĐ-CP号法令第1条第5款修订。

第135/2025/NĐ-CP号法令中关于第151条第3款的指导内容，由第316/2026/NĐ-CP号法令第1条第6款修订。

**第152条 报告**

1. 信贷组织、外国银行分支机构必须依照关于会计、统计、统计调查的法律规定执行报告制度、提供信息。

第152条第1款所述报告制度，依据第135/2025/NĐ-CP号法令第38条的规定执行。

2. 信贷组织、外国银行分支机构必须按照越南国家银行行长的规定定期报告业务活动情况。

3. 除本条第一款和第二款规定的报告外，信贷组织、外国银行分支机构有下列情形之一的，有责任及时向越南国家银行报告：

a) 业务活动中发生可能严重影响信贷组织、外国银行分支机构经营状况的异常变化；

b) 组织、治理、经营管理的变更，大股东财务状况的变更以及其他对信贷组织、外国银行分支机构经营活动产生严重影响的变更；大股东买卖、转让股份、出资部分；

c) 信贷组织分支机构名称变更；暂停交易不足05个工作日；在国内证券市场上市股票。

第152条第3款c项所述微型金融组织分支机构、交易网点名称变更，依据第19/2025/TT-NHNN号通知第19条的规定执行。

第152条第3款c项，依据第19/2025/TT-NHNN号通知第30条第3款的规定执行。

4. 信贷组织的子公司、关联公司有责任在越南国家银行要求时向其报送财务报表、经营活动报告。

5. 自会计年度结束之日起90日内，信贷组织、外国银行分支机构必须按照法律规定向越南国家银行报送年度报告。

6. 自会计年度结束之日起180日内，合资信贷组织、外资独资信贷组织、外国银行分行、外国代表处必须向国家银行报送下列对象的年度财务报表：

a) 合资信贷组织、外资独资信贷组织的出资成员为外国信贷组织；

b) 外资独资信贷组织的所有者；

c) 外国银行分行的母行；

d) 设有外国代表处的、从事银行业务的外国信贷组织及其他外国组织。

7. 合资信贷组织、外资独资信贷组织、外国银行分行在本条第6款a、b、c项规定的外国信贷组织属于下列情形之一的，必须及时以书面形式向国家银行报告：

a) 分立、分拆、合并、兼并、清算、破产、解散；

b) 变更名称、主要营业场所所在地；

c) 变更大股东、董事会成员、经营班子；

d) 对组织、经营活动产生重大影响的异常变更。

**第153条 控制公司的报告**

1. 自会计年度结束之日起120日内，除法律规定的报告和文件外，控制公司必须按照会计法律的规定编制并报送经审计的合并财务报表给国家银行。

2. 自会计年度结束之日起90日内，控制公司必须编制并报送关于控制公司与其子公司、关联公司之间的买卖交易及其他交易的汇总报告给国家银行。

**第154条 财务报表的公开**

自会计年度结束之日起120日内，信贷组织、外国银行分行必须按照法律规定公开财务报表，但正在接受特别监管的信贷组织除外。

**第155条 利润汇出、财产转移至境外**

1. 在越南的外国银行分行、外资独资信贷组织，在按照越南法律规定提取基金并充分履行财政义务后，有权将剩余利润汇出境外。

2. 合资信贷组织中的外国出资成员，在合资信贷组织按照越南法律规定提取基金并充分履行财政义务后，有权将分得的利润汇出境外。

3. 外国银行分行、外资独资信贷组织以及合资信贷组织中的外国出资成员，在清算、终止在越南的活动后，有权将其剩余财产转移至境外。

4. 本条第1款、第2款和第3款规定的资金及其他财产转移至境外的事项，按照越南法律规定执行。

**第九章**
**信贷组织、外国银行分行的早期干预**

**第156条 对信贷组织、外国银行分行实施早期干预**

1. 当信贷组织、外国银行分行属于下列一种或多种情形时，国家银行审查并决定实施早期干预：

a) 信贷组织、外国银行分行的累计亏损额大于最近一份经审计的财务报表或有权国家机关的检查、审计结论中记载的注册资本、已拨付资本及储备基金总额的15%，且违反本法第138条第1款b项规定的最低资本充足率；

b) 按照国家银行行长的规定，评级低于平均水平；

c) 连续30日内违反本法第138条第1款a项规定的偿付能力比率；

d) 连续06个月内违反本法第138条第1款b项规定的最低资本充足率；

đ) 发生大规模挤提并向国家银行提交报告。

2. 国家银行以书面文件要求属于本条第1款规定的一种或若干种情形的信贷机构、外国银行分行执行以下主要内容：

a) 本法第157条规定的一项或若干项要求、限制措施及执行期限；

b) 要求信贷机构更新、立即执行本法第143条规定的整改方案，或按照本法第158条规定制定整改方案，完成制定和通过整改方案的期限；合作银行按照本法第158条第2款规定对人民信用基金整改方案提出意见的期限；

c) 要求外国银行分行更新、立即执行本法第143条规定的整改方案，或按照本法第158条规定制定整改方案，完成制定和通过整改方案的期限。

3. 信贷机构、外国银行分行有责任立即执行本条第2款规定的国家银行书面文件中的各项要求、限制措施。信贷机构、外国银行分行不执行这些要求、限制措施的，国家银行补充适用本法第157条第2款规定的一项或若干项限制措施。

4. 必要时，国家银行要求信贷机构、外国银行分行聘请独立审计机构审计财务报表、评估财务状况，作为制定整改方案的依据。

第一百五十七条 对接受早期干预的信贷机构、外国银行分行的各项要求、限制措施

1. 对接受早期干预的信贷机构、外国银行分行的要求包括：

a) 增加注册资本、拨付资本；增持高流动性资产并采取其他措施以满足银行业经营活动安全保障要求；

b) 削减运营成本、管理成本、报酬、工资、奖金；要求管理人员、经营管理人员、监事会成员退还报酬、奖金；

c) 加强风险管理；重组治理、经营管理机构。

2. 对接受早期干预的信贷机构、外国银行分行的限制措施包括：

a) 不得分配股息、红利，不得在提取各项基金后分配税后利润、不得将利润汇回本国；限制转让股份、出资部分、转让资产；

b) 限制低效、高风险经营活动；降低授信限额、出资限额、购买股份限额；限制信贷增长；

c) 暂停、中止一项或若干项有违法迹象的银行业经营活动、其他经营活动；不得补充新的银行业经营活动内容、其他经营活动，不得扩大经营网络；

d) 暂停有违法行为或对信贷机构、外国银行分行经营活动造成重大风险的管理人员、经营管理人员的职务；要求选举、任命替代有违法行为或对接受早期干预的信贷机构、外国银行分行经营活动造成重大风险的管理人员、经营管理人员；

đ) 国家银行职权范围内的其他措施。

第一百五十八条 整改方案的制定、更新、通过

**Điều 158.**（本条为第158条，内容如下）

1. 对于已按照本法第143条规定通过补救方案的商业银行、外国银行分行，依据本法第156条第2款规定的国家银行文件，该商业银行、外国银行分行必须确定导致早期干预的原因，更新补救方案，提交董事会、成员理事会、外国银行分行母行通过，并自通过之日起10日内送交国家银行。

2. 信贷组织、外国银行分行，除本条第1款规定的情形外，必须进行确定导致早期干预的原因并制定补救方案，其内容应符合本法第143条第2款和第3款的规定，提交董事会、成员理事会、外国银行分行母行通过，并自通过之日起10日内送交国家银行。
对于人民信贷基金，补救方案在通过前必须送交合作银行并征求其意见。

3. 若国家银行对本条第1款和第2款规定的补救方案提出意见，信贷组织、外国银行分行必须调整补救方案，并按照国家银行要求的期限送交国家银行。

4. 若补救方案内容包含本法第159条规定的支持措施，自收到符合国家银行要求的补救方案之日起30日内，国家银行审议并批准对受到早期干预的信贷组织适用支持措施。

**Điều 159. 对受到早期干预的信贷组织的支持措施**

1. 在实施补救方案期间，受到早期干预的信贷组织在获得国家银行书面批准后，可适用以下支持措施：

a) 遵守本法第136条和第138条规定的一项或多项限制、比率的路线图；

b) 在按照补救方案实施增加注册资本措施时，股东、出资成员可持有超过本法第63条和第77条规定的持股比例、出资比例限额的股份、出资部分。股东、出资成员必须制定降低持股比例、出资比例的路线图，以遵守限额。

2. 在实施补救方案期间，受到早期干预的信贷组织若累计亏损大于最近一期经审计的财务报表或主管国家机关检查、审计结论中所载的注册资本及储备基金总值的50%，除本条第1款规定的措施外，在获得国家银行书面批准后，还可适用以下一项或多项支持措施：

a) 若须计提的风险准备金金额大于年度经营收支差额（未含当年已暂提的风险准备金金额），则风险准备金计提金额等于该收支差额；

b) 对于信贷机构存在应收利息须冲减（thoái）的情形，信贷机构可根据自身财务能力分摊（phân bổ）须冲减的应收利息，其原则为：须冲减的应收利息分摊总额与须计提的风险拨备金额，以信贷机构每年经营成果的收支差额为准。须冲减的应收利息分摊期限最长为05年，自国家银行批准之日起计算，且仅适用于截至国家银行发布本法律第156条第2款所述规定文件之时已产生的应收款项。政府规定在必要情况下，信贷机构的分摊期限可超过05年但不超过10年；对于批准分摊期限超过05年但不超过10年的情形，适用第159条第2款b项的规定，并由第86/2024/NĐ-CP号法令第三章进行指导。

c) 人民信贷基金可按照国家银行行长的规定，以优惠利率从人民信贷基金系统安全保障基金借款；

d) 人民信贷基金由合作银行支持选派人员参与治理、管理；支持信息技术；

đ) 国家银行职权范围内的其他措施。

**第160条. 执行补救方案**

1. 信贷机构、外国银行分行在本法律第158条规定的补救方案获得通过后，应立即执行。

2. 在执行补救方案过程中，信贷机构、外国银行分行有责任按照国家银行的要求报告补救方案的执行进度和结果。

3. 国家银行有责任监督补救方案的执行情况，有权调整对本法律第156条第2款a项规定的信贷机构、外国银行分行适用的要求及限制措施，并要求信贷机构、外国银行分行调整补救方案的内容。

4. 如延长补救方案执行期限，信贷机构、外国银行分行必须按照本法律第158条的规定执行。

5. 如修改、补充本法律第159条规定的支持措施，信贷机构、外国银行分行必须在执行前报请国家银行书面批准。

6. 在执行补救方案期间，如有信贷机构接受吸收合并、合并，被早期干预的信贷机构按照本法律第201条关于信贷机构重组的规定实施吸收合并、合并。

7. 在执行补救方案期间，如发生股权转让、出资部分转让、增资导致被早期干预的信贷机构法律形式转换的，该法律形式转换按照本法律第201条的规定执行。

8. 如补救方案执行期限届满，外国银行分行仍未能克服导致实施早期干预的状况，该外国银行分行必须按照本法律第十三章的规定进行解散、终止运营、清算、冻结资本和财产。

**第161条. 终止早期干预**

1. 信贷机构在下列情形下终止早期干预：

a) 当信贷机构已克服本法律第156条第1款规定的导致实施早期干预的状况，并向国家银行提交书面报告后，国家银行发布书面文件终止执行本法律第156条第2款规定的书面要求；

b) 国家银行根据本法第201条的规定，以书面文件批准与其他信贷组织合并、兼并；

c) 主管国家机关根据法律规定作出解散、破产信贷组织的决定；

d) 国家银行作出决定，将信贷组织置于本法第162条规定的特别控制之下。

2. 外国银行分行在下列情况下终止早期干预：

a) 当外国银行分行已克服导致实施本法第156条第1款规定的早期干预的情形，并已向国家银行提交书面报告时，国家银行以书面文件终止执行本法第156条第2款规定的书面要求；

b) 国家银行根据法律规定，以书面文件批准外国银行分行解散、终止运营。

第十章
信贷组织特别控制

第一节
一般规定

第一百六十二条。对信贷组织适用特别控制

1. 国家银行在信贷组织属于下列情形之一时，考虑并决定将其置于特别控制之下：

a) 接受早期干预的信贷组织未向国家银行提交补救方案，或未按照国家银行的书面要求调整补救方案；

b) 在执行补救方案期间，接受早期干预的信贷组织无能力执行补救方案；

c) 补救方案执行期限届满，信贷组织仍未克服导致实施早期干预的情形；

d) 发生大规模挤提，并有危及信贷组织系统安全的风险；

đ) 信贷组织的资本充足率连续06个月低于4%；

e) 信贷组织被解散，但在清算财产过程中无能力全额清偿各项债务。

2. 自信贷组织被置于特别控制之日起，被特别控制的信贷组织的所有者、出资成员、股东必须报告股份、出资部分的使用情况；不得转让股份、出资部分；不得使用股份、出资部分作为担保财产，但根据主管国家机关的要求执行的情况除外。

3. 自信贷组织被置于特别控制之日起，该信贷组织在国家银行的再贷款贷款的剩余本金、利息转为特别贷款的本金、利息，并继续按照该再贷款贷款的再贷款机制执行；人民信贷基金在合作社银行的贷款剩余本金、利息转为特别贷款的本金、利息，并继续按照合作社银行对人民信贷基金的贷款机制执行。

4. 为保障信贷组织系统安全、社会秩序与安全，在处理被特别控制的信贷组织时，政府根据国家银行的建议决定采取特别措施，并在最近一次会议上向国会报告。

第一百六十三条。国家银行、国家银行行长对被特别控制的信贷组织的任务、权限

1. 国家银行设立特别控制委员会，以控制被特别控制的信贷组织的活动。

2. 国家银行对被特别控制的信贷组织的任务、权限包括：

a) 处理特别控制委员会的建议；

b) 指定被特别控制信贷机构的董事会主席、其他成员；成员委员会主席、其他成员；监事委员会主任、其他成员；总经理（经理）、副总经理（副经理）及根据该信贷机构章程规定的其他相应职务；

c) 决定、调整被特别控制信贷机构的经营内容、经营范围、经营网络；

d) 要求被特别控制信贷机构的所有人、出资成员、股东报告股份、出资部分的使用情况；不得转让股份、出资部分；不得将股份、出资部分用作担保财产；

đ) 根据本法规定的其他任务和权限。

3. 国家银行行长规定对信贷机构的特别控制，包括以下内容：

a) 特别控制的形式和期限、延长特别控制期限、终止特别控制、公布关于对信贷机构进行特别控制的信息；

b) 特别控制委员会的成员组成、成员数量、结构、运作机制、任务、权限，须符合特别控制的形式和被特别控制信贷机构的实际状况；

c) 相关机关、组织、个人的责任；

d) 为特别控制活动服务及制定被特别控制信贷机构重组方案的其他内容。

**第一百六十四条** 特别控制委员会的任务和权限

1. 要求被特别控制信贷机构审查、调整组织结构、经营网络、经营活动，集中收回债务、处理担保财产并削减成本。

2. 要求被特别控制信贷机构提出、制定并实施恢复方案、合并方案、兼并方案、全部股份及出资部分转让方案、解散方案；要求强制转移接收方根据本法规定制定、完成并实施强制转移方案。

3. 与被特别控制信贷机构协调，根据本法规定制定破产方案。

4. 如果被特别控制信贷机构的某项或某几项经营活动可能增加该信贷机构的风险，或不符合已获批准的强制转移方案或破产方案，可暂停该等经营活动。

5. 暂停、中止信用组织的治理、经营、控制权，并建议国家银行指定替代董事会主席、董事会其他成员；成员委员会主席、成员委员会其他成员；监事长、监事会其他成员；总经理（经理）、副总经理（副经理）及根据被特别控制信用组织章程规定的相应职务。

6. 要求董事会、成员委员会、总经理（经理）对有违法行为、不执行已批准的改组方案、不执行特别控制委员会指示的人员予以免职、停职。

7. 建议国家银行决定变更特别控制形式、延长或终止特别控制期限；提供特别贷款、延长特别贷款期限、收回特别贷款；清算财产、收回被特别控制信用组织的许可证。

8. 本法规定的其他任务和权限。

**第一百六十五条** 被特别控制信用组织的责任

1. 被特别控制信用组织、被特别控制信用组织的所有人、出资成员、股东负有以下责任：

a）按照特别控制委员会的要求制定改组方案；

b）执行有权机关已批准的改组方案；

c）执行本法第一百六十三条规定的国家银行的决定和要求；

d）执行本法第一百六十四条规定的特别控制委员会的决定和要求。

2. 被特别控制信用组织的董事会、成员委员会、监事会、总经理（经理）负有以下责任：

a）履行本条第一款规定的责任；

b）治理、经营、控制信用组织的经营活动，保障信用组织财产的安全；

c）被特别控制信用组织的董事会决定属于股东大会、成员大会决定权限的事项，并按照本法的规定通过改组方案。

**第一百六十六条** 被特别控制信用组织的治理、经营和活动

1. 在特别控制期间，信用组织不必遵守本法第一百三十六条、第一百三十七条、第一百三十八条和第一百四十四条第三款的规定。如果必须提取的风险准备金金额大于年度经营收支差额（不包括年度内已暂提的风险准备金金额），则风险准备金提取金额等于收支差额。

2. 被特别控制信用组织不必执行法定准备金制度。

3. 被特别控制信用组织免缴存款保险费、参加人民信用基金系统安全保障基金的费用。

4. 被特别控制信用组织召开股东大会、成员大会、信息披露事宜，按照国家银行的书面要求执行，以符合保障信用组织系统安全的目标。

5. 被特别控制信用组织的董事会、成员委员会、监事会的成员数量、结构、任期由国家银行根据被特别控制信用组织的实际经营状况决定。

**Điều 167. Đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt**

1. Ban kiểm soát đặc biệt yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản 1 Điều 162 của Luật này thuê tổ chức kiểm toán độc lập kiểm toán báo cáo tài chính của tổ chức tín dụng, trừ quỹ tín dụng nhân dân. Việc thuê tổ chức kiểm toán độc lập phải hoàn thành trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày có quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt.

2. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày có báo cáo kết quả kiểm toán, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt phải hoàn thành kết quả tự đánh giá thực trạng của tổ chức tín dụng đó.

3. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày có báo cáo kết quả kiểm toán, Ban kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, kể cả trong trường hợp tổ chức tín dụng không hoàn thành việc tự đánh giá theo quy định tại khoản 2 Điều này.

4. Thời hạn quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này của quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt được tính từ ngày Ngân hàng Nhà nước có quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt.

5. Việc đánh giá thực trạng của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này, trừ quỹ tín dụng nhân dân, phải căn cứ vào kết quả của tổ chức kiểm toán độc lập quy định tại khoản 1 Điều này.

6. Nội dung đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này do Ban kiểm soát đặc biệt quyết định bằng văn bản gửi tổ chức tín dụng đó, bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

a) Tổ chức, quản trị, điều hành;

b) Hệ thống công nghệ thông tin;

c) Hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác, bao gồm cả lãi, lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng.

7. Căn cứ kết quả đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt của Ban kiểm soát đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt có văn bản yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đề xuất, xây dựng phương án cơ cấu lại theo quy định của Luật này.

8. Chi phí thuê tổ chức kiểm toán độc lập và các chi phí khác liên quan đến đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt do tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt chi trả và được hạch toán vào chi phí của tổ chức tín dụng đó.

9. Thời hạn quy định tại các khoản 1, 2, 3 và 4 Điều này có thể được Ngân hàng Nhà nước gia hạn nhưng không quá hai lần thời hạn đó.

**Điều 168. Chấm dứt kiểm soát đặc biệt**

Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt thuộc một trong các trường hợp sau đây:

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt khắc phục được tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đó được đặt vào kiểm soát đặc biệt và tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này;

2. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt hoàn thành phương án phục hồi, phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt theo quy định tại các mục 2, 3 và 4 Chương này;

3. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt giải thể hoặc sáp nhập, hợp nhất theo quy định tại Mục 5 Chương này, Chương XIII của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

4. 法官指定管理人或者资产管理、清算企业，对受特别监管的信贷组织进行破产程序。

第二节
受特别监管的信贷组织恢复方案

第169条。恢复方案的制定与批准

1. 自收到本法第167条第7款规定的特别监管委员会要求文件之日起60日内，受特别监管的信贷组织完成恢复方案的制定并送交特别监管委员会。

2. 自收到受特别监管的信贷组织恢复方案之日起30日内，特别监管委员会对恢复方案的可行性进行评估，并向越南国家银行报告。
对于人民信贷基金恢复方案，特别监管委员会应与存款保险机构、合作社银行协调评估恢复方案的可行性。

3. 越南国家银行自收到本条第二款规定的特别监管委员会报告之日起60日内审议、批准恢复方案，或者自政府总理根据本条第四款规定决定特别贷款之日起60日内审议、批准恢复方案。不予批准的，越南国家银行向信贷组织、特别监管委员会发送书面文件。

4. 在恢复方案提议越南国家银行以年利率0%、无担保财产提供特别贷款的情况下，越南国家银行在批准恢复方案前，呈请政府总理审议、决定以年利率0%、无担保财产提供特别贷款。

5. 本条第一款、第二款和第三款规定的期限，越南国家银行可以延长，但不得超过该期限的两倍。

第170条。恢复方案的内容

1. 恢复方案包括以下主要内容：

a) 增加注册资本方案及实施增加注册资本方案的期限，适用于以下情形：注册资本实际价值低于法定资本；资本充足率低于越南国家银行行长规定的水平；根据越南国家银行的书面要求以确保信贷组织运营安全；

b) 恢复期间的业务经营方案；

c) 组织结构、治理、管理方案；

d) 处理财务存在问题和薄弱环节、不良贷款、担保财产的方案以及纠正违法行为的相关措施；

đ) 对法人客户的存款、其他信贷组织的存款和贷款按照路线图进行支付的方案；处理已借特别贷款（包括本法第162条第3款规定的特别贷款）的方案；

e) 需要适用的本法第171条规定的支持措施；

g) 恢复方案的实施路线图、期限。

2. 在有支持信贷组织的情况下，除本条第一款规定的内容外，受特别监管的信贷组织应与支持信贷组织协调，在恢复方案中补充以下内容：

a) 关于实施恢复方案的支持信贷组织的信息；

b) 支持信贷组织对受特别监管的信贷组织的支持方案；对支持信贷组织的支持方案；

c) 对被派遣参与支持受特别监管的信贷组织治理、管理、监管的人员的报酬、工资、奖金及其他待遇的支付方案。

d) 被特别控制的信贷组织在特别控制期间向劳动者支付薪酬的方案。

**第171条 支持实施恢复方案的措施**

1. 被特别控制的信贷组织为商业银行、合作银行、金融公司的，可以适用下列一项或多项支持措施：

a) 按照本法第192条第1款b项、第2款的规定，从国家银行、存款保险组织、其他信贷组织获得特别贷款；

b) 免除国家银行再融资贷款、特别贷款的利息；

c) 以优惠利率从支持信贷组织吸收存款或借款；

d) 购买支持信贷组织持有的、正在被分类为合格债务组的债务、企业债券；将该债务、企业债券回售给支持信贷组织；

đ) 可以协商、选择一个或多个支持信贷组织参与恢复方案；

e) 可以由支持信贷组织选派人员参与治理、经营；获得信息技术方面的支持；

g) 信贷组织有应计利息必须核销的，信贷组织可以根据自身财务能力分摊应计利息，分摊原则为应计利息分摊总额与必须计提的准备金金额等于信贷组织每年经营成果的收支差额。应计利息分摊期限自国家银行批准之日起最长不超过10年，且仅适用于信贷组织被置于特别控制之时已发生的应收款项；

h) 按照恢复方案实施增加注册资本措施时，股东、出资成员可以持有超过本法第63条和第77条规定的持股比例、出资比例限额的股份、出资部分。股东、出资成员必须制定降低持股比例、出资比例的路线图以遵守限额；

i) 国家银行职权范围内的其他措施。

2. 被特别控制的信贷组织为人民信贷基金、小额信贷组织的，可以适用下列一项或多项支持措施：

a) 本条第1款b、c、d、đ、e、g和i项规定的措施；

b) 小额信贷组织可以按照本法第192条第1款b项、第2款的规定，从国家银行、存款保险组织、其他信贷组织获得特别贷款；

c) 人民信贷基金可以从合作银行的人民信贷基金系统安全保障基金获得特别贷款，利率低至0%/年。

**第172条 恢复方案的组织实施**

1. 被特别控制的信贷组织有责任部署实施已获批准的恢复方案。

2. 特别控制委员会检查、监督被特别控制的信贷组织实施已获批准的恢复方案。

3. 国家银行根据特别控制委员会的建议，决定修改、补充恢复方案，包括延长恢复方案的实施期限。

4. 修改、补充恢复方案中利率为0%/年、无抵押物的特别贷款措施的，国家银行呈请政府总理审议、决定该修改、补充事项。

5. 对于受特别控制的信贷机构，若其恢复方案未按照本法第169条第3款的规定获得批准，或无法按照已批准的恢复方案恢复，或恢复方案执行期限届满而受特别控制的信贷机构仍未消除导致其被置于特别控制状态的情形，则特别控制委员会要求该信贷机构按照本法的规定提出、制定商业银行强制转让方案、解散方案或破产方案。

**第一百七十三条** 支持信贷机构的条件

支持信贷机构必须满足以下全部条件：

1. 在参与支持时点之前，根据经独立审计的财务报告，至少连续02年经营盈利；

2. 满足本法第138条规定的安全保证比率；

3. 成员委员会、董事会、监事会成员人数及结构符合法律规定；

4. 内部控制与内部审计系统满足本法第57条和第58条的规定。

**第一百七十四条** 支持信贷机构的权利和义务

1. 与受特别控制的信贷机构协调，按照本法第169条第1款的规定制定恢复方案。

2. 按照越南国家银行的书面要求，选拔、推荐和调动具备足够能力、经验、条件的人员参与受特别控制的信贷机构的管理、经营和控制。

3. 组织实施、管理、监督受特别控制的信贷机构的组织和活动，按照已批准的恢复方案执行；向特别控制委员会提出修改、补充已批准恢复方案的建议。

4. 按照已批准的恢复方案，以优惠利率向受特别控制的信贷机构发放贷款、存入款项。

5. 按照越南国家银行的书面要求，将正在分类为合格类债务的企业债券和债务出售给受特别控制的信贷机构。

6. 按照越南国家银行的书面要求，购回本条第5款规定的已出售的债务、企业债券。

7. 以等于支持信贷机构向受特别控制的信贷机构发放贷款、存入款项的利率进行再融资借款；再融资借款的金额、期限不得超过支持信贷机构向受特别控制的信贷机构发放贷款、存入款项的金额、期限；可减免50%的法定准备金率。

8. 不受本法第138条第1款d项规定的购买、持有、投资政府债券、政府担保债券比率的限制。

9. 向受特别控制的信贷机构发放的贷款、存入的款项在计算资本充足率时适用0%的风险系数，并归类为合格类债务。

10. 对派往参与受特别控制的信贷机构管理、经营、控制的人员的报酬、工资、奖金支出，可计入运营成本。

11. 适用越南国家银行依职权决定的其他支持措施。

**第三节**
**受特别控制的信贷机构的合并、兼并、转让全部股份、出资部分的方案**

**第一百七十五条** 受特别控制的信贷机构的合并、兼并、转让全部股份、出资部分

受特别控制的信贷机构的合并、兼并、转让全部股份、出资部分，在满足以下全部条件时方可实施：

**Điều 175. Điều kiện sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp**

1. Có tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất hoặc có nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật;

2. Tổ chức tín dụng sau sáp nhập, hợp nhất bảo đảm giá trị thực của vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định và đáp ứng các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này.

**Điều 176. Xây dựng và phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp**

1. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 7 Điều 167 của Luật này, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc xây dựng phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp gửi Ban kiểm soát đặc biệt.

2. Trình tự, thời hạn phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp được thực hiện theo quy định tại các khoản 2, 3 và 5 Điều 169 của Luật này.

**Điều 177. Nội dung phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp**

1. Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

a) Tên phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp và quy trình thực hiện phương án;

b) Thông tin về tổ chức tín dụng bị sáp nhập, nhận sáp nhập, bị hợp nhất, nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm nội dung chứng minh năng lực, điều kiện theo quy định của pháp luật;

c) Phương án cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, bao gồm cả việc tích hợp, chuyển đổi hệ thống công nghệ thông tin đối với trường hợp sáp nhập, hợp nhất;

d) Phương án hoạt động kinh doanh trong thời gian 03 năm sau sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm cả dự kiến các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này;

đ) Phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay, bao gồm cả khoản vay đặc biệt quy định tại khoản 3 Điều 162 của Luật này;

e) Phương án khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng được đặt vào kiểm soát đặc biệt đối với trường hợp chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp;

g) Biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 171 của Luật này, trừ biện pháp hỗ trợ quy định tại điểm a khoản 1, điểm b và điểm c khoản 2 Điều 171 của Luật này;

h) Lộ trình, thời hạn thực hiện phương án.

2. Tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp của nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp được thực hiện theo tỷ lệ quy định tại phương án chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt và được vượt giới hạn tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 63, khoản 1 Điều 77 và khoản 2 Điều 137 của Luật này và phải có lộ trình giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp để tuân thủ giới hạn.

**Điều 178. Tổ chức thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp**

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt.

2. Ban kiểm soát đặc biệt kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt.

3. Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, giám sát việc triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt.

4. Ngân hàng Nhà nước quyết định việc sửa đổi, bổ sung phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm cả việc gia hạn thời hạn thực hiện theo đề nghị của Ban kiểm soát đặc biệt.

5. 合并、并合、转让全部股份、出资份额的实施程序、手续按照法律规定执行。

6. 若被特别控制的信贷机构的合并、并合、转让全部股份、出资份额的方案未经国家银行批准，或超过实施方案的期限而被特别控制的信贷机构仍未能实施该方案，则特别控制委员会要求信贷机构根据本法规定提出并制定商业银行强制转移方案、解散方案或破产方案。

第四节
被特别控制的商业银行强制转移方案

第一百七十九条 在有强制转移接收方书面提议的情况下，制定、批准被特别控制的商业银行强制转移方案

1. 被特别控制的商业银行的强制转移在满足下列全部条件时实施：

a) 商业银行的累计亏损大于最近一期经审计的财务报表中所记载的注册资本和储备基金总值的100%；

b) 自被特别控制的商业银行收到特别控制委员会根据本法第一百六十七条第七款或第一百七十二条第五款或第一百七十八条第六款规定的书面要求之日起60日内，有提议接收强制转移的一方满足本法第一百八十四条规定的全部条件。

2. 自被特别控制的商业银行收到特别控制委员会根据本法第一百六十七条第七款或第一百七十二条第五款或第一百七十八条第六款规定的书面要求之日起180日内，强制转移接收方完成强制转移方案的制定并送交特别控制委员会。

3. 自收到预期强制转移接收方的强制转移方案之日起30日内，特别控制委员会评估被特别控制的商业银行的强制转移方案的可行性并向国家银行报告。

4. 国家银行收到特别控制委员会的报告后，审议、批准被特别控制的商业银行的强制转移方案。

5. 若强制转移方案提议国家银行以年利率0%、无抵押资产提供特别贷款的措施，国家银行在批准强制转移方案前呈请政府总理审议、决定以年利率0%、无抵押资产提供特别贷款事宜。

6. 本条第二款和第三款规定的期限可由国家银行延长，但不得超过该期限的两倍。

7. 若强制转移方案未获批准且不属于根据本法第一百八十条第一款规定指定强制转移接收方的情形，国家银行要求被特别控制的商业银行根据本法规定制定破产方案。

第一百八十条 在指定强制转移接收方的情况下制定、批准被特别控制的商业银行强制转移方案

1. 国家银行在满足下列全部条件时呈请政府指定被特别控制的商业银行的强制转移接收方：

a) 被特别控制的商业银行属于本法第179条第1款a项规定的情形；

b) 不存在本法第179条第1款b项规定的申请强制转移接收方，或者依照本法第179条第4款规定强制转移方案未获批准；

c) 被特别控制的商业银行破产有可能导致信贷机构系统丧失安全性。

2. 被指定接收强制转移的一方必须完全满足本法第184条规定的各项条件。

3. 在政府决定指定强制转移接收方后，被指定接收强制转移的一方应自收到国家银行书面要求之日起180日内完成被特别控制的商业银行强制转移方案的制定工作。

4. 在指定强制转移接收方的情况下，强制转移方案的审批程序和期限依照本法第179条第3款、第4款、第5款和第6款的规定执行。

5. 如未能指定强制转移接收方或强制转移方案未获批准，国家银行要求被特别控制的商业银行依照本法的规定制定破产方案。

**第181条 强制转移方案的内容**

强制转移方案包括以下主要内容：

1. 关于强制转移接收方的信息；

2. 增加注册资本方案及实施期限；

3. 符合被特别控制的商业银行各阶段实际情况的经营活动方案；

4. 组织结构、治理、管理运行方案；

5. 处理遗留问题、薄弱环节、不良贷款、抵押资产的方案；

6. 处理客户为法人的存款、其他信贷机构的存款和贷款的方案；处理已借入的特别贷款（包括本法第162条第3款规定的特别贷款）的方案；

7. 处理强制转移接收方在被强制转移商业银行中所持股份、出资部分超过本法第186条规定限额的方案；

8. 本法第182条规定的扶持措施；

9. 遵守本法第136条、第137条、第138条和第144条第3款规定的路线图；

10. 强制转移方案实施的路线图和期限。

**第182条 对被强制转移商业银行的扶持措施**

1. 被强制转移的商业银行可以适用下列一项或多项措施：

a) 将无抵押资产的不良贷款或者抵押资产正在被查封、抵押资产无合法卷宗、证件的的不良贷款出售给债务买卖、处理机构；

b) 按照强制转移方案或协议接收强制转移接收方的存款或向其借款；

c) 购买强制转移接收方持有的正在被分类为合格标准债务组的债务、企业债券；按照协议或在上述债务转为不良债务的情况下将债务、企业债券回售给强制转移接收方；

d) 由强制转移接收方选派人员参与治理、管理运行、控制；按照协议提供信息技术及其他活动支持；

đ) 免除向国家银行再融资、特别贷款借款的贷款利息；

e) 依照本法第192条第1款b项、第2款的规定向国家银行、存款保险机构、其他信贷机构申请特别贷款。

g) 其他属于国家银行权限范围内的措施。

2. 强制转移接收方及其他信贷机构对强制转移商业银行的贷款、担保、存款，在计算资本充足率时适用0%风险权重，并在实施强制转移方案期间归类为合格贷款组。

**第一百八十三条 强制转移方案的组织实施**

1. 国家银行决定强制转移并批准强制转移方案。

自国家银行作出强制转移决定之日起，被强制转移商业银行的所有人、出资成员、股东的的全部权利和利益终止。

2. 国家银行决定相应核减被强制转移商业银行的全部注册资本，以冲抵累计亏损。

3. 强制转移决定包括以下主要内容：

a) 强制转移接收方名称；强制转移前后被强制转移商业银行的名称；被强制转移商业银行的法律形式、注册资本、所有人、出资成员、股东；

b) 被强制转移商业银行的所有人、出资成员、股东的全部权利和利益终止事项；

c) 强制转移接收方和被强制转移商业银行按照已获批准的强制转移方案及法律规定所承担的责任。

4. 强制转移接收方履行以下内容：

a) 在被强制转移商业银行行使所有人、出资成员、股东的权利；

b) 执行已获批准的强制转移方案。

5. 被强制转移商业银行必须履行以下内容：

a) 办理许可证变更手续；

b) 执行已获批准的强制转移方案。

6. 必要时，国家银行决定修改、补充强制转移方案，包括延长强制转移方案的实施期限。

7. 若修改、补充强制转移方案中的年利率0%、无担保物的特别贷款措施，国家银行呈报政府总理审议、决定该修改、补充事项。

8. 国家银行检查、监督已获批准的强制转移方案的实施情况。

9. 强制转移方案实施期限届满，被特别控制的商业银行仍未能克服导致被置于特别控制状态的情形时，国家银行要求被特别控制的商业银行依照本法规定制定破产方案。

**第一百八十四条 强制转移接收方**

1. 强制转移接收方为下列一个或若干个组织：

a) 国内信贷机构、外国信贷机构；

b) 国内企业、外国企业；

c) 其他组织。

2. 强制转移接收方为国内信贷机构的，必须完全满足以下条件：

a) 在提议接收强制转移或被指定接收强制转移之时点之前，至少连续02年按照经独立审计的财务报告实现盈利经营；

b) 满足本法第138条规定的安全保障比例；

c) 具有可行的强制转让方案。

3. 非国内信贷机构的强制受让方必须充分满足下列全部条件：

a) 为法人；

b) 满足本条第2款a项和c项规定的条件。

**第185条 强制受让方的权利和义务**

1. 作为信贷机构的强制受让方享有下列权利并承担下列义务：

a) 在被强制转让的商业银行转型为一人有限责任公司的情况下，持有该被强制转让商业银行100%的注册资本；

b) 强制受让方对被强制转让商业银行的出资额、股份购买按照已获批准的强制转让方案中规定的比例执行，并可超过本法第63条第2款和第3款、第77条第1款及第137条第2款规定的持股比例、出资比例限制；

c) 无需合并被强制转让商业银行的财务报表；

d) 在计算合并资本充足率时，可将被强制转让商业银行予以剔除；

đ) 在计算本法第135条第4款、第136条第1款和第2款规定的各项比例和限额时，可将对被强制转让商业银行的信贷余额予以剔除；

e) 对派往、指定、指派、任命参与被强制转让商业银行治理、经营、监督的人员所支付的酬金、工资、奖金等费用，可计入运营成本；

g) 与受到特别监督的商业银行配合制定强制转让方案；组织实施、修改、补充已获批准的强制转让方案；

h) 选择、推荐符合条件的人员参与被强制转让商业银行的治理、经营、监督；

i) 管理、监督被强制转让商业银行的组织和运营；

k) 按照强制转让方案或协议约定，向被强制转让商业银行发放贷款、在该银行存款；

l) 按照协议约定，将正在分类为合格类的债务、企业债券出售、附期限出售给被强制转让商业银行；在该等债务转为不良债务的情况下，必须购回已出售给被强制转让商业银行的债务、企业债券；

m) 对被强制转让商业银行的出资额无需计提投资减值准备，并在计算强制受让方的出资、购股限额时可予以剔除；

n) 可根据强制转让方案，向外国投资者出售、发行强制受让信贷机构的股份；

o) 可以按强制受让方对被强制转让商业银行贷款、存款的利率获得再融资贷款；再融资贷款的金额、期限不得超过强制受让方对被强制转让商业银行贷款、存款的金额、期限；

p) 法定存款准备金率可降低50%；

q) 不受本法第138条第1款d项规定的购买、持有、投资政府债券、政府担保债券比例的限制；

r) 根据国家银行的决定，向存款保险机构发行长期债券；

s) 适用由国家银行依职权决定的其他措施。

2. 强制受让方不是信贷机构的，享有本条第1款第a、b、c、e、g、h、i、m和n项规定的权利和义务，并可根据强制转让方案或协议将款项存入被强制转让的商业银行。

**第一百八十六条。处理超过限额的股份、出资部分**

1. 强制受让方必须通过增加注册资本、向新投资者转让股份、出资部分以及依照法律规定采取其他措施，降低在被强制转让商业银行中的持股比例、出资比例，以确保遵守本法第六十三条第2款和第3款、第七十七条第1款以及第一百三十七条第2款规定的限额，并遵守强制转让方案中规定的期限。

2. 如无法实施本条第1款规定的事项，强制受让方必须对被强制转让的商业银行实施合并、兼并或解散。

3. 本条第1款规定的股份、出资部分的处理，在满足下列全部条件时，应在已获批准的强制转让方案确定的期限之前进行：

a) 已按照已获批准的强制转让方案完成增加注册资本；

b) 自强制转让决定生效之日起满01年。

**第五节**
**被特别控制的信贷机构的解散、破产**

**第一百八十七条。被特别控制的信贷机构的解散**

1. 被特别控制的信贷机构属于下列情形之一的，办理解散：

a) 有能力全额清偿各项债务；

b) 有信贷机构接收全部债务。

2. 属于本条第1款第a项规定情形的解散，特别控制委员会向越南国家银行呈报决定解散被特别控制的信贷机构。

3. 属于本条第1款第b项规定情形的解散，特别控制委员会要求被特别控制的信贷机构与接收全部债务的信贷机构协调制定财产清算方案，其中包括购买部分或全部财产的计划，同时接收被特别控制的信贷机构的全部债务，以及对接收全部债务的信贷机构的支持措施，呈报越南国家银行批准。

对于人民信贷基金，财产清算方案在报送越南国家银行前须征求合作社银行的意见。

4. 接收全部债务的信贷机构必须满足下列全部条件：

a) 根据独立审计的财务报告，在提议接收全部债务之时前至少连续02年经营盈利；

b) 在提议接收全部债务之时，满足本法第一百三十八条第1款规定的安全保障比率。

5. 被特别控制的信贷机构解散时的解散和财产清算，依照本法第二百零四条第1款及其他相关法律规定执行。

**第一百八十八条。被特别控制的信贷机构的破产**

1. 被特别控制的信贷机构属于下列情形之一的，制定破产方案：

a) 被特别控制的信贷机构未在本法第169条第1款、第176条第1款规定的期限内制定重组方案，且不具备本法第179条第1款、第180条第1款规定的强制转让条件，不具备本法第187条第1款规定的解散条件；

b) 商业银行属于本法第179条第7款、第180条第5款、第183条第9款规定的情形；

c) 信贷机构属于本法第204条第2款规定的情形；

d) 被特别控制的信贷机构自收到特别控制委员会依照本法第167条第7款或第172条第5款或第178条第6款规定的书面要求之日起60日内提出破产方案。

2. 特别控制委员会与被特别控制的信贷机构、存款保险机构协调制定被特别控制的信贷机构的破产方案，建议国家银行呈请政府批准，但本条第三款规定的情形除外。

破产方案获得批准后，国家银行呈请政府总理决定对存款人的存款保险支付限额，最高不超过该信贷机构参保个人存款金额。

3. 特别控制委员会负责与被特别控制的信用社、存款保险机构和合作银行协调制定被特别控制的信用社的破产方案，并建议国家银行呈请政府总理决定对存款人的存款保险支付限额，最高不超过该信用社参保个人存款金额。

政府总理决定存款保险限额后，特别控制委员会负责与被特别控制的信用社、存款保险机构和合作银行协调完善被特别控制的信用社的破产方案，呈请国家银行批准。

**第一百八十九条** 破产方案的内容

破产方案包括以下主要内容：

1. 被特别控制的信贷机构的现状；

2. 评估实施被特别控制的信贷机构破产方案对信贷机构体系安全的影响；

3. 预计对个人存款人的存款保险支付限额；支付路线图、支付期限；

4. 实施破产方案的路线图和责任。

**第一百九十条** 破产方案的实施组织

1. 破产方案获得批准后，存款保险机构负责与被特别控制的信贷机构协调，按照破产方案向存款人支付存款保险金。

2. 若存款保险机构的业务准备金不足以按照本条第一款规定向存款人支付，国家银行向存款保险机构提供特别贷款。

存款保险机构制定提高存款保险费的方案以弥补特别贷款；使用信贷机构的特别贷款偿还资金、出售存款保险机构持有的有价证券所得收入、特别贷款信贷机构的资产清算收入、存款保险费优先偿还对国家银行的特别贷款。

3. 国家银行检查、监督已获批准的破产方案的实施情况，包括要求被特别控制的信贷机构依照破产法律规定向法院提交启动破产程序的申请。

4. 必要时，国家银行决定修改、补充针对人民信用基金会的破产方案，或呈请政府决定修改、补充针对其他信贷机构的破产方案。

5. 信贷机构破产的顺序、程序依照本法第203条的规定执行，其中“破产法律”一词由第142/2025/QH15号法律第86条第5款取代。

第十一章
处理信贷机构发生挤提存款；
特别借款、特别贷款情形

第一百九十一条。处理信贷机构发生挤提存款情形

1. 发生挤提存款的信贷机构必须向国家银行报告，并立即采取以下措施：

a) 不以现金形式分配股息；暂停或限制授信活动及其他使用信贷机构资金的活动；采取其他措施以满足向客户支付存款的要求；

b) 实施本法第143条规定的挤提存款情形补救方案中的各项措施；必要时更新、调整该方案。

2. 正在接受早期干预的信贷机构发生挤提存款时，该信贷机构必须向国家银行报告挤提存款状况，并重新审查、评估实际情况，以依照本法第158条和第160条的规定制定、调整补救方案。信贷机构执行已制定或调整的补救方案。

3. 发生挤提存款的信贷机构可适用以下支持措施：

a) 以0%利率在公开市场操作中向国家银行出售有价证券；

b) 依照国家银行行长的规定，与国家银行进行外汇交易以确保流动性；

c) 商业银行、合作银行、人民信用基金会、小额信贷机构可向国家银行特别借款；依照存款保险法律的规定向存款保险机构特别借款；向其他信贷机构特别借款。

第一百九十二条。可获特别借款的情形

1. 信贷机构在以下情形下可向国家银行、其他信贷机构特别借款：

a) 依照本法第191条的规定向存款人支付存款；

b) 为实施恢复方案、强制转移方案。

2. 商业银行、合作银行、人民信用基金会、小额信贷机构可依照存款保险法律的规定向存款保险机构特别借款。

3. 合作银行仅依照国家银行行长的规定向人民信用基金会提供特别贷款。

第一百九十三条。决定特别贷款、利率及特别贷款抵押财产的权限

**第193条**（经第96/2025/QH15号法律第1条第1款修订、补充）

1. 国家银行决定对信贷组织的附息且有担保资产的贷款提供特别贷款。自国家银行获得的特别贷款的利率水平、担保资产，根据国家银行行长的规定执行。

2. 合作社银行决定对人民信用基金提供特别贷款。

3. 存款保险组织、其他信贷组织决定对信贷组织提供特别贷款。

4. （本款被第96/2025/QH15号法律第1条第4款废止）

**第194条**　特别贷款的处理原则

1. 特别贷款优先于借款方所有其他债务、财务义务（包括有担保资产的债务、财务义务）获得偿还。

2. 合作社银行可核减人民信用基金系统安全保障基金，以处理无法收回的特别贷款金额。

3. 国家银行行长具体规定特别贷款事宜。

**第十二章**
**不良贷款、担保资产的处理**

**第195条**　不良贷款

适用本章规定的不良贷款包括：

1. 信贷组织、外国银行分行（以下简称信贷组织）的不良贷款，包括根据国家银行行长的规定在资产负债表内核算的不良贷款，以及已使用风险拨备进行处理但尚未收回债务且正在资产负债表外跟踪的债务；

2. 债务买卖、处理组织已从信贷组织购买但尚未收回债务的不良贷款。

**第196条**　出售不良贷款及不良贷款的担保资产

信贷组织、债务买卖、处理组织依照法律规定公开、透明地出售不良贷款及不良贷款的担保资产。不良贷款及不良贷款担保资产的出售价格可以高于或低于不良贷款本金余额。

**第197条**　债务买卖、处理组织买卖不良贷款

**Điều 198. Mua, bán khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai**

**第198条 购买、出售以土地使用权、附着于土地之财产、未来形成之附着于土地财产作为担保物的不良债权**

1. 购买信贷机构、外国银行分行不良债权衍生之债权的一方，若该债权的担保物为土地使用权、附着于土地之财产或未来形成之附着于土地财产，则有权接受抵押、登记抵押该已购债权的担保物，即土地使用权、附着于土地之财产、未来形成之附着于土地财产。

2. 购买信贷机构、外国银行分行不良债权衍生之债权的一方，若该债权的担保物为土地使用权、附着于土地之财产或未来形成之附着于土地财产，则承继抵押接受方的权利和义务。

3. 债务买卖与处理组织有权在补充接收已购债权的担保物（即土地使用权、附着于土地之财产或未来形成之附着于土地财产）时办理抵押登记。

4. 对于信贷机构、外国银行分行不良债权衍生之债权，其担保物为土地使用权、附着于土地之财产的，办理土地变动登记；对于信贷机构、外国银行分行不良债权衍生之债权，其担保物为土地使用权、附着于土地之财产、未来形成之附着于土地财产的，办理抵押登记，均依照政府规定执行。

**Điều 198a được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15**

**第198a条 由第96/2025/QH15号法律第1条第2款补充**

1. 债务买卖与处理组织可按市场价格购买信贷机构的不良债权，或使用特别债券购买，并有权依照国家银行行长规定，将已使用特别债券购买的不良债权转换为按市场价格购买的不良债权。债务买卖与处理组织仅可按市场价格购买联营信贷机构、外资独资信贷机构、外国银行分行的不良债权。

2. 债务买卖与处理组织有权将不良债权出售给法人、个人。

3. 债务买卖与处理组织有权与信贷机构协商，分配从不良债权回收款项中扣除购买价格和处理费用后的剩余价值部分。

**Điều 198b được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15**

**第198b条 由第96/2025/QH15号法律第1条第2款补充**

（补充内容）

**Điều 198c được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15**

**第198c条 由第96/2025/QH15号法律第1条第2款补充**

（补充内容）

**Điều 199. Thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu**

**第199条 处理不良债权担保物时的优先清偿顺序**

1. 处理不良债权担保物所得款项按以下优先顺序分配：

a) 担保物保管费用；

b) 担保物收取费用及处理费用；

c) 与处理担保物相关的法院判决、裁定的诉讼费；

d) 与该担保财产转让直接相关的税款、规费，包括个人所得税、登记规费；

đ) 向信贷组织、外国银行分行、债务买卖与处理组织承担的受担保的债务义务；

e) 法律规定的其他无担保义务。

2. 如一财产被用于担保履行多项义务，则各担保权人之间的清偿优先顺序按照民事法律的规定及其他相关法律规定执行。

**第二百条 担保财产转让**

1. 有权办理财产所有权、使用权登记的主管机关，有责任为信贷组织、外国银行分行的不良贷款担保财产的买受人、受让人办理财产所有权、使用权转移手续。

2. 除本法第二百条规定的与不良贷款担保财产转让直接相关的诉讼费、税款、规费外，担保权人、受让人在办理该不良贷款担保财产所有权、使用权登记或变更手续时，无需代担保人缴纳或履行担保人的其他税款、规费、费用义务，亦不得从不良贷款担保财产转让价款中代为支付。担保人、受让人与该不良贷款担保财产转让相关的纳税事宜，按照税法规定执行。

3. 信贷组织、外国银行分行、信贷组织的债务管理与财产处置公司、依法设立并运营的越南信贷组织资产管理公司，有权按照《房地产经营法》及相关法律规定关于房地产项目全部或部分转让的规定，转让作为担保财产以收回债权的房地产项目的全部或部分，但无需适用《房地产经营法》关于房地产项目转让方经营主体条件的规定。

**第十三章**
**信贷组织的重组、解散、破产、清算、资金与财产冻结**

**第二百零一条 信贷组织的重组**

1. 信贷组织在获得国家银行书面批准后，可以以分立、分割、合并、兼并、法律形式转换、非银行信贷组织形式转换等形式进行重组。

2. 国家银行行长规定批准信贷组织重组的条件、文件、程序。

1. 信贷组织、外国银行分行在经营期限届满时未申请延期，或申请延期但未获得国家银行书面批准。第202条第1款所述信贷组织、外国银行分行解散、终止经营情形下收回许可证的程序，由第63/2024/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

2. 信贷组织、外国银行分行被收回许可证。第202条第2款所述信贷组织、外国银行分行收回许可证的程序，由第63/2024/TT-NHNN号通知第11条进行指导。

3. 信贷组织、外国银行分行如具备清偿全部债务能力并获得国家银行书面批准，可自愿解散。第202条第3款所述自愿解散的信贷组织、外国银行分行收回许可证及清算资产的档案、程序，由第63/2024/TT-NHNN号通知第8条进行指导。
第63/2024/TT-NHNN号通知第202条第3款的指导内容，由第11/2026/TT-NHNN号通知第24条修订、补充。

4. 被早期干预或受到特别控制的信贷组织，有信贷组织承接其全部债务义务。第202条第4款所述受到特别控制、被早期干预的信贷组织收回许可证及清算资产的档案、程序，由第63/2024/TT-NHNN号通知第9条进行指导。
第202条第4款所述受到特别控制、被早期干预的信贷组织收回许可证及清算资产的档案、程序，由第63/2024/TT-NHNN号通知第10条进行指导。

**第203条. 信贷组织破产**

1. 在国家银行发出终止特别控制的书面文件，或不适用恢复清偿能力措施，或终止适用恢复清偿能力措施后，信贷组织仍丧失清偿能力的，信贷组织必须按照破产法律的规定向法院提交申请，请求开启破产程序。

2. 法院受理开启信贷组织破产程序的申请后，应立即按照破产法律的规定适用信贷组织资产清算程序。

3. 在法官指定财产管理人或者管理、清算企业后，国家银行收回信贷组织的许可证。

**第204条. 信贷组织、外国银行分行解散、终止经营情形下的资产清算**

**第204条 信贷机构、外国银行分行解散、终止活动时的财产清算**

1. 依照本法第202条规定解散、终止活动时，信贷机构、外国银行分行必须在国家银行监督下，并按照国家银行行长规定的财产清算程序、手续进行财产清算。

2. 在对被解散信贷机构的财产清算进行监督的过程中，若发现该信贷机构无能力清偿全部债务，国家银行决定终止财产清算，并按照本法第十章第五节及第203条规定执行信贷机构破产方案。

3. 被进行财产清算的信贷机构、外国银行分行有责任支付与财产清算相关的费用。

**第205条 冻结外国银行分行的资本、财产**

1. 为保护存款人利益之必要情形下，国家银行冻结外国银行分行部分或全部资本、财产。

2. 国家银行行长规定冻结、终止冻结外国银行分行资本和财产的情形。

**第十四章**
**国家管理**

**第206条 国家管理机关的责任**

1. 政府在全国范围内统一管理银行活动。

2. 国家银行是协助政府统一管理信贷机构、外国银行分行、外国代表机构组织及活动的牵头机关。

3. 财政部负责按照《证券法》、《保险经营法》及其他相关法律规定，对信贷机构、外国银行分行、信贷机构的子公司、关联公司的证券及证券市场活动、保险代理活动进行国家管理。

4. 各部、部级机关，在其任务、权限范围内，依照法律规定，负责对信贷机构、外国银行分行、外国代表机构进行国家管理。

5. 各级人民委员会依照法律规定，对在本地方活动的信贷机构、外国银行分行、外国代表机构执行国家管理。

**第207条 检查、清查、监督权限**

1. 国家银行有权依照《越南国家银行法》及其他相关法律规定，对信贷机构、外国银行分行、外国代表机构进行检查、清查、监督。

2. 政府清查总署依照关于清查的法律规定，对信贷机构、外国银行分行进行清查。

3. 财政部负有以下责任：

a) 依照《证券法》及其他相关法律规定，对信贷机构、外国银行分行、信贷机构的子公司、关联公司的证券及证券市场活动进行检查、清查、监督；

b) 依照《保险经营法》及其他相关法律规定，对信贷机构、外国银行分行、信贷机构的子公司、关联公司的保险代理活动进行检查、监督；

c) 在本款a项和b项规定的执行过程中，主持、配合并与国家银行共享信息。

4. 在自身职能、任务和权限范围内，各部、部级机关依职权对信贷组织、外国银行分行、外国代表处进行检查、清查、监察。

**第二百零八条** 被清查、监察对象的权利和义务

1. 在检查、清查、监察过程中，按国家银行、其他有权国家管理机关的要求，及时、充分、准确地提供信息、资料。

2. 对所提供信息、资料的正确性、真实性负责。

3. 按照国家银行行长的规定，确保为服务于国家银行监察活动的在线数据连接和访问能力。

4. 对国家银行关于风险及运营安全的建议、劝告、警示进行报告、说明。

5. 执行国家银行关于风险及运营安全的建议、劝告、警示。

6. 依照法律规定执行国家银行、政府清查总署及其他机关的清查结论、处理决定。

7. 法律规定的其他权利和义务。

**第十五章**

**施行条款**

**第二百零九条** 施行效力

1. 本法自2024年7月1日起施行，但本条第二款规定的情形除外。

2. 本法第二百条第三款和第二百一十条第十五款自2025年1月1日起施行。

3. 《信贷组织法》第47/2010/QH12号（已根据第17/2017/QH14号法律修订补充若干条款）自本法施行之日起失效，但本法第二百一十条第一款、第二款、第三款、第四款、第八款、第九款、第十二款和第十四款规定的情形除外。

**第二百一十条** 过渡规定

1. 在本法施行之日前已根据国家银行颁发的许可证设立并运营的信贷组织、外国银行分行、外国代表处，无需根据本法规定申请换发许可证。如修改、补充许可证，则必须根据本法规定执行。

2. 在本法施行之日前签订的合同、其他交易、协议，信贷组织、外国银行分行和客户可继续按已签订的合同、其他交易、协议执行，直至合同、其他交易、协议期限届满。合同、其他交易、协议的修改、补充、展期仅在修改、补充、展期内容符合本法规定时方可进行，但信贷合同、其他交易、协议的债务偿还期限重组依照银行法律规定执行的情形除外。

对于在本法施行之日前签订的无固定期限且内容不符合本法规定的合同、其他交易、协议，信贷组织、外国银行分行和客户可继续执行至2025年6月30日。此期限后，信贷组织、外国银行分行和客户必须终止或修改、补充合同、其他交易、协议，以确保符合本法规定。

3. 对于在本法生效之日仍有未清偿余额且尚未获得批准的重组方案的特殊监管信贷机构，其从国家银行获得的特别贷款，各方可继续按照已签署的特别贷款合同履行，并可根据国家银行行长的规定，考虑延长特别贷款期限。

4. 在本法生效之日仍有余额的已发行期票、票据，信贷机构、外国银行分行及期票、票据购买人应继续按照已约定的内容履行，直至期票、票据全部清偿完毕。

5. 在本法生效之日前，信贷机构依据本法第137条第5款b项规定的对企业、其他信贷机构的出资、购股，信贷机构的子公司依据本法第137条第5款规定的出资、购股，以及商业银行中持股超过《第47/2010/QH12号信贷机构法》（经《第17/2017/QH14号法》修订补充）第55条规定比例的股东、股东及其关联人，必须按照国家银行行长的规定，制定并实施路线图以确保遵守本法规定。第210条第5款由第52/2024/TT-NHNN号通知提供实施细则。

6. 在本法生效之日前，已根据《第42/2017/QH14号关于信贷机构不良贷款处置试点的决议》（以下简称《第42/2017/QH14号决议》）第7条规定被收回的、作为不良贷款抵押物的不动产项目，或正在按照《第42/2017/QH14号决议》第10条规定办理转让手续的，截至本法生效之日尚未处理完毕的，可自2024年1月1日起继续适用《第42/2017/QH14号决议》第10条的规定，直至处理完毕。

7. 信贷机构不良贷款已确认的应收利息尚未按规定剥离的，账面价值与不良贷款出售价格之间的差额，以及为该笔贷款已提取的专项准备金，正在按照《第42/2017/QH14号决议》第16条规定进行分摊的，可自2024年1月1日起继续按照《第42/2017/QH14号决议》第16条的规定执行，直至2027年8月14日结束。

8. 在本法生效之日前当选、任命的信贷机构、外国银行分行的管理人员、经营管理人员及其他职务人员，不符合本法第41条、第42条和第43条规定的，可继续任职至任期届满或至当选、任命的期限届满。

在本法生效之日前当选的信贷机构董事会，不符合本法第69条第1款和第3款规定的，可继续运作至董事会任期届满。

至本法生效之日，一人有限责任公司形式的信贷机构的成员委员会成员人数超过本法第73条第1款a项规定人数的，必须在2025年7月1日前进行调整，以确保遵守本法第73条第1款a项的规定。

至本法生效之日，商业银行监事会成员数量未遵守本法第五十一条第二款规定的，可继续按照经第17/2017/QH14号法修订、补充若干条款的第47/2010/QH12号《信贷组织法》第四十四条第二款的规定维持监事会成员数量，直至监事会、监事会成员任期届满，但商业银行增选、增补、更换监事会成员的情形除外。

第210条第8款所述对人民信贷基金管理人、经营者、监事会成员的标准和条件的过渡性规定，由第29/2024/TT-NHNN号通知第三十一条指导。

9. 在本法生效之日之前已被决定重组主张且不属于本条第10款规定情形的受特殊控制的信贷组织，其主张调整、重组方案制定与批准按照经第17/2017/QH14号法修订、补充若干条款的第47/2010/QH12号《信贷组织法》第八章第1节、第1b节、第1c节、第1d节、第1đ节和第1e节关于调整主张、制定与批准方案的规定执行。

在本法生效之日之前已被批准的受特殊控制的信贷组织重组方案，继续按照已批准的方案执行。对已批准重组方案的修改、补充，按照本法的规定执行。

10. 对于在本法生效之日之前已被收回许可证或在连续12个月内未发生银行业务活动的信贷组织，执行如下规定：

a) 属于本法第二百零二条规定的解散情形的信贷组织，按照本法及其他相关法律规定的解散程序办理解散；

b) 不属于本法第二百零二条规定的解散情形的信贷组织，按照本法第二百零三条及相关法律的规定办理破产。

11. 自本法生效之日起，股东、股东及其关联人持有股份超过本法第六十三条规定的持股比例的，可继续维持所持股份但不得增持，直至符合本法规定的持股比例要求，但以股票形式收取股息的情形除外。

在本法生效之日之前，履行国防服务任务的商业银行的最大股东、单一股东及其关联人的持股比例超过本法第六十三条规定的持股比例的，可继续维持符合经第17/2017/QH14号法修订、补充若干条款的第47/2010/QH12号《信贷组织法》第五十五条第二款、第三款和第四款规定的持股比例。

12. 在本法生效之日之前正在按照有权机关决定的重组方案执行的信贷组织，可继续按照已决定的方案执行直至方案完成，但本条第9款规定的情形除外。

13. 在本法生效之日之前正在执行的政治—社会组织、非政府组织的小额信贷项目、计划，无需按照本法的规定调整其组织、活动，而按照政府的规定执行。第210条第13款所述在2024年7月1日之前正在活动的政治—社会组织、非政府组织的小额信贷项目、计划的组织、活动，由第175/2026/NĐ-CP号法令指导。

14. 在本法生效日前已获准开展保理、信用证业务的信贷机构、外国银行分行，有权开展本法第107条第3款đ项和第e项、第114条第1款e项、第115条第6款、第119条第1款đ项、第120条第1款a项及第124条第1款g项规定的业务，无需修改、补充《许可证》。

15. 信贷机构、外国银行分行、信贷机构债务管理与资产开发公司、依法设立并运营的越南信贷机构资产管理公司，在本法生效日前已接收作为担保物的房地产项目，为收回债务而转让全部或部分该房地产项目的，无需适用房地产经营法律关于房地产项目转让方经营主体条件的规定，但必须满足下列条件：

a) 被转让的房地产项目必须满足第29/2023/QH15号《房地产经营法》第40条第1款a、d、đ、g和h项规定的条件，且必须有主管国家机关的交付土地、出租土地决定；

b) 受让方必须满足第29/2023/QH15号《房地产经营法》第40条第2款、第4款和第5款规定的条件。

____________________

本法于2024年1月18日经越南社会主义共和国第十五届国会第五次非常会议通过。

国会主席
王廷惠

========== 越南文原文 ==========

【越南法规】32/2024/QH15 | 法律-条例 | 18/01/2024
来源: https://luatvietnam.vn/tai-chinh/luat-cac-to-chuc-tin-dung-2024-so-32-2024-qh15-296639-d1.html
标题: Luật Các tổ chức tín dụng 2024, số 32/2024/QH15

Luật Các tổ chức tín dụng 2024, số 32/2024/QH15
            
            Ngày cập nhật: Thứ Bảy, 17/02/2024 14:49 (GMT+7)

                            Cơ quan ban hành: 
                            
                                    Quốc hội
                            
                                    Số công báo:
                                    
                                             Số công báo là mã số ấn phẩm được đăng chính thức trên ấn phẩm thông tin của Nhà nước. Mã số này do Chính phủ thống nhất quản lý. 

    Đã biết
    
                Tiện ích dành cho tài khoản
                Tiêu chuẩn
                hoặc Nâng cao.
                Vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem chi tiết.
            
                            Số hiệu:
                            32/2024/QH15
                            Ngày đăng công báo:
                            
    Đã biết
    
                Tiện ích dành cho tài khoản
                Tiêu chuẩn
                hoặc Nâng cao.
                Vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem chi tiết.
            
                            Loại văn bản:
                            
                                    Luật
                            
                            Người ký:
                            
                                    Vương Đình Huệ
                            
                                    Ngày ban hành:
                                    
                                             Ngày ban hành là ngày, tháng, năm văn bản được thông qua hoặc ký ban hành. 

                            18/01/2024
                            
                                    Ngày hết hiệu lực:
                                    
                                             Ngày hết hiệu lực là ngày, tháng, năm văn bản chính thức không còn hiệu lực (áp dụng). 

                                    Đang cập nhật
                            
                                    Áp dụng:
                                    
                                             Ngày áp dụng là ngày, tháng, năm văn bản chính thức có hiệu lực (áp dụng). 

    Đã biết
    
                Tiện ích dành cho tài khoản
                Tiêu chuẩn
                hoặc Nâng cao.
                Vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem chi tiết.
            
                                    Tình trạng hiệu lực:
                                    
                                             Cho biết trạng thái hiệu lực của văn bản đang tra cứu: Chưa áp dụng, Còn hiệu lực, Hết hiệu lực, Hết hiệu lực 1 phần; Đã sửa đổi, Đính chính hay Không còn phù hợp,... 

    Đã biết
    
                Tiện ích dành cho tài khoản
                Tiêu chuẩn
                hoặc Nâng cao.
                Vui lòng Đăng nhập tài khoản để xem chi tiết.
            
                            Lĩnh vực:
                            
                                        Tài chính-Ngân hàng
                            
            TÓM TẮT LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2024
            
Ngày 18/01/2024, Quốc hội đã thông qua Luật Các tổ chức tín dụng 2024, số 32/2024/QH15. Dưới đây là một số nội dung đáng chú ý:

1. Cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các thông tin, gồm có:

- Họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp của cổ đông là người nước ngoài; số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương của cổ đông là tổ chức; ngày cấp, nơi cấp của giấy tờ này;

- Thông tin về người có liên quan;

- Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của mình tại tổ chức tín dụng đó;

- Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của người có liên quan của mình tại tổ chức tín dụng đó.

2. Bổ sung quy định về xét duyệt các khoản vay tiêu dùng. Theo đó, các tổ chức tín dụng phải có tối thiểu thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng đối với các khoản vay có mức giá trị nhỏ như:

- Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, khoản cấp tín dụng qua thẻ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Khoản cho thuê tài chính, khoản cho vay tiêu dùng, khoản cấp tín dụng qua thẻ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

- Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống của quỹ tín dụng nhân dân;

- Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô.

3. Nghiêm cấm các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.

Luật này có hiệu lực kể từ ngày 01/7/2024.

                                Văn bản này được sửa đổi, bổ sung bởi
                                142/2025/QH15, 96/2025/QH15, 43/2024/QH15
                            
                    Xem chi tiết Luật Các tổ chức tín dụng 2024  có hiệu lực kể từ ngày 01/07/2024

                    Tải Luật Các tổ chức tín dụng 2024
                    
                                         Luật 32/2024/QH15 PDF (Bản có dấu đỏ)

            Đây là tiện ích dành cho tài khoản thành viên. Vui lòng Đăng nhập để xem chi tiết.
            Nếu chưa có tài khoản, Đăng ký tại đây!
        
                                         Luật 32/2024/QH15 DOC (Bản Word)

            Đây là tiện ích dành cho tài khoản thành viên. Vui lòng Đăng nhập để xem chi tiết.
            Nếu chưa có tài khoản, Đăng ký tại đây!
        
                 Tình trạng hiệu lực: Đã biết 

                                Hiệu lực: Đã biết

                                 Tình trạng hiệu lực: Đã biết

			QUỐC HỘI
 			_________
 			Luật số: 32/2024/QH15

			CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
 			Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
 			_______________________

LUẬT 
 CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 

Căn cứ Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam;

Quốc hội ban hành Luật Các tổ chức tín dụng.

Chương I
NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG

Đang theo dõi

Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Luật này quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, phá sản tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc thành lập, hoạt động của văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng; việc xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ có chức năng mua, bán, xử lý nợ.

Đang theo dõi

Điều 2. Đối tượng áp dụng

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng (sau đây gọi là văn phòng đại diện nước ngoài).

Đang theo dõi

4. Tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ có chức năng mua, bán, xử lý nợ (sau đây gọi là tổ chức mua bán, xử lý nợ).

Đang theo dõi

5. Cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, phá sản tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động, can thiệp sớm, giải thể, chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc thành lập, hoạt động của văn phòng đại diện nước ngoài; việc xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ.

Đang theo dõi

Điều 3. Áp dụng tập quán thương mại
Tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng được quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại sau đây:

Đang theo dõi

1. Tập quán thương mại quốc tế do Phòng Thương mại quốc tế ban hành;

Đang theo dõi

2. Tập quán thương mại khác không trái với nguyên tắc cơ bản của pháp luật của Việt Nam.

Đang theo dõi

Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

Đang theo dõi

1. Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng thông qua việc mua lại khoản phải thu của bên bán hoặc ứng trước tiền thanh toán thay cho bên mua theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ giữa bên mua và bên bán.

Đang theo dõi

2. Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thông qua việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên có nghĩa vụ khi bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ bắt buộc và hoàn trả cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo thỏa thuận.

Đang theo dõi

3. Can thiệp sớm là việc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) áp dụng các yêu cầu, biện pháp hạn chế đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó thực hiện phương án khắc phục dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước nhằm khắc phục tình trạng theo quy định tại khoản 1 Điều 156 của Luật này. 

Đang theo dõi

4. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Đang theo dõi

5. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là tổ chức kinh tế không có tư cách pháp nhân và là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng nước ngoài, được ngân hàng nước ngoài bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ, cam kết của chi nhánh tại Việt Nam.

Đang theo dõi

6. Chiết khấu là hình thức cấp tín dụng thông qua việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của bên thụ hưởng trước khi đến hạn thanh toán.

Đang theo dõi

7. Cho vay là hình thức cấp tín dụng thông qua việc bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định, trong một thời gian nhất định, theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận cho bên cho vay.

Đang theo dõi

8. Cổ đông lớn là cổ đông của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần sở hữu từ 05% số cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng đó, bao gồm cả số cổ phần cổ đông đó sở hữu gián tiếp.

Đang theo dõi

9. Công ty con của tổ chức tín dụng là công ty thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và người có liên quan của tổ chức tín dụng sở hữu trên 50% vốn điều lệ hoặc trên 50% số cổ phần có quyền biểu quyết của công ty đó;

Đang theo dõi

b) Tổ chức tín dụng có quyền bổ nhiệm đa số hoặc tất cả thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) của công ty đó;

Đang theo dõi

c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung Điều lệ của công ty đó;

Đang theo dõi

d) Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và người có liên quan của tổ chức tín dụng trực tiếp hoặc gián tiếp kiểm soát việc thông qua nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của công ty đó.

Đang theo dõi

10. Công ty kiểm soát là công ty sở hữu trực tiếp, gián tiếp trên 20% vốn điều lệ của một ngân hàng thương mại hoặc là công ty nắm quyền kiểm soát một ngân hàng thương mại hoặc là ngân hàng thương mại có công ty con, công ty liên kết. 

Đang theo dõi

11. Công ty liên kết của tổ chức tín dụng là công ty mà tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và người có liên quan của tổ chức tín dụng sở hữu trên 11% vốn điều lệ hoặc trên 11% số cổ phần có quyền biểu quyết, nhưng không phải là công ty con của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

12. Công ty tài chính chuyên ngành là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng có hoạt động chính thuộc một trong các lĩnh vực bao thanh toán, tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính theo quy định của Luật này. 

Đang theo dõi

13. Công ty tài chính tổng hợp là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương V của Luật này.

Đang theo dõi

14. Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng. 

Đang theo dõi

15. Giấy phép bao gồm Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước cấp. Văn bản của Ngân hàng Nhà nước về sửa đổi, bổ sung Giấy phép là một bộ phận không tách rời của Giấy phép.

Đang theo dõi

16. Góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng là việc tổ chức tín dụng trực tiếp hoặc ủy thác cho tổ chức khác góp vốn cấu thành vốn điều lệ; mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm cả việc nhận chuyển nhượng, mua cổ phần, phần vốn góp của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác; cấp vốn, góp vốn vào công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư.

Đang theo dõi

17. Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Nhận tiền gửi;

Đang theo dõi

b) Cấp tín dụng;

Đang theo dõi

c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Đang theo dõi

18. Khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm trên 50% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết của một doanh nghiệp hoặc khoản đầu tư khác đủ để chi phối quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

19. Kiểm soát đặc biệt là việc Ngân hàng Nhà nước quyết định đặt tổ chức tín dụng dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

20. Môi giới tiền tệ là việc làm trung gian có thu phí môi giới để thu xếp thực hiện hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

21. Ngân hàng là tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.

Đang theo dõi

22. Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả quỹ tín dụng nhân dân, do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân khác góp vốn thành lập nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

23. Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.

Đang theo dõi

24. Người có liên quan là tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Công ty mẹ với công ty con và ngược lại; công ty mẹ với công ty con của công ty con và ngược lại; tổ chức tín dụng với công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại; tổ chức tín dụng với công ty con của công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại; các công ty con của cùng một công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau; các công ty con của công ty con của cùng một công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau; người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của công ty mẹ hoặc của tổ chức tín dụng, cá nhân hoặc tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người này với công ty con và ngược lại;

Đang theo dõi

b) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó hoặc với công ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người đó và ngược lại;

Đang theo dõi

c) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu từ 05% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên tại công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;

Đang theo dõi

d) Cá nhân với vợ, chồng; cha mẹ đẻ, cha mẹ nuôi, cha dượng, mẹ kế, cha mẹ vợ, cha mẹ chồng; con đẻ, con nuôi, con riêng của vợ hoặc chồng, con dâu, con rể; anh, chị, em cùng cha mẹ; anh, chị, em cùng cha khác mẹ; anh, chị, em cùng mẹ khác cha; anh vợ, chị vợ, em vợ, anh chồng, chị chồng, em chồng, anh rể, em rể, chị dâu, em dâu của người cùng cha mẹ hoặc cùng cha khác mẹ, cùng mẹ khác cha (sau đây gọi là vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em); ông bà nội, ông bà ngoại; cháu nội, cháu ngoại; bác ruột, cô ruột, dì ruột, chú ruột, cậu ruột và cháu ruột;

Đang theo dõi

đ) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với cá nhân có mối quan hệ theo quy định tại điểm d khoản này với người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát, thành viên góp vốn hoặc cổ đông sở hữu từ 05% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;

Đang theo dõi

e) Cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp cho tổ chức, cá nhân quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản này với tổ chức, cá nhân ủy quyền; các cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp của cùng một tổ chức với nhau;

Đang theo dõi

g) Pháp nhân, cá nhân khác có mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xác định theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước thông qua hoạt động thanh tra, giám sát;

Đang theo dõi

h) Đối với quỹ tín dụng nhân dân, người có liên quan với khách hàng của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm trường hợp quy định tại các điểm b, c, đ và g khoản này; khách hàng với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của khách hàng đó.

Đang theo dõi

25. Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

26. Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Tổng giám đốc (Giám đốc) và các chức danh quản lý khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

27. Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi và hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận cho tổ chức, cá nhân gửi tiền (sau đây gọi là người gửi tiền).

Đang theo dõi

28. Phương án chuyển giao bắt buộc là phương án chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt phải chuyển giao toàn bộ cổ phần, phần vốn góp cho bên nhận chuyển giao.

Đang theo dõi

29. Phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt (sau đây gọi là phương án cơ cấu lại) là một trong các phương án sau đây:

Đang theo dõi

a) Phương án phục hồi;

Đang theo dõi

b) Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp;

Đang theo dõi

c) Phương án chuyển giao bắt buộc; 

Đang theo dõi

d) Phương án giải thể; 

Đang theo dõi

đ) Phương án phá sản. 

Đang theo dõi

30. Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.

Đang theo dõi

31. Rút tiền hàng loạt là việc tổ chức tín dụng bị nhiều người gửi tiền cùng rút tiền dẫn đến tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả hoặc mất khả năng chi trả theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

32. Sản phẩm phái sinh là công cụ tài chính được định giá theo biến động dự kiến về giá trị của một tài sản tài chính gốc như lãi suất, ngoại hối, tiền tệ hoặc tài sản tài chính khác.

Đang theo dõi

33. Sở hữu gián tiếp là việc tổ chức, cá nhân sở hữu vốn điều lệ của tổ chức tín dụng thông qua ủy thác đầu tư hoặc thông qua doanh nghiệp mà tổ chức, cá nhân đó sở hữu trên 50% vốn điều lệ.

Đang theo dõi

34. Tái chiết khấu là việc chiết khấu các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác đã được chiết khấu trước khi đến hạn thanh toán.

Đang theo dõi

35. Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để sử dụng dịch vụ thanh toán do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng.

Đang theo dõi

36. Thư tín dụng là hình thức cấp tín dụng thông qua nghiệp vụ phát hành, xác nhận, thương lượng thanh toán, hoàn trả thư tín dụng.  

Đang theo dõi

37. Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ.

Đang theo dõi

38. Tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

39. Tổ chức tín dụng hỗ trợ là tổ chức tín dụng tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát, hỗ trợ tổ chức, hoạt động và tài chính cho tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

40. Tổ chức tín dụng nước ngoài là tổ chức tín dụng được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước ngoài.
Tổ chức tín dụng nước ngoài được hiện diện thương mại tại Việt Nam dưới hình thức ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài.
Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài là loại hình ngân hàng thương mại; công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài là loại hình công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành theo quy định của Luật này. 

Đang theo dõi

41. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành.

Đang theo dõi

42. Vốn điều lệ là tổng số tiền do chủ sở hữu, thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn đã góp; là tổng mệnh giá cổ phần của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần đã bán cho cổ đông; là tổng số tiền do thành viên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã đã góp, vốn đã hỗ trợ của Nhà nước cho ngân hàng hợp tác xã.

Đang theo dõi

43. Vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài là số tiền do ngân hàng nước ngoài đã cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài.Vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 43 Điều 4 được hướng dẫn bởi Khoản 2 Điều 19 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535216&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643410&DocItemRelateId=151705">
                                
Đang theo dõi

44. Vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có theo quy định của pháp luật để thành lập tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

45. Vốn tự có gồm giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, cộng một số quỹ dự trữ, cộng một số tài sản nợ khác, trừ các khoản phải giảm trừ. Việc xác định vốn tự có thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 5. Sử dụng từ ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng
Tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép sử dụng cụm từ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính”, “tổ chức tài chính vi mô”, “quỹ tín dụng nhân dân” hoặc cụm từ, từ ngữ khác trong tên của tổ chức, chức danh hoặc trong phần phụ thêm của tên, chức danh hoặc trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm từ, từ ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức đó là một tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 

Đang theo dõi

Điều 6. Hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này và trường hợp thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc được phê duyệt.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

Đang theo dõi

5. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập, tổ chức dưới hình thức hợp tác xã.

Đang theo dõi

6. Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

Đang theo dõi

Điều 7. Quyền tự chủ trong hoạt động kinh doanh

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có quyền tự chủ trong hoạt động kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của mình. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ khác nếu thấy không đủ điều kiện, không có hiệu quả, không phù hợp với quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 8. Quyền hoạt động ngân hàng
Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thì được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 9. Hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Điều 10. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng

Đang theo dõi

1. Tham gia bảo hiểm tiền gửi, quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật và công bố công khai việc tham gia bảo hiểm tiền gửi tại trụ sở chính và chi nhánh.

Đang theo dõi

2. Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, bảo đảm thanh toán đủ, đúng hạn tiền gốc, lãi của khoản tiền gửi theo thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

3. Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.

Đang theo dõi

4. Công bố công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ của khách hàng đối với từng loại sản phẩm, dịch vụ đang cung ứng.

Đang theo dõi

5. Công bố công khai thời gian giao dịch chính thức. Trường hợp ngừng giao dịch tại một hoặc một số địa điểm thực hiện giao dịch trong thời gian giao dịch chính thức hoặc ngừng giao dịch bằng phương tiện điện tử, chậm nhất là 24 giờ trước thời điểm ngừng giao dịch, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải niêm yết thông tin về ngừng giao dịch tại địa điểm giao dịch hoặc trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 
Trường hợp ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng, chậm nhất là 24 giờ sau thời điểm ngừng giao dịch, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải niêm yết thông tin về ngừng giao dịch tại địa điểm giao dịch hoặc trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

Điều 11. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng được quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng và phải là một trong những người sau đây:

Đang theo dõi

a) Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng phải cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở Việt Nam phải ủy quyền bằng văn bản cho người khác là người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng đang cư trú tại Việt Nam để thực hiện quyền, nghĩa vụ của người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày bầu, bổ nhiệm chức danh đảm nhiệm người đại diện theo pháp luật theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc thay đổi người đại diện theo pháp luật. Ngân hàng Nhà nước thông báo người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng cho cơ quan đăng ký kinh doanh để cập nhật vào hệ thống thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, hợp tác xã. 

Đang theo dõi

Điều 12. Cung cấp thông tin

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp cho chủ tài khoản thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản của chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh và được Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin của khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được trao đổi với nhau thông tin về hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

4. Khi thực hiện giao dịch với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng có trách nhiệm cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu trung thực, chính xác, đầy đủ, kịp thời và phải chịu trách nhiệm về việc cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu đó. 

Đang theo dõi

Điều 13. Bảo mật thông tin

Đang theo dõi

1. Người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ thông tin khách hàng, bí mật kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Chính phủ. 

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng. 

Đang theo dõi

Điều 14. An toàn dữ liệu và bảo đảm hoạt động liên tục
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm an toàn hệ thống thông tin, bảo mật dữ liệu và hoạt động liên tục theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và quy định khác của pháp luật có liên quan. 

Đang theo dõi

Điều 15. Hành vi bị nghiêm cấm

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác ngoài hoạt động ghi trong Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Tổ chức, cá nhân không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua bán lại chứng khoán của công ty chứng khoán.

Đang theo dõi

3. Tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hành vi hạn chế cạnh tranh hoặc hành vi cạnh tranh không lành mạnh có nguy cơ gây tổn hại hoặc gây tổn hại đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức. 

Đang theo dõi

Chương II 
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH

Đang theo dõi

Điều 16. Thành lập, hoạt động và quản lý nhà nước đối với ngân hàng chính sách

Đang theo dõi

1. Ngân hàng chính sách do Thủ tướng Chính phủ thành lập, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội của Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Chính phủ quy định nội dung hoạt động của ngân hàng chính sách.Tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Khoản 2 Điều 16 được hướng dẫn bởi Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535263&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=213533">
                                
Đang theo dõi

3. Thủ tướng Chính phủ và Bộ, cơ quan ngang Bộ thực hiện chức năng quản lý nhà nước theo thẩm quyền đối với hoạt động của ngân hàng chính sách.

Đang theo dõi

Điều 17. Chủ sở hữu và đại diện chủ sở hữu nhà nước của ngân hàng chính sáchChủ sở hữu và đại diện chủ sở hữu nhà nước của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 17 được hướng dẫn bởi Điều 4 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535265&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3457922&DocItemRelateId=213114">
                                
Đang theo dõi

1. Nhà nước là chủ sở hữu của ngân hàng chính sách. Chính phủ thống nhất quản lý việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chủ sở hữu nhà nước đối với ngân hàng chính sách.

Đang theo dõi

2. Hội đồng quản trị là cơ quan đại diện trực tiếp của chủ sở hữu nhà nước tại ngân hàng chính sách, thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chủ sở hữu nhà nước theo quy định của Chính phủ.

Đang theo dõi

Điều 18. Vốn điều lệ của ngân hàng chính sách
Vốn điều lệ của ngân hàng chính sách do ngân sách nhà nước cấp và được bổ sung từ ngân sách nhà nước, các nguồn tài chính hợp pháp khác. 

Đang theo dõi

Điều 19. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng chính sáchCơ cấu tổ chức quản lý của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 19 được hướng dẫn bởi Điều 7 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535269&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3457938&DocItemRelateId=213121">
                                
Đang theo dõi

1. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng chính sách bao gồm Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc và cơ cấu quản trị khác theo quy định của Chính phủ. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng chính sách được thành lập chi nhánh, sở giao dịch, phòng giao dịch và đơn vị trực thuộc khác theo quy định của pháp luật. 

Đang theo dõi

Điều 20. Hội đồng quản trị của ngân hàng chính sáchHội đồng quản trị và bộ phận giúp việc nêu tại Điều 20 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương II Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535272&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3457949&DocItemRelateId=213122">
                                
Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị gồm Chủ tịch và các thành viên khác. 

Đang theo dõi

2. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị không quá 05 năm.

Đang theo dõi

3. Chủ tịch Hội đồng quản trị do Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm, miễn nhiệm.

Đang theo dõi

4. Số lượng, việc bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị; cơ cấu, nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị do Chính phủ quy định.

Đang theo dõi

5. Hội đồng quản trị có bộ phận giúp việc. Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận giúp việc do Hội đồng quản trị quy định.Bộ phận giúp việc Hội đồng quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại khoản 5 Điều 20 được hướng dẫn bởi Điều 13 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535277&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458002&DocItemRelateId=213125">
                                
Đang theo dõi

Điều 21. Ban kiểm soát của ngân hàng chính sáchBan kiểm soát của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 21 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535278&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458020&DocItemRelateId=213126">
                                
Đang theo dõi

1. Ban kiểm soát gồm Trưởng ban và các thành viên khác.

Đang theo dõi

2. Nhiệm kỳ của thành viên Ban kiểm soát không quá 05 năm.

Đang theo dõi

3. Số lượng, việc bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Ban kiểm soát; cơ cấu, nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát do Chính phủ quy định.

Đang theo dõi

4. Ban kiểm soát có bộ phận kiểm toán nội bộ, được sử dụng các nguồn lực của ngân hàng chính sách để thực hiện nhiệm vụ của mình.Bộ phận kiểm toán nội bộ của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại khoản 4 Điều 21 được hướng dẫn bởi Điều 19 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535282&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458045&DocItemRelateId=213127">
                                
Đang theo dõi

Điều 22. Tổng giám đốc của ngân hàng chính sáchTổng giám đốc của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 22 được hướng dẫn bởi Mục 4 Chương II Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535283&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458048&DocItemRelateId=213128">
                                
Đang theo dõi

1. Tổng giám đốc là người đại diện theo pháp luật, điều hành hoạt động hằng ngày của ngân hàng chính sách.

Đang theo dõi

2. Nhiệm kỳ của Tổng giám đốc không quá 05 năm.

Đang theo dõi

3. Tổng giám đốc do Thủ tướng Chính phủ bổ nhiệm, miễn nhiệm. 

Đang theo dõi

4. Việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc do Chính phủ quy định.

Đang theo dõi

Điều 23. Bảo đảm hoạt động của ngân hàng chính sáchBảo đảm hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 23 được hướng dẫn bởi Điều 5 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535288&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3457925&DocItemRelateId=213129">
                                
Đang theo dõi

1. Ngân hàng chính sách được Nhà nước bảo đảm khả năng thanh toán; được cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý; được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách nhà nước khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng chính sách không phải thực hiện dự trữ bắt buộc, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Đang theo dõi

Điều 24. Kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, báo cáo của ngân hàng chính sáchHệ thống kiểm soát nội bộ của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 24 được hướng dẫn bởi Điều 23 Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535291&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458087&DocItemRelateId=213130">
                                
Đang theo dõi

1. Ngân hàng chính sách phải thực hiện kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội bộ về các hoạt động nghiệp vụ. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng chính sách thực hiện chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 25. Xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của ngân hàng chính sách
Ngân hàng chính sách được áp dụng quy định của Luật này để xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của ngân hàng chính sách.  

Đang theo dõi

Điều 26. Cơ chế tài chính, tiền lương, tổ chức lại, giải thể, kiểm tra, thanh tra, giám sát ngân hàng chính sáchNguồn vốn và huy động vốn của của Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 26 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương III Nghị định số 06/2026/NĐ-CP
Giải thể Ngân hàng Chính sách xã hội nêu tại Điều 26 được hướng dẫn bởi Chương IV Nghị định số 06/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535295&DocId=296639&DocReferenceId=423597&DocItemReferenceId=3458091&DocItemRelateId=213131">
                                
Cơ chế tài chính, tiền lương, tổ chức lại, giải thể, kiểm tra, thanh tra, giám sát ngân hàng chính sách và các nội dung khác có liên quan đến ngân hàng chính sách thực hiện theo quy định tại Chương này và quy định của Chính phủ. 

Đang theo dõi

Chương III 
GIẤY PHÉPThời hạn hoạt động, địa bàn hoạt động trong Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng hợp tác xã nêu tại Chương III được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Quy định Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng hợp tác xã nêu tại Chương III được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động
vào Giấy phép và tổ chức, hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Chương III được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Chương III được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Cấp Giấy phép lần đầu, cấp đổi Giấy phép của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Chương III được hướng dẫn bởi Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Chương III tại Thông tư số 34/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương II Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Chương III tại Thông tư số 01/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương I Thông tư số 15/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Chương III tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 1 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Chương III tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 2 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535296&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636864&DocItemRelateId=151357">
                                
Đang theo dõi

Điều 27. Thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phépThẩm quyền quyết định cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 3 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Thẩm quyền cấp Giấy phép lần đầu, cấp đổi Giấy phép, cấp bản sao Giấy phép từ sổ gốc nêu tại Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Thẩm quyền chấp thuận cấp đổi Giấp phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535297&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643291&DocItemRelateId=151707">
                                
Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép theo quy định của Luật này.Thẩm quyền cấp giấy phép của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 1 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535298&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643534&DocItemRelateId=151498">
                                
Đang theo dõi

2. Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký hợp tác xã.

Đang theo dõi

3. Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện nước ngoài đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động văn phòng đại diện nước ngoài.

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc thông báo thông tin về cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi Giấy phép; thông tin về việc bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện nước ngoài và các thông tin có liên quan cho cơ quan đăng ký kinh doanh để cập nhật vào hệ thống thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, hợp tác xã.Thông báo thông tin về cấp Giấy phép cho cơ quan đăng ký kinh doanh của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về cấp đổi Giấy phép, sửa đổi, bổ sung Giấy phép cho Cơ quan đăng ký kinh doanh của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về người đại diện theo pháp luật và Trưởng văn phòng đại diện nước ngoài của Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về cấp Giấy phép lần đầu, cấp đổi Giấy phép cho cơ quan đăng ký kinh doanh nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Thông báo thông tin về cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Thông báo thông tin cho Cơ quan đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 4 Điều 27 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 4 Điều 27 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương III Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535301&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643580&DocItemRelateId=151449">
                                
Đang theo dõi

Điều 28. Vốn pháp định

Đang theo dõi

1. Chính phủ quy định mức vốn pháp định của từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định. 

Đang theo dõi

3. Giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp được xác định bằng vốn điều lệ hoặc vốn được cấp và thặng dư vốn cổ phần, cộng lợi nhuận lũy kế chưa phân phối, trừ lỗ lũy kế chưa xử lý được phản ánh trên sổ sách kế toán.Giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 28 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535305&DocId=296639&DocReferenceId=422891&DocItemReferenceId=3440549&DocItemRelateId=251285">
                                
Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc xử lý trường hợp giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm thấp hơn mức vốn pháp định.Xử lý khi giá trị thực của vốn điều lệ giảm thấp hơn mức vốn pháp định của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 4 Điều 28 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535306&DocId=296639&DocReferenceId=422891&DocItemReferenceId=3440556&DocItemRelateId=251286">
                                
Đang theo dõi

Điều 29. Điều kiện cấp Giấy phép

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định;

Đang theo dõi

b) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có cam kết đủ khả năng tài chính để góp vốn;Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập nêu tại điểm b khoản 1 Điều 29 được hướng dẫn bởi Chương II Nghị định số 162/2024/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535310&DocId=296639&DocReferenceId=381648&DocItemReferenceId=2797798&DocItemRelateId=165235">
                                
Đang theo dõi

c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 41 của Luật này;

Đang theo dõi

d) Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

đ) Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, bảo đảm không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng, không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

Đang theo dõi

c) Hoạt động dự kiến thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

Đang theo dõi

d) Tổ chức tín dụng nước ngoài đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có và tình hình tài chính theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đáp ứng các quy định về bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

Đang theo dõi

đ) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức tín dụng này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật này;

Đang theo dõi

e) Cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Có vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định; 

Đang theo dõi

b) Các điều kiện quy định tại các điểm b, c và đ khoản 1 và các điểm b, c, d và e khoản 2 Điều này;

Đang theo dõi

c) Ngân hàng nước ngoài phải có văn bản bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam; bảo đảm duy trì giá trị thực của vốn được cấp không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật này;

Đang theo dõi

d) Trường hợp đề nghị thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài thứ hai trở lên tại Việt Nam, ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam trong 03 năm liền kề trước năm đề nghị thành lập chi nhánh mới không vi phạm quy định của pháp luật, các tỷ lệ bảo đảm an toàn và có kết quả kinh doanh có lãi.

Đang theo dõi

4. Văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Quy định pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở chính cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam.

Đang theo dõi

5. Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập quy định tại điểm b khoản 1 Điều này và điều kiện cấp Giấy phép đối với quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô do Chính phủ quy định.Khoản 5 Điều 29 được hướng dẫn bởi Nghị định số 162/2024/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535329&DocId=296639&DocReferenceId=381648&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=165236">
                                
Đang theo dõi

Điều 30. Hồ sơ, thủ tục cấp Giấy phépHồ sơ, trình tự cấp Giấy phép của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Mục 1 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Hồ sơ đề nghị cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Thủ tục đề nghị cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Trình tự, thủ tục đề nghị cấp đổi Giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của Ngân hàng thương mại, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Hồ sơ đề nghị cấp đổi Giấy phép và cấp bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép của Ngân hàng thương mại, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục cấp Giấy phép lần đầu của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Thông tư số 57/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, trình tự đề nghị cấp đổi Giấy phép nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép lần đầu nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Trình tự cấp Giấy phép lần đầu nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nguyên tắc lập và gửi hồ sơ nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nguyên tắc cấp đổi Giấy phép nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 05 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 06 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 03 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 07 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 08 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục số 04 ban hành kèm theo Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Cấp đổi giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Cấp đổi giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Cấp đổi giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Cấp đổi giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục III ban hành kèm theo Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Cấp đổi giấy phép, cấp bổ sung nội dung hoạt động vào giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 30 được hướng dẫn bởi Phụ lục IV ban hành kèm theo Thông tư số 55/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư số 34/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư số 57/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương IV Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư số 55/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương XI Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư 01/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 1 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư 01/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 2 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 30 tại Thông tư 01/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535330&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643544&DocItemRelateId=151448">
                                
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hồ sơ, thủ tục cấp Giấy phép lần đầu, cấp đổi Giấy phép.

Đang theo dõi

Điều 31. Thời hạn cấp Giấy phép

Đang theo dõi

1. Trong thời hạn 180 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép thành lập văn phòng đại diện nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải thông báo bằng văn bản và nêu rõ lý do.

Đang theo dõi

Điều 32. Lệ phí cấp Giấy phépNộp lệ phí cấp đổi Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 32 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Nộp lệ phí cấp đổi Giấy phép của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Điều 32 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Nộp lệ phí cấp Giấp phép nêu tại Điều 32 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nộp lệ phí cấp đổi Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 32 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535335&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2647947&DocItemRelateId=151551">
                                
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép lần đầu, cấp đổi Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép theo quy định của pháp luật về phí và lệ phí.

Đang theo dõi

Điều 33. Công bố thông tin về khai trương hoạt độngCông bố khai trương hoạt động chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch và hoạt động văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Điều 23 Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Khai trương hoạt động nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Khoản 1 Điều 10 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Khai trương hoạt động nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Khoản 3 Điều 10 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Khai trương hoạt động nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Khoản 4 Điều 10 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 33 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm d Khoản 1 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Khai trương hoạt động, công bố thông tin về việc thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Công bố thông tin về các nội dung thay đổi của ngân hàng thương mại nêu tại Điều 33 được hướng dẫn bởi Điều 23 Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 33 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 10 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 33 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 11 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535336&DocId=296639&DocReferenceId=359768&DocItemReferenceId=2642791&DocItemRelateId=152450">
                                
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài phải công bố trên 01 phương tiện truyền thông của Ngân hàng Nhà nước và trên 01 tờ báo in trong 03 số liên tiếp hoặc trên 01 báo điện tử của Việt Nam ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động các thông tin sau đây:

Đang theo dõi

1. Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín dụng; tên, địa chỉ trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài;

Đang theo dõi

2. Số, ngày cấp Giấy phép;

Đang theo dõi

3. Vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

4. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện nước ngoài;

Đang theo dõi

5. Danh sách, tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp tương ứng của cổ đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

6. Ngày dự kiến khai trương hoạt động.

Đang theo dõi

Điều 34. Điều kiện khai trương hoạt độngĐiều kiện khai trương hoạt động chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch nêu tại Điều 34 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Điều kiện khai trương hoạt động văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài nêu tại Điều 34 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Điều kiện khai trương hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân đã được cấp Giấy phép nêu tại Điều 34 được hướng dẫn bởi Khoản 2 Điều 10 Thông tư số 01/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 34 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm c Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Khai trương hoạt động chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch của ngân hàng thương mại nêu tại Điều 34 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Khai trương hoạt động văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại nêu tại Điều 34 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 34 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 53 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535343&DocId=296639&DocReferenceId=359768&DocItemReferenceId=2642732&DocItemRelateId=152452">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép chỉ được tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động.

Đang theo dõi

2. Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải có đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Đã gửi Ngân hàng Nhà nước Điều lệ của tổ chức tín dụng được cấp có thẩm quyền thông qua;

Đang theo dõi

b) Có đủ vốn điều lệ, vốn được cấp; có kho tiền, trụ sở đủ điều kiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

c) Có cơ cấu tổ chức quản lý, hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

d) Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động;

Đang theo dõi

đ) Có quy định nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; quy định nội bộ về quản lý rủi ro; quy định về quản lý mạng lưới hoạt động;Điều kiện về quản lý mạng lưới hoạt động để khai trương hoạt động của ngân hàng thương mại nêu tại điểm đ khoản 2 Điều 34 được hướng dẫn bởi Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Mạng lưới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 34 được hướng dẫn bởi Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 34 được hướng dẫn bởi Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn điểm đ khoản 2 Điều 34 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm đ Khoản 2 Điều 34 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương XIII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535350&DocId=296639&DocReferenceId=359768&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=152456">
                                
Đang theo dõi

e) Vốn điều lệ, vốn được cấp bằng đồng Việt Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại Ngân hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ, vốn được cấp được giải tỏa khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khai trương hoạt động;

Đang theo dõi

g) Đã công bố thông tin về khai trương hoạt động theo quy định tại Điều 33 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài phải tiến hành khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp Giấy phép, trừ trường hợp có sự kiện bất khả kháng; quá thời hạn này mà không khai trương hoạt động thì Giấy phép đã cấp hết hiệu lực. Ngân hàng Nhà nước công bố trên Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước về Giấy phép hết hiệu lực.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về điều kiện khai trương hoạt động quy định tại khoản 2 Điều này ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động. Ngân hàng Nhà nước đình chỉ việc khai trương hoạt động khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đủ điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này.

Đang theo dõi

Điều 35. Sử dụng Giấy phép

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép phải sử dụng đúng tên và hoạt động đúng nội dung quy định trong Giấy phép.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép không được tẩy xóa, sửa chữa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép.

Đang theo dõi

Điều 36. Thu hồi Giấy phép

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép đã cấp trong trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ điều kiện được cấp Giấy phép;

Đang theo dõi

b) Tổ chức tín dụng bị chia, bị sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản, chuyển đổi hình thức pháp lý;

Đang theo dõi

c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài hoạt động không đúng nội dung quy định trong Giấy phép;

Đang theo dõi

d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động;

Đang theo dõi

đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;

Đang theo dõi

e) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng có hiện diện thương mại tại Việt Nam bị giải thể, phá sản hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức đó đặt trụ sở chính thu hồi giấy phép hoặc đình chỉ hoạt động.

Đang theo dõi

2. Quyết định thu hồi Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước công bố trên Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực.

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép.Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng nêu tại khoản 4 Điều 36 được hướng dẫn bởi Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 4 Điều 36 tại Thông tư 63/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 24/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 4 Điều 36 tại Thông tư số 63/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương VI Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535368&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=168910">
                                
Đang theo dõi

Điều 37. Những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuậnThay đổi tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp; thay đổi chi nhánh quản lý phòng giao dịch của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 37 được hướng dẫn bởi Chương III Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 37 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 12 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535369&DocId=296639&DocReferenceId=407548&DocItemReferenceId=3124253&DocItemRelateId=195008">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện thủ tục thay đổi một trong những nội dung sau đây:

Đang theo dõi

a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính của tổ chức tín dụng; tên, địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài;Quy định về thay đổi tên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Quy định về thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi tên nêu tại điểm a khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính của ngân hàng thương mại, địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi ngân hàng thương mại đang đặt trụ sở chính, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang đặt trụ sở nêu tại điểm a khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính của ngân hàng thương mại, địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác địa bàn tỉnh, thành phố nơi ngân hàng thương mại đang đặt trụ sở chính, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang đặt trụ sở nêu tại điểm a khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi địa chỉ đặt trụ sở chính của ngân hàng thương mại, trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong trường hợp không phát sinh thay đổi địa điểm đặt trụ sở nêu tại điểm a khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Thay đổi tên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm a Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 42 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm a Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 43 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm a Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 44 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm a Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 13 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535371&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636285&DocItemRelateId=150855">
                                
Đang theo dõi

b) Mức vốn điều lệ, mức vốn được cấp, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều này;Quy định về thay đổi mức vốn điều lệ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm b Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận tăng mức vốn điều lệ của ngân hàng thương mại cổ phần từ việc chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, thặng dư vốn cổ phần, lợi nhuận lũy kế chưa phân phối và các quỹ khác theo quy định của pháp luật nêu tại điểm b khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận tăng mức vốn điều lệ của ngân hàng thương mại cổ phần ngoài các trường hợp tăng mức vốn điều lệ từ việc chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, thặng dư vốn cổ phần, lợi nhuận lũy kế chưa phân phối và các quỹ khác theo quy định của pháp luật nêu tại điểm b khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận tăng mức vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại điểm b khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận tăng mức vốn điều lệ của ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn nêu tại điểm b khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Thay đổi mức vốn điều lệ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm b Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm b Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 47 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535372&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636303&DocItemRelateId=150859">
                                
Đang theo dõi

c) Địa điểm đặt trụ sở chi nhánh của tổ chức tín dụng;Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch nêu tại điểm c khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 19 Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Thay đổi địa điểm đặt trụ sở văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài nêu tại điểm c khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 20 Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm c Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm c Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm c Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm đ Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm c Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm g Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh ở trong nước, phòng giao dịch của ngân hàng thương mại nêu tại Điểm c Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 19 Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Thay đổi tên, địa điểm đặt trụ sở văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại nêu tại Điểm c Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 20 Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm c Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 54 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535373&DocId=296639&DocReferenceId=359768&DocItemReferenceId=2642754&DocItemRelateId=152457">
                                
Đang theo dõi

d) Nội dung, thời hạn hoạt động; Quy định về thay đổi thời hạn hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm d Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Quy định về thay đổi nội dung hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm d Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi thời hạn hoạt động nêu tại điểm d khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Thay đổi nội dung hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm d Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Gia hạn thời hạn hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm d Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm d Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 45 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm d Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi bởi Điều 14 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm d Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 15 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535374&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636324&DocItemRelateId=150883">
                                
Đang theo dõi

đ) Mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp của chủ sở hữu; mua, bán, chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên góp vốn; mua, nhận chuyển nhượng cổ phần dẫn đến trở thành cổ đông lớn. Chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông, người mua, nhận chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng có trách nhiệm phối hợp với tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục xin chấp thuận đối với nội dung quy định tại điểm này.
Trường hợp mua, bán, nhận chuyển nhượng, chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn, bên mua, nhận chuyển nhượng phải đáp ứng điều kiện đối với chủ sở hữu, thành viên góp vốn quy định tại điểm b khoản 1, khoản 2 Điều 29 và khoản 2 Điều 78 của Luật này; thành viên góp vốn phải tuân thủ quy định tại khoản 1 Điều 77 của Luật này; Hồ sơ, thủ tục chấp thuận mua bán, chuyển nhượng toàn bộ vốn góp của chủ sở hữu tại ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên nêu tại điểm đ khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp tại ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên nêu tại điểm đ khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận mua, nhận chuyển nhượng cổ phần dẫn đến trở thành cổ đông lớn nêu tại điểm đ khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 17 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535375&DocId=296639&DocReferenceId=422414&DocItemReferenceId=3409738&DocItemRelateId=209918">
                                
Đang theo dõi

e) Tạm ngừng giao dịch từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng;Quy định về tạm ngừng giao dịch từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm e Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận tạm ngừng giao dịch từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng nêu tại điểm e khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Tạm ngừng giao dịch từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điểm e Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm e Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 46 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535376&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636333&DocItemRelateId=150885">
                                
Đang theo dõi

g) Niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán nước ngoài.Thủ tục chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
đối với việc niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán
nước ngoài của tổ chức tín dụng cổ phần nêu tại Điểm g Khoản 1 Điều 37 được hướng dẫn bởi Thông tư số 47/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm g Khoản 1 Điều 37 tại Thông tư số 47/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương VIII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535377&DocId=296639&DocReferenceId=421825&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=241284">
                                
Đang theo dõi

2. Hồ sơ, thủ tục chấp thuận thay đổi quy định tại khoản 1 Điều này và việc sửa đổi, bổ sung Giấy phép thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Sửa đổi, bổ sung Giấy phép đối với những thay đổi của văn phòng đại diện nước ngoài nêu tại Khoản 2 Điều 37 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận những thay đổi của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 2 Thông tư số 30/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận những thay đổi của
tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 37 được hướng dẫn bởi Thông tư số 49/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận một số nội dung thay đổi của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại khoản 2 Điều 37 được hướng dẫn bởi Thông tư số 50/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận những thay đổi, danh sách dự kiến bầu, bổ nhiệm nhân sự của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 2 Điều 37 được hướng dẫn bởi Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 37 tại Thông tư số 34/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 5 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 37 tại Thông tư số 50/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương X Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 37 tại Thông tư số 49/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương IX Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 37 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương III Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535378&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643335&DocItemRelateId=151712">
                                
Đang theo dõi

3. Việc thay đổi địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân; việc thay đổi mức vốn điều lệ, chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên góp vốn của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Quy định về thay đổi địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Việc thay đổi mức vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân nêu tại khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Việc chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên góp vốn của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân nêu tại khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng, hoàn trả vốn góp của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Thay đổi mức vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 37 tại Thông tư số 29/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm b Khoản 2 Điều 2 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 37 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được bổ sung bởi Điều 1 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Thay đổi địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 3 Điều 37 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535379&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636342&DocItemRelateId=150890">
                                
Đang theo dõi

4. Khi được chấp thuận thay đổi nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện thủ tục sau đây:

Đang theo dõi

a) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng phù hợp với nội dung thay đổi đã được chấp thuận quy định tại các điểm a, b, d và đ khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Công bố nội dung thay đổi quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều này trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trên 01 phương tiện truyền thông của Ngân hàng Nhà nước và 01 tờ báo in trong 03 số liên tiếp hoặc trên 01 báo điện tử của Việt Nam. 

Đang theo dõi

Chương IV
TỔ CHỨC, QUẢN TRỊ, ĐIỀU HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG,
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀITổ chức, quản trị, điều hành, kiểm soát của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Chương IV được hướng dẫn bởi Chương III Thông tư số 35/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535383&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2647951&DocItemRelateId=151553">
                                
Đang theo dõi

Mục 1
QUY ĐỊNH CHUNG

Đang theo dõi

Điều 38. Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp, hiện diện thương mại của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng được thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; thành lập và chuyển đổi hình thức pháp lý hiện diện thương mại ở nước ngoài, bao gồm chi nhánh, văn phòng đại diện và các hình thức hiện diện thương mại khác ở nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục thành lập, chuyển đổi hình thức pháp lý, giải thể, chấm dứt hoạt động đơn vị quy định tại khoản 1 Điều này đối với từng loại hình tổ chức tín dụng.Thành lập đơn vị thuộc mạng lưới của ngân hàng thương mại nêu tại khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Chuyển đổi hình thức pháp lý ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại nêu tại khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Chấm dứt hoạt động, giải thể các đơn vị thuộc mạng lưới của ngân hàng thương mại nêu tại khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương V Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm đ Khoản 1 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm a Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm c Khoản 2 Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Điều kiện thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương II Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Hồ sơ, trình tự đề nghị thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương II Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Thành lập đơn vị thuộc mạng lưới của ngân hàng thương mại nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Chuyển đổi hình thức pháp lý ngân hàng con ở nước ngoài của ngân hàng thương mại nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Chấm dứt hoạt động, giải thể các đơn vị thuộc mạng lưới của ngân hàng thương mại nêu tại Khoản 2 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương V Thông tư số 61/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 5 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 6 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 7 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 8 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 9 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 13 Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 38 tại Thông tư 19/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư số 64/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 52 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 55 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 38 tại Thông tư số 61/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 56 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535387&DocId=296639&DocReferenceId=359768&DocItemReferenceId=2642640&DocItemRelateId=152459">
                                
Đang theo dõi

3. Văn bản chấp thuận việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện ở trong nước của tổ chức tín dụng đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện. 

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc thông báo thông tin về thành lập, giải thể, chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện ở trong nước và các thông tin liên quan cho cơ quan đăng ký kinh doanh để cập nhật vào hệ thống thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, hợp tác xã.Quy định về thông báo thông tin cho Cơ quan đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Thông báo thông tin về thành lập, giải thể, chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện ở trong nước và các thông tin liên quan cho cơ quan đăng ký kinh doanh nêu tại khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương VI Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Công bố thông tin về thay đổi tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp; thay đổi chi nhánh quản lý phòng giao dịch của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Điều 23 Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Công bố thông tin về việc chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Điều 28 Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Thông báo thông tin về thành lập, giải thể, chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện ở trong nước và các thông tin liên quan của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương V Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Thông báo cho cơ quan đăng ký kinh doanh của ngân hàng thương mại nêu tại Khoản 4 Điều 38 được hướng dẫn bởi Chương VI Thông tư số 61/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535389&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636373&DocItemRelateId=150892">
                                
Đang theo dõi

Điều 39. Điều lệ của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Điều lệ của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn phải có các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính; Quy định về tên, trụ sở chính của tổ chức tài chính vi mô nêu tại điểm a khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Tên, trụ sở chính của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Tên, trụ sở chính của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Tên, trụ sở chính của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điểm a Khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535392&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643585&DocItemRelateId=151539">
                                
Đang theo dõi

b) Nội dung hoạt động; Quy định về nội dung hoạt động của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điểm b Khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 24 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535393&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643686&DocItemRelateId=151499">
                                
Đang theo dõi

c) Thời hạn hoạt động;

Đang theo dõi

d) Vốn điều lệ, phương thức góp vốn, tăng, giảm vốn điều lệ;Quy định vốn điều lệ của tổ chức tín dụng vi mô nêu tại điểm d khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 21 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Vốn điều lệ của ngân hàng thương mại nêu tại Điểm d Khoản 1 Điều 39 được hướng dẫn bởi Khoản 1 Điều 19 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535395&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643669&DocItemRelateId=151541">
                                
Đang theo dõi

đ) Nhiệm vụ, quyền hạn của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

e) Thể thức bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát và Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

g) Tên, địa chỉ trụ sở chính, quốc tịch của chủ sở hữu, thành viên góp vốn đối với tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn; 

Đang theo dõi

h) Quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu, thành viên góp vốn đối với tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn; quyền, nghĩa vụ của cổ đông đối với tổ chức tín dụng là công ty cổ phần;

Đang theo dõi

i) Người đại diện theo pháp luật;

Đang theo dõi

k) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm soát và kiểm toán nội bộ;

Đang theo dõi

l) Thể thức thông qua quyết định của tổ chức tín dụng; nguyên tắc giải quyết tranh chấp nội bộ;

Đang theo dõi

m) Căn cứ, phương pháp xác định thù lao, tiền lương và thưởng cho người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát;

Đang theo dõi

n) Các trường hợp, thủ tục giải thể;

Đang theo dõi

o) Thủ tục sửa đổi, bổ sung Điều lệ.

Đang theo dõi

2. Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Nội dung quy định tại các điểm a, b, c, d, e, i, k, l, m, n và o khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Nhiệm vụ, quyền hạn của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

c) Các trường hợp chấm dứt và thủ tục chấm dứt tư cách thành viên;Chấm dứt tư cách thành viên quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Điểm c Khoản 2 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535409&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640598&DocItemRelateId=151412">
                                
Đang theo dõi

d) Quyền, nghĩa vụ của thành viên;

Đang theo dõi

đ) Thể thức tiến hành Đại hội thành viên và thông qua quyết định của Đại hội thành viên, cách thức bầu đại biểu tham dự và biểu quyết tại Đại hội thành viên trong trường hợp Đại hội thành viên tổ chức theo hình thức đại hội đại biểu;

Đang theo dõi

e) Nguyên tắc chia lãi theo mức độ sử dụng dịch vụ, tỷ lệ phần vốn góp của thành viên; Chia lãi cho thành viên quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Điểm e Khoản 2 Điều 39 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535412&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640622&DocItemRelateId=151413">
                                
Đang theo dõi

g) Quản lý tài chính, sử dụng và xử lý tài sản, vốn, quỹ và khoản lỗ.

Đang theo dõi

3. Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày được thông qua.

Đang theo dõi

Điều 40. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụngCơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài nêu tại Điều 40 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535415&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643376&DocItemRelateId=151713">
                                
Đang theo dõi

1. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

2. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

3. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thực hiện theo quy định tại Điều 82 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 41. Tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành và một số chức danh khác của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 1 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Điều kiện, tiêu chuẩn đối với Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 1 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 19 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, Điều kiện đối với thành viên Hội đồng thành viên Thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 1 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535420&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636872&DocItemRelateId=151362">
                                
Đang theo dõi

a) Không thuộc trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Có đạo đức nghề nghiệp theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

c) Có trình độ từ đại học trở lên;

Đang theo dõi

d) Có một trong các điều kiện sau đây: có ít nhất 03 năm là người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng; có ít nhất 05 năm là người quản lý doanh nghiệp hoạt động trong ngành tài chính, kế toán, kiểm toán hoặc của doanh nghiệp khác có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định đối với loại hình tổ chức tín dụng tương ứng; có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại bộ phận nghiệp vụ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại bộ phận nghiệp vụ về tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.

Đang theo dõi

2. Thành viên độc lập Hội đồng quản trị phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này và các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Không phải là người đang làm việc cho tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc đã làm việc cho tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó trong 03 năm liền kề trước đó;

Đang theo dõi

b) Không phải là người hưởng lương, thù lao thường xuyên của tổ chức tín dụng đó, ngoài những khoản thù lao của thành viên Hội đồng quản trị được hưởng;

Đang theo dõi

c) Không có vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức tín dụng đó, người quản lý hoặc kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

d) Không đại diện sở hữu cổ phần của tổ chức tín dụng đó; không cùng với người có liên quan sở hữu trực tiếp, gián tiếp từ 01% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

đ) Không phải là người quản lý, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó tại bất kỳ thời điểm nào trong 05 năm liền kề trước đó.

Đang theo dõi

3. Thành viên Ban kiểm soát phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Trưởng Ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 3 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Điều kiện, tiêu chuẩn đối với Trưởng ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 3 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 21 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, điều kiện đối với thành viên Ban kiểm soát Thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535431&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636884&DocItemRelateId=151374">
                                
Đang theo dõi

a) Tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại điểm a và điểm b khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Có trình độ từ đại học trở lên về một trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán;

Đang theo dõi

c) Có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán;

Đang theo dõi

d) Không phải là người có liên quan của người quản lý tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

đ) Trưởng ban kiểm soát phải cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.

Đang theo dõi

4. Tổng giám đốc (Giám đốc) phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Tổng giám đốc của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 4 Điều 41 được hướng dẫn bởi khoản 1 Điều 9 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Điều kiện, tiêu chuẩn đối với Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 4 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 22 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 4 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535437&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636894&DocItemRelateId=151377">
                                
Đang theo dõi

a) Tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại điểm a và điểm b khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Có trình độ từ đại học trở lên về một trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán;

Đang theo dõi

c) Có một trong các điều kiện sau đây: có ít nhất 05 năm là người điều hành tổ chức tín dụng; có ít nhất 05 năm là Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định đối với loại hình tổ chức tín dụng tương ứng và có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán; có ít nhất 10 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán;

Đang theo dõi

d) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.

Đang theo dõi

5. Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty con và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Phó Tổng giám đốc của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 5 Điều 41 được hướng dẫn bởi khoản 2 Điều 9 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Kế toán trưởng của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 5 Điều 41 được hướng dẫn bởi khoản 3 Điều 9 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Giám đốc chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 5 Điều 41 được hướng dẫn bởi khoản 4 Điều 9 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Điều kiện, tiêu chuẩn đối với Phó giám đốc, Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 5 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 23 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn, điều kiện đối với Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 5 Điều 41 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535442&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636900&DocItemRelateId=151379">
                                
Đang theo dõi

a) Không thuộc trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ quy định tại khoản 2 Điều 42 của Luật này; đối với Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) phải không thuộc trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ quy định tại khoản 1 Điều 42 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Có một trong các điều kiện sau đây: có trình độ từ đại học trở lên về một trong các ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán hoặc ngành khác thuộc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm; có trình độ từ đại học trở lên về ngành khác và có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm;

Đang theo dõi

c) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm;

Đang theo dõi

d) Kế toán trưởng còn phải đáp ứng các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định của pháp luật về kế toán.

Đang theo dõi

6. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.Tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 6 Điều 41 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535447&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636871&DocItemRelateId=151383">
                                
Đang theo dõi

Điều 42. Những trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ

Đang theo dõi

1. Những người sau đây không được là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng: 

Đang theo dõi

a) Người thuộc đối tượng quy định tại khoản 2 Điều này;

Đang theo dõi

b) Người thuộc đối tượng không được tham gia quản lý, điều hành doanh nghiệp, hợp tác xã theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức và pháp luật về phòng, chống tham nhũng;

Đang theo dõi

c) Người đã từng là chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh của công ty hợp danh, Tổng giám đốc (Giám đốc), thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của doanh nghiệp, thành viên Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) hợp tác xã tại thời điểm doanh nghiệp, hợp tác xã đó bị tuyên bố phá sản, trừ trường hợp được cử, chỉ định, bổ nhiệm tham gia quản lý, điều hành, kiểm soát doanh nghiệp, hợp tác xã là tổ chức tín dụng bị tuyên bố phá sản theo yêu cầu nhiệm vụ;

Đang theo dõi

d) Người đã từng bị đình chỉ chức danh Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng theo quy định tại Điều 47 của Luật này hoặc bị cơ quan có thẩm quyền xác định người đó có vi phạm dẫn đến việc tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;

Đang theo dõi

đ) Người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng đó, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều 69, điểm b khoản 1 Điều 73 và điểm a khoản 2 Điều 77 của Luật này;

Đang theo dõi

e) Người có liên quan của thành viên Ban kiểm soát, Phó giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân đó;

Đang theo dõi

g) Người phải chịu trách nhiệm theo kết luận thanh tra dẫn đến việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng ở khung phạt tiền cao nhất đối với hành vi vi phạm quy định về giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định của pháp luật về xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. 

Đang theo dõi

2. Những người sau đây không được là Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh, Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty con của tổ chức tín dụng:

Đang theo dõi

a) Người chưa thành niên; người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi; người bị hạn chế hoặc bị mất năng lực hành vi dân sự;

Đang theo dõi

b) Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù; đang chấp hành biện pháp xử lý hành chính tại cơ sở cai nghiện bắt buộc, cơ sở giáo dục bắt buộc; đang bị Tòa án cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định;

Đang theo dõi

c) Người đã bị kết án về tội từ tội phạm nghiêm trọng trở lên;

Đang theo dõi

d) Người đã bị kết án về tội xâm phạm sở hữu mà chưa được xóa án tích;

Đang theo dõi

đ) Cán bộ, công chức, viên chức, người quản lý từ cấp phòng trở lên trong doanh nghiệp mà Nhà nước nắm giữ từ 50% vốn điều lệ trở lên, trừ người được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước, của doanh nghiệp mà Nhà nước nắm giữ từ 50% vốn điều lệ trở lên tại tổ chức tín dụng hoặc được cử, chỉ định, bổ nhiệm tham gia quản lý, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng theo yêu cầu nhiệm vụ;

Đang theo dõi

e) Sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân, viên chức quốc phòng trong cơ quan, đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam; sĩ quan, hạ sĩ quan chuyên nghiệp, công nhân công an trong cơ quan, đơn vị thuộc Công an nhân dân Việt Nam, trừ người được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước, của doanh nghiệp mà Nhà nước nắm giữ từ 50% vốn điều lệ trở lên tại tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

g) Trường hợp khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng và vợ, chồng của những người này không được là Kế toán trưởng hoặc là người phụ trách tài chính của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

Điều 43. Những trường hợp không cùng đảm nhiệm chức vụ

Đang theo dõi

1. Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người điều hành, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó và tổ chức tín dụng khác, người quản lý doanh nghiệp khác, trừ trường hợp Chủ tịch Hội đồng quản trị của quỹ tín dụng nhân dân đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị hoặc thành viên Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã. 

Đang theo dõi

2. Thành viên Hội đồng quản trị không phải là thành viên độc lập; thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng không được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Người điều hành tổ chức tín dụng đó, trừ trường hợp là Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng đó; 

Đang theo dõi

b) Người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng khác, người quản lý doanh nghiệp khác, trừ trường hợp là người quản lý, người điều hành công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc của công ty mẹ của tổ chức tín dụng đó hoặc trường hợp thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;

Đang theo dõi

c) Kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp khác.

Đang theo dõi

3. Thành viên độc lập Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng không được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Người điều hành tổ chức tín dụng đó; 

Đang theo dõi

b) Người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng khác; người quản lý trên 02 doanh nghiệp khác;

Đang theo dõi

c) Kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp khác.

Đang theo dõi

4. Thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng không được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây, trừ trường hợp là người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt:

Đang theo dõi

a) Người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng đó, tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp khác; nhân viên của tổ chức tín dụng đó hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

b) Nhân viên của doanh nghiệp mà thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là thành viên Hội đồng quản trị, người điều hành hoặc là cổ đông lớn của doanh nghiệp đó.

Đang theo dõi

5. Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người quản lý, người điều hành, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác, doanh nghiệp khác, trừ trường hợp Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng là người quản lý, người điều hành công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc của công ty mẹ của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

Điều 44. Chấp thuận danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụngĐiều 44 được hướng dẫn bởi Thông tư số 10/2024/TT-NHNN(Hết hiệu lực - 10/08/2025)" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535480&DocId=296639&DocReferenceId=358451&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150223">
                                
Đang theo dõi

1. Danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng; làm Chủ tịch Hội đồng quản trị, Trưởng ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi bầu, bổ nhiệm các chức danh này. Những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng; làm Chủ tịch Hội đồng quản trị, Trưởng ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải thuộc danh sách đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hồ sơ, thủ tục chấp thuận danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm các chức danh quy định tại khoản 1 Điều này.Quy định về chấp thuận danh sách nhân sự dự kiến của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN
Khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Thông tư số 10/2024/TT-NHNN(Hết hiệu lực - 10/08/2025)
Quy định về chấp thuận danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Mục 4 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Thông tư số 20/2025/TT-NHNN
Thẩm quyền chấp thuận những thay đổi, danh sách nhân sự dự kiến của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Điều 3 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Chấp thuận danh sách nhân sự dự kiến của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Khoản 2 Điều 44 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 73/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 44 tại Thông tư số 20/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương VII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 44 tại Thông tư 73/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 16 Thông tư số 15/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535482&DocId=296639&DocReferenceId=359147&DocItemReferenceId=2636360&DocItemRelateId=150891">
                                
Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước danh sách người được bầu, bổ nhiệm chức danh quy định tại khoản 1 Điều này trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày bầu, bổ nhiệm. 

Đang theo dõi

Điều 45. Những trường hợp đương nhiên mất tư cách

Đang theo dõi

1. Những trường hợp sau đây đương nhiên mất tư cách thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng:

Đang theo dõi

a) Thuộc một trong các trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ quy định tại Điều 42 của Luật này; 

Đang theo dõi

b) Là người đại diện phần vốn góp của một tổ chức là cổ đông hoặc thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng khi tổ chức đó bị chấm dứt tồn tại;

Đang theo dõi

c) Không còn là người đại diện phần vốn góp theo ủy quyền của cổ đông, thành viên góp vốn là tổ chức;

Đang theo dõi

d) Bị trục xuất khỏi lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam;

Đang theo dõi

đ) Khi tổ chức tín dụng đó bị thu hồi Giấy phép;

Đang theo dõi

e) Khi hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) hết hiệu lực;

Đang theo dõi

g) Không còn là thành viên của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân đó;

Đang theo dõi

h) Chết.

Đang theo dõi

2. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng phải có văn bản báo cáo kèm tài liệu chứng minh về việc nhân sự đương nhiên mất tư cách theo quy định tại các điểm a, b, c, d, e, g và h khoản 1 Điều này gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhân sự đương nhiên mất tư cách và chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của báo cáo này; thực hiện thủ tục bầu, bổ nhiệm chức danh bị khuyết theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

3. Sau khi đương nhiên mất tư cách, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng vẫn phải chịu trách nhiệm về các quyết định của mình trong thời gian đương nhiệm.

Đang theo dõi

Điều 46. Miễn nhiệm, bãi nhiệm

Đang theo dõi

1. Trừ trường hợp đương nhiên mất tư cách quy định tại Điều 45 của Luật này, Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng bị miễn nhiệm, bãi nhiệm khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Miễn nhiệm khi có đơn xin từ chức gửi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Bãi nhiệm khi không tham gia hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát trong 06 tháng liên tục, trừ trường hợp bất khả kháng; 

Đang theo dõi

c) Bãi nhiệm khi không bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 41 của Luật này; 

Đang theo dõi

d) Bãi nhiệm khi thành viên độc lập Hội đồng quản trị không đáp ứng quy định tại khoản 2 Điều 41 và khoản 3 Điều 43 của Luật này;

Đang theo dõi

đ) Trường hợp miễn nhiệm, bãi nhiệm khác theo Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Sau khi bị miễn nhiệm, bãi nhiệm, Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng vẫn phải chịu trách nhiệm về các quyết định của mình trong thời gian đương nhiệm.

Đang theo dõi

3. Trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày thông qua quyết định miễn nhiệm, bãi nhiệm đối với các nhân sự theo quy định tại khoản 1 Điều này, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng phải có văn bản kèm tài liệu liên quan báo cáo Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 47. Đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và người điều hành tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước có quyền đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; người điều hành tổ chức tín dụng vi phạm quy định tại Điều 43, khoản 10 Điều 48 của Luật này hoặc quy định khác của pháp luật có liên quan trong quá trình thực hiện quyền, nghĩa vụ được giao hoặc không bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 41 của Luật này; yêu cầu cơ quan có thẩm quyền miễn nhiệm, bãi nhiệm, bầu, bổ nhiệm người thay thế hoặc chỉ định người thay thế nếu xét thấy cần thiết.

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát đặc biệt có quyền đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; người điều hành tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt nếu xét thấy cần thiết.

Đang theo dõi

3. Người bị đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực hiện quyền, nghĩa vụ theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải tham gia xử lý các tồn tại và vi phạm có liên quan đến trách nhiệm cá nhân khi có yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Điều 48. Quyền, nghĩa vụ của người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Tuân thủ pháp luật, Điều lệ của tổ chức tín dụng, nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Đại hội thành viên, chủ sở hữu, thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Thực hiện quyền, nghĩa vụ được giao một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của tổ chức tín dụng, cổ đông, thành viên góp vốn và chủ sở hữu của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Không sử dụng thông tin, bí quyết, cơ hội kinh doanh của tổ chức tín dụng, lạm dụng địa vị, chức vụ và tài sản của tổ chức tín dụng để thu lợi cá nhân hoặc để phục vụ lợi ích của tổ chức, cá nhân khác làm tổn hại tới lợi ích của tổ chức tín dụng, cổ đông, thành viên góp vốn và chủ sở hữu của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

4. Chịu trách nhiệm trong việc chấp hành các quy định hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

5. Bảo đảm lưu trữ hồ sơ của tổ chức tín dụng để cung cấp được các số liệu phục vụ cho hoạt động quản lý, điều hành, kiểm soát mọi hoạt động của tổ chức tín dụng, hoạt động thanh tra, giám sát, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

6. Am hiểu về các loại rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

7. Thông báo kịp thời, đầy đủ, chính xác cho tổ chức tín dụng về quyền lợi của mình tại tổ chức khác, giao dịch với tổ chức, cá nhân khác có thể gây xung đột với lợi ích của tổ chức tín dụng và chỉ được tham gia vào giao dịch đó khi được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên chấp thuận.

Đang theo dõi

8. Không được tạo điều kiện để bản thân hoặc người có liên quan của mình vay vốn, sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác của tổ chức tín dụng với những điều kiện ưu đãi, thuận lợi hơn so với quy định chung của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

9. Không được tăng thù lao, lương hoặc yêu cầu trả thưởng cho người quản lý, người điều hành khi tổ chức tín dụng đó bị lỗ.

Đang theo dõi

10. Trong phạm vi quyền, nghĩa vụ được giao, có trách nhiệm thực hiện yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước đối với các nội dung thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước. Thực hiện khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động, cảnh báo nguy cơ dẫn đến vi phạm pháp luật về tiền tệ và ngân hàng; kết luận, kiến nghị, quyết định xử lý về thanh tra.

Đang theo dõi

11. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

Điều 49. Cung cấp, công bố công khai thông tin

Đang theo dõi

1. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các thông tin sau đây:

Đang theo dõi

a) Tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác mà mình hoặc mình và người có liên quan đứng tên sở hữu phần vốn góp, cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên, bao gồm cả phần vốn góp, cổ phần ủy quyền, ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác đứng tên;

Đang theo dõi

b) Tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác mà mình và người có liên quan là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

c) Thông tin về người có liên quan là cá nhân, bao gồm: họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp đối với người nước ngoài; mối quan hệ với người cung cấp thông tin;

Đang theo dõi

d) Thông tin về người có liên quan là tổ chức, bao gồm: tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương; người đại diện theo pháp luật, mối quan hệ với người cung cấp thông tin.

Đang theo dõi

2. Cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các thông tin sau đây: 

Đang theo dõi

a) Họ và tên; số định danh cá nhân; quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp của cổ đông là người nước ngoài; số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương của cổ đông là tổ chức; ngày cấp, nơi cấp của giấy tờ này;

Đang theo dõi

b) Thông tin về người có liên quan theo quy định tại điểm c và điểm d khoản 1 Điều này; 

Đang theo dõi

c) Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của mình tại tổ chức tín dụng đó; 

Đang theo dõi

d) Số lượng, tỷ lệ sở hữu cổ phần của người có liên quan của mình tại tổ chức tín dụng đó. 

Đang theo dõi

3. Đối tượng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải gửi tổ chức tín dụng bằng văn bản cung cấp thông tin lần đầu và khi có thay đổi các thông tin này trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh hoặc có thay đổi thông tin.
Đối với thông tin tại điểm c và điểm d khoản 2 Điều này, cổ đông chỉ phải cung cấp thông tin cho tổ chức tín dụng khi có mức thay đổi về tỷ lệ sở hữu cổ phần của mình, tỷ lệ sở hữu cổ phần của mình và người có liên quan từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng đó so với lần cung cấp liền trước.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng phải niêm yết, lưu giữ thông tin quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này tại trụ sở chính của tổ chức tín dụng và gửi báo cáo bằng văn bản cho Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày tổ chức tín dụng nhận được thông tin cung cấp. Định kỳ hằng năm, tổ chức tín dụng công bố thông tin quy định tại các điểm a, b, d khoản 1 và các điểm a, c, d khoản 2 Điều này với Đại hội đồng cổ đông, Đại hội thành viên, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng phải công bố công khai thông tin về họ và tên cá nhân, tên tổ chức là cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng và thông tin quy định tại điểm c và điểm d khoản 2 Điều này trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày tổ chức tín dụng nhận được thông tin cung cấp.

Đang theo dõi

6. Đối tượng cung cấp, công bố công khai thông tin phải bảo đảm thông tin cung cấp, công bố công khai trung thực, chính xác, đầy đủ, kịp thời và phải chịu trách nhiệm về việc cung cấp, công bố công khai thông tin đó.

Đang theo dõi

Mục 2 
QUY ĐỊNH CHUNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG
LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN, CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN

Đang theo dõi

Điều 50. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và cơ cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên

Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên là cơ quan quản trị có toàn quyền nhân danh tổ chức tín dụng để quyết định, thực hiện quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu.

Đang theo dõi

2. Trường hợp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên có số thành viên ít hơn số thành viên tối thiểu theo quy định tại khoản 1 Điều 69 và điểm a khoản 1 Điều 73 của Luật này, trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày không đủ số thành viên tối thiểu, tổ chức tín dụng phải bầu bổ sung, bảo đảm số thành viên tối thiểu, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 166 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên sử dụng con dấu của tổ chức tín dụng để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình.

Đang theo dõi

4. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên có bộ phận giúp việc. Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận giúp việc do Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định.

Đang theo dõi

5. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên phải thành lập các ủy ban để giúp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình, trong đó phải có Ủy ban Quản lý rủi ro và Ủy ban Nhân sự. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quyết định nhiệm vụ, quyền hạn của 02 Ủy ban này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Quy định về ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 5 Điều 50 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Quy chế tổ chức và hoạt động Ủy ban Quản lý rủi ro và Ủy ban Nhân sự của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 5 Điều 50 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Cơ cấu tổ chức của Ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự của Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Khoản 5 Điều 50 được hướng dẫn bởi Điều 17 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Quy chế làm việc của Ủy ban quản lý rủi ro và Ủy ban nhân sự của Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Khoản 5 Điều 50 được hướng dẫn bởi Điều 18 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Ủy ban Quản lý rủi ro và Ủy ban Nhân sự của tổ chức tịn dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 5 Điều 50 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535542&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643596&DocItemRelateId=151451">
                                
Đang theo dõi

Điều 51. Ban kiểm soát

Đang theo dõi

1. Ban kiểm soát thực hiện giám sát, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát của ngân hàng thương mại có tối thiểu 05 thành viên. Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác có tối thiểu 03 thành viên. Số lượng thành viên của Ban kiểm soát do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định. 

Đang theo dõi

3. Ban kiểm soát có bộ phận kiểm toán nội bộ, bộ phận giúp việc để thực hiện nhiệm vụ của mình.

Đang theo dõi

4. Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Ban kiểm soát, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều này. Nhiệm kỳ của thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ. Ban kiểm soát của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Ban kiểm soát của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc. 

Đang theo dõi

5. Nhiệm kỳ của Trưởng ban kiểm soát và thành viên khác của Ban kiểm soát tại tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên được quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng nhưng không quá 05 năm.

Đang theo dõi

6. Trường hợp Ban kiểm soát có số thành viên ít hơn số thành viên tối thiểu quy định tại khoản 2 Điều này, trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày không đủ số thành viên tối thiểu, tổ chức tín dụng phải bầu bổ sung, bảo đảm số thành viên tối thiểu, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 166 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 52. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát

Đang theo dõi

1. Giám sát hoạt động quản trị, điều hành tổ chức tín dụng trong việc tuân thủ pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên; chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Ban hành quy định nội bộ của Ban kiểm soát; định kỳ hằng năm xem xét lại quy định nội bộ của Ban kiểm soát, quy định nội bộ của tổ chức tín dụng về kế toán, báo cáo.

Đang theo dõi

3. Tổ chức thực hiện kiểm toán nội bộ; được tiếp cận, cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động quản trị, điều hành tổ chức tín dụng, có quyền sử dụng các nguồn lực của tổ chức tín dụng để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao; được thuê chuyên gia, tư vấn độc lập và tổ chức bên ngoài để thực hiện nhiệm vụ nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về việc thực hiện nhiệm vụ của Ban kiểm soát. 

Đang theo dõi

4. Giám sát thực trạng tài chính, thẩm định báo cáo tài chính 06 tháng đầu năm và hằng năm của tổ chức tín dụng; báo cáo Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn về kết quả thẩm định báo cáo tài chính; đánh giá tính hợp lý, hợp pháp, trung thực và mức độ cẩn trọng trong công tác kế toán, thống kê và lập báo cáo tài chính. Ban kiểm soát có thể tham khảo ý kiến của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên trước khi trình báo cáo và kiến nghị lên Đại hội đồng cổ đông hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn.

Đang theo dõi

5. Giám sát việc thông qua và thực hiện dự án đầu tư, mua, bán tài sản cố định, hợp đồng, giao dịch khác của tổ chức tín dụng thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Định kỳ hằng năm, lập và gửi báo cáo kết quả giám sát cho Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

6. Giám sát việc chấp hành các quy định tại Chương VII của Luật này về các hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

7. Kiểm tra sổ sách kế toán, các tài liệu khác và công việc quản lý, điều hành hoạt động của tổ chức tín dụng khi xét thấy cần thiết hoặc trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Theo nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông; 

Đang theo dõi

b) Theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước hoặc của cổ đông lớn, nhóm cổ đông lớn, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, Hội đồng thành viên phù hợp với quy định của pháp luật. Việc kiểm tra được thực hiện trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận được yêu cầu. Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày kết thúc kiểm tra, Ban kiểm soát phải báo cáo, giải trình về những vấn đề được yêu cầu kiểm tra đến tổ chức, cá nhân có yêu cầu.

Đang theo dõi

8. Kịp thời thông báo cho Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên khi phát hiện người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm pháp luật, vi phạm Điều lệ, quy định nội bộ của tổ chức tín dụng, nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên; yêu cầu người vi phạm chấm dứt ngay hành vi vi phạm và có giải pháp khắc phục hậu quả (nếu có).

Đang theo dõi

9. Lập danh sách cổ đông sáng lập trong thời hạn 05 năm kể từ ngày là cổ đông sáng lập, cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên, thành viên góp vốn và người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng, cổ đông sở hữu từ 01% vốn điều lệ trở lên; lưu giữ và cập nhật thay đổi của danh sách này.

Đang theo dõi

10. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường hoặc đề nghị Hội đồng quản trị triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

11. Triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường trong trường hợp Hội đồng quản trị có quyết định vi phạm nghiêm trọng quy định của Luật này hoặc vượt quá thẩm quyền được giao hoặc trường hợp khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

12. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, lợi ích khác đối với các chức danh thuộc bộ phận kiểm toán nội bộ.

Đang theo dõi

13. Kịp thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước về các hành vi vi phạm quy định tại các khoản 6, 8 và 11 Điều này và các hành vi vi phạm về tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp, người có liên quan theo quy định của Luật này. 

Đang theo dõi

14. Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 53. Quyền, nghĩa vụ của Trưởng ban kiểm soát

Đang theo dõi

1. Tổ chức thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát quy định tại Điều 52 của Luật này và chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Triệu tập và làm chủ tọa cuộc họp Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

3. Thay mặt Ban kiểm soát ký văn bản thuộc thẩm quyền của Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

4. Thay mặt Ban kiểm soát triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường quy định tại khoản 11 Điều 52 của Luật này hoặc đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường.

Đang theo dõi

5. Tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, có quyền phát biểu ý kiến nhưng không được biểu quyết.

Đang theo dõi

6. Yêu cầu ghi lại ý kiến của mình trong biên bản cuộc họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên nếu ý kiến đó khác với nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và báo cáo trước Đại hội đồng cổ đông hoặc chủ sở hữu, thành viên góp vốn.

Đang theo dõi

7. Chuẩn bị kế hoạch làm việc của Ban kiểm soát và phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

8. Bảo đảm thành viên Ban kiểm soát nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề mà Ban kiểm soát phải xem xét.

Đang theo dõi

9. Giám sát, chỉ đạo việc thực hiện nhiệm vụ được phân công và quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

10. Chỉ được ủy quyền cho một thành viên khác của Ban kiểm soát thực hiện quyền, nghĩa vụ của Trưởng ban kiểm soát trong thời gian vắng mặt hoặc không thể thực hiện nhiệm vụ.

Đang theo dõi

11. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 54. Quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát

Đang theo dõi

1. Tuân thủ pháp luật, Điều lệ của tổ chức tín dụng, quy định nội bộ của Ban kiểm soát và thực hiện nhiệm vụ theo phân công của Trưởng ban kiểm soát để triển khai nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của tổ chức tín dụng và của cổ đông, thành viên góp vốn, chủ sở hữu; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Bầu một thành viên Ban kiểm soát làm Trưởng ban kiểm soát, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 73 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Yêu cầu Trưởng ban kiểm soát triệu tập Ban kiểm soát họp bất thường.

Đang theo dõi

4. Kiểm soát hoạt động kinh doanh, kiểm soát sổ sách kế toán, tài sản, báo cáo tài chính và kiến nghị biện pháp khắc phục.

Đang theo dõi

5. Yêu cầu người quản lý báo cáo, giải trình về thực trạng tài chính, kết quả kinh doanh của công ty con, kế hoạch, dự án, chương trình đầu tư phát triển và quyết định khác trong quản lý, điều hành tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

6. Yêu cầu người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng cung cấp số liệu và giải trình các hoạt động kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ được phân công.

Đang theo dõi

7. Báo cáo Trưởng ban kiểm soát về hoạt động tài chính bất thường của tổ chức tín dụng và chịu trách nhiệm về đánh giá, kết luận của mình.

Đang theo dõi

8. Tham dự cuộc họp của Ban kiểm soát, thảo luận và biểu quyết về vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát, trừ những vấn đề có xung đột lợi ích với thành viên đó.

Đang theo dõi

9. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 55. Tổng giám đốc (Giám đốc)

Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) với nhiệm kỳ không quá 05 năm.

Đang theo dõi

2. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao nhất của tổ chức tín dụng, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

3. Trường hợp khuyết Tổng giám đốc (Giám đốc), Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng phải bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày khuyết Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

Điều 56. Quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc)

Đang theo dõi

1. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

2. Quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Thiết lập, duy trì hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động có hiệu quả.

Đang theo dõi

4. Lập và trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thông qua hoặc báo cáo cấp có thẩm quyền thông qua báo cáo tài chính; chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của báo cáo tài chính, báo cáo thống kê, số liệu quyết toán và các thông tin tài chính khác.

Đang theo dõi

5. Ban hành theo thẩm quyền quy chế, quy định nội bộ; quy trình, thủ tục tác nghiệp để vận hành hệ thống điều hành kinh doanh, hệ thống thông tin quản lý.

Đang theo dõi

6. Báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Đại hội đồng cổ đông và cơ quan nhà nước có thẩm quyền về hoạt động và kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

7. Quyết định áp dụng biện pháp vượt thẩm quyền của mình trong trường hợp thiên tai, địch họa, hỏa hoạn, sự cố và chịu trách nhiệm về quyết định đó, kịp thời báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

8. Kiến nghị, đề xuất cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên hoặc Đại hội đồng cổ đông quyết định theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

9. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường.

Đang theo dõi

10. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm chức danh quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng, trừ chức danh thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

11. Ký kết hợp đồng, giao dịch khác nhân danh tổ chức tín dụng theo quy định của Điều lệ và quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

12. Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận, xử lý lỗ trong kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

13. Tuyển dụng lao động; quyết định lương, thưởng của người lao động theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

14. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 57. Hệ thống kiểm soát nội bộĐiều 57 được hướng dẫn bởi Điều 3 Thông tư số 09/2024/TT-NHNN
Hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Điều 57 được hướng dẫn bởi Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Hệ thống kiểm soát nội bộ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã, tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 57 được hướng dẫn bởi Thông tư số 62/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535608&DocId=296639&DocReferenceId=358450&DocItemReferenceId=2624525&DocItemRelateId=150228">
                                
Đang theo dõi

1. Hệ thống kiểm soát nội bộ là tập hợp các cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ, cơ cấu tổ chức của tổ chức tín dụng và được tổ chức thực hiện nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng phải xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ để bảo đảm các yêu cầu sau đây:

Đang theo dõi

a) Hiệu quả và an toàn trong hoạt động; bảo vệ, quản lý, sử dụng an toàn, hiệu quả tài sản và các nguồn lực;

Đang theo dõi

b) Hệ thống thông tin tài chính và thông tin quản lý trung thực, hợp lý, đầy đủ và kịp thời;

Đang theo dõi

c) Tuân thủ pháp luật và các cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng thuê tổ chức kiểm toán độc lập đánh giá một phần hoặc toàn bộ hệ thống kiểm soát nội bộ khi xét thấy cần thiết.Yêu cầu đối với tổ chức kiểm toán độc lập thực hiện kiểm toán ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 57 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 51/2024/TT-NHNN
Yêu cầu đối với tổ chức kiểm toán độc lập thực hiện kiểm toán tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 3 Điều 57 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 51/2024/TT-NHNN
Tiêu chuẩn đối với kiểm toán viên hành nghề, người đại diện của tổ chức kiểm toán độc lập tham gia kiểm toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 57 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 51/2024/TT-NHNN
Trách nhiệm của tổ chức kiểm toán độc lập, kiểm toán viên hành nghề tham gia kiểm toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 57 được hướng dẫn bởi Điều 14 Thông tư số 51/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535614&DocId=296639&DocReferenceId=378555&DocItemReferenceId=2778985&DocItemRelateId=165137">
                                
Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ và triển khai ứng dụng công nghệ trong hoạt động kiểm soát nội bộ theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 58. Kiểm toán nội bộKiểm toán nội bộ tổ chức tín dụng là hợp tác xã, tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 58 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 62/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535616&DocId=296639&DocReferenceId=427640&DocItemReferenceId=3532262&DocItemRelateId=223371">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng phải thành lập kiểm toán nội bộ thuộc Ban kiểm soát thực hiện kiểm toán nội bộ tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

2. Kiểm toán nội bộ thực hiện rà soát, đánh giá độc lập, khách quan về tính thích hợp và sự tuân thủ cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ của tổ chức tín dụng; đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của các hệ thống, quy trình, quy định, góp phần bảo đảm tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật.

Đang theo dõi

3. Kết quả kiểm toán nội bộ phải được báo cáo Ban kiểm soát và gửi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 59. Kiểm toán độc lậpQuy định về kiểm toán độc lập đối với ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Điều 59 được hướng dẫn bởi Thông tư số 51/2024/TT-NHNN
Quy định về kiểm toán độc lập đối với tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điều 59 được hướng dẫn bởi Thông tư số 42/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535620&DocId=296639&DocReferenceId=378555&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=165136">
                                
Đang theo dõi

1. Trước khi kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng phải lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập đáp ứng yêu cầu theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước để kiểm toán báo cáo tài chính và thực hiện dịch vụ bảo đảm đối với hoạt động của hệ thống kiểm soát nội bộ trong việc lập và trình bày báo cáo tài chính trong năm tài chính tiếp theo.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày quyết định chọn tổ chức kiểm toán độc lập, tổ chức tín dụng phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về tổ chức kiểm toán độc lập được lựa chọn.

Đang theo dõi

Mục 3 
TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN

Đang theo dõi

Điều 60. Các loại cổ phần, cổ đông

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng là công ty cổ phần phải có cổ phần phổ thông. Người sở hữu cổ phần phổ thông là cổ đông phổ thông. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng là công ty cổ phần có thể có cổ phần ưu đãi. Người sở hữu cổ phần ưu đãi là cổ đông ưu đãi. Cổ phần ưu đãi gồm các loại sau đây:

Đang theo dõi

a) Cổ phần ưu đãi cổ tức;

Đang theo dõi

b) Cổ phần ưu đãi biểu quyết.

Đang theo dõi

3. Cổ phần ưu đãi cổ tức là cổ phần được trả cổ tức với mức cao hơn so với mức cổ tức của cổ phần phổ thông hoặc mức ổn định hằng năm. Cổ tức được chia hằng năm gồm cổ tức cố định và cổ tức thưởng. Cổ tức cố định không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng và chỉ được trả khi tổ chức tín dụng có lãi. Trường hợp tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ hoặc có lãi nhưng không đủ để chia cổ tức cố định thì cổ tức cố định trả cho cổ phần ưu đãi cổ tức được cộng dồn vào các năm tiếp theo. Mức cổ tức cố định cụ thể và phương thức xác định cổ tức thưởng do Đại hội đồng cổ đông quyết định và được ghi trên cổ phiếu của cổ phần ưu đãi cổ tức. Tổng giá trị mệnh giá của cổ phần ưu đãi cổ tức tối đa bằng 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người quản lý, người điều hành khác của tổ chức tín dụng không được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do tổ chức tín dụng đó phát hành. Người được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định hoặc do Đại hội đồng cổ đông quyết định.
Cổ đông sở hữu cổ phần ưu đãi cổ tức có các quyền và nghĩa vụ như cổ đông phổ thông, trừ quyền biểu quyết, dự họp Đại hội đồng cổ đông, đề cử người vào Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

4. Chỉ có tổ chức được Chính phủ ủy quyền và cổ đông sáng lập được quyền nắm giữ cổ phần ưu đãi biểu quyết. Quyền ưu đãi biểu quyết của cổ đông sáng lập chỉ có hiệu lực trong 03 năm kể từ ngày tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép. Sau thời hạn đó, cổ phần ưu đãi biểu quyết của cổ đông sáng lập chuyển đổi thành cổ phần phổ thông. Cổ đông sở hữu cổ phần ưu đãi biểu quyết có các quyền và nghĩa vụ như cổ đông phổ thông, trừ quyền chuyển nhượng cổ phần đó cho người khác.

Đang theo dõi

5. Cổ phần phổ thông không thể chuyển đổi thành cổ phần ưu đãi. Cổ phần ưu đãi có thể chuyển đổi thành cổ phần phổ thông theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

6. Tổ chức tín dụng là công ty cổ phần phải có tối thiểu 100 cổ đông và không hạn chế số lượng tối đa, trừ tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt và ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc đang thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc quy định tại Mục 4 Chương X của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 61. Quyền của cổ đông phổ thông

Đang theo dõi

1. Tham dự và phát biểu ý kiến trong các cuộc họp Đại hội đồng cổ đông và thực hiện quyền biểu quyết trực tiếp hoặc thông qua đại diện theo ủy quyền; mỗi cổ phần phổ thông có một phiếu biểu quyết.

Đang theo dõi

2. Nhận cổ tức theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

3. Được ưu tiên mua cổ phần mới chào bán tương ứng với tỷ lệ cổ phần phổ thông của từng cổ đông trong tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

4. Chuyển nhượng cổ phần, quyền mua cổ phần cho cổ đông khác của tổ chức tín dụng hoặc tổ chức, cá nhân khác theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

5. Xem, tra cứu, trích lục thông tin về tên và địa chỉ liên lạc trong danh sách cổ đông có quyền biểu quyết; yêu cầu sửa đổi thông tin không chính xác của mình.

Đang theo dõi

6. Xem, tra cứu, trích lục, sao chụp Điều lệ của tổ chức tín dụng, sổ biên bản họp Đại hội đồng cổ đông, nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

7. Được chia phần tài sản còn lại tương ứng với số cổ phần sở hữu tại tổ chức tín dụng khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc phá sản.

Đang theo dõi

8. Ủy quyền bằng văn bản cho người khác thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình; người được ủy quyền không được ứng cử với tư cách của chính mình.

Đang theo dõi

9. Ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc theo quy định của pháp luật nếu Điều lệ của tổ chức tín dụng không quy định. Danh sách ứng cử viên phải được gửi đến Hội đồng quản trị theo thời hạn do Hội đồng quản trị quy định.

Đang theo dõi

10. Cổ đông hoặc nhóm cổ đông sở hữu từ 05% tổng số cổ phần phổ thông trở lên hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng có quyền đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

Điều 62. Nghĩa vụ của cổ đông phổ thông

Đang theo dõi

1. Cổ đông của tổ chức tín dụng phải thực hiện các nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Thanh toán đủ số tiền tương ứng với số cổ phần đã cam kết mua trong thời hạn do tổ chức tín dụng quy định; chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản khác của tổ chức tín dụng trong phạm vi vốn cổ phần đã góp vào tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Không được rút vốn cổ phần đã góp ra khỏi tổ chức tín dụng dưới mọi hình thức dẫn đến việc giảm vốn điều lệ của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định tại Điều 65 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính hợp pháp của nguồn vốn góp, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần tại tổ chức tín dụng; không sử dụng nguồn vốn do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cấp tín dụng, nguồn vốn do phát hành trái phiếu doanh nghiệp để mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của tổ chức tín dụng; không được góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng dưới tên của cá nhân, pháp nhân khác dưới mọi hình thức, trừ trường hợp ủy thác theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

d) Tuân thủ Điều lệ và các quy định nội bộ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Chấp hành nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị;

Đang theo dõi

e) Chịu trách nhiệm khi nhân danh tổ chức tín dụng dưới mọi hình thức để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật, tiến hành kinh doanh, giao dịch khác để tư lợi hoặc phục vụ lợi ích của tổ chức, cá nhân khác;

Đang theo dõi

g) Bảo mật thông tin được tổ chức tín dụng cung cấp theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng; chỉ sử dụng thông tin được cung cấp để thực hiện và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của mình; không được phát tán, sao, gửi thông tin được tổ chức tín dụng cung cấp cho tổ chức, cá nhân khác.

Đang theo dõi

2. Cổ đông nhận ủy thác đầu tư cho tổ chức, cá nhân khác phải cung cấp cho tổ chức tín dụng thông tin về chủ sở hữu thực sự của số cổ phần mà mình nhận ủy thác đầu tư trong tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng có quyền đình chỉ quyền cổ đông của các cổ đông nhận ủy thác đầu tư trong trường hợp cổ đông này không cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin không đầy đủ, không chính xác về chủ sở hữu thực sự các cổ phần.

Đang theo dõi

Điều 63. Tỷ lệ sở hữu cổ phầnĐiều 63 được hướng dẫn bởi Khoản 5 Điều 1 Nghị định số 69/2025/NĐ-CP
Điều 63 được hướng dẫn bởi Khoản 6 Điều 1 Nghị định số 69/2025/NĐ-CP
Điều 63 được hướng dẫn bởi Khoản 7 Điều 1 Nghị định số 69/2025/NĐ-CP
Điều 63 được hướng dẫn bởi Khoản 8 Điều 1 Nghị định số 69/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535654&DocId=296639&DocReferenceId=394391&DocItemReferenceId=2887954&DocItemRelateId=174021">
                                
Đang theo dõi

1. Một cổ đông là cá nhân không được sở hữu cổ phần vượt quá 05% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Một cổ đông là tổ chức không được sở hữu cổ phần vượt quá 10% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.  

Đang theo dõi

3. Cổ đông và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng. Cổ đông lớn của một tổ chức tín dụng và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên của một tổ chức tín dụng khác. 

Đang theo dõi

4. Quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này không áp dụng đối với các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Sở hữu cổ phần tại công ty con, công ty liên kết là tổ chức tín dụng quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 111 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Sở hữu cổ phần nhà nước tại tổ chức tín dụng cổ phần hóa;

Đang theo dõi

c) Sở hữu cổ phần của nhà đầu tư nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này.

Đang theo dõi

5. Tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này bao gồm cả số cổ phần sở hữu gián tiếp. Tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại khoản 3 Điều này bao gồm cả cổ phần do cổ đông ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác mua cổ phần và không bao gồm sở hữu cổ phần của người có liên quan là công ty con của cổ đông đó theo quy định tại điểm a khoản 9 Điều 4 của Luật này.

Đang theo dõi

6. Trong thời hạn 05 năm kể từ ngày tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép, các cổ đông sáng lập phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu bằng 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng; các cổ đông sáng lập là pháp nhân phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu bằng 50% tổng số cổ phần do các cổ đông sáng lập nắm giữ. 

Đang theo dõi

7. Nhà đầu tư nước ngoài được mua cổ phần của tổ chức tín dụng Việt Nam. Chính phủ quy định tổng mức sở hữu cổ phần tối đa của các nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của một nhà đầu tư nước ngoài là tổ chức, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của một nhà đầu tư nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư đó tại một tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện, thủ tục nhà đầu tư nước ngoài được mua cổ phần của tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện đối với tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài.Khoản 7 Điều 63 được hướng dẫn bởi Nghị định số 69/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535664&DocId=296639&DocReferenceId=394391&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=174078">
                                
Đang theo dõi

Điều 64. Chào bán và chuyển nhượng cổ phần

Đang theo dõi

1. Cổ đông là cá nhân, cổ đông là tổ chức có người đại diện phần vốn góp tại tổ chức tín dụng là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng không được chuyển nhượng cổ phần của mình trong thời gian đảm nhiệm chức vụ. 
Người đại diện phần vốn góp quy định tại khoản này không bao gồm người đại diện phần vốn góp của Nhà nước tại tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Trong thời gian đang xử lý hậu quả do trách nhiệm cá nhân theo nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) không được chuyển nhượng cổ phần, trừ một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) là đại diện theo ủy quyền của cổ đông là tổ chức bị sáp nhập, hợp nhất, chia, tách, giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) bị buộc chuyển nhượng cổ phần theo bản án, quyết định của Tòa án đã có hiệu lực pháp luật;

Đang theo dõi

c) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chuyển nhượng cổ phần cho nhà đầu tư khác nhằm thực hiện phương án phục hồi, phương án chuyển nhượng toàn bộ phần vốn góp, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

3. Việc chuyển nhượng cổ phần niêm yết, đăng ký giao dịch của tổ chức tín dụng được thực hiện theo quy định của pháp luật về chứng khoán.

Đang theo dõi

4. Trong thời hạn 05 năm kể từ ngày tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép, cổ đông sáng lập chỉ được phép chuyển nhượng cổ phần phổ thông, cổ phần ưu đãi cổ tức cho các cổ đông sáng lập khác với điều kiện bảo đảm các tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại Điều 63 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 65. Mua lại cổ phần của cổ đôngMua lại cổ phần theo yêu cầu của cổ đông hoặc theo quyết định của ngân hàng thương mại cổ phần nêu tại Điều 65 được hướng dẫn bởi Điều 20 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535673&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643413&DocItemRelateId=151714">
                                
Tổ chức tín dụng chỉ được mua lại cổ phần của cổ đông nếu sau khi thanh toán hết số tiền tương ứng với số cổ phần được mua lại mà vẫn bảo đảm các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng và giá trị thực của vốn điều lệ không giảm thấp hơn mức vốn pháp định của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 66. Cổ phiếu
Trường hợp cổ phiếu được phát hành dưới hình thức chứng chỉ, tổ chức tín dụng phải phát hành cổ phiếu cho các cổ đông trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày khai trương hoạt động đối với tổ chức tín dụng thành lập mới hoặc trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày cổ đông thanh toán đủ số tiền cam kết mua cổ phần đối với tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.

Đang theo dõi

Điều 67. Đại hội đồng cổ đông

Đang theo dõi

1. Đại hội đồng cổ đông họp thường niên trong thời hạn 04 tháng kể từ ngày kết thúc năm tài chính. 

Đang theo dõi

2. Hội đồng quản trị triệu tập Đại hội đồng cổ đông họp bất thường trong trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Hội đồng quản trị xét thấy cần thiết vì lợi ích của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Số thành viên Hội đồng quản trị còn lại ít hơn số thành viên tối thiểu quy định tại khoản 1 Điều 69 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Số thành viên Ban kiểm soát còn lại ít hơn số thành viên tối thiểu quy định tại khoản 2 Điều 51 của Luật này;

Đang theo dõi

d) Theo yêu cầu của cổ đông hoặc nhóm cổ đông sở hữu trên 10% tổng số cổ phần phổ thông hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Theo yêu cầu của Ban kiểm soát;

Đang theo dõi

e) Quyết định nội dung theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước khi xảy ra sự kiện ảnh hưởng đến an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

g) Trường hợp khác quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Đại hội đồng cổ đông gồm tất cả cổ đông có quyền biểu quyết, là cơ quan quyết định cao nhất của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần. Đại hội đồng cổ đông có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: 

Đang theo dõi

a) Thông qua định hướng phát triển của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Thông qua Điều lệ, sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Thông qua quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;

Đang theo dõi

d) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát từng nhiệm kỳ; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bầu bổ sung, thay thế thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát phù hợp với các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Quyết định mức thù lao, thưởng và các lợi ích khác đối với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và ngân sách hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;

Đang theo dõi

e) Xem xét và xử lý theo thẩm quyền vi phạm của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng và cổ đông của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

g) Quyết định cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

h) Thông qua phương án thay đổi mức vốn điều lệ; thông qua phương án chào bán cổ phần, bao gồm loại cổ phần và số lượng cổ phần mới sẽ chào bán;

Đang theo dõi

i) Thông qua phương án mua lại cổ phần đã bán;

Đang theo dõi

k) Thông qua phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi;

Đang theo dõi

l) Thông qua phương án quy định tại Điều 143 của Luật này; 

Đang theo dõi

m) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; phương án phân phối lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

n) Thông qua báo cáo của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao;

Đang theo dõi

o) Quyết định thành lập hoặc chuyển đổi các hình thức pháp lý hiện diện thương mại ở nước ngoài, công ty con của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

p) Thông qua phương án góp vốn, mua, bán cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng tại doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác mà giá trị góp vốn, giá mua dự kiến hoặc giá trị ghi sổ trong trường hợp bán cổ phần, phần vốn góp có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

q) Thông qua quyết định đầu tư, mua, bán tài sản cố định của tổ chức tín dụng mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

r) Thông qua hợp đồng, giao dịch khác có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng giữa tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; người có liên quan của người quản lý, thành viên Ban kiểm soát, cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp ngân hàng thương mại đang thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

s) Quyết định việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý, giải thể hoặc yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

t) Quyết định lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định tại Điều 59 của Luật này; 

Đang theo dõi

u) Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn về tài chính của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

4. Quyết định của Đại hội đồng cổ đông được thông qua theo quy định sau đây:

Đang theo dõi

a) Đại hội đồng cổ đông thông qua quyết định thuộc thẩm quyền bằng hình thức biểu quyết tại cuộc họp hoặc lấy ý kiến bằng văn bản;

Đang theo dõi

b) Trừ trường hợp quy định tại các điểm c, d và đ khoản này, quyết định của Đại hội đồng cổ đông được thông qua khi được số cổ đông đại diện trên 50% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận hoặc khi được số cổ đông đại diện trên 50% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông chấp thuận trong trường hợp lấy ý kiến bằng văn bản hoặc tỷ lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;

Đang theo dõi

c) Đối với quyết định về nội dung quy định tại điểm h và điểm q khoản 3 Điều này thì phải được số cổ đông đại diện trên 65% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận hoặc khi được số cổ đông đại diện trên 65% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông chấp thuận trong trường hợp lấy ý kiến bằng văn bản hoặc tỷ lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;

Đang theo dõi

d) Đối với quyết định về nội dung quy định tại điểm s khoản 3 Điều này thì phải được số cổ đông đại diện trên 65% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận hoặc tỷ lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định; 

Đang theo dõi

đ) Việc bầu thành viên Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát phải được thực hiện dưới hình thức bầu dồn phiếu.

Đang theo dõi

5. Quyết định về nội dung quy định tại các điểm a, d, e và s khoản 3 Điều này phải được thông qua bằng hình thức biểu quyết tại cuộc họp Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

Điều 68. Báo cáo nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông
Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày kết thúc cuộc họp Đại hội đồng cổ đông hoặc từ ngày kết thúc kiểm phiếu đối với trường hợp lấy ý kiến bằng văn bản, tổ chức tín dụng phải gửi đến Ngân hàng Nhà nước tất cả nghị quyết, quyết định được Đại hội đồng cổ đông thông qua.

Đang theo dõi

Điều 69. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần

Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần phải có tối thiểu 05 thành viên và không quá 11 thành viên. Số lượng thành viên của từng nhiệm kỳ do Đại hội đồng cổ đông quyết định. Hội đồng quản trị phải có tối thiểu 02 thành viên độc lập, hai phần ba tổng số thành viên phải là thành viên độc lập và thành viên không phải là người điều hành tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

2. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng quản trị. Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.

Đang theo dõi

3. Cá nhân và người có liên quan của cá nhân đó hoặc những người đại diện phần vốn góp của một cổ đông là tổ chức và người có liên quan của những người này được tham gia Hội đồng quản trị nhưng không được vượt quá 02 thành viên Hội đồng quản trị của một tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, trừ trường hợp là người đại diện phần vốn góp của Nhà nước, bên nhận chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

4. Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 70. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần

Đang theo dõi

1. Triển khai việc thành lập, khai trương hoạt động của tổ chức tín dụng sau cuộc họp Đại hội đồng cổ đông đầu tiên.

Đang theo dõi

2. Trình Đại hội đồng cổ đông quyết định, thông qua nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Đại hội đồng cổ đông quy định tại khoản 3 Điều 67 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

4. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, thưởng, lợi ích khác đối với Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và người điều hành khác thuộc thẩm quyền theo quy định nội bộ của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

5. Cử người đại diện phần vốn góp của tổ chức tín dụng tại doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác.

Đang theo dõi

6. Thông qua phương án góp vốn, mua, bán cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng tại doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác mà giá trị góp vốn, giá mua dự kiến hoặc giá trị ghi sổ trong trường hợp bán cổ phần, phần vốn góp có giá trị dưới 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

7. Thông qua quyết định đầu tư, mua, bán tài sản cố định của tổ chức tín dụng mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 10% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng, trừ khoản đầu tư, mua, bán tài sản cố định thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

8. Quyết định khoản cấp tín dụng theo quy định tại khoản 7 Điều 136 của Luật này, trừ hợp đồng, giao dịch khác thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

9. Thông qua hợp đồng, giao dịch khác có giá trị dưới 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng giữa tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; người có liên quan của người quản lý, thành viên Ban kiểm soát, cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

10. Thông qua hợp đồng, giao dịch khác có giá trị từ 10% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

11. Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) thực hiện nhiệm vụ được phân công; định kỳ hằng năm đánh giá về hiệu quả làm việc của Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

12. Ban hành quy định nội bộ liên quan đến tổ chức, quản trị, hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan, trừ những nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

13. Quyết định chính sách quản lý rủi ro và giám sát việc thực thi các biện pháp phòng ngừa rủi ro của tổ chức tín dụng.Chính sách quản lý rủi ro nêu tại Khoản 13 Điều 70 được hướng dẫn bởi Điều 19 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535732&DocId=296639&DocReferenceId=426085&DocItemReferenceId=3500551&DocItemRelateId=221001">
                                
Đang theo dõi

14. Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên.

Đang theo dõi

15. Quyết định chào bán cổ phần mới trong phạm vi số cổ phần được quyền chào bán.

Đang theo dõi

16. Quyết định giá chào bán cổ phần và trái phiếu chuyển đổi của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

17. Quyết định mua lại cổ phần của tổ chức tín dụng theo phương án được duyệt.

Đang theo dõi

18. Kiến nghị phương án phân phối lợi nhuận, mức cổ tức được trả; quyết định thời hạn và thủ tục trả cổ tức hoặc xử lý lỗ phát sinh trong quá trình kinh doanh.

Đang theo dõi

19. Chuẩn bị nội dung, tài liệu liên quan để trình Đại hội đồng cổ đông quyết định, thông qua các nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông, trừ nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

20. Duyệt chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng quản trị, chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ họp Đại hội đồng cổ đông; triệu tập Đại hội đồng cổ đông hoặc lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản để thông qua nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

21. Tổ chức thực hiện, kiểm tra, giám sát việc thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

22. Thông báo kịp thời cho Ngân hàng Nhà nước thông tin ảnh hưởng tiêu cực đến tư cách thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

23. Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 71. Quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần

Đang theo dõi

1. Lập chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng quản trị; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Triệu tập và làm chủ tọa cuộc họp Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

3. Thay mặt Hội đồng quản trị ký văn bản thuộc thẩm quyền của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

4. Tổ chức việc thông qua nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

5. Giám sát, tổ chức giám sát việc thực hiện nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

6. Làm chủ tọa cuộc họp Đại hội đồng cổ đông.

Đang theo dõi

7. Bảo đảm thành viên Hội đồng quản trị nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề mà Hội đồng quản trị phải xem xét.

Đang theo dõi

8. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

9. Giám sát thành viên Hội đồng quản trị trong việc thực hiện quyền, nghĩa vụ và nhiệm vụ được phân công.

Đang theo dõi

10. Chỉ được ủy quyền cho một thành viên khác của Hội đồng quản trị thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị trong thời gian vắng mặt hoặc không thể thực hiện nhiệm vụ.

Đang theo dõi

11. Định kỳ hằng năm, đánh giá hiệu quả làm việc của từng thành viên Hội đồng quản trị, các Ủy ban của Hội đồng quản trị và báo cáo Đại hội đồng cổ đông về kết quả đánh giá này. 

Đang theo dõi

12. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 72. Quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần

Đang theo dõi

1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản trị theo đúng quy chế nội bộ của Hội đồng quản trị và sự phân công của Chủ tịch Hội đồng quản trị một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của tổ chức tín dụng và cổ đông; phát huy tính độc lập của thành viên độc lập Hội đồng quản trị trong việc thực hiện quyền, nghĩa vụ; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Xem xét báo cáo kiểm toán báo cáo tài chính do kiểm toán viên độc lập chuẩn bị, có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng, kiểm toán viên độc lập và kiểm toán viên nội bộ giải trình, làm rõ vấn đề có liên quan đến báo cáo.

Đang theo dõi

3. Đề nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị triệu tập họp Hội đồng quản trị bất thường.

Đang theo dõi

4. Tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị, thảo luận và biểu quyết về nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị theo quy định của Luật này, chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị về quyết định của mình.
Trường hợp nội dung biểu quyết có xung đột lợi ích với thành viên nào thì thành viên đó không được tham gia biểu quyết.

Đang theo dõi

5. Thành viên Hội đồng quản trị không được ủy quyền cho người khác tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị để quyết định nội dung quy định tại các khoản 2, 4, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 13, 14 và 18 Điều 70 của Luật này.

Đang theo dõi

6. Thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

7. Giải trình trước Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.

Đang theo dõi

8. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Mục 4 
TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN

Đang theo dõi

Điều 73. Quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên

Đang theo dõi

1. Chủ sở hữu có các quyền sau đây: 

Đang theo dõi

a) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng thành viên và ghi trong Điều lệ của tổ chức tín dụng, nhưng không ít hơn 05 thành viên và không quá 09 thành viên;

Đang theo dõi

b) Bổ nhiệm người đại diện theo ủy quyền với nhiệm kỳ không quá 05 năm để thực hiện quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu theo quy định của Luật này. Người đại diện theo ủy quyền phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 41 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Bổ nhiệm với nhiệm kỳ không quá 05 năm, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng Ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng; 

Đang theo dõi

d) Quyết định thay đổi mức vốn điều lệ của tổ chức tín dụng; chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ vốn điều lệ của tổ chức tín dụng và chuyển đổi hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Quyết định chủ trương thành lập, mua lại, góp vốn, tăng, giảm vốn góp, chuyển nhượng vốn đầu tư tại công ty con, công ty liên kết;     

Đang theo dõi

e) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; quyết định việc sử dụng lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

g) Quyết định tổ chức lại, giải thể, yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

h) Quyết định mức thù lao, lương, thưởng, lợi ích khác của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

2. Chủ sở hữu có các nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Góp vốn đầy đủ và đúng thời hạn như đã cam kết;

Đang theo dõi

b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Xác định và tách biệt giữa tài sản của chủ sở hữu với tài sản của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

d) Tuân thủ pháp luật trong việc mua, bán, vay, cho vay, thuê, cho thuê và hợp đồng, giao dịch khác giữa tổ chức tín dụng và chủ sở hữu;

Đang theo dõi

đ) Nghĩa vụ khác theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 74. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên

Đang theo dõi

1. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên gồm tất cả người đại diện theo ủy quyền của chủ sở hữu, nhân danh chủ sở hữu tổ chức thực hiện quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu; nhân danh tổ chức tín dụng thực hiện quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng; chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Hội đồng thành viên có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: 

Đang theo dõi

a) Ban hành Điều lệ, sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Ban hành chiến lược phát triển và kế hoạch kinh doanh hằng năm của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Trình chủ sở hữu của tổ chức tín dụng phê duyệt, quyết định các nội dung thuộc thẩm quyền phê duyệt, quyết định của chủ sở hữu quy định tại các điểm c, d, đ, e và g khoản 1 Điều 73 của Luật này;

Đang theo dõi

d) Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên;

Đang theo dõi

đ) Quyết định lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định tại Điều 59 của Luật này;

Đang theo dõi

e) Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) trong việc thực hiện nhiệm vụ được giao; định kỳ hằng năm đánh giá hiệu quả làm việc của Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

g) Quyết định xử lý lỗ phát sinh trong quá trình kinh doanh;

Đang theo dõi

h) Quyết định khoản cấp tín dụng theo quy định tại khoản 7 Điều 136 của Luật này;

Đang theo dõi

i) Thông qua phương án góp vốn, mua, bán cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng tại doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác mà giá trị góp vốn, giá mua dự kiến hoặc giá trị ghi sổ trong trường hợp bán cổ phần, phần vốn góp có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất của tổ chức tín dụng hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

k) Thông qua quyết định đầu tư, mua, bán tài sản cố định của tổ chức tín dụng mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

l) Thông qua hợp đồng, giao dịch khác của tổ chức tín dụng với công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; hợp đồng, giao dịch khác của tổ chức tín dụng với Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành viên có liên quan không có quyền biểu quyết, trừ hợp đồng, giao dịch khác với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

m) Quyết định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị và chuyển giao công nghệ;

Đang theo dõi

n) Ban hành quy định nội bộ liên quan đến tổ chức, quản trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

o) Tổ chức giám sát và đánh giá hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng; 

Đang theo dõi

p) Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 75. Quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên

Đang theo dõi

1. Lập chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng thành viên; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Triệu tập và làm chủ tọa cuộc họp Hội đồng thành viên, tổ chức lấy ý kiến thành viên Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

3. Giám sát, tổ chức giám sát việc thực hiện nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

4. Thay mặt Hội đồng thành viên ký nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

5. Bảo đảm thành viên Hội đồng thành viên nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận nội dung mà Hội đồng thành viên phải xem xét.

Đang theo dõi

6. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

7. Giám sát thành viên Hội đồng thành viên trong việc thực hiện quyền, nghĩa vụ và nhiệm vụ được phân công.

Đang theo dõi

8. Chỉ được ủy quyền cho một thành viên khác của Hội đồng thành viên thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng thành viên trong thời gian vắng mặt hoặc không thể thực hiện nhiệm vụ.

Đang theo dõi

9. Định kỳ hằng năm, đánh giá hiệu quả làm việc của từng thành viên Hội đồng thành viên và báo cáo chủ sở hữu về kết quả đánh giá này.

Đang theo dõi

10. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 76. Quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên

Đang theo dõi

1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng thành viên theo quy chế nội bộ của Hội đồng thành viên và phân công của Chủ tịch Hội đồng thành viên một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của tổ chức tín dụng, chủ sở hữu; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Xem xét báo cáo kiểm toán báo cáo tài chính do kiểm toán viên độc lập chuẩn bị, có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng, kiểm toán viên độc lập và kiểm toán nội bộ giải trình, làm rõ các vấn đề có liên quan đến báo cáo. 

Đang theo dõi

3. Đề nghị Chủ tịch Hội đồng thành viên triệu tập họp Hội đồng thành viên bất thường.

Đang theo dõi

4. Tham dự cuộc họp Hội đồng thành viên, thảo luận và biểu quyết về nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng thành viên theo quy định của Luật này, chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu và trước Hội đồng thành viên về quyết định của mình.
Trường hợp nội dung biểu quyết có xung đột lợi ích với thành viên nào thì thành viên đó không được tham gia biểu quyết.

Đang theo dõi

5. Thực hiện quyết định của chủ sở hữu và nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành viên.

Đang theo dõi

6. Giải trình trước chủ sở hữu, Hội đồng thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.

Đang theo dõi

7. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Mục 5 
TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN
HAI THÀNH VIÊN TRỞ LÊN

Đang theo dõi

Điều 77. Quyền, nghĩa vụ của thành viên góp vốn

Đang theo dõi

1. Thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải là pháp nhân. Tổng số thành viên góp vốn không được vượt quá 05 thành viên. Tỷ lệ sở hữu phần vốn góp tối đa của một thành viên, một thành viên và người có liên quan không được vượt quá 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
Việc góp vốn và tỷ lệ sở hữu phần vốn góp của tổ chức trong nước và nước ngoài tại tổ chức tài chính vi mô thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Thành viên góp vốn có các quyền sau đây:

Đang theo dõi

a) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm người đại diện làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát trên cơ sở phần vốn góp của mình trong tổ chức tín dụng hoặc theo thỏa thuận giữa các thành viên góp vốn;

Đang theo dõi

b) Được cung cấp thông tin, báo cáo về tình hình hoạt động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, sổ sách kế toán, báo cáo tài chính hằng năm và tài liệu, dữ liệu khác của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Được chia lợi nhuận tương ứng với phần vốn góp sau khi tổ chức tín dụng đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác;

Đang theo dõi

d) Được chia phần tài sản còn lại của tổ chức tín dụng tương ứng với phần vốn góp khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc phá sản;

Đang theo dõi

đ) Khởi kiện thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) trong trường hợp người này không thực hiện, thực hiện không đầy đủ, thực hiện không kịp thời quy định của pháp luật, Điều lệ của tổ chức tín dụng, nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành viên đối với quyền và nghĩa vụ được giao và trường hợp khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Thành viên góp vốn có các nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Không được rút vốn đã góp dưới mọi hình thức;

Đang theo dõi

b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 78. Chuyển nhượng phần vốn gópChuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hành nêu tại Điều 78 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535832&DocId=296639&DocReferenceId=423155&DocItemReferenceId=3447730&DocItemRelateId=211744">
                                
Đang theo dõi

1. Thành viên góp vốn được chuyển nhượng phần vốn góp, ưu tiên góp thêm vốn khi tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện nhận chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng.Điều kiện chuyển nhượng vốn góp của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Điều 23 Thông tư số 33/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Khoản 1 Điều 13 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Khoản 2 Điều 13 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Khoản 3 Điều 13 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Khoản 4 Điều 13 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Tăng vốn, chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại phần vốn góp của ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài nêu tại Khoản 2 Điều 78 được hướng dẫn bởi Điều 21 Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535834&DocId=296639&DocReferenceId=359766&DocItemReferenceId=2643677&DocItemRelateId=151495">
                                
Đang theo dõi

Điều 79. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên

Đang theo dõi

1. Nhiệm kỳ của Hội đồng thành viên được quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng và không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng thành viên theo nhiệm kỳ của Hội đồng thành viên. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng thành viên. Hội đồng thành viên của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Hội đồng thành viên của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.

Đang theo dõi

2. Hội đồng thành viên có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:

Đang theo dõi

a) Nhiệm vụ, quyền hạn quy định tại các điểm a, d, đ, e, h, i, k, m và n khoản 2 Điều 74 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Quyết định tăng hoặc giảm vốn điều lệ, quyết định thời điểm và phương thức huy động vốn;

Đang theo dõi

c) Thông qua hợp đồng, giao dịch khác của tổ chức tín dụng với công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; hợp đồng, giao dịch khác của tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành viên Hội đồng thành viên có liên quan không có quyền biểu quyết;

Đang theo dõi

d) Báo cáo tình hình tài chính, kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng, việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao của Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên theo yêu cầu của thành viên góp vốn hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền;

Đang theo dõi

đ) Quyết định mua lại phần vốn góp theo quy định của Luật này;Mua lại phần vốn góp của tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 79 được hướng dẫn bởi Khoản 5 Điều 13 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535842&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2647985&DocItemRelateId=151685">
                                
Đang theo dõi

e) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên; bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, ký và chấm dứt hợp đồng đối với Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng và người quản lý, người điều hành khác thuộc thẩm quyền theo quy định nội bộ của Hội đồng thành viên;

Đang theo dõi

g) Quyết định mức thù lao, lương, thưởng, lợi ích khác của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc);

Đang theo dõi

h) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm, phương án sử dụng và phân chia lợi nhuận hoặc phương án xử lý lỗ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

i) Quyết định thành lập công ty con, chi nhánh, văn phòng đại diện; góp vốn thành lập công ty liên kết;

Đang theo dõi

k) Quyết định tổ chức lại, giải thể, yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

l) Ban hành chiến lược phát triển và kế hoạch kinh doanh hằng năm của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

m) Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Chủ tịch Hội đồng thành viên có các quyền, nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 75 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Định kỳ hằng năm, đánh giá hiệu quả làm việc của từng thành viên, các Ủy ban của Hội đồng thành viên;

Đang theo dõi

c) Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

4. Thành viên Hội đồng thành viên có các quyền, nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều 76 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Tham dự cuộc họp Hội đồng thành viên, thảo luận và biểu quyết về nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng thành viên theo quy định của Luật này, chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành viên về quyết định của mình.
Trường hợp nội dung biểu quyết có xung đột lợi ích với thành viên nào thì thành viên đó không được tham gia biểu quyết;

Đang theo dõi

c) Thực hiện nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành viên;

Đang theo dõi

d) Giải trình trước thành viên góp vốn, Hội đồng thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu;

Đang theo dõi

đ) Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Mục 6 
TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ HỢP TÁC XÃMột số nội dung về Giấy phép; tổ chức, quản trị, điều hành, hoạt động của ngân hàng hợp tác xã và việc trích nộp, quản lý, sử dụng quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Mục 6 Chương IV được hướng dẫn bởi Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Một số nội dung về quản trị, điều hành, tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Mục 6 Chương IV được hướng dẫn bởi Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Mục 6 Chương IV tại Thông tư 29/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 2 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Mục 6  Chương IV tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Mục 6 Chương IV tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 10/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535860&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151393">
                                
Đang theo dõi

Điều 80. Tính chất và mục tiêu hoạt độngĐiều 80 được hướng dẫn bởi Điều 3 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Tính chất và mục tiêu hoạt động quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Điều 80 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535861&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636858&DocItemRelateId=151120">
                                
Tổ chức tín dụng là hợp tác xã là loại hình tổ chức tín dụng được tổ chức theo mô hình hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống. Tổ chức tín dụng là hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 81. Thành viên của tổ chức tín dụng là hợp tác xãĐiều kiện để trở thành thành viên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điều 81 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Chấm dứt tư cách thành viên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điều 81 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535862&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636912&DocItemRelateId=151132">
                                
Đang theo dõi

1. Thành viên của ngân hàng hợp tác xã bao gồm tất cả quỹ tín dụng nhân dân và pháp nhân góp vốn khác.

Đang theo dõi

2. Thành viên của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm cá nhân, hộ gia đình và pháp nhân góp vốn.Điều kiện để trở thành thành viên của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 2 Điều 81 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535864&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640583&DocItemRelateId=151421">
                                
Đang theo dõi

Điều 82. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân bao gồm Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

2. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ và thực hiện kiểm toán độc lập theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Quy định về kiểm toán độc lập đối với tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại khoản 2 Điều 82 được hướng dẫn bởi Thông tư số 42/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535867&DocId=296639&DocReferenceId=418642&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=203998">
                                
Đang theo dõi

Điều 83. Vốn điều lệVốn góp thành viên của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điều 83 được hướng dẫn bởi Điều 12 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Thay đổi vốn điều lệ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Điều 83 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535868&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636924&DocItemRelateId=151403">
                                
Đang theo dõi

1. Vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã bao gồm:

Đang theo dõi

a) Vốn góp của các thành viên;

Đang theo dõi

b) Vốn hỗ trợ của Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm vốn góp của các thành viên.

Đang theo dõi

3. Vốn điều lệ của Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được bổ sung từ các nguồn sau đây:

Đang theo dõi

a) Vốn góp của thành viên;

Đang theo dõi

b) Vốn hỗ trợ của Nhà nước đối với ngân hàng hợp tác xã;

Đang theo dõi

c) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ và các quỹ khác theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

d) Nguồn vốn hợp pháp khác.

Đang theo dõi

4. Mức vốn góp của một thành viên do Đại hội thành viên quyết định theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Góp vốn của thành viên quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 4 Điều 83 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535878&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640609&DocItemRelateId=151422">
                                
Đang theo dõi

Điều 84. Quyền của thành viên

Đang theo dõi

1. Tham dự Đại hội thành viên hoặc bầu đại biểu dự Đại hội thành viên, biểu quyết về nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

2. Ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và chức danh được bầu khác theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

3. Gửi tiền; vay vốn; chia lãi theo mức độ sử dụng dịch vụ, tỷ lệ phần vốn góp của thành viên.

Đang theo dõi

4. Hưởng phúc lợi của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

5. Được cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; được hỗ trợ đào tạo, bồi dưỡng và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ.

Đang theo dõi

6. Kiến nghị, yêu cầu Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Ban kiểm soát giải trình về hoạt động.

Đang theo dõi

7. Yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát triệu tập Đại hội thành viên bất thường.

Đang theo dõi

8. Chuyển nhượng phần vốn góp và quyền lợi, nghĩa vụ của mình cho người khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Chuyển nhượng vốn góp của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân nêu tại khoản 8 Điều 84 được hướng dẫn bởi khoản 1 Điều 14 Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Chuyển nhượng vốn góp thành viên quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 8 Điều 84 được hướng dẫn bởi Khoản 1 Điều 12 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535887&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636940&DocItemRelateId=151405">
                                
Đang theo dõi

9. Được trả lại một phần hoặc toàn bộ phần vốn góp theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

10. Ra khỏi quỹ tín dụng nhân dân theo quy định tại Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân; thành viên là pháp nhân góp vốn khác ra khỏi ngân hàng hợp tác xã theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã.

Đang theo dõi

11. Quyền khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 85. Nghĩa vụ của thành viên

Đang theo dõi

1. Tuân thủ tôn chỉ, mục đích, Điều lệ, quy chế của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị. 

Đang theo dõi

2. Góp đầy đủ, đúng thời hạn phần vốn góp đã cam kết theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

3. Hợp tác, tương trợ giữa các thành viên, góp phần xây dựng và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

4. Chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài chính của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân trong phạm vi phần vốn góp vào ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

5. Hoàn trả gốc và lãi tiền vay của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo đúng cam kết.

Đang theo dõi

6. Bồi thường thiệt hại do mình gây ra cho ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

7. Chịu trách nhiệm khi nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân dưới mọi hình thức để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật, tiến hành kinh doanh, giao dịch khác để tư lợi hoặc phục vụ lợi ích của tổ chức, cá nhân khác.

Đang theo dõi

8. Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 86. Đại hội thành viênĐiều 86 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương II Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535900&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640643&DocItemRelateId=151424">
                                
Đang theo dõi

1. Đại hội thành viên là cơ quan quyết định cao nhất của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. 

Đang theo dõi

2. Đại hội thành viên được tổ chức dưới hình thức đại hội toàn thể hoặc đại hội đại biểu. Trường hợp tổ chức đại hội đại biểu, số lượng đại biểu tham dự do Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân quy định nhưng không ít hơn 100 đại biểu. Khoản 2 Điều 86 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535902&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636951&DocItemRelateId=151406">
                                
Đang theo dõi

3. Đại hội thành viên có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:

Đang theo dõi

a) Thông qua định hướng phát triển của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; 

Đang theo dõi

b) Thông qua Điều lệ, sửa đổi, bổ sung Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

c) Thông qua quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

d) Thông qua báo cáo hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao; 

Đang theo dõi

đ) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; phương án phân phối lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác, xử lý các khoản lỗ; 

Đang theo dõi

e) Thông qua phương án kinh doanh, kế hoạch phát triển thành viên hằng năm; mức vốn góp của thành viên;

Đang theo dõi

g) Thông qua phương án thay đổi mức vốn điều lệ, trừ trường hợp thay đổi vốn điều lệ do thay đổi vốn góp của thành viên;

Đang theo dõi

h) Thông qua số lượng thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát của từng nhiệm kỳ; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; thông qua chủ trương thành viên Hội đồng quản trị kiêm Giám đốc hoặc thuê Giám đốc đối với quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

i) Thông qua việc đầu tư, mua, bán tài sản cố định của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 20% vốn điều lệ trở lên của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc báo cáo tài chính gần nhất trong trường hợp quỹ tín dụng nhân dân không phải kiểm toán hoặc tỷ lệ thấp hơn theo quy định của Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

k) Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn về tài chính của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

l) Quyết định mức thù lao, thưởng, lợi ích khác của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát;

Đang theo dõi

m) Xem xét và xử lý theo thẩm quyền vi phạm của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và thành viên;

Đang theo dõi

n) Quyết định cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

o) Quyết định khai trừ thành viên là pháp nhân góp vốn khác của ngân hàng hợp tác xã, thành viên của quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

p) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể tự nguyện ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

q) Quyết định lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định tại khoản 2 Điều 82 của Luật này;

Đang theo dõi

r) Nội dung khác do Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát hoặc ít nhất một phần ba tổng số thành viên đề nghị;

Đang theo dõi

s) Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 87. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xãĐiều 87 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535922&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640684&DocItemRelateId=151425">
                                
Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch và thành viên khác của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

2. Số lượng thành viên Hội đồng quản trị của từng nhiệm kỳ do Đại hội thành viên quyết định, có tối thiểu 03 thành viên và không quá 09 thành viên. Trường hợp Hội đồng quản trị không có đủ số thành viên tối thiểu, trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày không có đủ số thành viên tối thiểu, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải bầu bổ sung, bảo đảm số thành viên tối thiểu, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 166 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị do Đại hội thành viên quyết định và được ghi trong Điều lệ nhưng không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng quản trị. Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Hội đồng quản trị của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc. 
Số nhiệm kỳ của Chủ tịch Hội đồng quản trị của quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định.

Đang theo dõi

4. Thành viên Hội đồng quản trị phải là thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân. 

Đang theo dõi

5. Hội đồng quản trị của ngân hàng hợp tác xã có bộ phận giúp việc. Chức năng, nhiệm vụ của bộ phận giúp việc do Hội đồng quản trị quy định.

Đang theo dõi

6. Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị không được ủy quyền cho người không phải là thành viên Hội đồng quản trị thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị. 

Đang theo dõi

7. Hội đồng quản trị sử dụng con dấu của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình.

Đang theo dõi

Điều 88. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Trình Đại hội thành viên xem xét, thông qua các nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

2. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên. Báo cáo Đại hội thành viên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. Chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo quy định của Luật này và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

3. Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của tổ chức tín dụng là hợp tác xã.

Đang theo dõi

4. Thông qua việc đầu tư, mua, bán tài sản cố định của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân mà mức đầu tư, giá mua dự kiến hoặc nguyên giá trong trường hợp bán tài sản cố định có giá trị từ 10% đến dưới 20% vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc báo cáo tài chính gần nhất trong trường hợp quỹ tín dụng nhân dân không phải kiểm toán hoặc tỷ lệ thấp hơn theo quy định của Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

5. Thông qua hợp đồng, giao dịch khác của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành viên Hội đồng quản trị có liên quan không có quyền biểu quyết.

Đang theo dõi

6. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, thưởng, lợi ích khác của Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và người điều hành khác thuộc thẩm quyền theo quy định nội bộ của Hội đồng quản trị và theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

7. Chuẩn bị chương trình Đại hội thành viên và triệu tập Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

8. Kết nạp thành viên mới, giải quyết việc xin ra khỏi ngân hàng hợp tác xã của pháp nhân góp vốn khác, giải quyết việc xin ra khỏi quỹ tín dụng nhân dân của thành viên và báo cáo Đại hội thành viên tại cuộc họp Đại hội thành viên gần nhất.

Đang theo dõi

9. Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) thực hiện nhiệm vụ được giao; định kỳ hằng năm, đánh giá hiệu quả làm việc của Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

10. Ban hành quy định nội bộ liên quan đến tổ chức, quản trị và hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phù hợp với các quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan, trừ những nội dung thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

11. Giám sát việc thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

12. Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 89. Quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Lập chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng quản trị; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Triệu tập và làm chủ tọa cuộc họp Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

3. Làm chủ tọa cuộc họp Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

4. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên Hội đồng quản trị. 

Đang theo dõi

5. Giám sát thành viên Hội đồng quản trị trong việc thực hiện quyền, nghĩa vụ và nhiệm vụ được phân công.

Đang theo dõi

6. Bảo đảm thành viên Hội đồng quản trị nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận nội dung mà Hội đồng quản trị phải xem xét.

Đang theo dõi

7. Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Đại hội thành viên về nhiệm vụ được giao.

Đang theo dõi

8. Thay mặt Hội đồng quản trị ký nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

9. Chỉ được ủy quyền cho một thành viên khác của Hội đồng quản trị thực hiện quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị trong thời gian vắng mặt hoặc không thể thực hiện nhiệm vụ.

Đang theo dõi

10. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 90. Quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản trị theo quy định nội bộ của Hội đồng quản trị và sự phân công của Chủ tịch Hội đồng quản trị một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, thành viên; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Xem xét báo cáo tài chính, báo cáo kiểm toán báo cáo tài chính; có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, kiểm toán viên độc lập, kiểm toán viên nội bộ giải trình, làm rõ các vấn đề có liên quan đến báo cáo.

Đang theo dõi

3. Đề nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị triệu tập cuộc họp Hội đồng quản trị bất thường.

Đang theo dõi

4. Tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị, thảo luận và biểu quyết về nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị, chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên và Hội đồng quản trị về quyết định của mình.
Trường hợp nội dung biểu quyết có xung đột lợi ích với thành viên nào thì thành viên đó không được tham gia biểu quyết.

Đang theo dõi

5. Thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

6. Giải trình trước Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.

Đang theo dõi

7. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 91. Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là hợp tác xãĐiều 91 được hướng dẫn bởi Mục 4 Chương II Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2535962&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640713&DocItemRelateId=151426">
                                
Đang theo dõi

1. Ban kiểm soát của ngân hàng hợp tác xã có tối thiểu 03 thành viên. Số lượng thành viên Ban kiểm soát của quỹ tín dụng nhân dân phải phù hợp với quy mô hoạt động và thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát có bộ phận kiểm toán nội bộ, bộ phận giúp việc để thực hiện nhiệm vụ của mình.

Đang theo dõi

3. Thành viên Ban kiểm soát ngân hàng hợp tác xã phải là người đại diện phần vốn góp của thành viên là quỹ tín dụng nhân dân và cá nhân do thành viên là pháp nhân góp vốn khác đề cử. Thành viên Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân phải là thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân của quỹ tín dụng nhân dân. Trường hợp Ban kiểm soát không có đủ số thành viên tối thiểu theo quy định tại khoản 1 Điều này, trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày không đủ số thành viên tối thiểu, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải bầu bổ sung, bảo đảm số thành viên tối thiểu, trừ trường hợp quy định tại khoản 5 Điều 166 của Luật này. 

Đang theo dõi

4. Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị. Nhiệm kỳ của thành viên Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Ban kiểm soát. Nhiệm kỳ của thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ Ban kiểm soát. Ban kiểm soát của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Ban kiểm soát của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.
Số nhiệm kỳ của Trưởng ban kiểm soát của quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định.

Đang theo dõi

Điều 92. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Giám sát hoạt động quản trị, điều hành ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân trong việc tuân thủ pháp luật, Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân và nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị; chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo quy định của Luật này và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân. 

Đang theo dõi

2. Ban hành quy định nội bộ của Ban kiểm soát; định kỳ hằng năm, xem xét lại quy định nội bộ của Ban kiểm soát, quy định nội bộ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân về kế toán, báo cáo.

Đang theo dõi

3. Thẩm định báo cáo tài chính hằng năm của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; báo cáo Đại hội thành viên về kết quả thẩm định báo cáo tài chính, đánh giá tính hợp lý, hợp pháp, trung thực và mức độ cẩn trọng trong công tác kế toán, thống kê và lập báo cáo tài chính. Ban kiểm soát có thể tham khảo ý kiến của Hội đồng quản trị trước khi trình báo cáo và kiến nghị lên Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

4. Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ kế toán, phân phối lợi nhuận, xử lý các khoản lỗ, sử dụng các quỹ, tài sản và các khoản hỗ trợ của Nhà nước; giám sát an toàn trong hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

5. Thực hiện chức năng kiểm toán nội bộ; được tiếp cận, cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động quản lý, điều hành ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, có quyền sử dụng nguồn lực của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao; được thuê chuyên gia, tư vấn độc lập và tổ chức bên ngoài để thực hiện nhiệm vụ nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về việc thực hiện nhiệm vụ của mình.

Đang theo dõi

6. Kịp thời thông báo cho Hội đồng quản trị khi phát hiện người quản lý, người điều hành ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân có hành vi vi phạm pháp luật, vi phạm Điều lệ, quy định nội bộ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; yêu cầu người vi phạm chấm dứt ngay hành vi vi phạm và có giải pháp khắc phục hậu quả (nếu có).

Đang theo dõi

7. Triệu tập Đại hội thành viên bất thường theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

8. Thông báo cho Hội đồng quản trị, báo cáo Đại hội thành viên và Ngân hàng Nhà nước về kết quả kiểm soát; kiến nghị với Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) khắc phục yếu kém, vi phạm trong hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

9. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, lợi ích khác đối với chức danh thuộc bộ phận kiểm toán nội bộ.

Đang theo dõi

10. Tiếp nhận kiến nghị liên quan đến ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; giải quyết theo thẩm quyền hoặc kiến nghị Hội đồng quản trị, Đại hội thành viên giải quyết theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

11. Trưởng ban kiểm soát được tham dự nhưng không được quyền biểu quyết tại cuộc họp của Hội đồng quản trị; yêu cầu ghi lại ý kiến của mình trong biên bản cuộc họp Hội đồng quản trị nếu ý kiến đó khác với nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị và báo cáo Đại hội thành viên.

Đang theo dõi

12. Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 93. Quyền, nghĩa vụ của Trưởng ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Tổ chức thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát theo quy định tại Điều 92 của Luật này; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình. 

Đang theo dõi

2. Triệu tập và làm chủ tọa cuộc họp Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

3. Thay mặt Ban kiểm soát ký văn bản thuộc thẩm quyền của Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

4. Chuẩn bị kế hoạch làm việc của Ban kiểm soát và phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng thành viên Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

5. Bảo đảm thành viên Ban kiểm soát nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề mà Ban kiểm soát phải xem xét.

Đang theo dõi

6. Giám sát, chỉ đạo việc thực hiện nhiệm vụ được phân công và quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát.

Đang theo dõi

7. Chỉ được ủy quyền cho một thành viên khác của Ban kiểm soát thực hiện quyền, nghĩa vụ của Trưởng ban kiểm soát trong thời gian vắng mặt hoặc không thể thực hiện nhiệm vụ.

Đang theo dõi

8. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 94. Quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Tuân thủ pháp luật, Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân và quy định nội bộ của Ban kiểm soát một cách trung thực, cẩn trọng, vì lợi ích của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, thành viên của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; chịu trách nhiệm về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Đang theo dõi

2. Yêu cầu Trưởng ban kiểm soát triệu tập Ban kiểm soát họp bất thường.

Đang theo dõi

3. Kiểm soát hoạt động kinh doanh, kiểm soát sổ sách kế toán, tài sản, báo cáo tài chính và kiến nghị biện pháp khắc phục.

Đang theo dõi

4. Yêu cầu người quản lý, người điều hành, nhân viên của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân cung cấp số liệu và giải trình các hoạt động kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ được phân công.

Đang theo dõi

5. Báo cáo Trưởng ban kiểm soát về hoạt động tài chính bất thường và chịu trách nhiệm về đánh giá, kết luận của mình.

Đang theo dõi

6. Tham dự cuộc họp của Ban kiểm soát, thảo luận và biểu quyết về vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát, trừ những vấn đề có xung đột lợi ích với thành viên đó.

Đang theo dõi

7. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Điều 95. Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Hội đồng quản trị bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân với nhiệm kỳ không quá 05 năm. 

Đang theo dõi

2. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao nhất, có nhiệm vụ điều hành công việc hằng ngày của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân; chịu sự giám sát, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và trước pháp luật về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.

Đang theo dõi

3. Trường hợp khuyết Tổng giám đốc (Giám đốc), Hội đồng quản trị phải bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày khuyết Tổng giám đốc (Giám đốc).

Đang theo dõi

Điều 96. Quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng là hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Trình Hội đồng quản trị nội dung thuộc thẩm quyền của Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

2. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

3. Tổ chức thực hiện phương án kinh doanh; quyết định nội dung liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

4. Thiết lập, duy trì hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động có hiệu quả.

Đang theo dõi

5. Lập và trình Hội đồng quản trị thông qua hoặc để báo cáo cấp có thẩm quyền thông qua báo cáo tài chính; chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của báo cáo tài chính, báo cáo thống kê, số liệu quyết toán và thông tin tài chính khác.

Đang theo dõi

6. Ban hành theo thẩm quyền quy chế, quy định nội bộ; quy trình, thủ tục tác nghiệp để vận hành hệ thống điều hành kinh doanh, hệ thống thông tin quản lý.

Đang theo dõi

7. Báo cáo Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Đại hội thành viên và cơ quan nhà nước có thẩm quyền về hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

8. Quyết định áp dụng biện pháp vượt thẩm quyền của mình trong trường hợp thiên tai, địch họa, hỏa hoạn, sự cố và chịu trách nhiệm về quyết định đó, kịp thời báo cáo Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

9. Đề nghị Hội đồng quản trị họp bất thường.

Đang theo dõi

10. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm chức danh điều hành của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, trừ chức danh thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị.

Đang theo dõi

11. Ký kết hợp đồng, giao dịch khác nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo Điều lệ và quy định nội bộ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân đó.

Đang theo dõi

12. Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận, xử lý lỗ trong kinh doanh của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

13. Tuyển dụng lao động; quyết định lương, thưởng của người lao động theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

14. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, Điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

Mục 7 
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀICơ cấu tổ chức và quản trị điều hành của chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Mục 7 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Hoạt động tư vấn của chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Mục 7 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536016&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643376&DocItemRelateId=151700">
                                
Đang theo dõi

Điều 97. Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh ngân hàng nước ngoài do ngân hàng nước ngoài quyết định và tuân thủ quy định của Luật này về điều hành, quy định tại Điều 57 và Điều 59 của Luật này về hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán độc lập; việc kiểm toán nội bộ thực hiện theo quy định của ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Trường hợp một ngân hàng nước ngoài có hai hoặc nhiều chi nhánh hoạt động tại Việt Nam và thực hiện chế độ tài chính, hạch toán, báo cáo hợp nhất thì ngân hàng nước ngoài phải ủy quyền cho một Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.

Đang theo dõi

Điều 98. Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài là người đại diện cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước pháp luật, chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và điều hành hoạt động hằng ngày theo quyền, nghĩa vụ phù hợp với quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan; trường hợp vắng mặt ở Việt Nam phải ủy quyền bằng văn bản cho người khác đang cư trú tại Việt Nam để thực hiện quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 

Đang theo dõi

2. Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được đồng thời là Trưởng văn phòng đại diện tại Việt Nam của ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác.

Đang theo dõi

3. Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 4 Điều 41 của Luật này. Người dự kiến được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi bổ nhiệm. 
Hồ sơ, thủ tục chấp thuận người dự kiến được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thông báo người được bổ nhiệm thực hiện theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 44 của Luật này.

Đang theo dõi

Chương V 
HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG,
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀIHoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536024&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151454">
                                
Đang theo dõi

Mục 1 
QUY ĐỊNH CHUNG
VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNGHoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng nêu tại Mục 1 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN
Việc tổ chức tín dụng mua, bán trái phiếu doanh nghiệp nêu tại Mục 1 Chương V được hướng dẫn bởi Điều 1 Thông tư số 11/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536025&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151392">
                                
Đang theo dõi

Điều 99. Nội dung hoạt động được phép của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng được ghi trong Giấy phép cấp cho từng tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng quy định tại Luật này thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 100. Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế xác định lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 101. Quy định nội bộQuy định nội bộ về hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng nêu tại Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 38/2024/TT-NHNN
Điều 101 được hướng dẫn bởi Khoản 4 Điều 1 Thông tư số 13/2024/TT-NHNN
Quy định nội bộ về quản lý tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, quản lý thanh khoản, cấp tín dụng cho người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Quy định nội bộ về hoạt động quản lý rủi ro nêu tại Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 18 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536033&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=2648086&DocItemRelateId=151455">
                                
Đang theo dõi

1. Căn cứ vào quy định của Luật này, quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và quy định khác của pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng phải xây dựng và ban hành quy định nội bộ đối với hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng, bao gồm cả việc thực hiện hoạt động nghiệp vụ bằng phương tiện điện tử, bảo đảm có cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro gắn với từng quy trình nghiệp vụ kinh doanh, phương án xử lý trường hợp khẩn cấp.Hoạt động kiểm soát nêu tại Khoản 1 Điều 101 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Kiểm toán nội bộ nêu tại Khoản 1 Điều 101 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Khoản 1 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục V ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Khoản 1 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục VI ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Hoạt động quản lý rủi ro nêu tại Khoản 1 Điều 101 được hướng dẫn bởi Chương III Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536034&DocId=296639&DocReferenceId=426085&DocItemReferenceId=3500457&DocItemRelateId=221006">
                                
Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng phải ban hành quy định nội bộ về các nội dung sau đây:

Đang theo dõi

a) Cấp tín dụng, quản lý khoản cấp tín dụng;Quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý nợ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại điểm a khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi khoản 2 Điều 6 Thông tư số 36/2024/TT-NHNN
Thẩm định cấp tín dụng nêu tại Điểm a Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 29 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Quyết định có rủi ro tín dụng nêu tại Điểm a Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 30 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Quản lý cấp tín dụng nêu tại Điểm a Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 31 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề nêu tại Điểm a Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 32 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536036&DocId=296639&DocReferenceId=359769&DocItemReferenceId=2648849&DocItemRelateId=152504">
                                
Đang theo dõi

b) Phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro;

Đang theo dõi

c) Đánh giá chất lượng tài sản có và tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu;

Đang theo dõi

d) Quản lý thanh khoản, trong đó có thủ tục và giới hạn quản lý thanh khoản;Quản lý rủi ro thanh khoản nêu tại Điểm d Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Mục 5 Chương III Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536039&DocId=296639&DocReferenceId=426085&DocItemReferenceId=3500850&DocItemRelateId=221035">
                                
Đang theo dõi

đ) Kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ phù hợp với tính chất và quy mô hoạt động của tổ chức tín dụng;Yêu cầu đối với hệ thống kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Cơ cấu tổ chức thực hiện hệ thống kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Tổ chức thực hiện hệ thống kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Báo cáo Ngân hàng Nhà nước về hệ thống kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hệ thống kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Kiểm soát nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 13 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Kiểm toán nội bộ nêu tại Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục III ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN
Điểm đ Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Phụ lục IV ban hành kèm theo Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536040&DocId=296639&DocReferenceId=426085&DocItemReferenceId=3500362&DocItemRelateId=221066">
                                
Đang theo dõi

e) Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với tổ chức tín dụng phải xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng;Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nêu tại Điểm e Khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi Điều 27 Thông tư số 83/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536041&DocId=296639&DocReferenceId=426085&DocItemReferenceId=3500660&DocItemRelateId=221073">
                                
Đang theo dõi

g) Quản trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng;Chính sách dự phòng rủi ro của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại điểm g khoản 2 Điều 101 được hướng dẫn bởi khoản 3 Điều 6 Thông tư số 36/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536042&DocId=296639&DocReferenceId=359769&DocItemReferenceId=2648859&DocItemRelateId=152505">
                                
Đang theo dõi

h) Phòng, chống rửa tiền;

Đang theo dõi

i) Phương án xử lý trường hợp khẩn cấp.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước quy định nội bộ quy định tại khoản 2 Điều này trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày ban hành.

Đang theo dõi

Điều 102. Xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, phương án sử dụng vốn khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp trước khi quyết định cấp tín dụng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng phải có tối thiểu thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng đối với các khoản cấp tín dụng có mức giá trị nhỏ sau đây:

Đang theo dõi

a) Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, khoản cấp tín dụng qua thẻ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Khoản cho thuê tài chính, khoản cho vay tiêu dùng, khoản cấp tín dụng qua thẻ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

Đang theo dõi

c) Khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống của quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

d) Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô.

Đang theo dõi

3. Khách hàng phải cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, thông tin về người có liên quan cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng.  

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng. 

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 1 Điều này; có quyền yêu cầu khách hàng vay, khách hàng thuê tài chính báo cáo việc sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay, tài sản cho thuê tài chính được sử dụng đúng mục đích. 

Đang theo dõi

6. Khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận.

Đang theo dõi

7. Tổ chức tín dụng, khách hàng thỏa thuận về việc áp dụng hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm trong hoạt động cấp tín dụng.

Đang theo dõi

8. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định mức giá trị nhỏ của khoản cấp tín dụng, việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay, tài sản cho thuê tài chính và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 2 Điều này; việc xác định khách hàng phải cung cấp thông tin về người có liên quan và nội dung thông tin phải cung cấp cho tổ chức tín dụng khi đề nghị cấp tín dụng, việc xét duyệt cấp tín dụng bằng phương tiện điện tử.

Đang theo dõi

Điều 103. Chấm dứt cấp tín dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lãi

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm.

Đang theo dõi

2. Trường hợp các bên không có thỏa thuận khác thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm theo hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mua, bán nợ của tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ của tổ chức tín dụng nêu tại Khoản 2 Điều 103 được hướng dẫn bởi Thông tư số 06/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536061&DocId=296639&DocReferenceId=356764&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=149369">
                                
Đang theo dõi

3. Trường hợp khách hàng hoặc bên bảo đảm không trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng được thực hiện theo quy định của Cụm từ "pháp luật về phá sản" bị thay thế bởi Khoản 5 Điều 86 Luật số 142/2025/QH15"> pháp luật về phá sản .

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn, giảm lãi, phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 104. Lưu trữ hồ sơ tín dụng

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng phải lưu trữ hồ sơ tín dụng, bao gồm:

Đang theo dõi

a) Tài liệu, dữ liệu đề nghị cấp tín dụng;

Đang theo dõi

b) Tài liệu, dữ liệu thẩm định, quyết định cấp tín dụng; 

Đang theo dõi

c) Hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng; hồ sơ về biện pháp bảo đảm trong trường hợp có áp dụng biện pháp bảo đảm;

Đang theo dõi

d) Tài liệu, dữ liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản cấp tín dụng liên quan đến hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng.

Đang theo dõi

2. Thời hạn lưu trữ hồ sơ tín dụng thực hiện theo quy định của pháp luật về lưu trữ.

Đang theo dõi

Điều 105. Giao dịch điện tử trong hoạt động của tổ chức tín dụngCho thuê tài chính bằng phương tiện điện tử của công ty tài chính tổng hợp, công ty cho thuê tài chính nêu tại Điều 105 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 31/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536071&DocId=296639&DocReferenceId=440099&DocItemReferenceId=3880587&DocItemRelateId=253462">
                                
Hoạt động của tổ chức tín dụng được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

Đang theo dõi

Điều 106. Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàngĐiều 106 được hướng dẫn bởi Nghị định số 94/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536072&DocId=296639&DocReferenceId=399142&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=175798">
                                
Đang theo dõi

1. Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng là môi trường thử nghiệm việc ứng dụng công nghệ và triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực ngân hàng có giới hạn về phạm vi, không gian, thời gian thực hiện; tổ chức tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát phải đáp ứng điều kiện, tiêu chí xét duyệt tham gia và chịu sự giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. 

Đang theo dõi

2. Chính phủ quy định chi tiết Điều này.Khoản 2 Điều 106 được hướng dẫn bởi Nghị định số 94/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536074&DocId=296639&DocReferenceId=399142&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=175799">
                                
Đang theo dõi

Mục 2 
HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIMục 2 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng nêu tại Mục 2 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 32/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Mục 2 Chương V tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 3 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng thương mại nêu tại Mục 2 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 14/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536075&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643358&DocItemRelateId=151701">
                                
Đang theo dõi

Điều 107. Hoạt động ngân hàng của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

Đang theo dõi

2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi.Phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 2 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 02/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536078&DocId=296639&DocReferenceId=399440&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=175789">
                                
Đang theo dõi

3. Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:

Đang theo dõi

a) Cho vay;

Đang theo dõi

b) Chiết khấu, tái chiết khấu;

Đang theo dõi

c) Bảo lãnh ngân hàng;Bảo lãnh ngân hàng nêu tại Điểm c Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 49/2024/TT-NHNN(Hết hiệu lực - 01/04/2025)
Điểm c Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 61/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536082&DocId=296639&DocReferenceId=370583&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=162243">
                                
Đang theo dõi

d) Phát hành thẻ tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;

Đang theo dõi

e) Thư tín dụng; Nghiệp vụ thư tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến thư tín dụng nêu tại Điểm e Khoản 3 Điều 107 được hướng dẫn bởi Thông tư số 21/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điểm e Khoản 3 Điều 107 tại Thông tư số 21/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương VII Thông tư số 85/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536085&DocId=296639&DocReferenceId=358610&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150253">
                                
Đang theo dõi

g) Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

4. Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Đang theo dõi

5. Cung ứng các phương tiện thanh toán.

Đang theo dõi

6. Cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản sau đây:

Đang theo dõi

a) Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;

Đang theo dõi

b) Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản; dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

Điều 108. Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại được mua, bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng thương mại được cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

4. Ngân hàng thương mại được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 109. Mở tài khoản của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng được cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Đang theo dõi

Điều 110. Tổ chức và tham gia hệ thống thanh toán của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi đáp ứng điều kiện theo quy định của Chính phủ và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

Đang theo dõi

3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hồ sơ, thủ tục chấp thuận ngân hàng thương mại tham gia hệ thống thanh toán quốc tế.

Đang theo dõi

Điều 111. Góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại các khoản 2, 3, 4 và 8 Điều này.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại phải thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết khi thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:

Đang theo dõi

a) Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;

Đang theo dõi

b) Cho thuê tài chính;

Đang theo dõi

c) Bảo hiểm.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản, kiều hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

Đang theo dõi

4. Ngân hàng thương mại được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây:

Đang theo dõi

a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng;

Đang theo dõi

b) Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a khoản này sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

Đang theo dõi

5. Ngân hàng thương mại thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản. 

Đang theo dõi

6. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết và việc góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại; điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại; hoạt động của công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản. Điều kiện, hồ sơ, trình tự và thủ tục chấp thuận việc góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng nêu tại Khoản 6 Điều 111 được hướng dẫn bởi Thông tư số 25/2024/TT-NHNN
Hoạt động của công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản nêu tại Khoản 6 Điều 111 được hướng dẫn bởi Thông tư số 31/2025/TT-NHNN
Điều kiện, hồ sơ và thủ tục chấp thuận việc góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại nêu tại Khoản 6 Điều 111 được hướng dẫn bởi Thông tư số 60/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 6 Điều 111 tại Thông tư số 60/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương XII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536116&DocId=296639&DocReferenceId=359141&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150612">
                                
Đang theo dõi

7. Ngân hàng thương mại thành lập công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

8. Ngân hàng thương mại, công ty con của ngân hàng thương mại được mua, nắm giữ cổ phần của tổ chức tín dụng khác với điều kiện và trong giới hạn quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 112. Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng cho khách hàng ở trong nước và nước ngoài các dịch vụ, sản phẩm sau đây sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản:

Đang theo dõi

a) Ngoại hối;

Đang theo dõi

b) Phái sinh về lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và tài sản tài chính khác.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phạm vi kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối, kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh; điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối, kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương mại.

Đang theo dõi

3. Việc kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Đang theo dõi

Điều 113. Nghiệp vụ ủy thác và đại lý, giao đại lý của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong hoạt động ngân hàng, giao đại lý thanh toán theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 114. Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

Đang theo dõi

a) Dịch vụ quản lý tiền mặt; dịch vụ ngân quỹ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn;

Đang theo dõi

b) Cung ứng các dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ và các dịch vụ thanh toán khác không qua tài khoản;

Đang theo dõi

c) Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu doanh nghiệp; mua, bán giấy tờ có giá khác, trừ mua, bán giấy tờ có giá quy định tại điểm a khoản 2 Điều này; 

Đang theo dõi

d) Dịch vụ môi giới tiền tệ;

Đang theo dõi

đ) Kinh doanh vàng; 

Đang theo dõi

e) Dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán, thư tín dụng;Hoạt động kinh doanh khác liên quan đến thư tín dụng nêu tại Điểm e Khoản 1 Điều 114 được hướng dẫn bởi Chương III Thông tư số 21/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536135&DocId=296639&DocReferenceId=358610&DocItemReferenceId=2635692&DocItemRelateId=150472">
                                
Đang theo dõi

g) Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.Điểm g Khoản 1 Điều 114 được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536136&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151373">
                                
Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

Đang theo dõi

a) Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương;

Đang theo dõi

b) Phát hành trái phiếu;

Đang theo dõi

c) Lưu ký chứng khoán; 

Đang theo dõi

d) Nghiệp vụ ngân hàng giám sát;

Đang theo dõi

đ) Đại lý quản lý tài sản bảo đảm cho bên cho vay là tổ chức tài chính quốc tế, tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng thương mại được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Mục 3 
HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TỔNG HỢPHoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng là Công ty tài chính tổng hợp nêu tại Mục 3 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 35/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536144&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2647994&DocItemRelateId=151559">
                                
Đang theo dõi

Điều 115. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính tổng hợp

Đang theo dõi

1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

Đang theo dõi

2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

Đang theo dõi

3. Cho vay.

Đang theo dõi

4. Bảo lãnh ngân hàng.Bảo lãnh ngân hàng nêu tại Khoản 4 Điều 115 được hướng dẫn bởi Thông tư số 49/2024/TT-NHNN(Hết hiệu lực - 01/04/2025)
Khoản 4 Điều 115 được hướng dẫn bởi Thông tư số 61/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536149&DocId=296639&DocReferenceId=370583&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=162244">
                                
Đang theo dõi

5. Chiết khấu, tái chiết khấu.

Đang theo dõi

6. Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính.Hoạt động cho thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp nêu tại Khoản 6 Điều 115 được hướng dẫn bởi Thông tư số 26/2024/TT-NHNN
Hoạt động cho thuê tài chính của công ty tài chính tổng hợp, công ty cho thuê tài chính nêu tại khoản 6 Điều 115 được hướng dẫn bởi Thông tư số 31/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536151&DocId=296639&DocReferenceId=359145&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150615">
                                
Đang theo dõi

7. Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 116. Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính tổng hợp

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính tổng hợp được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tổng hợp được mua, bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đang theo dõi

3. Công ty tài chính tổng hợp được cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

4. Công ty tài chính tổng hợp được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 117. Mở tài khoản của công ty tài chính tổng hợp

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính tổng hợp có hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Công ty tài chính tổng hợp được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Đang theo dõi

4. Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

Đang theo dõi

Điều 118. Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính tổng hợp

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính tổng hợp chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này.

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tổng hợp chỉ được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.

Đang theo dõi

3. Công ty tài chính tổng hợp chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp; điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp; hoạt động của công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản. Điều kiện, hồ sơ và thủ tục chấp thuận việc góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính tổng hợp nêu tại Khoản 4 Điều 118 được hướng dẫn bởi Thông tư số 60/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 4 Điều 118 tại Thông tư số 60/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương XII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536167&DocId=296639&DocReferenceId=423046&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=211765">
                                
Đang theo dõi

5. Công ty tài chính tổng hợp thành lập công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Điều 119. Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính tổng hợp

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

Đang theo dõi

a) Nhận vốn ủy thác của tổ chức, cá nhân để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính tổng hợp đó; 

Đang theo dõi

b) Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu doanh nghiệp; mua, bán giấy tờ có giá khác, trừ mua, bán giấy tờ có giá quy định tại điểm a khoản 2 Điều này; 

Đang theo dõi

c) Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối;

Đang theo dõi

d) Cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản của khách hàng;

Đang theo dõi

đ) Dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán;

Đang theo dõi

e) Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.Điểm e Khoản 1 Điều 119 được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536176&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151375">
                                
Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

Đang theo dõi

a) Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương;

Đang theo dõi

b) Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

Đang theo dõi

c) Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm của công ty tài chính tổng hợp nêu tại Điểm c Khoản 2 Điều 119 được hướng dẫn bởi Điều 17 Thông tư số 35/2024/TT-NHNN
Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng phi ngân hành nêu tại Điểm c Khoản 2 Điều 119 được hướng dẫn bởi Điều 16 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536180&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2648007&DocItemRelateId=151686">
                                
Đang theo dõi

3. Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Mục 4 
HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH CHUYÊN NGÀNHHoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng là Công ty tài chính chuyên ngành nêu tại Mục 4 được hướng dẫn bởi Chương IV Thông tư số 35/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536182&DocId=296639&DocReferenceId=359770&DocItemReferenceId=2647994&DocItemRelateId=151560">
                                
Đang theo dõi

Điều 120. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính chuyên ngành

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

Đang theo dõi

a) Bao thanh toán;

Đang theo dõi

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3, 5 và 7 Điều 115 của Luật này.

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

Đang theo dõi

a) Phát hành thẻ tín dụng; 

Đang theo dõi

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3, 5 và 7 Điều 115 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Công ty cho thuê tài chính được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:Hoạt động cho thuê tài chính của công ty cho thuê tài chính nêu tại Khoản 3 Điều 120 được hướng dẫn bởi Thông tư số 26/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536190&DocId=296639&DocReferenceId=359145&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150617">
                                
Đang theo dõi

a) Cho thuê tài chính;

Đang theo dõi

b) Hoạt động ngân hàng quy định tại các khoản 1, 2, 3 và 7 Điều 115 của Luật này; 

Đang theo dõi

c) Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính.

Đang theo dõi

4. Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải đáp ứng một trong các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận của hai bên;

Đang theo dõi

b) Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp hơn giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại;

Đang theo dõi

c) Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất bằng 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó;

Đang theo dõi

d) Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp đồng. 

Đang theo dõi

5. Công ty tài chính chuyên ngành phải duy trì tỷ lệ dư nợ hoạt động cấp tín dụng chính trên tổng dư nợ cấp tín dụng theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 121. Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính chuyên ngành
Việc vay, cho vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính chuyên ngành thực hiện theo quy định tại Điều 116 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 122. Mở tài khoản của công ty tài chính chuyên ngành

Đang theo dõi

1. Việc mở tài khoản của công ty tài chính chuyên ngành thực hiện theo quy định tại các khoản 1, 2 và 4 Điều 117 của Luật này. 

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng có hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Đang theo dõi

Điều 123. Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính chuyên ngành

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này. 

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản. 

Đang theo dõi

3. Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản. 

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành; điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành; hoạt động của công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản.Điều kiện, hồ sơ và thủ tục chấp thuận việc góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính chuyên ngành nêu tại Khoản 4 Điều 123 được hướng dẫn bởi Thông tư số 60/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 4 Điều 123 tại Thông tư số 60/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương XII Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536208&DocId=296639&DocReferenceId=423046&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=211766">
                                
Đang theo dõi

5. Công ty tài chính chuyên ngành thành lập công ty con, công ty liên kết trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Điều 124. Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính chuyên ngành

Đang theo dõi

1. Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

Đang theo dõi

a) Nhận vốn ủy thác để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép;

Đang theo dõi

b) Ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cho vay, cấp tín dụng chính của công ty tài chính chuyên ngành đó; 

Đang theo dõi

c) Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành trong nước; 

Đang theo dõi

d) Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối;

Đang theo dõi

đ) Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép; Điểm đ Khoản 1 Điều 124 được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536216&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151376">
                                
Đang theo dõi

e) Đối với công ty cho thuê tài chính được cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá trị tài sản cho thuê vận hành không được vượt quá 30% tổng tài sản có của công ty cho thuê tài chính;Hoạt động cho thuê vận hành của công ty tài chính chuyên ngành nêu tại Điểm e Khoản 1 Điều 124 được hướng dẫn bởi Điều 15 Thông tư số 55/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536217&DocId=296639&DocReferenceId=423155&DocItemReferenceId=3447744&DocItemRelateId=211700">
                                
Đang theo dõi

g) Đối với công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán.

Đang theo dõi

2. Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

Đang theo dõi

a) Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương;

Đang theo dõi

b) Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức; 

Đang theo dõi

c) Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

3. Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Mục 5 
HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ HỢP TÁC XÃMục 5 Chương V được hướng dẫn bởi Mục 4 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Phân loại đối với các tài sản có phát sinh từ các hoạt động của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại Mục 5 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 36/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Mục 5 Chương V tại Mục 4 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được bổ sung bởi Điều 3 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536224&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636961&DocItemRelateId=151407">
                                
Đang theo dõi

Điều 125. Hoạt động của ngân hàng hợp tác xã

Đang theo dõi

1. Ngân hàng hợp tác xã thực hiện các hoạt động sau đây: 

Đang theo dõi

a) Điều hòa vốn và thực hiện hoạt động ngân hàng đối với quỹ tín dụng nhân dân. Hoạt động điều hòa vốn của ngân hàng hợp tác xã là hoạt động cho vay, nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

b) Một số hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác quy định tại Mục 2 Chương này;

Đang theo dõi

c) Hỗ trợ phát triển sản phẩm, dịch vụ, đào tạo nghiệp vụ cho quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

d) Kiểm tra, giám sát quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

đ) Kiểm toán nội bộ đối với quỹ tín dụng nhân dân trong trường hợp cần thiết;

Đang theo dõi

e) Cử nhân sự đủ tiêu chuẩn, điều kiện để giữ chức danh Chủ tịch Hội đồng quản trị, Giám đốc và chức danh quản lý, điều hành khác của quỹ tín dụng nhân dân theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng hợp tác xã quản lý, sử dụng quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân. 

Đang theo dõi

3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết khoản 1 Điều này và việc trích nộp, quản lý, sử dụng quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.Hoạt động của ngân hàng hợp tác xã nêu tại khoản 3 Điều 125 được hướng dẫn bởi Mục 4 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Việc trích nộp, quản lý, sử dụng quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân nêu tại khoản 3 Điều 125 được hướng dẫn bởi Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 2 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 3 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 6 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 7 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 125 tại Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 8 Thông tư số 28/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 4 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được bổ sung bởi Điều 3 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 5 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 6 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 7 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 8 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 125 tại Mục 6 Chương II Thông tư số 27/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 9 Thông tư số 10/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536234&DocId=296639&DocReferenceId=359258&DocItemReferenceId=2636961&DocItemRelateId=151408">
                                
Đang theo dõi

Điều 126. Hoạt động của quỹ tín dụng nhân dânĐiều 126 được hướng dẫn bởi Mục 6 Chương II Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536235&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640742&DocItemRelateId=151429">
                                
Đang theo dõi

1. Quỹ tín dụng nhân dân nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam. 

Đang theo dõi

2. Quỹ tín dụng nhân dân cho vay bằng đồng Việt Nam. 

Đang theo dõi

3. Quỹ tín dụng nhân dân cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho thành viên, khách hàng của quỹ tín dụng nhân dân đó, trừ việc mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. 

Đang theo dõi

4. Các hoạt động kinh doanh khác của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm:

Đang theo dõi

a) Nhận vốn ủy thác cho vay của tổ chức, cá nhân;

Đang theo dõi

b) Đại lý cung ứng dịch vụ thanh toán cho ngân hàng hợp tác xã đối với thành viên, khách hàng của quỹ tín dụng nhân dân đó;

Đang theo dõi

c) Vay, gửi tiền tại ngân hàng hợp tác xã; vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Các quỹ tín dụng nhân dân không được cho vay, gửi tiền lẫn nhau; 

Đang theo dõi

d) Tham gia góp vốn tại ngân hàng hợp tác xã;

Đang theo dõi

đ) Mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

e) Đại lý một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, bảo quản tài sản;

Đang theo dõi

g) Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

h) Tư vấn cho thành viên về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

Đang theo dõi

5. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết Điều này và địa bàn hoạt động của từng quỹ tín dụng nhân dân trong Giấy phép.Khoản 5 Điều 126 được hướng dẫn bởi Mục 6 Chương II Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Địa bàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 5 Điều 126 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 5 Điều 126 tại Thông tư 29/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm a Khoản 2 Điều 2 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 5 Điều 126 tại Thông tư 29/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điểm d Khoản 2 Điều 2 Thông tư số 08/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536248&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640742&DocItemRelateId=151430">
                                
Đang theo dõi

Mục 6 
HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

Đang theo dõi

Điều 127. Hoạt động ngân hàng của tổ chức tài chính vi mô

Đang theo dõi

1. Tổ chức tài chính vi mô nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới hình thức sau đây:

Đang theo dõi

a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô; 

Đang theo dõi

b) Tiền gửi của tổ chức, cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.

Đang theo dõi

 2. Tổ chức tài chính vi mô cho vay bằng đồng Việt Nam. Khoản cho vay của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tài chính vi mô phải duy trì tỷ lệ tổng dư nợ các khoản cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ trong tổng dư nợ cho vay; dư nợ cho vay tối đa đối với một khách hàng.

Đang theo dõi

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết Điều này và việc xác định khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp.

Đang theo dõi

Điều 128. Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô

Đang theo dõi

1. Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Đang theo dõi

Điều 129. Vay, gửi tiền của tổ chức tài chính vi mô

Đang theo dõi

1. Tổ chức tài chính vi mô được vay, gửi tiền, nhận tiền gửi với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tài chính vi mô được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 130. Hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tài chính vi mô

Đang theo dõi

1. Hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tài chính vi mô bao gồm:

Đang theo dõi

a) Ủy thác vốn, nhận vốn ủy thác cho vay của tổ chức, cá nhân;

Đang theo dõi

b) Đại lý cung ứng dịch vụ thanh toán cho ngân hàng đối với khách hàng của tổ chức tài chính vi mô đó;

Đang theo dõi

c) Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng của tổ chức tài chính vi mô;

Đang theo dõi

d) Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

đ) Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.Điểm đ Khoản 1 Điều 130 được hướng dẫn bởi Thông tư số 38/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536269&DocId=296639&DocReferenceId=359839&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=151382">
                                
Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết Điều này.

Đang theo dõi

Mục 7 
HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀIMục 7 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Việc chi nhánh ngân hàng nước ngoài mua, bán trái phiếu doanh nghiệp nêu tại Mục 7 Chương V được hướng dẫn bởi Điều 1 Thông tư số 11/2024/TT-NHNN
Tỷ lệ an toàn vốn đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài Mục 7 Chương V được hướng dẫn bởi Thông tư số 14/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536271&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643358&DocItemRelateId=151715">
                                
Đang theo dõi

Điều 131. Hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 1 và Mục 2 Chương này, trừ các hoạt động sau đây:

Đang theo dõi

a) Hoạt động quy định tại Điều 111 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Hoạt động mà ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng đó đặt trụ sở chính.

Đang theo dõi

2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế cho khách hàng tại Việt Nam theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Đang theo dõi

Chương VI 
VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN NƯỚC NGOÀIHoạt động của văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Chương VI được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN
Cơ cấu tổ chức và quản trị điều hành của văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác nêu tại Chương VI được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536277&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643358&DocItemRelateId=151703">
                                
Đang theo dõi

Điều 132. Thành lập văn phòng đại diện nước ngoài
Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được phép thành lập văn phòng đại diện tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương trên lãnh thổ Việt Nam. Tại mỗi tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng chỉ được phép thành lập một văn phòng đại diện.

Đang theo dõi

Điều 133. Hoạt động của văn phòng đại diện nước ngoàiĐiều 133 được hướng dẫn bởi Mục 1 Chương III Thông tư số 34/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536279&DocId=296639&DocReferenceId=359767&DocItemReferenceId=2643358&DocItemRelateId=151702">
                                
Văn phòng đại diện nước ngoài được thực hiện các hoạt động sau đây theo nội dung ghi trong Giấy phép:

Đang theo dõi

1. Làm chức năng văn phòng liên lạc;

Đang theo dõi

2. Nghiên cứu thị trường;

Đang theo dõi

3. Xúc tiến dự án đầu tư của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam;

Đang theo dõi

4. Thúc đẩy và theo dõi việc thực hiện hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận ký giữa tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam, dự án do tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tài trợ tại Việt Nam;

Đang theo dõi

5. Hoạt động khác theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Đang theo dõi

Chương VII 
CÁC HẠN CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN
TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG,
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI

Đang theo dõi

Điều 134. Những trường hợp không được cấp tín dụng

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân sau đây:

Đang theo dõi

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng đó; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần; pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;

Đang theo dõi

b) Vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng đó; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

Đang theo dõi

2. Quy định tại khoản 1 Điều này không áp dụng đối với quỹ tín dụng nhân dân và trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân. 

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng cho khách hàng trên cơ sở bảo đảm của đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác cấp tín dụng cho đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán là công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của tổ chức tín dụng hoặc công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

6. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng để góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

7. Việc cấp tín dụng quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5 và 6 Điều này bao gồm cả hoạt động mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp.

Đang theo dõi

Điều 135. Hạn chế cấp tín dụng

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho tổ chức, cá nhân sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; người ra quyết định thanh tra, thành viên Đoàn thanh tra, người giám sát hoạt động đoàn thanh tra đang thanh tra tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó;

Đang theo dõi

b) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân đó;

Đang theo dõi

c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập của tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 134 của Luật này sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;

Đang theo dõi

đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó, trừ trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân;

Đang theo dõi

e) Công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng đó, trừ trường hợp cấp tín dụng cho công ty con là tổ chức tín dụng được chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với các đối tượng quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản 1 Điều này không được vượt quá 05% vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Việc cấp tín dụng đối với đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng thông qua, trừ việc cấp tín dụng đối với đối tượng quy định tại điểm đ khoản 1 Điều này thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Việc cấp tín dụng phải được công khai trong tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.Cấp tín dụng đối với người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng tại tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 135 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536305&DocId=296639&DocReferenceId=422891&DocItemReferenceId=3440578&DocItemRelateId=251313">
                                
Đang theo dõi

4. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức tín dụng; đối với tất cả các đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

5. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại các điểm a, c và d khoản 1 Điều này phát hành; tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 4 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này phát hành.

Đang theo dõi

Điều 136. Giới hạn cấp tín dụng

Đang theo dõi

1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô không được vượt quá tỷ lệ sau đây:

Đang theo dõi

a) Từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2026: 14% vốn tự có đối với một khách hàng; 23% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Đang theo dõi

b) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2026 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2027: 13% vốn tự có đối với một khách hàng; 21% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Đang theo dõi

c) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2027 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2028: 12% vốn tự có đối với một khách hàng; 19% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Đang theo dõi

d) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2028 đến trước ngày 01 tháng 01 năm 2029: 11% vốn tự có đối với một khách hàng; 17% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó;

Đang theo dõi

đ) Từ ngày 01 tháng 01 năm 2029: 10% vốn tự có đối với một khách hàng; 15% vốn tự có đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó.

Đang theo dõi

2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Đang theo dõi

3. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này không bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác không chịu rủi ro hoặc trường hợp khách hàng vay là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác. 

Đang theo dõi

4. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do khách hàng, người có liên quan của khách hàng đó phát hành.

Đang theo dõi

5. Giới hạn và điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

6. Trường hợp nhu cầu vốn của một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó vượt quá giới hạn cấp tín dụng quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp tín dụng hợp vốn theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

7. Trường hợp đặc biệt để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được nhu cầu của một khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa trong trường hợp tổng mức dư nợ cấp tín dụng vượt quá giới hạn quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp cụ thể. 
Thủ tướng Chính phủ quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa trong trường hợp tổng mức dư nợ cấp tín dụng vượt quá giới hạn quy định tại khoản 1 hoặc khoản 2 Điều này.Điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại khoản 7 Điều 136 được hướng dẫn bởi Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536320&DocId=296639&DocReferenceId=359086&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150348">
                                
Đang theo dõi

8. Tổng các khoản cấp tín dụng của một tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này không được vượt quá bốn lần vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.

Đang theo dõi

9. Hạn mức thẻ tín dụng đối với cá nhân quy định tại khoản 1 Điều 134 và điểm đ khoản 1 Điều 135 của Luật này được thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 137. Giới hạn góp vốn, mua cổ phần

Đang theo dõi

1. Mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng thương mại và công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại đó vào một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực quy định tại khoản 4 Điều 111 của Luật này không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp nhận vốn góp.

Đang theo dõi

2. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng thương mại vào các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, kể cả công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại đó theo quy định tại các khoản 2, 3, 4 và 8 Điều 111 của Luật này không được vượt quá 40% vốn điều lệ và các quỹ dự trữ của ngân hàng thương mại.

Đang theo dõi

3. Mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính và công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính đó vào một doanh nghiệp, quỹ đầu tư theo quy định tại khoản 2 Điều 118 và khoản 2 Điều 123 của Luật này không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp, quỹ đầu tư nhận vốn góp.

Đang theo dõi

4. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính vào doanh nghiệp, quỹ đầu tư, kể cả công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính đó theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 118, khoản 2 và khoản 3 Điều 123 của Luật này không được vượt quá 40% vốn điều lệ và các quỹ dự trữ của công ty tài chính.

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng, công ty con của tổ chức tín dụng không được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng sau đây: Việc xây dựng và thực hiện lộ trình để bảo đảm tuân thủ quy định về giới hạn góp vốn, mua cổ phần nêu tại Khoản 5 Điều 137 được hướng dẫn bởi Thông tư số 16/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536328&DocId=296639&DocReferenceId=358611&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150217">
                                
Đang theo dõi

a) Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác là cổ đông, thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng đó;

Đang theo dõi

b) Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác là người có liên quan của cổ đông lớn, thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

6. Mức góp vốn, mua cổ phần quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều này không bao gồm mức góp vốn, mua cổ phần của công ty quản lý quỹ là công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại, công ty tài chính vào một doanh nghiệp từ quỹ do công ty đó quản lý.

Đang theo dõi

Điều 138. Tỷ lệ bảo đảm an toànĐiều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 24/2024/TT-NHNN
Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 2 Thông tư số 09/2024/TT-NHNN
Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 1 Thông tư số 09/2024/TT-NHNN
Điều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 13/2024/TT-NHNN
Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam phải thường xuyên duy trì nêu tại Điều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 26/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536332&DocId=296639&DocReferenceId=359260&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150548">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì các tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây:

Đang theo dõi

a) Tỷ lệ khả năng chi trả;

Đang theo dõi

b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 08% hoặc tỷ lệ cao hơn theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ;Điểm b Khoản 1 Điều 138 được hướng dẫn bởi Khoản 5 Điều 1 Thông tư số 13/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536335&DocId=296639&DocReferenceId=358400&DocItemReferenceId=2624236&DocItemRelateId=150174">
                                
Đang theo dõi

c) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có;

Đang theo dõi

d) Tỷ lệ mua, nắm giữ, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh;

Đang theo dõi

đ) Tỷ lệ bảo đảm an toàn khác.  

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia phải ký quỹ tiền tại Ngân hàng Nhà nước, nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá được phép cầm cố theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

Đang theo dõi

3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại khoản 1 Điều này đối với từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.Khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 1 Thông tư số 09/2024/TT-NHNN
Khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 2 Thông tư số 09/2024/TT-NHNN
Khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 13/2024/TT-NHNN
Khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 14/2025/TT-NHNN
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Tỷ lệ về khả năng chi trả, trường hợp tổ chức tài chính vi mô có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng chi trả nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Cấu phần và cách xác định vốn tự có của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Hướng dẫn phân nhóm và cách xác định tổng tài sản có rủi ro của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Cách xác định tỷ lệ về khả năng chi trả của tổ chức tài chính vi mô nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Phụ lục III ban hành kèm theo Thông tư số 57/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 138 được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 08/2026/TT-NHNN
Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại khoản 3 Điều 138 được hướng dẫn bởi Thông tư số 40/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536340&DocId=296639&DocReferenceId=358450&DocItemReferenceId=2624485&DocItemRelateId=150226">
                                
Đang theo dõi

4. Tổng số vốn của một tổ chức tín dụng đầu tư vào tổ chức tín dụng khác, công ty con của tổ chức tín dụng dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần và khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán không được tính vào vốn tự có khi tính tỷ lệ bảo đảm an toàn.

Đang theo dõi

Điều 139. Kinh doanh bất động sản
Tổ chức tín dụng không được kinh doanh bất động sản, trừ các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

1. Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc hoặc cơ sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

2. Cho thuê một phần trụ sở kinh doanh thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng chưa sử dụng hết;

Đang theo dõi

3. Nắm giữ bất động sản do việc xử lý nợ. Trong thời hạn 05 năm kể từ ngày quyết định xử lý tài sản bảo đảm là bất động sản, tổ chức tín dụng phải bán, chuyển nhượng hoặc mua lại bất động sản này. Trường hợp mua lại bất động sản phải bảo đảm mục đích sử dụng quy định tại khoản 1 Điều này và tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định quy định tại khoản 3 Điều 144 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 140. Yêu cầu bảo đảm an toàn giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm an toàn và bảo mật giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.

Đang theo dõi

Điều 141. Quyền, nghĩa vụ của công ty kiểm soát

Đang theo dõi

1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình với tư cách là thành viên góp vốn, chủ sở hữu hoặc cổ đông trong quan hệ với công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

2. Phải thiết lập và thực hiện độc lập, bình đẳng các hợp đồng, giao dịch khác và quan hệ khác giữa công ty kiểm soát với công ty con, công ty liên kết theo điều kiện áp dụng đối với chủ thể pháp lý độc lập.

Đang theo dõi

3. Không được can thiệp vào tổ chức, hoạt động của công ty con, công ty liên kết, ngoài các quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu, thành viên góp vốn hoặc cổ đông.

Đang theo dõi

Điều 142. Góp vốn, mua cổ phần giữa các công ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát

Đang theo dõi

1. Công ty con, công ty liên kết của một tổ chức tín dụng không được góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng đó.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng đang là công ty con, công ty liên kết của công ty kiểm soát không được góp vốn, mua cổ phần của công ty kiểm soát, công ty con, công ty liên kết khác của công ty kiểm soát đó, trừ trường hợp thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

Điều 143. Xây dựng phương án khắc phục dự kiến trong trường hợp được can thiệp sớm

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng phương án khắc phục dự kiến trong trường hợp được can thiệp sớm.

Đang theo dõi

2. Phương án khắc phục quy định tại khoản 1 Điều này phải bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Thông tin, đánh giá về cơ cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; 

Đang theo dõi

b) Thực trạng tài chính và hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

c) Các biện pháp triển khai nhằm khắc phục từng trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 156 của Luật này; 

Đang theo dõi

d) Lộ trình, thời hạn thực hiện từng biện pháp khắc phục.

Đang theo dõi

3. Các biện pháp quy định tại điểm c khoản 2 Điều này phải bao gồm các biện pháp chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Tăng vốn điều lệ, vốn được cấp và thời gian thực hiện; lộ trình giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp của cổ đông, thành viên góp vốn quy định tại điểm b khoản 1 Điều 159 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Cải thiện khả năng thanh khoản; tăng cường nắm giữ tài sản có tính thanh khoản cao; bán, chuyển nhượng tài sản và giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;

Đang theo dõi

c) Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh;

Đang theo dõi

d) Nâng cao năng lực quản trị, điều hành;

Đang theo dõi

đ) Xử lý tồn tại, yếu kém về tài chính, nợ xấu, tài sản bảo đảm và các biện pháp khắc phục vi phạm pháp luật;

Đang theo dõi

e) Biện pháp truyền thông, công nghệ thông tin để khắc phục khó khăn về thanh khoản.

Đang theo dõi

4. Phương án khắc phục quy định tại khoản 1 Điều này phải được Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu hoặc cơ quan đại diện chủ sở hữu của ngân hàng thương mại, ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông qua và gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày được thông qua. 

Đang theo dõi

5. Định kỳ ít nhất 02 năm, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cập nhật, điều chỉnh phương án khắc phục quy định tại khoản 1 Điều này. Phương án sau cập nhật, điều chỉnh phải được Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng thành viên, chủ sở hữu hoặc cơ quan đại diện chủ sở hữu của ngân hàng thương mại, ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông qua và gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày được thông qua.

Đang theo dõi

6. Trường hợp ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không có phương án khắc phục quy định tại khoản 4 Điều này hoặc không thực hiện việc cập nhật, điều chỉnh phương án khắc phục quy định tại khoản 5 Điều này, Ngân hàng Nhà nước áp dụng một hoặc một số biện pháp hạn chế quy định tại khoản 2 Điều 157 của Luật này.

Đang theo dõi

7. Phương án khắc phục quy định tại Điều này phải được xây dựng, thông qua trước ngày 01 tháng 7 năm 2025 hoặc trong thời hạn 01 năm kể từ ngày được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của ngân hàng thương mại, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

Chương VIII 
TÀI CHÍNH, HẠCH TOÁN, BÁO CÁO

Đang theo dõi

Điều 144. Vốn và sử dụng vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được sử dụng vốn để kinh doanh theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được mua, đầu tư tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động của mình, bảo đảm tỷ lệ giá trị còn lại của tài sản cố định như sau: 

Đang theo dõi

a) Không được vượt quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ ghi trên sổ sách kế toán đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô; 

Đang theo dõi

b) Không được vượt quá 100% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ ghi trên sổ sách kế toán đối với quỹ tín dụng nhân dân;

Đang theo dõi

c) Không được vượt quá 50% vốn được cấp và quỹ dự trữ bổ sung vốn được cấp ghi trên sổ sách kế toán đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 

Đang theo dõi

Điều 145. Doanh thu và nguyên tắc ghi nhận doanh thu

Đang theo dõi

1. Doanh thu từ hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

Đang theo dõi

a) Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự;

Đang theo dõi

b) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ;

Đang theo dõi

c) Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng;

Đang theo dõi

d) Thu từ hoạt động kinh doanh chứng khoán, trừ cổ phiếu;

Đang theo dõi

đ) Thu từ hoạt động góp vốn, chuyển nhượng phần vốn góp, cổ phần;

Đang theo dõi

e) Thu từ hoạt động khác;

Đang theo dõi

g) Thu nhập khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

2. Các khoản thu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được xác định phù hợp với chuẩn mực kế toán Việt Nam và quy định khác của pháp luật có liên quan, có đủ hóa đơn, chứng từ hợp lệ và phải được hạch toán đầy đủ vào doanh thu.

Đang theo dõi

3. Đối với các khoản phải thu đã hạch toán vào doanh thu nhưng sau đó được đánh giá không thu được hoặc đến kỳ hạn thu không thu được thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải hạch toán giảm doanh thu nếu cùng kỳ kế toán hoặc hạch toán vào chi phí nếu khác kỳ kế toán và theo dõi ngoại bảng để đôn đốc thu hồi, xử lý theo quy định của pháp luật; khi thu được thì hạch toán vào doanh thu. 

Đang theo dõi

4. Đối với doanh thu từ hoạt động cấp tín dụng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm đánh giá khả năng thu hồi nợ và thực hiện phân loại nợ theo quy định của pháp luật để làm căn cứ hạch toán lãi phải thu và thực hiện hạch toán lãi phải thu từ hoạt động cấp tín dụng vào doanh thu theo quy định của Chính phủ.Doanh thu và nguyên tắc ghi nhận doanh thu của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Khoản 4 Điều 145 được hướng dẫn bởi Điều 19 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Doanh thu và nguyên tắc ghi nhận doanh thu của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 4 Điều 145 được hướng dẫn bởi Điều 13 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Doanh thu và nguyên tắc ghi nhận doanh thu của ngân hàng hợp tác xã nêu tại Khoản 4 Điều 145 được hướng dẫn bởi Điều 15 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Doanh thu và nguyên tắc ghi nhận doanh thu của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 4 Điều 145 được hướng dẫn bởi Điều 17 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 4 Điều 145 tại Nghị định số  135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536391&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3003329&DocItemRelateId=182295">
                                
Đang theo dõi

Điều 146. Chi phí và nguyên tắc ghi nhận chi phíChi phí và nguyên tắc ghi nhận chi phí của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điều 146 được hướng dẫn bởi Điều 20 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Chi phí và nguyên tắc ghi nhận chi phí của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Điều 146 được hướng dẫn bởi Điều 14 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Chi phí và nguyên tắc ghi nhận chi phí của ngân hàng hợp tác xã nêu tại Điều 146 được hướng dẫn bởi Điều 16 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Chi phí và nguyên tắc ghi nhận chi phí của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Điều 146 được hướng dẫn bởi Điều 18 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536392&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3003360&DocItemRelateId=182296">
                                
Đang theo dõi

1. Chi phí của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

Đang theo dõi

a) Chi phí lãi và các chi phí tương tự;

Đang theo dõi

b) Chi phí hoạt động dịch vụ;

Đang theo dõi

c) Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng;

Đang theo dõi

d) Chi hoạt động kinh doanh các loại chứng khoán được phép kinh doanh theo quy định của Luật này;

Đang theo dõi

đ) Chi góp vốn, chuyển nhượng phần vốn góp, cổ phần;

Đang theo dõi

e) Chi hoạt động kinh doanh khác;

Đang theo dõi

g) Chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí;

Đang theo dõi

h) Chi cho người quản lý, người điều hành, nhân viên;

Đang theo dõi

i) Chi cho hoạt động quản lý và công vụ;

Đang theo dõi

k) Chi về tài sản;

Đang theo dõi

l) Chi trích lập dự phòng;

Đang theo dõi

m) Chi bảo toàn và bảo hiểm tiền gửi;

Đang theo dõi

n) Chi phí khác.

Đang theo dõi

2. Chi phí của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là các khoản chi phí thực tế phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tuân thủ nguyên tắc phù hợp giữa doanh thu và chi phí; có đủ hóa đơn, chứng từ hợp lệ theo quy định của pháp luật. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được hạch toán vào chi phí các khoản chi do nguồn kinh phí khác đài thọ. Việc xác định và hạch toán chi phí được thực hiện phù hợp với chuẩn mực kế toán Việt Nam và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

3. Việc xác định chi phí khi tính thuế thu nhập doanh nghiệp thực hiện theo quy định của pháp luật về thuế thu nhập doanh nghiệp.

Đang theo dõi

Điều 147. Dự phòng rủi roMức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Điều 147 được hướng dẫn bởi Chương II Nghị định số 86/2024/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536409&DocId=296639&DocReferenceId=359985&DocItemReferenceId=2653367&DocItemRelateId=151630">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải dự phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Khoản dự phòng rủi ro này được hạch toán vào chi phí hoạt động.

Đang theo dõi

2. Việc phân loại tài sản có thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.Phân loại tài sản có trong hoạt động của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 2 Điều 147 được hướng dẫn bởi Thông tư số 31/2024/TT-NHNN
Khoản 2 Điều 147 được hướng dẫn bởi Thông tư số 14/2024/TT-NHNN
Phân loại tài sản có của tổ chức tín dụng là hợp tác xã nêu tại khoản 2 Điều 147 được hướng dẫn bởi Thông tư số 36/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536411&DocId=296639&DocReferenceId=359315&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=150613">
                                
Đang theo dõi

3. Việc sử dụng dự phòng rủi ro không làm thay đổi nghĩa vụ trả nợ của khách hàng đối với khoản nợ được sử dụng dự phòng rủi ro và trách nhiệm của tổ chức, cá nhân liên quan đến khoản nợ. Mức trích lập dự phòng rủi ro, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện theo quy định của Chính phủ.Mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 147 được hướng dẫn bởi Chương II Nghị định số 86/2024/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536412&DocId=296639&DocReferenceId=359985&DocItemReferenceId=2653367&DocItemRelateId=151629">
                                
Đang theo dõi

4. Trường hợp đặc biệt để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội, đối ngoại, Thủ tướng Chính phủ quyết định việc phân loại tài sản có, mức trích lập dự phòng rủi ro, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động đối với từng trường hợp cụ thể trên cơ sở đề xuất của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

5. Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thu hồi được vốn đã xử lý bằng khoản dự phòng rủi ro, số tiền thu hồi này được hạch toán vào doanh thu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

Điều 148. Phân phối lợi nhuận và các quỹ

Đang theo dõi

1. Phần lợi nhuận còn lại của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sau khi bù đắp lỗ năm trước theo quy định của Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp và nộp thuế thu nhập doanh nghiệp thì được phân phối theo quy định của Chính phủ. Phân phối lợi nhuận nêu tại Khoản 1 Điều 148 được hướng dẫn bởi Chương IV Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 1 Điều 148 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 1 Điều 148 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 1 Điều 148 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 1 Điều 148 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 5 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 1 Điều 148 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536416&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3003395&DocItemRelateId=182280">
                                
Đang theo dõi

2. Hằng năm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập và duy trì các quỹ sau đây:

Đang theo dõi

a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ hoặc quỹ dự trữ bổ sung vốn được cấp phải trích lập hằng năm theo tỷ lệ 10% lợi nhuận sau thuế. Mức tối đa của quỹ này không được vượt quá mức vốn điều lệ hoặc vốn được cấp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Quỹ dự phòng tài chính;

Đang theo dõi

c) Quỹ đầu tư phát triển đối với tổ chức tín dụng do Nhà nước nắm giữ trên 50% vốn điều lệ và tổ chức tín dụng là hợp tác xã;

Đang theo dõi

d) Quỹ dự trữ khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng thương mại là công ty cổ phần do Nhà nước nắm giữ trên 50% vốn điều lệ được chia cổ tức bằng cổ phiếu để tăng vốn điều lệ. Tỷ lệ chia cổ tức bằng cổ phiếu do Thủ tướng Chính phủ quyết định.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quản lý và sử dụng  các quỹ theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 149. Năm tài chính

Đang theo dõi

1. Năm tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bắt đầu từ ngày 01 tháng 01 và kết thúc vào ngày 31 tháng 12 cùng năm dương lịch.

Đang theo dõi

2. Năm tài chính đầu tiên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bắt đầu từ ngày được cấp Giấy phép và kết thúc vào ngày 31 tháng 12 cùng năm dương lịch.

Đang theo dõi

Điều 150. Hạch toán, kế toánĐiều 150 được hướng dẫn bởi Điều 35 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536427&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3002714&DocItemRelateId=182275">
                                
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện hạch toán, kế toán theo quy định của pháp luật về kế toán; chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các khoản thu, chi và thực hiện các quy định về chế độ hóa đơn, chứng từ kế toán.

Đang theo dõi

Điều 151. Chế độ tài chính

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự chủ về tài chính.

Đang theo dõi

2. Chế độ tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

3. Chính phủ quy định chi tiết chế độ tài chính, doanh thu, chi phí, phân phối lợi nhuận của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.Quản lý và sử dụng vốn, tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 151 được hướng dẫn bởi Chương II Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Phân phối lợi nhuận của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 151 được hướng dẫn bởi Chương IV Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Doanh thu, chi phí của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại Khoản 3 Điều 151 được hướng dẫn bởi Chương III Nghị định số 135/2025/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 151 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 151 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 3 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 151 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 151 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 5 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 151 tại Nghị định số 135/2025/NĐ-CP được sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Nghị định số 316/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536431&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3002795&DocItemRelateId=182269">
                                
Đang theo dõi

Điều 152. Báo cáo

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện chế độ báo cáo, cung cấp thông tin theo quy định của pháp luật về kế toán, thống kê, điều tra thống kê.Chế độ báo cáo nêu tại Khoản 1 Điều 152 được hướng dẫn bởi Điều 38 Nghị định số 135/2025/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536433&DocId=296639&DocReferenceId=402766&DocItemReferenceId=3002724&DocItemRelateId=182274">
                                
Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

3. Ngoài báo cáo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm báo cáo kịp thời cho Ngân hàng Nhà nước trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Phát sinh diễn biến bất thường trong hoạt động nghiệp vụ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Thay đổi về tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình tài chính của cổ đông lớn và thay đổi khác có ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; mua, bán, chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp của cổ đông lớn;

Đang theo dõi

c) Thay đổi tên chi nhánh của tổ chức tín dụng; tạm ngừng giao dịch dưới 05 ngày làm việc; niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán trong nước.Thay đổi tên chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tài chính vi mô nêu tại Điểm c Khoản 3 Điều 152 được hướng dẫn bởi Điều 19 Thông tư số 19/2025/TT-NHNN
Điểm c Khoản 3 Điều 152 được hướng dẫn bởi Khoản 3 Điều 30 Thông tư số 19/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536438&DocId=296639&DocReferenceId=407548&DocItemReferenceId=3124254&DocItemRelateId=195015">
                                
Đang theo dõi

4. Công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng có trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động cho Ngân hàng Nhà nước khi được yêu cầu.

Đang theo dõi

5. Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gửi báo cáo hằng năm cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

6. Trong thời hạn 180 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài phải gửi Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài chính hằng năm của các đối tượng sau đây:

Đang theo dõi

a) Thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài là tổ chức tín dụng nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài;

Đang theo dõi

c) Ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

Đang theo dõi

d) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng có văn phòng đại diện nước ngoài.

Đang theo dõi

7. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kịp thời báo cáo bằng văn bản với Ngân hàng Nhà nước khi tổ chức tín dụng nước ngoài quy định tại các điểm a, b và c khoản 6 Điều này thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, thanh lý, phá sản, giải thể;

Đang theo dõi

b) Thay đổi tên, địa điểm đặt trụ sở chính;

Đang theo dõi

c) Thay đổi cổ đông lớn, thành viên Hội đồng quản trị, ban điều hành;

Đang theo dõi

d) Thay đổi bất thường có ảnh hưởng lớn đến tổ chức, hoạt động.

Đang theo dõi

Điều 153. Báo cáo của công ty kiểm soát

Đang theo dõi

1. Trong thời hạn 120 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, ngoài báo cáo và tài liệu theo quy định của pháp luật, công ty kiểm soát phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài chính hợp nhất đã được kiểm toán theo quy định của pháp luật về kế toán.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, công ty kiểm soát phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng hợp về giao dịch mua, bán, giao dịch khác giữa công ty kiểm soát với công ty con, công ty liên kết của công ty kiểm soát.

Đang theo dõi

Điều 154. Công khai báo cáo tài chính
Trong thời hạn 120 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải công khai các báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật, trừ trường hợp tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Điều 155. Chuyển lợi nhuận, chuyển tài sản ra nước ngoài

Đang theo dõi

1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam được chuyển ra nước ngoài số lợi nhuận còn lại sau khi đã trích lập quỹ và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Đang theo dõi

2. Thành viên góp vốn nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên doanh được chuyển ra nước ngoài số lợi nhuận được chia sau khi tổ chức tín dụng liên doanh đã trích lập quỹ và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Đang theo dõi

3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài và thành viên góp vốn nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên doanh được chuyển ra nước ngoài phần tài sản còn lại của mình sau khi đã thanh lý, kết thúc hoạt động tại Việt Nam.

Đang theo dõi

4. Việc chuyển tiền và tài sản khác ra nước ngoài quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này được thực hiện theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Đang theo dõi

Chương IX 
CAN THIỆP SỚM TỔ CHỨC TÍN DỤNG,
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI

Đang theo dõi

Điều 156. Thực hiện can thiệp sớm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định thực hiện can thiệp sớm khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuộc một hoặc một số trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài lớn hơn 15% giá trị của vốn điều lệ, vốn được cấp và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc theo kết luận thanh tra, kiểm toán của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định tại điểm b khoản 1 Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Xếp hạng dưới mức trung bình theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

c) Vi phạm tỷ lệ khả năng chi trả quy định tại điểm a khoản 1 Điều 138 của Luật này trong thời gian 30 ngày liên tục;

Đang theo dõi

d) Vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định tại điểm b khoản 1 Điều 138 của Luật này trong thời gian 06 tháng liên tục;

Đang theo dõi

đ) Bị rút tiền hàng loạt và có báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuộc một hoặc một số trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này thực hiện các nội dung chủ yếu sau đây: 

Đang theo dõi

a) Một hoặc một số yêu cầu, biện pháp hạn chế quy định tại Điều 157 của Luật này và thời hạn thực hiện;

Đang theo dõi

b) Yêu cầu tổ chức tín dụng cập nhật, thực hiện ngay phương án khắc phục quy định tại Điều 143 của Luật này hoặc xây dựng phương án khắc phục theo quy định tại Điều 158 của Luật này, thời hạn hoàn thành xây dựng và thông qua phương án khắc phục; thời hạn ngân hàng hợp tác xã cho ý kiến về phương án khắc phục của quỹ tín dụng nhân dân theo quy định tại khoản 2 Điều 158 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước ngoài cập nhật, thực hiện ngay phương án khắc phục quy định tại Điều 143 của Luật này hoặc xây dựng phương án khắc phục theo quy định tại Điều 158 của Luật này, thời hạn hoàn thành xây dựng và thông qua phương án khắc phục.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm thực hiện ngay các yêu cầu, biện pháp hạn chế tại văn bản của Ngân hàng Nhà nước quy định tại khoản 2 Điều này. Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện các yêu cầu, biện pháp hạn chế này, Ngân hàng Nhà nước áp dụng bổ sung một hoặc một số biện pháp hạn chế quy định tại khoản 2 Điều 157 của Luật này. 

Đang theo dõi

4. Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuê tổ chức kiểm toán độc lập kiểm toán báo cáo tài chính, đánh giá thực trạng tài chính để làm cơ sở xây dựng phương án khắc phục.

Đang theo dõi

Điều 157. Các yêu cầu, biện pháp hạn chế đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được can thiệp sớm

Đang theo dõi

1. Các yêu cầu đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được can thiệp sớm bao gồm:

Đang theo dõi

a) Tăng vốn điều lệ, vốn được cấp; tăng cường nắm giữ tài sản có tính thanh khoản cao và thực hiện các giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;

Đang theo dõi

b) Cắt giảm chi phí hoạt động, chi phí quản lý, thù lao, lương, thưởng; yêu cầu bồi hoàn thù lao, tiền thưởng đối với người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát; 

Đang theo dõi

c) Tăng cường quản trị rủi ro; tổ chức lại bộ máy quản trị, điều hành. 

Đang theo dõi

2. Các biện pháp hạn chế đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được can thiệp sớm bao gồm:

Đang theo dõi

a) Không chia cổ tức, lợi tức, phân phối lợi nhuận sau thuế sau khi trích lập các quỹ, chuyển lợi nhuận về nước; hạn chế chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp, chuyển nhượng tài sản;

Đang theo dõi

b) Hạn chế hoạt động kinh doanh không hiệu quả, có rủi ro cao; giảm giới hạn cấp tín dụng, giới hạn góp vốn, mua cổ phần; hạn chế tăng trưởng tín dụng; 

Đang theo dõi

c) Đình chỉ, tạm đình chỉ một hoặc một số hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác có dấu hiệu vi phạm pháp luật; không bổ sung nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh mới khác, không mở rộng mạng lưới hoạt động;

Đang theo dõi

d) Đình chỉ người quản lý, người điều hành có hành vi vi phạm pháp luật hoặc gây rủi ro lớn đến hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; yêu cầu bầu, bổ nhiệm thay thế người quản lý, người điều hành có hành vi vi phạm pháp luật hoặc gây rủi ro lớn đến hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được can thiệp sớm; 

Đang theo dõi

đ) Biện pháp khác theo thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

Điều 158. Xây dựng, cập nhật, thông qua phương án khắc phục

Đang theo dõi

1. Đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã có phương án khắc phục được thông qua quy định tại Điều 143 của Luật này, căn cứ văn bản của Ngân hàng Nhà nước quy định tại khoản 2 Điều 156 của Luật này, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó phải xác định nguyên nhân dẫn đến can thiệp sớm và cập nhật phương án khắc phục, trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông qua và gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày được thông qua. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này, phải tiến hành xác định nguyên nhân dẫn đến can thiệp sớm và xây dựng phương án khắc phục có nội dung quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 143 của Luật này, trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông qua và gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày được thông qua. 
Đối với quỹ tín dụng nhân dân, phương án khắc phục phải gửi và có ý kiến của ngân hàng hợp tác xã trước khi thông qua. 

Đang theo dõi

3. Trường hợp Ngân hàng Nhà nước có ý kiến đối với phương án khắc phục quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải điều chỉnh phương án khắc phục và gửi Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

4. Trường hợp nội dung phương án khắc phục có biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 159 của Luật này, trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được phương án khắc phục đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước xem xét, chấp thuận việc áp dụng biện pháp hỗ trợ đối với tổ chức tín dụng được can thiệp sớm.

Đang theo dõi

Điều 159. Biện pháp hỗ trợ tổ chức tín dụng được can thiệp sớm

Đang theo dõi

1. Trong thời gian thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm được áp dụng biện pháp hỗ trợ sau đây sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản:

Đang theo dõi

a) Lộ trình tuân thủ một hoặc một số giới hạn, tỷ lệ quy định tại Điều 136 và Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Khi thực hiện giải pháp tăng vốn điều lệ theo phương án khắc phục, cổ đông, thành viên góp vốn được sở hữu cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định tại Điều 63 và Điều 77 của Luật này. Cổ đông, thành viên góp vốn phải có lộ trình giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp để tuân thủ giới hạn.

Đang theo dõi

2. Trong thời gian thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm có lỗ lũy kế lớn hơn 50% giá trị của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc theo kết luận thanh tra, kiểm toán của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, ngoài các biện pháp quy định tại khoản 1 Điều này, được áp dụng thêm một hoặc một số biện pháp hỗ trợ sau đây sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản:

Đang theo dõi

a) Trường hợp số tiền phải trích lập dự phòng rủi ro lớn hơn chênh lệch thu chi từ kết quả kinh doanh hằng năm chưa bao gồm số tiền dự phòng rủi ro đã tạm trích trong năm thì số tiền trích lập dự phòng rủi ro bằng chênh lệch thu chi; 

Đang theo dõi

b) Trường hợp tổ chức tín dụng có lãi phải thu phải thoái, tổ chức tín dụng được phân bổ lãi phải thu phải thoái theo năng lực tài chính trên nguyên tắc tổng mức phân bổ lãi phải thu phải thoái và số tiền phải trích lập dự phòng rủi ro bằng chênh lệnh thu chi từ kết quả kinh doanh hằng năm của tổ chức tín dụng. Thời gian phân bổ lãi phải thu phải thoái tối đa 05 năm kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận và chỉ áp dụng cho khoản phải thu phát sinh đến thời điểm Ngân hàng Nhà nước có văn bản quy định tại khoản 2 Điều 156 của Luật này. Chính phủ quy định trường hợp tổ chức tín dụng có thời gian phân bổ lãi phải thu phải thoái lớn hơn 05 năm nhưng không quá 10 năm trong trường hợp cần thiết;Trường hợp chấp thuận thời gian phân bổ lãi phải thu phải thoái lớn hơn 05 năm nhưng không quá 10 năm nêu tại Điểm b Khoản 2 Điều 159 được hướng dẫn bởi Chương III Nghị định số 86/2024/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536496&DocId=296639&DocReferenceId=359985&DocItemReferenceId=2653281&DocItemRelateId=151631">
                                
Đang theo dõi

c) Quỹ tín dụng nhân dân được vay từ quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với lãi suất ưu đãi theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

d) Quỹ tín dụng nhân dân được ngân hàng hợp tác xã hỗ trợ cử nhân sự tham gia quản trị, điều hành; hỗ trợ về công nghệ thông tin;

Đang theo dõi

đ) Biện pháp khác theo thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước.  

Đang theo dõi

Điều 160. Thực hiện phương án khắc phục

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phương án khắc phục quy định tại Điều 158 của Luật này ngay sau khi được thông qua. 

Đang theo dõi

2. Trong quá trình thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm báo cáo tiến độ, kết quả thực hiện phương án khắc phục theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm giám sát việc thực hiện phương án khắc phục, có quyền điều chỉnh các yêu cầu, biện pháp hạn chế áp dụng đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại điểm a khoản 2 Điều 156 của Luật này và yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài điều chỉnh nội dung phương án khắc phục.

Đang theo dõi

4. Trường hợp gia hạn thời hạn thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện theo quy định tại Điều 158 của Luật này. 

Đang theo dõi

5. Trường hợp sửa đổi, bổ sung các biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 159 của Luật này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải trình Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện.

Đang theo dõi

6. Trong thời gian thực hiện phương án khắc phục, trường hợp có tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm thực hiện sáp nhập, hợp nhất theo quy định về tổ chức lại tổ chức tín dụng tại Điều 201 của Luật này. 

Đang theo dõi

7. Trong thời gian thực hiện phương án khắc phục, trường hợp chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp, tăng vốn điều lệ dẫn đến chuyển đổi hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng được can thiệp sớm thì việc chuyển đổi hình thức pháp lý thực hiện theo quy định tại Điều 201 của Luật này.

Đang theo dõi

8. Trường hợp hết thời hạn thực hiện phương án khắc phục mà chi nhánh ngân hàng nước ngoài không khắc phục được tình trạng dẫn đến thực hiện can thiệp sớm, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện giải thể, chấm dứt hoạt động, thanh lý, phong tỏa vốn, tài sản theo quy định tại Chương XIII của Luật này. 

Đang theo dõi

Điều 161. Chấm dứt can thiệp sớm

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng chấm dứt can thiệp sớm trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt việc thực hiện văn bản yêu cầu quy định tại khoản 2 Điều 156 của Luật này khi tổ chức tín dụng khắc phục được tình trạng dẫn đến thực hiện can thiệp sớm theo quy định tại khoản 1 Điều 156 của Luật này và có văn bản báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

b) Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận sáp nhập, hợp nhất với tổ chức tín dụng khác theo quy định tại Điều 201 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Cơ quan nhà nước có thẩm quyền có quyết định giải thể, phá sản tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

d) Ngân hàng Nhà nước có quyết định đặt tổ chức tín dụng vào kiểm soát đặc biệt quy định tại Điều 162 của Luật này.

Đang theo dõi

2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chấm dứt can thiệp sớm trong các trường hợp sau đây: 

Đang theo dõi

a) Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt việc thực hiện văn bản yêu cầu quy định tại khoản 2 Điều 156 của Luật này khi chi nhánh ngân hàng nước ngoài khắc phục được tình trạng dẫn đến thực hiện can thiệp sớm quy định tại khoản 1 Điều 156 của Luật này và có văn bản báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

b) Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấp thuận giải thể, chấm dứt hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật. 

Đang theo dõi

Chương X 
KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT TỔ CHỨC TÍN DỤNGChương X được hướng dẫn bởi Thông tư số 39/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536518&DocId=296639&DocReferenceId=360685&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=152494">
                                
Đang theo dõi

Mục 1 
QUY ĐỊNH CHUNG

Đang theo dõi

Điều 162. Áp dụng kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định đặt tổ chức tín dụng vào kiểm soát đặc biệt khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có phương án khắc phục gửi Ngân hàng Nhà nước hoặc không điều chỉnh phương án khắc phục theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước; 

Đang theo dõi

b) Trong thời hạn thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có khả năng thực hiện phương án khắc phục; 

Đang theo dõi

c) Hết thời hạn thực hiện phương án khắc phục mà tổ chức tín dụng không khắc phục được tình trạng dẫn đến thực hiện can thiệp sớm;

Đang theo dõi

d) Bị rút tiền hàng loạt và có nguy cơ gây mất an toàn hệ thống tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

đ) Tỷ lệ an toàn vốn của tổ chức tín dụng thấp hơn 04% trong thời gian 06 tháng liên tục;

Đang theo dõi

e) Tổ chức tín dụng bị giải thể không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ trong quá trình thanh lý tài sản. 

Đang theo dõi

2. Kể từ ngày tổ chức tín dụng được đặt vào kiểm soát đặc biệt, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt phải báo cáo việc sử dụng cổ phần, phần vốn góp; không được chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp; không được sử dụng cổ phần, phần vốn góp để làm tài sản bảo đảm, trừ trường hợp thực hiện theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Đang theo dõi

3. Kể từ ngày tổ chức tín dụng được đặt vào kiểm soát đặc biệt, dư nợ gốc, lãi của khoản vay tái cấp vốn của tổ chức tín dụng đó tại Ngân hàng Nhà nước được chuyển thành dư nợ gốc, lãi của khoản vay đặc biệt và tiếp tục thực hiện theo cơ chế vay tái cấp vốn của các khoản vay tái cấp vốn này; dư nợ gốc, lãi của khoản vay của quỹ tín dụng nhân dân tại ngân hàng hợp tác xã được chuyển thành dư nợ gốc, lãi của khoản vay đặc biệt và tiếp tục thực hiện theo cơ chế cho vay của ngân hàng hợp tác xã đối với quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

4. Trường hợp nhằm bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, trật tự, an toàn xã hội khi xử lý tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, Chính phủ quyết định việc áp dụng biện pháp đặc biệt trên cơ sở đề xuất của Ngân hàng Nhà nước và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Đang theo dõi

Điều 163. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước thành lập Ban kiểm soát đặc biệt để kiểm soát hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt. 

Đang theo dõi

2. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt bao gồm:

Đang theo dõi

a) Xử lý kiến nghị của Ban kiểm soát đặc biệt; 

Đang theo dõi

b) Chỉ định Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

c) Quyết định, điều chỉnh nội dung, phạm vi hoạt động, mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

d) Yêu cầu chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt báo cáo việc sử dụng cổ phần, phần vốn góp; không được chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp; không được sử dụng cổ phần, phần vốn góp để làm tài sản bảo đảm;

Đang theo dõi

đ) Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng, bao gồm các nội dung sau đây:Kiểm soát đặc biệt, thông báo, công bố thông tin về kiểm soát đặc biệt nêu tại Khoản 3 Điều 163 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 39/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536539&DocId=296639&DocReferenceId=360685&DocItemReferenceId=2665390&DocItemRelateId=152499">
                                
Đang theo dõi

a) Hình thức và thời hạn kiểm soát đặc biệt, gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt, chấm dứt kiểm soát đặc biệt, công bố thông tin về việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng;Hình thức kiểm soát đặc biệt nêu tại Điểm a Khoản 3 Điều 163 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 39/2024/TT-NHNN
Công bố thông tin kiểm soát đặc biệt nêu tại Điểm a Khoản 3 Điều 163 được hướng dẫn bởi Điều 7 Thông tư số 39/2024/TT-NHNN
Gia hạn kiểm soát đặc biệt nêu tại Điểm a Khoản 3 Điều 163 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 39/2024/TT-NHNN
Chấm dứt kiểm soát đặc biệt nêu tại Điểm a Khoản 3 Điều 163 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 39/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536540&DocId=296639&DocReferenceId=360685&DocItemReferenceId=2665411&DocItemRelateId=152500">
                                
Đang theo dõi

b) Thành phần, số lượng thành viên, cơ cấu, cơ chế hoạt động, nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát đặc biệt phù hợp với hình thức kiểm soát đặc biệt và thực trạng của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

c) Trách nhiệm của cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan; 

Đang theo dõi

d) Các nội dung khác để phục vụ hoạt động kiểm soát đặc biệt và xây dựng phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Điều 164. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát đặc biệtĐiều 164 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 39/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536544&DocId=296639&DocReferenceId=360685&DocItemReferenceId=2665494&DocItemRelateId=152497">
                                
Đang theo dõi

1. Yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt rà soát, điều chỉnh cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động, hoạt động kinh doanh, tập trung thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm và cắt giảm chi phí.

Đang theo dõi

2. Yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đề xuất, xây dựng và thực hiện phương án phục hồi, phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, phương án giải thể; yêu cầu bên nhận chuyển giao bắt buộc xây dựng, hoàn thành và thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

3. Phối hợp với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

4. Tạm đình chỉ một hoặc một số hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt nếu hoạt động này có thể gia tăng rủi ro cho tổ chức tín dụng đó hoặc không phù hợp với phương án chuyển giao bắt buộc hoặc phương án phá sản được phê duyệt.

Đang theo dõi

5. Đình chỉ, tạm đình chỉ quyền quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng và kiến nghị Ngân hàng Nhà nước chỉ định người thay thế Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

6. Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt, không chấp hành chỉ đạo của Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

7. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quyết định thay đổi hình thức kiểm soát đặc biệt, gia hạn hoặc chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt; cho vay đặc biệt, gia hạn thời hạn cho vay đặc biệt, thu nợ khoản vay đặc biệt; thanh lý tài sản, thu hồi Giấy phép của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

8. Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 165. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm sau đây:

Đang theo dõi

a) Xây dựng phương án cơ cấu lại theo yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

b) Thực hiện phương án cơ cấu lại đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt;

Đang theo dõi

c) Thực hiện quyết định, yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước quy định tại Điều 163 của Luật này;

Đang theo dõi

d) Thực hiện quyết định, yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại Điều 164 của Luật này.

Đang theo dõi

2. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm sau đây:

Đang theo dõi

a) Thực hiện trách nhiệm quy định tại khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Quản trị, điều hành, kiểm soát hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, bảo đảm an toàn tài sản của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

c) Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Đại hội thành viên và thông qua phương án cơ cấu lại theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 166. Quản trị, điều hành và hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Trong thời gian kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng không phải tuân thủ quy định tại các điều 136, 137, 138 và khoản 3 Điều 144 của Luật này. Trường hợp số tiền phải trích lập dự phòng rủi ro lớn hơn chênh lệch thu chi từ kết quả kinh doanh hằng năm, chưa bao gồm số tiền dự phòng rủi ro đã tạm trích trong năm, thì số tiền trích lập dự phòng rủi ro bằng chênh lệch thu chi. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không phải thực hiện dự trữ bắt buộc.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được miễn nộp phí bảo hiểm tiền gửi, phí tham gia quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.

Đang theo dõi

4. Việc tổ chức Đại hội đồng cổ đông, Đại hội thành viên, công bố thông tin của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được thực hiện theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước phù hợp với mục tiêu bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

5. Số lượng thành viên, cơ cấu, nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt do Ngân hàng Nhà nước quyết định phù hợp với thực trạng hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.
Trường hợp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hết nhiệm kỳ mà tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt chưa bầu, bổ nhiệm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát nhiệm kỳ mới thì Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục thực hiện việc quản trị, kiểm soát tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật cho đến khi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.

Đang theo dõi

Điều 167. Đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Ban kiểm soát đặc biệt yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản 1 Điều 162 của Luật này thuê tổ chức kiểm toán độc lập kiểm toán báo cáo tài chính của tổ chức tín dụng, trừ quỹ tín dụng nhân dân. Việc thuê tổ chức kiểm toán độc lập phải hoàn thành trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày có quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày có báo cáo kết quả kiểm toán, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt phải hoàn thành kết quả tự đánh giá thực trạng của tổ chức tín dụng đó. 

Đang theo dõi

3. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày có báo cáo kết quả kiểm toán, Ban kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, kể cả trong trường hợp tổ chức tín dụng không hoàn thành việc tự đánh giá theo quy định tại khoản 2 Điều này.   

Đang theo dõi

4. Thời hạn quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này của quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt được tính từ ngày Ngân hàng Nhà nước có quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

5. Việc đánh giá thực trạng của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này, trừ quỹ tín dụng nhân dân, phải căn cứ vào kết quả của tổ chức kiểm toán độc lập quy định tại khoản 1 Điều này. 

Đang theo dõi

6. Nội dung đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này do Ban kiểm soát đặc biệt quyết định bằng văn bản gửi tổ chức tín dụng đó, bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức, quản trị, điều hành; 

Đang theo dõi

b) Hệ thống công nghệ thông tin;

Đang theo dõi

c) Hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác, bao gồm cả lãi, lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

7. Căn cứ kết quả đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt của Ban kiểm soát đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt có văn bản yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đề xuất, xây dựng phương án cơ cấu lại theo quy định của Luật này. 

Đang theo dõi

8. Chi phí thuê tổ chức kiểm toán độc lập và các chi phí khác liên quan đến đánh giá thực trạng tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt do tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt chi trả và được hạch toán vào chi phí của tổ chức tín dụng đó. 

Đang theo dõi

9. Thời hạn quy định tại các khoản 1, 2, 3 và 4 Điều này có thể được Ngân hàng Nhà nước gia hạn nhưng không quá hai lần thời hạn đó.

Đang theo dõi

Điều 168. Chấm dứt kiểm soát đặc biệt
Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt thuộc một trong các trường hợp sau đây: 

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt khắc phục được tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đó được đặt vào kiểm soát đặc biệt và tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này; 

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt hoàn thành phương án phục hồi, phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt theo quy định tại các mục 2, 3 và 4 Chương này; 

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt giải thể hoặc sáp nhập, hợp nhất theo quy định tại Mục 5 Chương này, Chương XIII của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

4. Thẩm phán chỉ định Quản tài viên hoặc doanh nghiệp quản lý, thanh lý tài sản để tiến hành thủ tục phá sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Mục 2 
PHƯƠNG ÁN PHỤC HỒI TỔ CHỨC TÍN DỤNG
ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT

Đang theo dõi

Điều 169. Xây dựng và phê duyệt phương án phục hồi

Đang theo dõi

1. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 7 Điều 167 của Luật này, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc xây dựng phương án phục hồi gửi Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được phương án phục hồi của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt đánh giá, báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tính khả thi của phương án phục hồi.
Đối với phương án phục hồi quỹ tín dụng nhân dân, Ban kiểm soát đặc biệt phối hợp với tổ chức bảo hiểm tiền gửi, ngân hàng hợp tác xã đánh giá tính khả thi của phương án phục hồi.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước xem xét, phê duyệt phương án phục hồi trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được báo cáo của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 2 Điều này Cụm từ này bị bãi bỏ bởi Khoản 3 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15"> hoặc trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày Thủ tướng Chính phủ quyết định việc cho vay đặc biệt theo quy định tại khoản 4 Điều này . Trường hợp không phê duyệt, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi tổ chức tín dụng, Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Khoản 4 Điều 169 bị bãi bỏ bởi Khoản 4 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536592&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074434&DocItemRelateId_Select=184728">
                                        4. Trường hợp phương án phục hồi đề xuất biện pháp cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định việc cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm trước khi phê duyệt phương án phục hồi.

Đang theo dõi

5. Thời hạn quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này có thể được Ngân hàng Nhà nước gia hạn nhưng không quá hai lần thời hạn đó.

Đang theo dõi

Điều 170. Nội dung phương án phục hồi

Đang theo dõi

1. Phương án phục hồi bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Phương án tăng vốn điều lệ và thời hạn thực hiện phương án tăng vốn điều lệ trong các trường hợp sau đây: giá trị thực của vốn điều lệ thấp hơn vốn pháp định; tỷ lệ an toàn vốn dưới mức quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

b) Phương án hoạt động kinh doanh trong giai đoạn phục hồi;

Đang theo dõi

c) Phương án cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành;

Đang theo dõi

d) Phương án xử lý tồn tại, yếu kém về tài chính, nợ xấu, tài sản bảo đảm và các biện pháp khắc phục các vi phạm pháp luật;

Đang theo dõi

đ) Phương án chi trả theo lộ trình đối với tiền gửi của khách hàng là pháp nhân, tiền gửi, tiền vay của tổ chức tín dụng khác; phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay, bao gồm cả khoản vay đặc biệt quy định tại khoản 3 Điều 162 của Luật này; 

Đang theo dõi

e) Biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 171 của Luật này cần áp dụng;

Đang theo dõi

g) Lộ trình, thời hạn thực hiện phương án phục hồi.

Đang theo dõi

2. Trường hợp có tổ chức tín dụng hỗ trợ, ngoài các nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt phối hợp với tổ chức tín dụng hỗ trợ bổ sung vào phương án phục hồi các nội dung sau đây:

Đang theo dõi

a) Thông tin về tổ chức tín dụng hỗ trợ thực hiện phương án phục hồi;

Đang theo dõi

b) Phương án hỗ trợ của tổ chức tín dụng hỗ trợ đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt; phương án hỗ trợ đối với tổ chức tín dụng hỗ trợ;

Đang theo dõi

c) Phương án trả thù lao, lương, thưởng và các chế độ khác cho người được biệt phái tham gia hỗ trợ quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

d) Phương án trả lương cho người lao động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt trong thời gian kiểm soát đặc biệt. 

Đang theo dõi

Điều 171. Biện pháp hỗ trợ thực hiện phương án phục hồi

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính được áp dụng một hoặc một số biện pháp hỗ trợ sau đây:

Đang theo dõi

a) Vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng khác theo quy định tại điểm b khoản 1, khoản 2 Điều 192 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Miễn tiền lãi vay tái cấp vốn, vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

c) Nhận tiền gửi hoặc vay của tổ chức tín dụng hỗ trợ với lãi suất ưu đãi;

Đang theo dõi

d) Mua nợ, trái phiếu doanh nghiệp do tổ chức tín dụng hỗ trợ nắm giữ đang được phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn; bán lại nợ, trái phiếu doanh nghiệp đó cho tổ chức tín dụng hỗ trợ;

Đang theo dõi

đ) Được thỏa thuận, lựa chọn một hoặc một số tổ chức tín dụng hỗ trợ tham gia phương án phục hồi; 

Đang theo dõi

e) Được tổ chức tín dụng hỗ trợ cử nhân sự tham gia quản trị, điều hành; hỗ trợ về công nghệ thông tin;

Đang theo dõi

g) Trường hợp tổ chức tín dụng có lãi phải thu phải thoái, tổ chức tín dụng được phân bổ lãi phải thu phải thoái theo năng lực tài chính trên nguyên tắc tổng mức phân bổ lãi phải thu phải thoái và số tiền phải trích lập dự phòng bằng chênh lệnh thu chi từ kết quả kinh doanh hằng năm của tổ chức tín dụng. Thời gian phân bổ lãi phải thu phải thoái tối đa 10 năm kể từ khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận và chỉ áp dụng cho khoản phải thu phát sinh đến thời điểm tổ chức tín dụng được đặt vào kiểm soát đặc biệt; 

Đang theo dõi

h) Khi thực hiện giải pháp tăng vốn điều lệ theo phương án phục hồi, cổ đông, thành viên góp vốn được sở hữu cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định tại Điều 63 và Điều 77 của Luật này. Cổ đông, thành viên góp vốn phải có lộ trình giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp để tuân thủ giới hạn;

Đang theo dõi

i) Biện pháp khác theo thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt là quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô được áp dụng một hoặc một số biện pháp hỗ trợ sau đây:

Đang theo dõi

a) Biện pháp quy định tại các điểm b, c, d, đ, e, g và i khoản 1 Điều này;

Đang theo dõi

b) Tổ chức tài chính vi mô được vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng khác theo quy định tại điểm b khoản 1, khoản 2 Điều 192 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Quỹ tín dụng nhân dân được vay đặc biệt của ngân hàng hợp tác xã từ quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với lãi suất đến mức 0%/năm.

Đang theo dõi

Điều 172. Tổ chức thực hiện phương án phục hồi

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm triển khai thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát đặc biệt kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt triển khai thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt. 

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước quyết định việc sửa đổi, bổ sung phương án phục hồi, bao gồm cả việc gia hạn thời hạn thực hiện phương án phục hồi theo đề nghị của Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

Khoản 4 Điều 172 bị bãi bỏ bởi Khoản 4 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536627&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074434&DocItemRelateId_Select=184729">
                                        4. Trường hợp sửa đổi, bổ sung biện pháp cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm trong phương án phục hồi, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định việc sửa đổi, bổ sung đó.

Đang theo dõi

5. Trường hợp phương án phục hồi của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không được phê duyệt theo quy định tại khoản 3 Điều 169 của Luật này hoặc không có khả năng phục hồi theo phương án phục hồi đã được phê duyệt hoặc hết thời hạn thực hiện phương án phục hồi mà tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không khắc phục được tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đó được đặt vào kiểm soát đặc biệt thì Ban kiểm soát đặc biệt yêu cầu tổ chức tín dụng đề xuất, xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại hoặc phương án giải thể hoặc phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 173. Điều kiện đối với tổ chức tín dụng hỗ trợ
Tổ chức tín dụng hỗ trợ phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

1. Hoạt động kinh doanh có lãi trong ít nhất 02 năm liền kề trước thời điểm tham gia hỗ trợ theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập;

Đang theo dõi

2. Đáp ứng các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định tại Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

3. Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát có số lượng thành viên và cơ cấu theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

4. Hệ thống kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ đáp ứng quy định tại Điều 57 và Điều 58 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 174. Quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng hỗ trợ

Đang theo dõi

1. Phối hợp với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án phục hồi theo quy định tại khoản 1 Điều 169 của Luật này.

Đang theo dõi

2. Lựa chọn, giới thiệu và điều động nhân sự đủ năng lực, kinh nghiệm, điều kiện tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

3. Tổ chức triển khai, quản lý, giám sát tổ chức, hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt theo phương án phục hồi đã được phê duyệt; đề xuất với Ban kiểm soát đặc biệt việc sửa đổi, bổ sung phương án phục hồi đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

4. Cho vay, gửi tiền với lãi suất ưu đãi tại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt theo phương án phục hồi đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

5. Bán nợ, trái phiếu doanh nghiệp đang được phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn cho tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

6. Mua lại nợ, trái phiếu doanh nghiệp đã bán quy định tại khoản 5 Điều này theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

7. Vay tái cấp vốn với lãi suất bằng lãi suất tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay, gửi tiền tại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt; số tiền, thời hạn vay tái cấp vốn không được vượt quá số tiền, thời hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay, gửi tiền tại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt; được giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

Đang theo dõi

8. Không bị hạn chế về tỷ lệ mua, nắm giữ, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh quy định tại điểm d khoản 1 Điều 138 của Luật này.

Đang theo dõi

9. Các khoản cho vay, tiền gửi tại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được áp dụng hệ số rủi ro 0% khi tính tỷ lệ an toàn vốn và được phân loại vào nhóm nợ đủ tiêu chuẩn.

Đang theo dõi

10. Được hạch toán vào chi phí hoạt động đối với các khoản chi thù lao, lương, thưởng cho người được biệt phái tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

11. Áp dụng biện pháp hỗ trợ khác do Ngân hàng Nhà nước quyết định theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

Mục 3 
PHƯƠNG ÁN SÁP NHẬP, HỢP NHẤT, CHUYỂN NHƯỢNG
TOÀN BỘ CỔ PHẦN, PHẦN VỐN GÓP CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT

Đang theo dõi

Điều 175. Sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
Việc sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được thực hiện khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

1. Có tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất hoặc có nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng sau sáp nhập, hợp nhất bảo đảm giá trị thực của vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định và đáp ứng các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 176. Xây dựng và phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp

Đang theo dõi

1. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 7 Điều 167 của Luật này, tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc xây dựng phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp gửi Ban kiểm soát đặc biệt. 

Đang theo dõi

2. Trình tự, thời hạn phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp được thực hiện theo quy định tại các khoản 2, 3 và 5 Điều 169 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 177. Nội dung phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp

Đang theo dõi

1. Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Tên phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp và quy trình thực hiện phương án;

Đang theo dõi

b) Thông tin về tổ chức tín dụng bị sáp nhập, nhận sáp nhập, bị hợp nhất, nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm nội dung chứng minh năng lực, điều kiện theo quy định của pháp luật;

Đang theo dõi

c) Phương án cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, bao gồm cả việc tích hợp, chuyển đổi hệ thống công nghệ thông tin đối với trường hợp sáp nhập, hợp nhất;

Đang theo dõi

d) Phương án hoạt động kinh doanh trong thời gian 03 năm sau sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm cả dự kiến các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

đ) Phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay, bao gồm cả khoản vay đặc biệt quy định tại khoản 3 Điều 162 của Luật này;

Đang theo dõi

e) Phương án khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng được đặt vào kiểm soát đặc biệt đối với trường hợp chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp;

Đang theo dõi

g) Biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 171 của Luật này, trừ biện pháp hỗ trợ quy định tại điểm a khoản 1, điểm b và điểm c khoản 2 Điều 171 của Luật này;

Đang theo dõi

h) Lộ trình, thời hạn thực hiện phương án.

Đang theo dõi

2. Tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp của nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp được thực hiện theo tỷ lệ quy định tại phương án chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt và được vượt giới hạn tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 63, khoản 1 Điều 77 và khoản 2 Điều 137 của Luật này và phải có lộ trình giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp để tuân thủ giới hạn.

Đang theo dõi

Điều 178. Tổ chức thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát đặc biệt kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt. 

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, giám sát việc triển khai thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp đã được phê duyệt. 

Đang theo dõi

4. Ngân hàng Nhà nước quyết định việc sửa đổi, bổ sung phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp, bao gồm cả việc gia hạn thời hạn thực hiện theo đề nghị của Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

5. Trình tự, thủ tục thực hiện sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp được thực hiện theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

6. Trường hợp phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt hoặc hết thời hạn thực hiện phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp mà tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không thực hiện được phương án đó, Ban kiểm soát đặc biệt yêu cầu tổ chức tín dụng đề xuất và xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại hoặc phương án giải thể hoặc phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Mục 4 
PHƯƠNG ÁN CHUYỂN GIAO BẮT BUỘC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT

Đang theo dõi

Điều 179. Xây dựng, phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt trong trường hợp có văn bản đề nghị của bên nhận chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Việc chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt được thực hiện khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây: 

Đang theo dõi

a) Ngân hàng thương mại có lỗ lũy kế lớn hơn 100% giá trị của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất;

Đang theo dõi

b) Có bên đề nghị nhận chuyển giao bắt buộc đáp ứng đầy đủ điều kiện quy định tại Điều 184 của Luật này trong vòng 60 ngày kể từ ngày ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt theo quy định tại khoản 7 Điều 167 hoặc khoản 5 Điều 172 hoặc khoản 6 Điều 178 của Luật này.

Đang theo dõi

2. Trong thời hạn 180 ngày kể từ ngày ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt theo quy định tại khoản 7 Điều 167 hoặc khoản 5 Điều 172 hoặc khoản 6 Điều 178 của Luật này, bên nhận chuyển giao bắt buộc hoàn thành việc xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc gửi Ban kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

3. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được phương án chuyển giao bắt buộc của bên nhận chuyển giao bắt buộc dự kiến, Ban kiểm soát đặc biệt đánh giá, báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tính khả thi của phương án chuyển giao bắt buộc đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

4. Sau khi nhận được báo cáo của Ban kiểm soát đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước xem xét, phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt. 

Đang theo dõi

Khoản 5 Điều 179 bị bãi bỏ bởi Khoản 4 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536679&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074434&DocItemRelateId_Select=184730">
                                        5. Trường hợp phương án chuyển giao bắt buộc đề xuất biện pháp cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định việc cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm trước khi phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

6. Thời hạn quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này có thể được Ngân hàng Nhà nước gia hạn nhưng không quá hai lần thời hạn đó.

Đang theo dõi

7. Trường hợp phương án chuyển giao bắt buộc không được phê duyệt và không thuộc trường hợp được chỉ định bên nhận chuyển giao bắt buộc theo quy định tại khoản 1 Điều 180 của Luật này, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 180. Xây dựng, phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt trong trường hợp chỉ định bên nhận chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ chỉ định bên nhận chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây: 

Đang theo dõi

a) Ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt thuộc trường hợp quy định tại điểm a khoản 1 Điều 179 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Không có bên đề nghị nhận chuyển giao bắt buộc quy định tại điểm b khoản 1 Điều 179 của Luật này hoặc không được phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc theo quy định tại khoản 4 Điều 179 của Luật này; 

Đang theo dõi

c) Việc phá sản ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt có nguy cơ gây mất an toàn hệ thống tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

2. Bên được chỉ định nhận chuyển giao bắt buộc phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Điều 184 của Luật này. 

Đang theo dõi

3. Sau khi Chính phủ quyết định chỉ định bên nhận chuyển giao bắt buộc, bên được chỉ định nhận chuyển giao bắt buộc hoàn thành việc xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt trong thời hạn 180 ngày kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

4. Trình tự, thời hạn phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc trong trường hợp chỉ định bên nhận chuyển giao bắt buộc thực hiện theo quy định tại các khoản 3, 4Cụm từ ", 5" bị bãi bỏ bởi Khoản 5 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15"> , 5  và 6 Điều 179 của Luật này. 

Đang theo dõi

5. Trường hợp không chỉ định được bên nhận chuyển giao bắt buộc hoặc phương án chuyển giao bắt buộc không được phê duyệt, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 181. Nội dung phương án chuyển giao bắt buộc
Phương án chuyển giao bắt buộc bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

1. Thông tin về bên nhận chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

2. Phương án tăng vốn điều lệ và thời hạn thực hiện;

Đang theo dõi

3. Phương án hoạt động kinh doanh phù hợp với thực trạng của ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt trong từng giai đoạn;

Đang theo dõi

4. Phương án về cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành;

Đang theo dõi

5. Phương án xử lý tồn tại, yếu kém, nợ xấu, tài sản bảo đảm;

Đang theo dõi

6. Phương án xử lý tiền gửi của khách hàng là pháp nhân, tiền gửi và tiền vay của tổ chức tín dụng khác; phương án xử lý khoản vay đặc biệt đã vay, bao gồm cả khoản vay đặc biệt quy định tại khoản 3 Điều 162 của Luật này;

Đang theo dõi

7. Phương án xử lý cổ phần, phần vốn góp của bên nhận chuyển giao bắt buộc tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc vượt giới hạn theo quy định tại Điều 186 của Luật này;

Đang theo dõi

8. Biện pháp hỗ trợ quy định tại Điều 182 của Luật này; 

Đang theo dõi

9. Lộ trình tuân thủ quy định tại các điều 136, 137, 138 và khoản 3 Điều 144 của Luật này; 

Đang theo dõi

10. Lộ trình, thời hạn thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

Điều 182. Biện pháp hỗ trợ đối với ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc được áp dụng một hoặc một số biện pháp sau đây:

Đang theo dõi

a) Bán nợ xấu không có tài sản bảo đảm hoặc nợ xấu có tài sản bảo đảm mà tài sản bảo đảm đang bị kê biên, tài sản bảo đảm không có hồ sơ, giấy tờ hợp lệ cho tổ chức mua bán, xử lý nợ;

Đang theo dõi

b) Nhận tiền gửi hoặc vay của bên nhận chuyển giao bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc hoặc theo thỏa thuận;

Đang theo dõi

c) Mua nợ, trái phiếu doanh nghiệp do bên nhận chuyển giao bắt buộc nắm giữ đang được phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn; bán lại nợ, trái phiếu doanh nghiệp cho bên nhận chuyển giao bắt buộc theo thỏa thuận hoặc trong trường hợp các khoản nợ này bị chuyển thành nợ xấu;

Đang theo dõi

d) Được bên nhận chuyển giao bắt buộc cử nhân sự tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát; hỗ trợ về công nghệ thông tin và các hoạt động khác theo thỏa thuận;

Đang theo dõi

đ) Miễn tiền lãi vay của khoản vay tái cấp vốn, vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

e) Vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng khác theo quy định tại điểm b khoản 1, khoản 2 Điều 192 của Luật này;

Đang theo dõi

g) Biện pháp khác theo thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

2. Các khoản cho vay, bảo lãnh, tiền gửi của bên nhận chuyển giao bắt buộc và các tổ chức tín dụng khác đối với ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc được áp dụng hệ số rủi ro 0% khi tính tỷ lệ an toàn vốn và được phân loại vào nhóm nợ đủ tiêu chuẩn trong thời gian thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

Điều 183. Tổ chức thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước quyết định chuyển giao bắt buộc và phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc. 
Kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước quyết định chuyển giao bắt buộc, toàn bộ quyền và lợi ích của chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc chấm dứt. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng Nhà nước quyết định ghi giảm toàn bộ vốn điều lệ của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc để giảm lỗ lũy kế tương ứng. 

Đang theo dõi

3. Quyết định chuyển giao bắt buộc bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

a) Tên bên nhận chuyển giao bắt buộc; tên ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc trước và sau chuyển giao bắt buộc; hình thức pháp lý, vốn điều lệ, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc; 

Đang theo dõi

b) Việc chấm dứt toàn bộ quyền và lợi ích của chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

c) Trách nhiệm của bên nhận chuyển giao bắt buộc và ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt và theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

4. Bên nhận chuyển giao bắt buộc thực hiện các nội dung sau đây:

Đang theo dõi

a) Thực hiện quyền của chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

b) Thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

5. Ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc phải thực hiện các nội dung sau đây:

Đang theo dõi

a) Thực hiện các thủ tục thay đổi Giấy phép; 

Đang theo dõi

b) Thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

6. Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước quyết định việc sửa đổi, bổ sung phương án chuyển giao bắt buộc, bao gồm cả việc gia hạn thời hạn thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

Khoản 7 Điều 183 bị bãi bỏ bởi Khoản 4 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536726&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074434&DocItemRelateId_Select=184731">
                                        7. Trường hợp sửa đổi, bổ sung biện pháp cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm, không có tài sản bảo đảm trong phương án chuyển giao bắt buộc, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định việc sửa đổi, bổ sung đó. 

Đang theo dõi

8. Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, giám sát việc thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đang theo dõi

9. Trường hợp hết thời hạn thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc mà ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt không khắc phục được tình trạng dẫn đến đặt vào kiểm soát đặc biệt thì Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án phá sản theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 184. Bên nhận chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Bên nhận chuyển giao bắt buộc là một hoặc một số tổ chức sau đây: 

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng trong nước, tổ chức tín dụng nước ngoài;

Đang theo dõi

b) Doanh nghiệp trong nước, doanh nghiệp nước ngoài;

Đang theo dõi

c) Tổ chức khác.

Đang theo dõi

2. Bên nhận chuyển giao bắt buộc là tổ chức tín dụng trong nước phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập trong ít nhất 02 năm liền kề trước thời điểm đề nghị nhận chuyển giao bắt buộc hoặc được chỉ định nhận chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

b) Đáp ứng các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Có phương án chuyển giao bắt buộc khả thi.

Đang theo dõi

3. Bên nhận chuyển giao bắt buộc không phải là tổ chức tín dụng trong nước phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Là pháp nhân;

Đang theo dõi

b) Điều kiện quy định tại điểm a và điểm c khoản 2 Điều này.

Đang theo dõi

Điều 185. Quyền, nghĩa vụ của bên nhận chuyển giao bắt buộc

Đang theo dõi

1. Bên nhận chuyển giao bắt buộc là tổ chức tín dụng có các quyền, nghĩa vụ sau đây:

Đang theo dõi

a) Sở hữu 100% vốn điều lệ của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc trong trường hợp ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc chuyển đổi thành công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên;

Đang theo dõi

b) Mức góp vốn, mua cổ phần của bên nhận chuyển giao bắt buộc tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc được thực hiện theo tỷ lệ quy định tại phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt và được vượt giới hạn tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 63, khoản 1 Điều 77 và khoản 2 Điều 137 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Không phải hợp nhất báo cáo tài chính của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

d) Được loại trừ ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc khi tính tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất;

Đang theo dõi

đ) Được loại trừ dư nợ cấp tín dụng đối với ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc khi tính các tỷ lệ, giới hạn quy định tại khoản 4 Điều 135, khoản 1 và khoản 2 Điều 136 của Luật này;

Đang theo dõi

e) Được hạch toán vào chi phí hoạt động đối với các khoản chi thù lao, lương, thưởng cho người được biệt phái, cử, chỉ định, bổ nhiệm tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

g) Phối hợp với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc; tổ chức triển khai, sửa đổi, bổ sung phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;

Đang theo dõi

h) Lựa chọn, giới thiệu nhân sự đủ điều kiện tham gia quản trị, điều hành, kiểm soát ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

i) Quản lý, giám sát tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc; 

Đang theo dõi

k) Cho vay, gửi tiền tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc hoặc theo thỏa thuận;

Đang theo dõi

l) Bán, bán có kỳ hạn khoản nợ, trái phiếu doanh nghiệp đang được phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn cho ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc theo thỏa thuận; phải mua lại nợ, trái phiếu doanh nghiệp đã bán cho ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc trong trường hợp các khoản nợ này bị chuyển thành nợ xấu; 

Đang theo dõi

m) Khoản vốn góp vào ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc không phải thực hiện trích lập dự phòng giảm giá các khoản đầu tư và được loại trừ khi tính giới hạn góp vốn, mua cổ phần của bên nhận chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

n) Được bán, phát hành cổ phần của tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc cho nhà đầu tư nước ngoài phù hợp với phương án chuyển giao bắt buộc;

Đang theo dõi

o) Vay tái cấp vốn với lãi suất bằng lãi suất bên nhận chuyển giao bắt buộc cho vay, gửi tiền tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc; số tiền, thời hạn vay tái cấp vốn không được vượt quá số tiền, thời hạn bên nhận chuyển giao bắt buộc cho vay, gửi tiền tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc; 

Đang theo dõi

p) Được giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc;

Đang theo dõi

q) Không bị hạn chế về tỷ lệ mua, nắm giữ, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh quy định tại điểm d khoản 1 Điều 138 của Luật này;

Đang theo dõi

r) Phát hành trái phiếu dài hạn cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

s) Áp dụng biện pháp khác do Ngân hàng Nhà nước quyết định theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

2. Bên nhận chuyển giao bắt buộc không phải là tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ quy định tại các điểm a, b, c, e, g, h, i, m và n khoản 1 Điều này và được gửi tiền tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc theo phương án chuyển giao bắt buộc hoặc theo thỏa thuận.

Đang theo dõi

Điều 186. Xử lý cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn

Đang theo dõi

1. Bên nhận chuyển giao bắt buộc phải giảm tỷ lệ sở hữu cổ phần, phần vốn góp tại ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc thông qua việc tăng vốn điều lệ, chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp cho nhà đầu tư mới và các biện pháp khác theo quy định của pháp luật để bảo đảm tuân thủ giới hạn quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 63, khoản 1 Điều 77 và khoản 2 Điều 137 của Luật này theo thời hạn quy định tại phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

2. Trường hợp không thực hiện được quy định tại khoản 1 Điều này, bên nhận chuyển giao bắt buộc phải thực hiện sáp nhập, hợp nhất, giải thể ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

3. Việc xử lý cổ phần, phần vốn góp quy định tại khoản 1 Điều này được thực hiện trước thời hạn xác định trong phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

a) Hoàn thành việc tăng vốn điều lệ theo phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;

Đang theo dõi

b) Sau 01 năm, kể từ thời điểm quyết định chuyển giao bắt buộc có hiệu lực.

Đang theo dõi

Mục 5 
GIẢI THỂ, PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG
ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT

Đang theo dõi

Điều 187. Giải thể tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt thực hiện giải thể khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ; Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt nêu tại điểm a khoản 1 Điều 187 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536771&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824084&DocItemRelateId=168957">
                                
Đang theo dõi

b) Có tổ chức tín dụng tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ.

Đang theo dõi

2. Trường hợp giải thể theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều này, Ban kiểm soát đặc biệt trình Ngân hàng Nhà nước quyết định giải thể tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Đang theo dõi

3. Trường hợp giải thể theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều này, Ban kiểm soát đặc biệt yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt phối hợp với tổ chức tín dụng tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ xây dựng phương án thanh lý tài sản, trong đó có kế hoạch mua một phần hoặc toàn bộ tài sản, đồng thời nhận chuyển giao toàn bộ nghĩa vụ nợ của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, biện pháp hỗ trợ đối với tổ chức tín dụng tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ, trình Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Đối với quỹ tín dụng nhân dân, phương án thanh lý tài sản phải có ý kiến của ngân hàng hợp tác xã trước khi gửi Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

Đang theo dõi

 a) Hoạt động kinh doanh có lãi trong ít nhất 02 năm liền kề trước thời điểm đề nghị tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập;

Đang theo dõi

b) Đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại khoản 1 Điều 138 của Luật này tại thời điểm đề nghị tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ. 

Đang theo dõi

5. Việc giải thể và thanh lý tài sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt khi giải thể thực hiện theo quy định tại khoản 1 Điều 204 của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Điều 188. Phá sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt

Đang theo dõi

1. Phương án phá sản của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt được xây dựng khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không có phương án cơ cấu lại trong thời hạn quy định tại khoản 1 Điều 169, khoản 1 Điều 176 của Luật này và không đủ điều kiện chuyển giao bắt buộc quy định tại khoản 1 Điều 179, khoản 1 Điều 180 của Luật này, không đủ điều kiện giải thể quy định tại khoản 1 Điều 187 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Ngân hàng thương mại thuộc trường hợp quy định tại khoản 7 Điều 179, khoản 5 Điều 180, khoản 9 Điều 183 của Luật này;

Đang theo dõi

c) Tổ chức tín dụng thuộc trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 204 của Luật này; 

Đang theo dõi

d) Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đề xuất phương án phá sản trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được văn bản yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại khoản 7 Điều 167 hoặc khoản 5 Điều 172 hoặc khoản 6 Điều 178 của Luật này. 

Đang theo dõi

2. Ban kiểm soát đặc biệt phối hợp với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi xây dựng phương án phá sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, đề xuất Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ phê duyệt, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều này.
Sau khi phương án phá sản được phê duyệt, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ quyết định hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền, tối đa bằng số tiền gửi của cá nhân được bảo hiểm tại tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

3. Ban kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm phối hợp với quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi và ngân hàng hợp tác xã xây dựng phương án phá sản quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt và đề xuất Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ quyết định hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền, tối đa bằng số tiền gửi của cá nhân được bảo hiểm tại quỹ tín dụng nhân dân. 
Sau khi Thủ tướng Chính phủ quyết định hạn mức bảo hiểm tiền gửi, Ban kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm phối hợp với quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi và ngân hàng hợp tác xã hoàn thiện phương án phá sản quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt, trình Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.

Đang theo dõi

Điều 189. Nội dung phương án phá sản
Phương án phá sản bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây:

Đang theo dõi

1. Thực trạng của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;

Đang theo dõi

2. Đánh giá tác động của việc thực hiện phương án phá sản tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đối với sự an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng;

Đang theo dõi

3. Dự kiến hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền là cá nhân; lộ trình, thời hạn chi trả;

Đang theo dõi

4. Lộ trình và trách nhiệm thực hiện phương án phá sản.

Đang theo dõi

Điều 190. Tổ chức thực hiện phương án phá sản

Đang theo dõi

1. Sau khi phương án phá sản đã được phê duyệt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm phối hợp với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền theo phương án phá sản. 

Đang theo dõi

2. Trường hợp số tiền trong quỹ dự phòng nghiệp vụ của tổ chức bảo hiểm tiền gửi không đủ chi trả cho người gửi tiền theo quy định tại khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi vay đặc biệt. 
Tổ chức bảo hiểm tiền gửi xây dựng phương án tăng phí bảo hiểm tiền gửi để bù đắp phần vay đặc biệt; sử dụng tiền trả nợ vay đặc biệt của tổ chức tín dụng, nguồn thu từ bán giấy tờ có giá do tổ chức bảo hiểm tiền gửi nắm giữ, từ thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng vay đặc biệt, phí bảo hiểm tiền gửi để ưu tiên hoàn trả nợ vay đặc biệt cho Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

3. Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, giám sát việc thực hiện phương án phá sản đã được phê duyệt, bao gồm cả việc yêu cầu tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định của Cụm từ "pháp luật về phá sản" bị thay thế bởi Khoản 5 Điều 86 Luật số 142/2025/QH15"> pháp luật về phá sản . 

Đang theo dõi

4. Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước quyết định sửa đổi, bổ sung phương án phá sản đối với quỹ tín dụng nhân dân hoặc trình Chính phủ quyết định sửa đổi, bổ sung phương án phá sản đối với tổ chức tín dụng khác.

Đang theo dõi

5. Trình tự, thủ tục phá sản tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định tại Điều 203 của Luật này và Cụm từ "pháp luật về phá sản" bị thay thế bởi Khoản 5 Điều 86 Luật số 142/2025/QH15"> pháp luật về phá sản .

Đang theo dõi

Chương XI 
XỬ LÝ TRƯỜNG HỢP TỔ CHỨC TÍN DỤNG
BỊ RÚT TIỀN HÀNG LOẠT; VAY, CHO VAY ĐẶC BIỆT

Đang theo dõi

Điều 191. Xử lý trường hợp tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạtĐiều 191 được hướng dẫn bởi Chương II Thông tư số 35/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536799&DocId=296639&DocReferenceId=420439&DocItemReferenceId=3304150&DocItemRelateId=205127">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng bị rút tiền hàng loạt phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước và thực hiện ngay các biện pháp sau đây:

Đang theo dõi

a) Không chia cổ tức bằng tiền mặt; tạm dừng hoặc hạn chế các hoạt động cấp tín dụng và các hoạt động khác có sử dụng nguồn tiền của tổ chức tín dụng; các giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu chi trả tiền gửi cho khách hàng;

Đang theo dõi

b) Thực hiện các biện pháp tại phương án khắc phục trong tình huống bị rút tiền hàng loạt quy định tại Điều 143 của Luật này; cập nhật, điều chỉnh phương án trong trường hợp cần thiết.

Đang theo dõi

2. Trường hợp tổ chức tín dụng đang được can thiệp sớm bị rút tiền hàng loạt, tổ chức tín dụng đó phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình trạng rút tiền hàng loạt và rà soát, đánh giá lại thực trạng để xây dựng, điều chỉnh phương án khắc phục theo quy định tại Điều 158 và Điều 160 của Luật này. Tổ chức tín dụng thực hiện phương án khắc phục đã được xây dựng, điều chỉnh.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng được áp dụng biện pháp hỗ trợ sau đây khi bị rút tiền hàng loạt:

Đang theo dõi

a) Bán giấy tờ có giá cho Ngân hàng Nhà nước trên nghiệp vụ thị trường mở với lãi suất 0%; 

Đang theo dõi

b) Thực hiện giao dịch ngoại tệ với Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm thanh khoản theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;

Đang theo dõi

c) Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô được vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước; vay đặc biệt từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi; vay đặc biệt từ tổ chức tín dụng khác.

Đang theo dõi

Điều 192. Các trường hợp được vay đặc biệtĐiều 192 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 37/2024/TT-NHNN
Điều 192 được hướng dẫn bởi Điều 4 Thông tư số 35/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 192 tại Thông tư 35/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Thông tư số 02/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536808&DocId=296639&DocReferenceId=364982&DocItemReferenceId=2721812&DocItemRelateId=157553">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng khác trong trường hợp sau đây:  

Đang theo dõi

a) Để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền theo quy định tại Điều 191 của Luật này;

Đang theo dõi

b) Để thực hiện phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô được vay đặc biệt từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. 

Đang theo dõi

3. Ngân hàng hợp tác xã chỉ cho vay đặc biệt đối với quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 193. Thẩm quyền quyết định cho vay, lãi suất và tài sản bảo đảm của khoản vay đặc biệtĐiều 193 được hướng dẫn bởi Thông tư số 35/2025/TT-NHNN
Thẩm quyền quyết định việc cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước nêu tại Điều 193 được hướng dẫn bởi Điều 6 Thông tư số 35/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 193 tại Thông tư 35/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 02/2026/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 193 tại Thông tư 35/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 6 Thông tư số 02/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536814&DocId=296639&DocReferenceId=420439&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=205082">
                                
Đang theo dõi

Khoản 1 Điều 193 được sửa đổi, bổ sung bởi Khoản 1 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536815&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074404&DocItemRelateId_Select=184717">
                                        1. Ngân hàng Nhà nước quyết định cho vay đặc biệt đối với khoản vay có lãi suất và có tài sản bảo đảm đối với tổ chức tín dụng. Mức lãi suất, tài sản bảo đảm của khoản vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng hợp tác xã quyết định cho vay đặc biệt đối với quỹ tín dụng nhân dân. 

Đang theo dõi

3. Tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tín dụng khác quyết định cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng. 

Đang theo dõi

Khoản 4 Điều 193 bị bãi bỏ bởi Khoản 4 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536818&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074434&DocItemRelateId_Select=184732">
                                        4. Thủ tướng Chính phủ quyết định việc cho vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước đối với khoản vay có lãi suất là 0%/năm, khoản vay không có tài sản bảo đảm đối với tổ chức tín dụng trên cơ sở đề xuất của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

Điều 194. Nguyên tắc xử lý khoản vay đặc biệtĐiều 194 được hướng dẫn bởi Điều 5 Thông tư số 35/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 194 tại Thông tư 35/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 5 Thông tư số 02/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536819&DocId=296639&DocReferenceId=420439&DocItemReferenceId=3304060&DocItemRelateId=205129">
                                
Đang theo dõi

1. Khoản vay đặc biệt được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản nợ, nghĩa vụ tài chính khác, kể cả các khoản nợ, nghĩa vụ tài chính có tài sản bảo đảm của bên vay đặc biệt. 

Đang theo dõi

2. Ngân hàng hợp tác xã được hạch toán giảm quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân để xử lý số tiền cho vay đặc biệt không thu hồi được.

Đang theo dõi

3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết việc cho vay đặc biệt.Khoản 3 Điều 194 được hướng dẫn bởi Thông tư số 37/2024/TT-NHNN
Quy định về cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng nêu tại khoản 3 Điều 194 được hướng dẫn bởi Thông tư số 35/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 3 Điều 194 tại Thông tư 35/2025/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 02/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536822&DocId=296639&DocReferenceId=364982&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=157552">
                                
Đang theo dõi

Chương XII 
XỬ LÝ NỢ XẤU, TÀI SẢN BẢO ĐẢM

Đang theo dõi

Điều 195. Nợ xấu
Nợ xấu được áp dụng các quy định tại Chương này bao gồm:

Đang theo dõi

1. Nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm khoản nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, khoản nợ xấu đã sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nhưng chưa thu hồi được nợ và đang theo dõi ngoài bảng cân đối kế toán; 

Đang theo dõi

2. Nợ xấu mà tổ chức mua bán, xử lý nợ đã mua của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhưng chưa thu hồi được nợ.

Đang theo dõi

Điều 196. Bán nợ xấu và tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ bán nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu công khai, minh bạch, theo quy định của pháp luật. Giá bán khoản nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu có thể cao hơn hoặc thấp hơn dư nợ gốc của khoản nợ xấu.

Đang theo dõi

Điều 197. Mua, bán nợ xấu của tổ chức mua bán, xử lý nợ

Đang theo dõi

1. Tổ chức mua bán, xử lý nợ được mua khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng theo giá trị thị trường hoặc mua bằng trái phiếu đặc biệt, được chuyển khoản nợ xấu đã mua bằng trái phiếu đặc biệt thành khoản nợ xấu mua theo giá thị trường theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Tổ chức mua bán, xử lý nợ chỉ được mua khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo giá trị thị trường. 

Đang theo dõi

2. Tổ chức mua bán, xử lý nợ được bán nợ xấu cho pháp nhân, cá nhân. 

Đang theo dõi

3. Tổ chức mua bán, xử lý nợ được thỏa thuận với tổ chức tín dụng phân chia phần giá trị còn lại của số tiền thu hồi được từ khoản nợ xấu sau khi trừ giá mua và chi phí xử lý.

Đang theo dõi

Điều 198a được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15
Điều 198b được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15
Điều 198c được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536832&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074448&DocItemRelateId_Select=184722">
                                        Điều 198. Mua, bán khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai

Đang theo dõi

1. Bên mua khoản nợ có nguồn gốc từ khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà tài sản bảo đảm của khoản nợ đó là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất hoặc tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai được quyền nhận thế chấp, đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai là tài sản bảo đảm của khoản nợ đã mua.

Đang theo dõi

2. Bên mua khoản nợ có nguồn gốc từ khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài mà tài sản bảo đảm của khoản nợ đó là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất hoặc tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai được kế thừa quyền và nghĩa vụ của bên nhận thế chấp.

Đang theo dõi

3. Tổ chức mua bán, xử lý nợ được đăng ký thế chấp khi nhận bổ sung tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất hoặc tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai của khoản nợ đã mua.

Đang theo dõi

4. Việc đăng ký biến động đất đai đối với tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất của khoản nợ có nguồn gốc từ khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; việc đăng ký thế chấp đối với quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai của khoản nợ có nguồn gốc từ khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện theo quy định của Chính phủ. 

                                                Điều 198a được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15 " data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536832&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074446&DocItemRelateId_Select=184720">
                                                    Bổ sung
                                                
                                                Điều 198b được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15 " data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536832&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074447&DocItemRelateId_Select=184721">
                                                    Bổ sung
                                                
                                                Điều 198c được bổ sung bởi Khoản 2 Điều 1 Luật số 96/2025/QH15 " data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536832&DocId=296639&DocReferenceId=405399&DocItemReferenceId=3074448&DocItemRelateId_Select=184722">
                                                    Bổ sung
                                                
Đang theo dõi

Điều 199. Thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu

Đang theo dõi

1. Số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được phân chia theo thứ tự ưu tiên sau đây:

Đang theo dõi

a) Chi phí bảo quản tài sản bảo đảm; 

Đang theo dõi

b) Chi phí thu giữ và chi phí xử lý tài sản bảo đảm;

Đang theo dõi

c) Án phí của bản án, quyết định của Tòa án liên quan đến việc xử lý tài sản bảo đảm;

Đang theo dõi

d) Khoản thuế, lệ phí trực tiếp liên quan đến việc chuyển nhượng tài sản bảo đảm đó gồm thuế thu nhập cá nhân, lệ phí trước bạ;

Đang theo dõi

đ) Nghĩa vụ nợ được bảo đảm cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ;

Đang theo dõi

e) Nghĩa vụ khác không có bảo đảm theo quy định của pháp luật. 

Đang theo dõi

2. Trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì thứ tự ưu tiên thanh toán giữa các bên cùng nhận bảo đảm thực hiện theo quy định của pháp luật về dân sự và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

Điều 200. Chuyển nhượng tài sản bảo đảm

Đang theo dõi

1. Cơ quan có thẩm quyền đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản có trách nhiệm thực hiện thủ tục chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản cho bên mua, bên nhận chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Trừ các khoản án phí, thuế, lệ phí trực tiếp liên quan đến việc chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu theo quy định tại Điều 199 của Luật này, bên nhận bảo đảm, bên nhận chuyển nhượng không phải nộp thay hoặc thực hiện nghĩa vụ thuế, lệ phí, phí khác của bên bảo đảm từ số tiền chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu khi thực hiện thủ tục đăng ký, thay đổi quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu đó. Việc nộp thuế của bên bảo đảm, bên nhận chuyển nhượng liên quan đến chuyển nhượng tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu đó thực hiện theo quy định của pháp luật về thuế.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng, công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng được quyền chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản là tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo quy định về chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản của Luật Kinh doanh bất động sản và quy định khác của pháp luật có liên quan nhưng không phải áp dụng quy định về điều kiện chủ thể kinh doanh bất động sản đối với bên chuyển nhượng dự án bất động sản của Luật Kinh doanh bất động sản. 

Đang theo dõi

Chương XIII 
TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN,
THANH LÝ, PHONG TỎA VỐN, TÀI SẢN

Đang theo dõi

Điều 201. Tổ chức lại tổ chức tín dụngĐiều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Điều 201 được hướng dẫn bởi Thông tư số 62/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 201 tại Thông tư số 62/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương IV Thông tư số 69/2025/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536851&DocId=296639&DocReferenceId=385843&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=171396">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng được tổ chức lại dưới hình thức chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý, chuyển đổi loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại tổ chức tín dụng.Điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng nêu tại Khoản 2 Điều 201 được hướng dẫn bởi Thông tư số 62/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 201 tại Thông tư 62/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 26/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn khoản 2 Điều 201 tại Thông tư số 62/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương IV Thông tư số 69/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 2 Điều 201 tại Thông tư số 62/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Chương V Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536853&DocId=296639&DocReferenceId=385843&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=171397">
                                
Đang theo dõi

Điều 202. Trường hợp giải thể, chấm dứt hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đề nghị gia hạn hoặc đề nghị gia hạn nhưng không được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản khi hết thời hạn hoạt động. Thủ tục thu hồi Giấy phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trường hợp giải thể, chấm dứt hoạt động nêu tại khoản 1 Điều 202 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536855&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824084&DocItemRelateId=168965">
                                
Đang theo dõi

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị thu hồi Giấy phép.Thủ tục thu hồi Giấy phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nêu tại khoản 2 Điều 202 được hướng dẫn bởi Điều 11 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536856&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824084&DocItemRelateId=168968">
                                
Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự nguyện giải thể nếu có khả năng thanh toán hết nợ và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự nguyện giải thể nêu tại khoản 3 Điều 202 được hướng dẫn bởi Điều 8 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Khoản 3 Điều 202 tại Thông tư số 63/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 24 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536857&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824018&DocItemRelateId=168969">
                                
Đang theo dõi

4. Tổ chức tín dụng được can thiệp sớm hoặc được kiểm soát đặc biệt có tổ chức tín dụng tiếp nhận toàn bộ nghĩa vụ nợ.Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản trường hợp tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, được can thiệp sớm nêu tại khoản 4 Điều 202 được hướng dẫn bởi Điều 9 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Hồ sơ, thủ tục thu hồi Giấy phép và thanh lý tài sản trường hợp tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, được can thiệp sớm nêu tại khoản 4 Điều 202 được hướng dẫn bởi Điều 10 Thông tư số 63/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536858&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824048&DocItemRelateId=168970">
                                
Đang theo dõi

Điều 203. Phá sản tổ chức tín dụng

Đang theo dõi

1. Sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc không áp dụng biện pháp phục hồi khả năng thanh toán hoặc chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn mất khả năng thanh toán, tổ chức tín dụng phải nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định của Cụm từ "pháp luật về phá sản" bị thay thế bởi Khoản 5 Điều 86 Luật số 142/2025/QH15"> pháp luật về phá sản .

Đang theo dõi

2. Sau khi thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng, Tòa án áp dụng ngay thủ tục thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng theo quy định của Cụm từ "pháp luật về phá sản" bị thay thế bởi Khoản 5 Điều 86 Luật số 142/2025/QH15"> pháp luật về phá sản .

Đang theo dõi

3. Sau khi Thẩm phán chỉ định Quản tài viên hoặc doanh nghiệp quản lý, thanh lý tài sản, Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép của tổ chức tín dụng.

Đang theo dõi

Điều 204. Thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong trường hợp giải thể, chấm dứt hoạt độngĐiều 204 được hướng dẫn bởi Mục 3 Chương II Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Điều 204 được hướng dẫn bởi Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Điều 204 được hướng dẫn bởi Mục 2 Chương II Thông tư số 63/2024/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 204 tại Thông tư 63/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 3 Thông tư số 24/2025/TT-NHNN
Nội dung hướng dẫn Điều 204 tại Thông tư số 63/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 25 Thông tư số 11/2026/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536863&DocId=296639&DocReferenceId=385841&DocItemReferenceId=2824145&DocItemRelateId=168974">
                                
Đang theo dõi

1. Khi giải thể, chấm dứt hoạt động theo quy định tại Điều 202 của Luật này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tiến hành thanh lý tài sản dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước và theo trình tự, thủ tục thanh lý tài sản do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định.

Đang theo dõi

2. Trong quá trình giám sát thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng bị giải thể, nếu phát hiện tổ chức tín dụng không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ, Ngân hàng Nhà nước quyết định chấm dứt thanh lý tài sản và thực hiện phương án phá sản tổ chức tín dụng theo quy định tại Mục 5 Chương X và Điều 203 của Luật này.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị thanh lý tài sản có trách nhiệm thanh toán các chi phí liên quan đến việc thanh lý tài sản.

Đang theo dõi

Điều 205. Phong tỏa vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Đang theo dõi

1. Trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa một phần hoặc toàn bộ vốn, tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đang theo dõi

Chương XIV 
QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC

Đang theo dõi

Điều 206. Trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước

Đang theo dõi

1. Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về hoạt động ngân hàng trong phạm vi cả nước.

Đang theo dõi

2. Ngân hàng Nhà nước là cơ quan đầu mối giúp Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về tổ chức, hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài.

Đang theo dõi

3. Bộ Tài chính có trách nhiệm quản lý nhà nước trong hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán, hoạt động đại lý bảo hiểm đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng theo quy định của Luật Chứng khoán, Luật Kinh doanh bảo hiểm và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

4. Bộ, cơ quan ngang Bộ, trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình, có trách nhiệm quản lý nhà nước đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

5. Ủy ban nhân dân các cấp thực hiện việc quản lý nhà nước đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài hoạt động tại địa phương theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Điều 207. Thẩm quyền kiểm tra, thanh tra, giám sát

Đang theo dõi

1. Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền kiểm tra, thanh tra, giám sát tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

2. Thanh tra Chính phủ thực hiện thanh tra tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về thanh tra.

Đang theo dõi

3. Bộ Tài chính có trách nhiệm sau đây:

Đang theo dõi

a) Kiểm tra, thanh tra, giám sát hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng theo quy định của Luật Chứng khoán và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

b) Kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và quy định khác của pháp luật có liên quan;

Đang theo dõi

c) Chủ trì, phối hợp, chia sẻ thông tin với Ngân hàng Nhà nước trong quá trình thực hiện quy định tại điểm a và điểm b khoản này.

Đang theo dõi

4. Trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của mình, các Bộ, cơ quan ngang Bộ thực hiện kiểm tra, thanh tra, giám sát tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài theo thẩm quyền.

Đang theo dõi

Điều 208. Quyền, nghĩa vụ của đối tượng thanh tra, giám sát

Đang theo dõi

1. Cung cấp kịp thời, đầy đủ, chính xác thông tin, tài liệu theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền khác trong quá trình kiểm tra, thanh tra, giám sát. 

Đang theo dõi

2. Chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của thông tin, tài liệu đã cung cấp. 

Đang theo dõi

3. Bảo đảm khả năng kết nối, truy cập dữ liệu trực tuyến phục vụ hoạt động giám sát của Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

4. Báo cáo, giải trình đối với kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

5. Thực hiện kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.

Đang theo dõi

6. Thực hiện kết luận thanh tra, quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước, Thanh tra Chính phủ và cơ quan khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

7. Quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.

Đang theo dõi

Chương XV 
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH

Đang theo dõi

Điều 209. Hiệu lực thi hành

Đang theo dõi

1. Luật này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 7 năm 2024, trừ quy định tại khoản 2 Điều này. 

Đang theo dõi

Khoản 2 Điều 209 được sửa đổi, bổ sung bởi Điều 4 Luật số 43/2024/QH15" data-href="/van-ban/get/docitem-view-change-content?tab=content&DocItemId=2536896&DocId=296639&DocReferenceId=360200&DocItemReferenceId=2650597&DocItemRelateId_Select=151471">2. Khoản 3 Điều 200 và khoản 15 Điều 210 của Luật này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2025.

Đang theo dõi

3. Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14 hết hiệu lực kể từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành, trừ quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4, 8, 9, 12 và 14 Điều 210 của Luật này.

Đang theo dõi

Điều 210. Quy định chuyển tiếpMột số quy định chuyển tiếp về quản trị, điều hành, tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Điều 210 được hướng dẫn bởi Chương III Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536898&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640788&DocItemRelateId=151433">
                                
Đang theo dõi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện nước ngoài đã thành lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phải đề nghị cấp lại Giấy phép theo quy định của Luật này. Trường hợp sửa đổi, bổ sung Giấy phép phải thực hiện theo quy định của Luật này.

Đang theo dõi

2. Hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận được ký kết trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận đã ký kết cho đến hết thời hạn của hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận. Việc sửa đổi, bổ sung, gia hạn hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung, gia hạn phù hợp với quy định của Luật này, trừ trường hợp cơ cấu lại thời hạn trả nợ của hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận cấp tín dụng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngân hàng.
Đối với hợp đồng, giao dịch khác, thỏa thuận không xác định thời hạn có nội dung không phù hợp với quy định của Luật này được ký kết trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng được tiếp tục thực hiện đến hết ngày 30 tháng 6 năm 2025. Sau thời điểm này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng phải thực hiện chấm dứt hoặc sửa đổi, bổ sung hợp đồng, giao dịch khác, thoả thuận bảo đảm phù hợp với quy định của Luật này.

Đang theo dõi

3. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có khoản vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước đến ngày Luật này có hiệu lực thi hành còn dư nợ và chưa có phương án cơ cấu lại được phê duyệt thì các bên được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng vay đặc biệt đã ký và được xem xét gia hạn vay đặc biệt theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 

Đang theo dõi

4. Kỳ phiếu, tín phiếu đã phát hành còn số dư đến ngày Luật này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và người mua kỳ phiếu, tín phiếu tiếp tục thực hiện theo các nội dung đã thỏa thuận cho đến khi thanh toán hết kỳ phiếu, tín phiếu. 

Đang theo dõi

5. Tổ chức tín dụng có các khoản góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác quy định tại điểm b khoản 5 Điều 137 của Luật này, công ty con của tổ chức tín dụng có các khoản góp vốn, mua cổ phần quy định tại khoản 5 Điều 137 của Luật này trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành và cổ đông, cổ đông và người có liên quan tại ngân hàng thương mại sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ quy định tại Điều 55 của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14 phải xây dựng và thực hiện lộ trình để bảo đảm tuân thủ các quy định tại Luật này theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Khoản 5 Điều 210 được hướng dẫn bởi Thông tư số 52/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536903&DocId=296639&DocReferenceId=379901&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=165135">
                                
Đang theo dõi

6. Tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu là dự án bất động sản đã được thu giữ theo quy định tại Điều 7 của Nghị quyết số 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng (sau đây gọi là Nghị quyết số 42/2017/QH14) hoặc đang thực hiện thủ tục chuyển nhượng theo quy định tại Điều 10 của Nghị quyết số 42/2017/QH14 trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành mà đến ngày Luật này có hiệu lực thi hành chưa xử lý xong thì được tiếp tục áp dụng quy định tại Điều 10 của Nghị quyết số 42/2017/QH14 từ ngày 01 tháng 01 năm 2024 cho đến khi xử lý xong.

Đang theo dõi

7. Lãi dự thu đã ghi nhận của khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng chưa thoái theo quy định, chênh lệch giữa giá trị ghi sổ của khoản nợ đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán với giá bán khoản nợ xấu và số tiền dự phòng cụ thể đã trích lập cho khoản nợ này đang được phân bổ theo quy định tại Điều 16 của Nghị quyết số 42/2017/QH14 được tiếp tục thực hiện theo quy định tại Điều 16 của Nghị quyết số 42/2017/QH14 từ ngày 01 tháng 01 năm 2024 cho đến hết ngày 14 tháng 8 năm 2027.

Đang theo dõi

8. Người quản lý, người điều hành và chức danh khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được bầu, bổ nhiệm trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành mà không đáp ứng quy định tại các điều 41, 42 và 43 của Luật này được tiếp tục đảm nhiệm chức vụ đến hết nhiệm kỳ hoặc đến hết thời hạn được bầu, bổ nhiệm. 
Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng được bầu trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành mà không đáp ứng quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 69 của Luật này được tiếp tục hoạt động đến hết nhiệm kỳ Hội đồng quản trị. 
Đến ngày Luật này có hiệu lực thi hành, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên có số lượng thành viên Hội đồng thành viên vượt quá số lượng quy định tại điểm a khoản 1 Điều 73 của Luật này phải điều chỉnh để bảo đảm tuân thủ quy định tại điểm a khoản 1 Điều 73 của Luật này trước ngày 01 tháng 7 năm 2025. 
Đến ngày Luật này có hiệu lực thi hành, Ban kiểm soát của ngân hàng thương mại có số lượng thành viên chưa tuân thủ quy định tại khoản 2 Điều 51 của Luật này được tiếp tục duy trì số lượng thành viên Ban kiểm soát theo quy định tại khoản 2 Điều 44 của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14 cho đến hết nhiệm kỳ của Ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát, trừ trường hợp ngân hàng thương mại bầu, bổ nhiệm bổ sung, thay thế thành viên Ban kiểm soát.Quy định chuyển tiếp đối với tiêu chuẩn, điều kiện của người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân nêu tại Khoản 8 Điều 210 được hướng dẫn bởi Điều 31 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536906&DocId=296639&DocReferenceId=359527&DocItemReferenceId=2640789&DocItemRelateId=151432">
                                
Đang theo dõi

9. Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đã được quyết định chủ trương cơ cấu lại trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành và không thuộc trường hợp quy định tại khoản 10 Điều này thì việc điều chỉnh chủ trương, xây dựng, phê duyệt phương án cơ cấu lại được thực hiện theo quy định tại các mục 1, 1b, 1c, 1d, 1đ và 1e Chương VIII của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14 về điều chỉnh chủ trương, xây dựng, phê duyệt phương án. 
Phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đã được phê duyệt trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành thì tiếp tục thực hiện theo phương án đã được phê duyệt. Việc sửa đổi, bổ sung phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt thực hiện theo quy định của Luật này. 

Đang theo dõi

10. Đối với tổ chức tín dụng đã bị thu hồi Giấy phép hoặc không phát sinh hoạt động ngân hàng trong thời gian 12 tháng liên tục trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành thực hiện như sau:

Đang theo dõi

a) Tổ chức tín dụng thuộc trường hợp giải thể theo quy định tại Điều 202 của Luật này thì thực hiện giải thể theo quy định của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan; 

Đang theo dõi

b) Tổ chức tín dụng không thuộc trường hợp giải thể theo quy định tại Điều 202 của Luật này thì thực hiện phá sản theo quy định tại Điều 203 của Luật này và quy định khác của pháp luật có liên quan.

Đang theo dõi

11. Kể từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành, cổ đông, cổ đông và người có liên quan sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại Điều 63 của Luật này được tiếp tục duy trì cổ phần nhưng không được tăng thêm cổ phần cho đến khi tuân thủ quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần theo quy định của Luật này, trừ trường hợp nhận cổ tức bằng cổ phiếu.​ 
Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của một cổ đông lớn, một cổ đông và người có liên quan tại ngân hàng thương mại thực hiện nhiệm vụ phục vụ quốc phòng vượt tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại Điều 63 của Luật này trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành được tiếp tục duy trì tỷ lệ sở hữu cổ phần phù hợp với quy định tại các khoản 2, 3 và 4 Điều 55 của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Luật số 17/2017/QH14.

Đang theo dõi

12. Tổ chức tín dụng đang thực hiện theo phương án cơ cấu lại được cấp có thẩm quyền quyết định trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành được tiếp tục thực hiện theo phương án đã được quyết định cho đến khi hoàn thành phương án, trừ trường hợp quy định tại khoản 9 Điều này.

Đang theo dõi

13. Chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ đang thực hiện trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phải điều chỉnh tổ chức, hoạt động theo quy định của Luật này mà thực hiện theo quy định của Chính phủ.Tổ chức, hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ đang hoạt động trước ngày 01/7/2024 nêu tại Khoản 13 Điều 210 được hướng dẫn bởi Nghị định số 175/2026/NĐ-CP" 
                                      data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2536913&DocId=296639&DocReferenceId=435067&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=241560">
                                
Đang theo dõi

14. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được cấp phép thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán, thư tín dụng trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành được thực hiện các nghiệp vụ quy định tại điểm đ và điểm e khoản 3 Điều 107, điểm e khoản 1 Điều 114, khoản 6 Điều 115, điểm đ khoản 1 Điều 119, điểm a khoản 1 Điều 120 và điểm g khoản 1 Điều 124 của Luật này mà không phải sửa đổi, bổ sung Giấy phép. 

Đang theo dõi

15. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng, công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản đã nhận làm tài sản bảo đảm trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành để thu hồi nợ không phải áp dụng quy định về điều kiện chủ thể kinh doanh bất động sản đối với bên chuyển nhượng dự án bất động sản của pháp luật về kinh doanh bất động sản nhưng phải đáp ứng các điều kiện sau đây: 

Đang theo dõi

a) Dự án bất động sản chuyển nhượng phải đáp ứng điều kiện quy định tại các điểm a, d, đ, g và h khoản 1 Điều 40 của Luật Kinh doanh bất động sản số 29/2023/QH15 và phải có quyết định giao đất, cho thuê đất của cơ quan nhà nước có thẩm quyền;

Đang theo dõi

b) Bên nhận chuyển nhượng dự án phải đáp ứng điều kiện quy định tại các khoản 2, 4 và 5 Điều 40 của Luật Kinh doanh bất động sản số 29/2023/QH15.
____________________
Luật này được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XV, kỳ họp bất thường lần thứ 05 thông qua ngày 18 tháng 01 năm 2024.

Đang theo dõi

  CHỦ TỊCH QUỐC HỘI

  Vương Đình Huệ

                        Phụ lục đính kèm
                        
                     Văn bản này có phụ lục đính kèm.  Tải về để xem toàn bộ nội dung.
                
                                    Bạn chưa Đăng nhập thành viên.

                                    Đây là tiện ích dành cho tài khoản thành viên. Vui lòng Đăng nhập để xem chi tiết. Nếu chưa có tài khoản, vui lòng Đăng ký tại đây!
本案信息

裁判要旨：【越南法律中文翻译】法律-条例_32_2024_QH15.txt 翻译日期: 2026-08-22 翻译工具: DeepSeek API QUỐC HỘI _________ Luật số: 32/2024/QH15 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc...
关键词：越南法律,中越双语
王德林律师 · 云南八谦（文山）律师事务所
← 返回首页
越南2024年信贷机构法（32_2024_QH15）

本案信息

相关文章
