越南第94/2025/NĐ-CP号法令 关于银行业监管沙盒机制的规定（94_2025_NĐ-CP）
【越南法律中文翻译】法令Nghịđịnh_94_2025_NĐ-CP.txt
翻译日期: 2026-08-22
翻译工具: DeepSeek API
**政府**
_______
编号：94/2025/NĐ-CP
**越南社会主义共和国**
**独立 - 自由 - 幸福**
_______________________
河内，2025年4月29日
**法令**
**规定银行业领域受控测试机制**
______________
**根据2024年11月30日颁布的《越南社会主义共和国法律规范性文件颁布法》；**
**根据2010年6月16日颁布的《越南国家银行法》；根据2013年6月20日修订、补充的《越南国家银行法》部分条款；**
**根据2010年6月16日颁布的《信贷组织法》；根据2017年11月20日修订、补充的《信贷组织法》部分条款；根据2024年1月18日颁布的《信贷组织法》；**
**根据2023年6月20日颁布的《电子交易法》；**
**根据政府2025年4月29日颁布的第94/2025/NĐ-CP号法令；**
**根据财政部部长、国家银行行长的建议；**
**政府颁布法令，规定银行业领域受控测试机制。**
根据2025年2月18日《政府组织法》；
根据2010年6月16日《越南国家银行法》；
根据2024年1月18日《信贷组织法》；
根据越南国家银行行长的建议；
政府颁布规定银行业领域受控测试机制的法令。
第一章
总则
第一条 调整范围
1. 本法令规定在通过应用技术解决方案（以下简称金融科技解决方案）开展新产品、服务、商业模式过程中适用的银行业领域受控测试机制（以下简称测试机制）。
2. 可参与测试机制的金融科技解决方案（以下简称Fintech解决方案）包括：
a) 信用评分；
b) 通过开放应用程序编程接口（Open API）进行数据共享；
c) 点对点借贷。
第二条 适用对象
1. 根据《信贷组织法》规定的信贷组织、外国银行分行（不适用于本法令第一条第2款c项）。
2. 金融科技公司。
3. 国家主管机关。
4. 客户及与测试机制相关的其他组织、个人。
第三条 词语解释
在本法令中，下列词语理解如下：
1. 金融科技公司（以下简称Fintech公司）是指在越南领土上依法取得设立许可或经营登记、非信贷组织和外国银行分行的组织；独立提供Fintech解决方案或通过与信贷组织、外国银行分行合作向市场提供Fintech解决方案。
2. 参与测试机制的组织是指已获得越南国家银行（以下简称国家银行）颁发参与测试机制证书的信贷组织、外国银行分行和Fintech公司。
3. 点对点借贷解决方案是指由点对点借贷公司提供的信息技术应用解决方案，用于连接信息、支持借款方客户与出借方在数字平台上订立合同。点对点借贷解决方案中使用的货币为越南盾。
4. 点对点借贷公司是指向客户提供点对点借贷解决方案的Fintech公司。
5. 开放应用程序编程接口（Open Application Programming Interface - Open API）是一组标准化API，可供多个信贷组织、外国银行分行、Fintech公司及其他第三方计算机系统使用，以向共享该Open API的信贷组织、外国银行分行系统发送服务请求。
6. 信用评分是指信贷组织、外国银行分行、Fintech公司应用信息技术系统解决方案，对个人、组织的信用信誉程度进行评分，以支持信贷组织、外国银行分行的授信决策。
7. 客户是指与参与测试机制的组织存在合同关系并直接使用其Fintech解决方案的组织、个人。
8. 使用点对点借贷公司提供的点对点借贷解决方案的客户包括：出借方为根据越南法律规定设立的法人（包括信贷组织、外国银行分行）、具有越南国籍的个人；借款方为根据越南法律规定设立的法人（不包括信贷组织、外国银行分行）、具有越南国籍的个人。
第四条 测试机制的目标
1. 促进银行领域创新与现代化，从而以透明、便捷、安全、高效、低成本的方向，实现为人民和企业普及金融的目标。
2. 建立测试环境，以评估金融科技解决方案的风险、成本与收益；支持构建和发展符合市场需求、法律框架及管理规定的金融科技解决方案。
3. 限制客户在使用参与测试机制的组织所提供的金融科技解决方案时可能发生的风险。
4. 金融科技解决方案试点的实施结果，将作为有权国家机关在必要时研究、制定和完善相关法律框架及管理规定的实践依据。
**第五条** 审批组织参与测试机制的原则
为确保公平、客观、公开和透明，对参与测试机制的组织的审批工作按照以下基本原则执行：
1. 审批组织参与测试机制的过程，须确保标准与条件、评估与遴选程序的透明性。
2. 获准参与测试机制，并不等同于参与测试机制的组织在法律有规定时即满足经营和投资条件。
3. 信贷组织、外国银行分行、金融科技公司若无参与测试机制的需求，或尚未获准参与测试机制，则应依照关于企业、投资及其他相关法律的现行规定开展活动并遵守执行。
**第六条** 测试时间、空间和范围
1. 金融科技解决方案的测试时间最长为02年，具体视各解决方案和具体领域而定，自国家银行颁发参与测试机制认证证书之日起计算。测试时间可按照本议定第二十条的规定予以延长。
参与测试机制认证证书的有效期，不得超过参与测试机制组织的设立许可证、经营注册证书的有效期（如有）。
2. 测试空间：
金融科技解决方案的试点实施仅限于越南领土范围内，不得进行跨境测试。
3. 测试范围：
a) 参与测试机制的组织，仅可在参与测试机制认证证书规定的范围内提供金融科技解决方案；
b) 根据金融科技解决方案及申请参与测试机制的组织在参与测试机制注册档案中的具体建议，国家银行将征求各部委意见后，在参与测试机制认证证书中决定试点金融科技解决方案的测试范围；
c) 点对点贷款公司仅可在国家银行按照本议定规定向其颁发的参与测试机制认证证书的测试范围内提供点对点贷款解决方案。参与测试机制的点对点贷款公司，不得开展参与测试机制认证证书未载明的其他经营活动，不得自行为客户贷款提供担保措施，不得以客户身份开展活动，也不得向典当公司提供点对点贷款解决方案。
**第七条** 编制和提交参与测试机制注册档案、调整试点解决方案、停止测试、延长测试时间及申请颁发完成测试认证证书的原则
1. 案卷必须使用越南语编制。对于外国主管机关签发、公证或认证的文件，必须按照越南法律规定办理领事认证（法律关于领事认证规定免予领事认证的情形除外）并翻译成越南语。
2. 案卷、文件的副本必须是经核证的副本、从正本册签发的副本或附正本以供核对的副本，并按照法律规定办理；对于在线提交的案卷，按照电子环境下行政程序的规定执行。
3. 个人自制的履历声明书，其签名须按照法律规定办理签名公证。
4. 案卷可通过邮政服务寄送，或直接提交至国家银行“一门式”部门，或通过国家银行公共服务门户网站或国家公共服务门户网站在线提交。
5. 申请颁发参与监管沙盒证书、调整沙盒解决方案、终止沙盒测试、延长测试期限、颁发完成测试证书的组织，必须对其所提供信息的准确性、真实性承担全部法律责任。
第二章 参与监管沙盒的注册与证书颁发
第一节
针对第一条第2款a点、b点规定的金融科技解决方案
第八条 参与监管沙盒的条件和标准
1. 不属于《信贷机构法》规定的正在接受特别监管的信贷机构集团的信貸机构、外国银行分行，其金融科技解决方案满足以下标准的，可被考虑颁发参与监管沙盒证书：
a) 该解决方案的技术和业务内容属于现行法律规定尚未对其实施、适用作出具体、明确指引的；
b) 该解决方案具有创新性，能为越南服务使用者带来利益和增值价值，特别是支持和促进普惠金融目标的解决方案；
c) 该解决方案已设计、构建了风险管理框架，以限制对银行系统和银行—货币—外汇活动的不利影响；已制定处理、克服测试过程中发生风险的计划；已制定消费者权益保护方案；
d) 该解决方案已由参与监管沙盒的组织在运营、功能、用途、实用性等方面进行了充分的审查和评估；
đ) 该解决方案在完成测试过程后具有向市场提供的可行性。
2. 金融科技公司，其金融科技解决方案满足本条第一款规定的标准并满足以下条件的，可被考虑颁发参与监管沙盒证书：
a) 是在越南领土上合法设立和运营的法人；依法不处于分立、分离、合并、兼并、转换、解散、破产过程中；
b) 法定代表人、总经理（经理）必须具有经济、工商管理、法律、信息技术专业之一的大学本科以上学历，并且在金融、银行领域具有至少02年担任组织管理者、经营者的经验，且不属于法律规定的被禁止对象。
3. 参与监管沙盒的组织有责任确保在参与监管沙盒过程中持续维持各项条件。
第九条 参与监管沙盒的注册案卷
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm VI khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Đơn giản hóa hồ sơ Thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) tại Điều 9 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
**正在关注**
根据2026年4月24日第24/2026/NQ-CP号决议附件I.7第1节D项第VI点的规定：简化依据第94/2025/NĐ-CP号法令第9条规定的信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）共享数据的解决方案参与测试机制登记手续的卷宗。
**正在关注**
1. 对于信贷机构、外国银行分行，按照随本法令颁布的附件I第01号表格提交参与测试机制登记许可证签发申请书；对于金融科技公司，按照随本法令颁布的附件I第02号表格提交参与测试机制登记许可证签发申请书。
**正在关注**
2. 关于在实施登记测试的金融科技解决方案时组织结构与治理管理的描述材料。
**正在关注**
3. 成员委员会、董事会、股东大会的决议，所有权人授权代表符合章程规定权限的文件，批准描述参与测试机制登记的金融科技解决方案的方案的决议。
**正在关注**
4. 描述参与测试机制登记的金融科技解决方案的方案，其中体现解决方案的模拟模型或试用演示（Demo）；潜在客户群体；完全满足第8条第1款规定的各项标准的情况，具体指引见随本法令颁布的附件II。
**正在关注**
5. 测试计划，包括：预计测试的时间、空间和范围；测试活动的预计经费；参与测试的资源；测试阶段与越南国家银行沟通、报告的原则；确保在停止测试决定作出之日起最长06个月内能够完成各项义务的可行性测试终止安排。
**正在关注**
6. 人事卷宗：履历申报表（提交卷宗之日前不超过06个月），法定代表人、总经理（经理）、副总经理（副经理）及实施金融科技解决方案测试部署的核心干部的学历、专业业务水平证明文件副本。
**正在关注**
7. 证明登记参与测试机制的组织合法成立和运营的材料副本，包括：成立许可证或具有同等价值的文件；章程；外国投资者的投资登记证（如有）。
**正在关注**
**第10条. 登记参与测试机制的程序、手续**关于第10条所述行政手续实施中分级管理的规定由第19/2026/TT-NHNN号通知指引。
**正在关注**
1. 若卷宗通过邮政服务（邮政服务）寄送或直接提交至越南国家银行“一门式”部门，登记参与测试机制的组织须提交02套卷宗及06张CD光盘（或06个USB）存储完整申请颁发参与测试机制登记许可证的卷宗扫描件，依据本法令第9条规定。
**正在关注**
2. 自收到卷宗之日起05个工作日内，越南国家银行出具已收到完整合格卷宗的书面确认，或出具要求登记参与测试机制的组织补充、完善卷宗组成部分的书面通知。补充、完善卷宗组成部分的时间不计入卷宗审批时间。
自越南国家银行发出要求补充、完善卷宗组成部分的书面通知之日起05个工作日内，若登记参与测试机制的组织未重新提交卷宗，或其补充卷宗不符合组成部分要求，则越南国家银行出具将卷宗退回登记参与测试机制的组织的书面通知。
**正在关注**
3. 自发出已收到完整合格卷宗组成部分的书面确认之日起90个工作日内，越南国家银行协调相关部委进行卷宗审批，包括在必要时进行现场检查。
在收到完整合格卷宗的基础上，国家银行发文征求相关部委的意见。自国家银行发出征求意见函之日起15个工作日内，相关部委向国家银行发送对卷宗的书面意见。
如需进行现场检查，国家银行发文请相关部委选派干部参加现场检查组，自国家银行发出请派函之日起5个工作日内，相关部委向国家银行发送选派干部参加现场检查组的书面文件。现场检查须在进入申请参加监管沙盒机制组织的办公场所进行检查前至少3个工作日通知该组织。
卷宗需要说明、澄清的，国家银行发文要求申请参加监管沙盒机制的组织进行说明、完善卷宗。申请参加监管沙盒机制的组织可以发送说明并完善卷宗一次。
自国家银行发出要求说明、完善卷宗函之日起30个工作日后，申请参加监管沙盒机制的组织未回送说明、完善卷宗的书面文件的，国家银行发文将卷宗退回申请参加监管沙盒机制的组织。说明、完善卷宗的时间不计入卷宗审核时间。
自收到申请参加监管沙盒机制的组织的补充、完善卷宗之日起，国家银行发文征求相关部委的意见。自国家银行发出征求意见函之日起10个工作日内，相关部委向国家银行发送对卷宗的书面意见。
根据2026年4月24日第24/2026/NQ-CP号决议附件I.7第1节D项第VII点的规定：缩短对信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）共享数据的解决方案申请参加监管沙盒机制手续的处理期限，见第94/2025/NĐ-CP号法令第10条第3款。
4. 本条第三款规定的审核时间结束后，对于卷宗符合本法令第8条规定条件和标准的申请参加监管沙盒机制的组织，国家银行颁发参加监管沙盒机制认证书。拒绝的，国家银行以书面形式答复并说明理由。
5. 自国家银行颁发参加监管沙盒机制认证书之日起90日内，获颁参加监管沙盒机制认证书的组织在参加监管沙盒机制认证书范围内开展金融科技解决方案部署。
根据2026年7月19日第19/2026/TT-NHNN号通知第3条第1款a项的规定：对信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）共享数据的解决方案申请参加监管沙盒机制的注册予以批准或拒绝批准，见第94/2025/NĐ-CP号法令第10条，由国家银行地区分行实施。
第2节
针对点对点借贷解决方案
第11条. 参加监管沙盒机制的条件和标准
1. 点对点借贷解决方案在满足本法令第8条第1款规定的标准及以下各项标准时，可被考虑颁发参加监管沙盒机制认证书：
a) 有措施确定和管理其提供的点对点借贷解决方案中单一借款人的最高未偿还债务余额，向越南国家信用信息中心报告并即时查询借款人信息，以确保遵守其提供的点对点借贷解决方案中单一借款人最高未偿还债务余额的规定，以及参加监管沙盒机制的全部点对点借贷解决方案中单一借款人最高未偿还债务余额的规定；
b) 对于客户在点对点借贷方案中的交易，贷款发放、贷款及利息和费用的支付，必须通过客户在信贷机构、外国银行分行开立的支付账户或客户在支付中介服务提供机构开立的电子钱包进行；
c) 采取措施确保借款方与贷款方之间使用参与监管沙盒机制的点对点借贷方案的合同期限不超过02年。
2. 注册测试点对点借贷方案的金融科技公司，当其方案满足本条第一款规定的标准并满足以下具体条件时，可被考虑颁发参与监管沙盒机制的证书：
a) 是在越南领土上合法设立和运营的企业；不是外商投资企业；不处于依法进行分立、分离、合并、兼并、转换、解散、破产的过程中；
b) 公司的法定代表人、总经理（经理）为越南国籍；无犯罪记录；未因金融、银行和网络安全领域的行政违法行为受到处罚；不同时是从事金融、银行、典当服务经营、多层次经营企业的所有者、管理者；不是标会（dây hụi, họ, biêu, phường）的会首，或不是信贷机构、外国银行分行、支付中介服务提供机构的董事会成员、成员委员会成员、监事会成员、总经理（经理）、副总经理（副经理）及相应职务；
c) 公司的法定代表人、总经理（经理）必须具有经济、工商管理、法律、信息技术专业之一的大学本科以上学历，并且在金融、银行领域具有至少02年担任组织管理者、经营者的经验，且不属于法律规定禁止的对象；
d) 满足部署点对点借贷方案的数字平台在人力资源、物质设施、技术方面的标准，确保以下最低要求：
信息技术系统、信息存储系统必须设在越南领土内，运行确保安全和连续，技术备用系统独立于主系统，以确保在发生事故，特别是技术、科技事故时不会中断。
所有客户及相关方的数据、信息必须在具有高安全性的数字平台上更新、存储和共享，确保参与方之间的透明、公开，但同时必须依法对不相关方保密参与方的信息。
在投入运行前对信息技术系统进行测试和评估。
技术干部队伍具备所负责领域的专业水平，确保系统安全、连续运行。
3. 参与监管沙盒机制的点对点借贷公司有责任确保在参与监管沙盒机制过程中持续维持各项条件和标准。
第十二条 参与监管沙盒机制的注册档案
对于注册测试点对点借贷方案的金融科技公司，参与监管沙盒机制的注册档案包括以下具体文件：
1. 按照随本法令颁布的附录一第03号表格的参与注册申请。
2. 描述注册参与监管沙盒机制的点对点借贷方案实施时的组织、管理和运营结构的文件。
3. 成员委员会、董事会、股东大会的决议，或所有者授权代表符合章程规定权限的文件，批准描述注册参与监管沙盒机制的点对点借贷方案的方案。
4. 方案中关于申请参加监管沙盒的点对点借贷解决方案的描述，具体按照本议定书所附附录三执行。
5. 试点计划，包括：预计试点的时间、空间和范围，试点活动的预计经费，预计参与试点的资源，以及在试点阶段与国家银行沟通、报告的原则；终止试点须确保可行性，以便在决定停止试点后完成对客户及相关各方的义务。
6. 人员档案：履历申报表、司法记录表（提交档案前不超过06个月）、法定代表人、总经理（经理）的能力和专业资格证明文件副本；法定代表人、总经理（经理）所在或曾任职单位的负责人出具的确认职务及任职期限的文件，或证明在该单位担任职务及任职期限的文件副本。
7. 证明金融科技公司合法设立和运营的文件副本，包括：设立许可证或具有同等效力的文件、公司章程。
第十三条 申请参加监管沙盒的流程、手续
1. 档案通过邮政（邮政服务）寄送或直接提交至国家银行“一站式”部门的情况下，申请参加监管沙盒的组织须提交02套档案及06张光盘（或06个U盘），存储按照本议定书第十二条规定申请颁发参加监管沙盒认证证书的完整档案扫描件。
2. 自收到档案之日起05个工作日内，国家银行出具已收到完整合格档案的书面确认，或书面要求申请参加监管沙盒的组织补充、完善档案组成部分。补充、完善档案组成部分的时间不计入档案审批时间。
自国家银行出具要求补充、完善档案组成部分的书面通知之日起05个工作日内，若申请参加监管沙盒的组织未重新提交档案，或其补充档案不符合组成部分要求，则国家银行出具书面文件将档案退回申请参加监管沙盒的组织。
3. 自发出已收到完整合格档案组成部分的书面确认之日起90个工作日内，国家银行会同相关部委对档案进行审批，包括必要时进行现场检查。
在收到完整合格档案的基础上，国家银行出具书面文件征求相关部委的意见。自国家银行发出征求意见函之日起15个工作日内，相关部委向国家银行发送对档案的意见函。
如需进行现场检查，国家银行书面建议相关部委派员参加现场检查组，自国家银行发出建议函之日起05个工作日内，相关部委向国家银行发送派员参加现场检查组的书面文件。现场检查须在检查开始前至少03个工作日通知申请参加监管沙盒的组织，检查在其工作场所进行。
如档案需要说明、澄清，国家银行书面要求申请参加监管沙盒的组织进行说明、完善档案。申请参加监管沙盒的组织仅允许提交一次说明并完善档案。
自国家银行发出要求书面解释、完善案卷文件之日起满30个工作日后，若申请参加监管沙盒机制的组织未寄回书面解释、完善案卷文件，则国家银行发出书面文件将案卷退回该申请参加监管沙盒机制的组织。解释、完善案卷文件的时间不计入案卷审批时间。
自收到申请参加监管沙盒机制的组织补充、完善案卷之日起，国家银行发出书面文件征求相关部委的意见。自国家银行发出征求意见书面文件之日起10个工作日内，相关部委向国家银行发送对案卷的书面意见。
4. 本条第三款规定的审批时间结束后，对于案卷符合本法令第八条和第十一条规定的条件和标准的申请参加监管沙盒机制的组织，国家银行颁发参加监管沙盒机制认证书。如拒绝，国家银行以书面形式答复并明确说明理由。
5. 自获得国家银行颁发参加监管沙盒机制认证书之日起90日内，获得参加监管沙盒机制认证书的组织在参加监管沙盒机制认证书范围内开展点对点借贷解决方案的部署。
第三章
试验过程监督及试验期限结束
第十四条 试验过程监督和检查活动
1. 国家银行通过以下活动对参加监管沙盒机制的组织实施监督：
a) 通过以下方式跟踪参加监管沙盒机制组织的试验活动：
收集来自以下来源的文件、信息和数据：参加监管沙盒机制的组织按照本法令第十五条规定提供的报告和信息；通过对参加监管沙盒机制的组织进行现场检查所收集的文件、信息和数据；其他有权国家机关提供的信息；与监管沙盒机制相关的组织、个人提供的信息；国家银行要求提供的用于监督工作的其他信息来源。
对文件、信息和数据的合理性进行评估；如发现文件、信息和数据缺失、错误、有误或不适当，要求参加监管沙盒机制的组织及时报告解释并寄回准确信息。
对收集、评估、检查的文件、信息和数据进行汇总、分析；
b) 评估参加监管沙盒机制组织的试验活动及参加监管沙盒机制的金融科技解决方案
根据本条第1款a点规定收集的文件、信息和数据，国家银行对参加监管沙盒机制组织的试验活动及参加监管沙盒机制的金融科技解决方案进行评估；
c) 警告、建议
如发现试验过程中存在潜在风险问题，国家银行向参加监管沙盒机制的组织发出书面警告和建议。
2. 国家银行与相关有权国家机关协调，根据国家管理要求或在发现与风险相关的问题需要收集补充文件、信息和数据时，对参加监管沙盒机制的组织进行现场检查。
需要现场检查的，国家银行以书面文件提议相关部委派遣干部参加现场检查团，自国家银行发出提议文件之日起05个工作日内，相关部委向国家银行发送派遣干部参加现场检查团的书面文件。现场检查应当在进入参与监管沙盒机制组织的办公场所进行检查前至少03个工作日通知该参与监管沙盒机制组织。
**第十五条 报告制度与信息提供**
1. 国家银行有权要求参与监管沙盒机制的组织定期或不定期的提供与测试过程有关的信息。在评估必要性的基础上，国家银行有权要求参与监管沙盒机制的组织开发软件、监控工具以进行报告和提供信息。
2. 参与监管沙盒机制的组织有责任按照规定向国家银行定期报告和不定期提供关于测试过程、产生的风险、测试实施结果的信息。参与监管沙盒机制的组织负责根据国家银行的要求开发软件、监控工具，并根据本规定自行设定与参与监管沙盒机制的金融科技方案特点相对应的报告指标。
3. 报告以电子文件形式体现。电子文件形式的报告以电子数据文件（file）或电子消息形式体现，通过计算机网络传输或通过存储介质发送，须有报告组织合法代表人的电子签名，并符合国家银行规定的符号、传输代码、文件结构。电子文件形式的报告通过以下方式之一发送至国家银行：
a) 通过电子邮件系统发送；
b) 通过国家银行报告信息系统发送（以下称为报告信息系统）；
c) 由参与监管沙盒机制的组织根据国家银行要求开发的软件、监控工具。
4. 参与监管沙盒机制的组织有责任通过报告信息系统按季度定期报告参与监管沙盒机制的金融科技方案的运营指标，依据随本规定发布的附录四。季度报告期自季度首月01日起至季度末月最后一日止；报送期限最迟为下一季度首月15日。
5. 自监管沙盒参与证书或延长测试时间批准文件所载测试时间实施满一半之日起15日内，参与监管沙盒机制的组织有责任通过报告信息系统提交关于参与监管沙盒机制的金融科技方案实施结果的初步评估报告，依据随本规定发布的附录五。
6. 在测试期限结束前至少90日，参与监管沙盒机制的组织有责任通过报告信息系统提交测试结果评估报告，依据随本规定发布的附录五。若参与监管沙盒机制的组织有调整测试方案、停止测试、延长测试时间、申请颁发完成测试证书的需求，该组织应按照规定关于调整测试方案、停止测试、延长测试时间、颁发完成测试证书的卷宗处理程序、手续提交测试结果评估报告。
7. 发现发生导致活动中断的事故或严重风险时，参与测试机制的组织必须在发现风险、事故之时起24小时内，通过电子邮件地址[email protected]立即向国家银行报告，报告内容包括发现风险、事故的时间；风险、事故的初步描述，并在完成风险处理措施、事故克服措施后03个工作日内，通过国家银行报告信息系统，按照随本法令颁布的附件六发送书面报告。
8. 变更法定代表人、总经理（经理）的情况下，作为金融科技公司的参与测试机制的组织，必须自变更之日起30日内，就本法令第1条第2款a项、b项规定的解决方案，向国家银行提交书面报告，并提供证明法定代表人、总经理（经理）符合第8条第2款b项规定的参与测试机制条件的材料；对于点对点借贷解决方案，则须符合第11条第2款的规定。
9. 点对点借贷公司有责任按照越南国家银行行长决定，向越南国家信用信息中心报告客户信用信息（包括借款方和贷款方）。越南国家信用信息中心获准使用测试机制下点对点借贷解决方案的信用信息，用于建设国家信用信息数据库，服务于国家银行的管理要求以及信贷机构、外国银行分行、点对点借贷公司和其他组织按照越南国家银行行长决定的经营活动及风险管理。
**第十六条** 客户保护
为保护客户在测试过程中的合法权益，参与测试机制的组织有责任：
1. 颁布并向客户提供测试期间使用金融科技解决方案的风险提示指引。
2. 向客户通报其正在参与测试过程的金融科技解决方案的使用情况；确保提供关于测试解决方案、服务费用、客户对各类解决方案的权利和义务的准确、完整、真实的信息。
3. 在客户使用测试金融科技解决方案期间及之后，确保客户信息的安全、保密，但根据法律规定应主管国家机关要求提供信息的情况除外。
4. 颁布关于在存储和传输过程中通过保密、加密、匿名、数据隐藏机制保护客户信息的规定。组织收集、使用、转移客户信息时，必须经客户同意，且仅在客户允许或应主管国家机关要求时，方可向第三方收集、转移信息；采取技术措施确认客户允许向第三方提供客户信息。
5. 建立并确保遵守内部流程及风险控制措施，以防止可能导致非法访问或使用个人数据、欺诈和窃取客户个人信息的行为。
6. 定期评估风险，确保在测试过程中实施风险预防措施，并在参与测试机制的金融科技解决方案风险程度发生变化时，及时通知客户。
7. 建立机制，设立处理客户投诉的联络点。发生争议、投诉时，参与测试机制的组织有责任：
a) 自收到客户之核查、投诉请求之日起05个工作日内，接收并采取处理措施处理客户通过书面、电话总机、在线平台或电子邮件提出的所有核查、投诉请求；
b) 按照约定及法律规定赔偿客户损失。
**第十七条** 调整试验性解决方案
1. 当参与试验机制之金融科技解决方案发生调整时，参与试验机制之组织必须履行申请调整试验性解决方案之手续，且仅在获得国家银行批准后方可实施调整。
2. 处理程序
组织向国家银行提交随本法令颁发之附录一第05号表格之调整试验性解决方案申请书及调整后试验性解决方案描述方案。
自收到调整试验性解决方案申请书之日起30个工作日内，国家银行对试验过程进行评估。
必要时，国家银行发函征求相关部委之意见。自收到国家银行征询函之日起10个工作日内，相关部委向国家银行发送意见函。
若案卷需要说明、澄清，国家银行发函要求组织说明、完善案卷。组织获准发送说明并完善案卷一次。自国家银行发出要求说明、完善案卷函件之日起07个工作日后，若组织未回送说明、补充案卷文件，则国家银行发函将案卷退回组织。说明、完善案卷之时间不计入案卷处理时间。
根据调整后试验性解决方案描述方案、实际监督情况及相关部委之意见、评论（如有），国家银行决定调整试验性解决方案或书面拒绝并说明理由。
根据2026年4月24日第24/2026/NQ-CP号决议附录一.7第D节第VIII点之规定：缩短2025年8月1日第94/2025/NĐ-CP号法令第十七条第2款规定的调整试验性解决方案申请手续之处理期限。
根据2026年4月24日第19/2026/TT-NHNN号通知第三条第1款b点之规定：对第94/2025/NĐ-CP号法令第十七条规定的信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）共享数据之解决方案的调整试验性解决方案申请之批准或拒绝批准，由国家银行地区分行实施。
**第十八条** 结束试验期限
国家银行根据参与试验机制之组织提交的试验结果评估报告以及跟踪、监督过程、相关部委之意见、评论（如有），确定试验期限结束后之后续处理方案，包括：停止试验并收回参与试验机制之认证书、延长试验期限或颁发完成试验认证书。
**第十九条** 停止试验并收回参与试验机制之认证书
1. 国家银行在下列情形之一时，考虑停止试验并收回已颁发之参与试验机制之认证书：
a) 试验期限届满，即参与试验机制之认证书规定之试验实施期限届满或已获延长之试验期限届满，且未按照本法令第二十条规定获得延长，且不属于按照本法令第二十一条规定颁发完成试验认证书之情形；
b) 参与试验机制之组织向国家银行提交按照随本法令颁发之附录一第07号表格之停止试验申请书；
c) 参与测试机制的组织依法解散或被宣告破产的，其向越南国家银行提交按照随本议定书颁布的附录一第07号表格的停止测试申请书；
d) 自获得参与测试机制证书之日起90日后，参与测试机制的组织未开展测试，不可抗力情形除外；
đ) 在监督和检查过程中出现风险，经相关国家主管机关评估为严重风险，可能对客户造成重大风险、实际损害或引起金融—货币市场不稳定；发生无法修复的技术事故；在存在已生效的判决、执行判决决定、行政处罚决定时违反相关法律规定；
e) 自越南国家银行发文通知参与测试机制的组织违反本议定书第8条、第11条规定的参与测试机制的条件和标准并须采取补救措施之日起15日期满后，该组织仍未完成补救；
g) 参与测试机制的组织在测试过程中违反参与测试机制证书所载内容；
h) 点对点借贷公司未对点对点借贷方案中的单一借款方实施最高贷款余额管理措施。
2. 处理程序
a) 属于本条第1款a项规定情形的，越南国家银行在测试期限届满时决定停止测试并收回参与测试机制证书；
b) 属于本条第1款b项规定情形的：
参与测试机制的组织按照随本议定书颁布的附录一第07号表格提交停止测试申请书；按照随本议定书颁布的附录五提交测试结果评估报告；向越南国家银行提交停止测试计划。
在30个工作日内，越南国家银行对全部测试过程进行审查和评估。
必要时，越南国家银行发文征求相关部委的意见。自收到越南国家银行征求意见函之日起10个工作日内，相关部委向越南国家银行发送协调意见函。
档案需要说明、澄清的，越南国家银行发文要求该组织进行说明并完善档案。申请参与测试机制的组织可提交说明并完善档案一次。自越南国家银行发出要求说明、完善档案的函件之日起7个工作日内，该组织未回送说明、完善档案的函件的，越南国家银行决定停止测试并收回参与测试机制证书。
该组织提交说明、完善档案的函件的，越南国家银行根据测试监督、跟踪过程及相关部委的参与意见（如有），决定停止测试并收回参与测试机制证书。说明、完善档案的时间不计入档案处理时间。
c) 属于本条第1款c项规定情形的：
在自依照《企业法》规定通过企业解散决定之日或自收到人民法院依照破产法律规定作出的宣告破产决定之日起07个工作日内，参与监管沙盒机制的组织应按照随本议定书颁布的附录一第07号表格提交停止试验申请函至国家银行。
自收到组织的停止试验申请函之日起10个工作日内，国家银行决定停止试验事宜并收回参与监管沙盒机制的认证证书；
d) 在记录本条第1款d点、đ点、c点、g点、h点所述情形之日起07个工作日内，国家银行向参与监管沙盒机制的组织发送关于停止试验的书面通知。自收到国家银行文件之日起15个工作日内，参与监管沙盒机制的组织提交书面解释。
若参与监管沙盒机制的组织未提交书面解释或解释内容不充分，国家银行在05个工作日内决定停止试验事宜并收回参与监管沙盒机制的认证证书。
若参与监管沙盒机制的组织提交了书面解释，国家银行在30个工作日内对全部试验过程进行审查、评估。必要时，国家银行发函征求相关部委的意见。自收到国家银行征求意见函之日起10个工作日内，相关部委向国家银行发送书面意见。
根据监督、监测试验过程及相关部委的反馈意见（如有），国家银行决定停止试验事宜并收回参与监管沙盒机制的认证证书，或书面答复参与监管沙盒机制的组织关于继续开展试验的事宜。
3. 自收到国家银行停止试验决定之日起，参与监管沙盒机制的组织有责任：
a) 立即实施终止试验计划；
b) 在正式停止参与监管沙盒机制前至少30日，及时通知客户关于停止试验的事宜，适用于依照本条第1款a点、b点规定停止试验的情形；在收到国家银行停止试验决定后立即通知客户关于停止试验的事宜，适用于本条第1款c点、d点、đ点、e点、g点、h点规定的停止试验情形；
c) 停止向新客户推介和提供参与试验的金融科技解决方案；在参与监管沙盒机制的组织官方网站上公开公告停止试验事宜；
d) 保障客户权益，并在客户因组织停止参与监管沙盒机制而遭受损害的情况下，建立投诉处理及赔偿机制；
đ) 停止本议定书第1条第2款a点、b点所述解决方案试验的组织，有责任自国家银行作出停止试验决定之日起最长06个月内，解决对客户及相关各方的全部权益和责任。停止点对点借贷解决方案试验的点对点借贷公司，有责任在国家银行作出停止试验决定之后继续解决对客户及相关各方的全部权益和责任。
e) 在完成解决客户权益和义务之日起05日内，以书面形式向国家银行报告关于试验终止后客户权益和义务的解决结果。
4. 参与监管沙盒机制的组织被中止试验，并不等同于其在试验中止时不符合法律规定的投资经营条件。该组织自行负责审查并遵守关于企业经营、投资活动及其他相关法律规定的现行法律规定。
**第二十条 延长试验期限**
1. 在试验期限结束前至少90日，有延长试验期限需求的参与监管沙盒机制的组织应办理延长试验期限的手续。
2. 处理程序
参与监管沙盒机制的组织应按照随本法令颁布的附件一第09号表格提交延长试验期限的申请书，并按照随本法令颁布的附件五提交试验结果报告，报送国家银行。
自收到延长试验期限申请书及试验结果评估报告之日起45个工作日内，国家银行对全部试验过程进行评估。
如有必要，国家银行发文征求相关部委的意见。自收到国家银行征求意见函之日起15个工作日内，相关部委向国家银行反馈书面意见。
如案卷需要说明、澄清，国家银行发文要求该组织进行说明并完善案卷。该组织仅被允许提交一次说明及完善案卷。自国家银行发出要求说明、完善案卷的函件之日起超过07个工作日，该组织仍未提交说明及完善案卷的书面文件的，国家银行发文将案卷退回该组织。说明及完善案卷的时间不计入案卷处理时间。
根据试验结果报告（其中包括解决方案的实用性）、实际监管情况以及相关部委的意见、评论（如有），国家银行决定延长试验期限或书面拒绝并明确说明理由。
根据2026年3月20日第24/2026/NQ-CP号决议附件I.7第1节D项X点规定：缩短2025年8月25日第94/2025/NĐ-CP号法令第二十条第二款规定的试验延期申请手续的处理期限。
3. 每次延长试验期限的时间不超过01年，且延长次数不得超过02次。
根据2026年3月20日第19/2026/TT-NHNN号通知第三条第一款d项规定：对第94/2025/NĐ-CP号法令第二十条规定的信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）共享数据解决方案的试验延期申请予以批准或拒绝批准，由国家银行地区分行执行。
**第二十一条 完成试验认证**
1. 参与监管沙盒机制的组织在下列情况下由国家银行颁发完成试验认证证书：
a) 当针对金融科技解决方案的正式法律规范已完善并生效时，参与监管沙盒机制的组织由国家银行颁发完成试验认证证书，并按照试验完成时的法律规定执行；
b) 当参与监管沙盒机制的组织试点的金融科技解决方案的实施被评估为不违反现行法律规定，且该金融科技解决方案不被视为附条件经营活动的，参与监管沙盒机制的组织由国家银行颁发完成试验认证证书，并按照试验完成时的法律规定推向市场。
2. 处理程序：
参与监管沙盒机制的组织应按照随本法令颁布的附件一第11号表格向国家银行提交颁发完成试验认证证书的申请书，并按照随本法令颁布的附件五提交试验结果评估报告。
在30个工作日内，国家银行对试点全过程进行评估。必要时，国家银行发文征求相关部委的意见。自收到国家银行征询函之日起10个工作日内，相关部委向国家银行发送书面意见。
根据试点结果报告（其中包括解决方案的实用性）、实际监督情况以及相关部委的意见和评论（如有），国家银行向参与监管沙盒的组织颁发完成试点证书，或书面拒绝并说明理由。
根据2026年3月18日第24/2026/NQ-CP号决议附件I.7第1节D项第XI点的规定：缩短第94/2025/NĐ-CP号法令第21条第2款规定的完成试点证书申请手续的处理时限。
3. 参与试点的金融科技解决方案的完成试点证书仅在本法令框架内有效，不具有证明参与监管沙盒的组织满足投资经营条件的效力。
根据2026年7月15日第19/2026/TT-NHNN号通知第3条第1款đ点的规定：对第94/2025/NĐ-CP号法令第21条规定的信用评分、通过开放应用程序编程接口（Open API）进行数据共享的解决方案，批准或拒绝批准颁发完成试点证书的申请，由国家银行地区分行实施。
第四章 相关各方的责任
第22条 参与监管沙盒的组织的责任
1. 对在参与监管沙盒的登记材料中提供的信息的准确性、完整性和真实性承担全部法律责任；对金融科技解决方案的运营、部署和试点过程中的一切活动承担责任。在试点过程中充分遵守本法令的各项规定、相关法律规定以及参与监管沙盒证书中的内容。
2. 按照本法令的规定及主管国家机关的要求执行报告制度。
3. 向客户及与监管沙盒相关的其他组织和个人提供充分、透明、准确的信息。遵守关于广告和宣传的法律规定。
4. 对向客户提供不准确、不真实或不完整的信息承担责任，但能够证明已按照法律规定采取了一切措施核查信息的准确性、完整性和真实性的情况除外。
5. 在试点过程中主动进行自我监督、定期评估风险，经常性审查、发现与违法行为相关的可疑迹象，并及时向主管国家机关报告。在试点活动过程中，应要求与国家银行及其他主管国家机关密切配合。
6. 颁布内部流程和规定，包括：执行流程及分级、授权，个人和部门在建设和运营、部署试点中的责任，确保对相关个人和部门进行核查和控制责任；事故发生时的处理流程；风险管理、内部控制的规定；信息存储、客户信息安全、防止个人信息泄露、外泄机制的规定；参与监管沙盒的组织在解决与金融科技解决方案提供相关的各方之间的投诉、争议中的责任规定；风险防范、信息技术系统和信息存储系统的检查、监督规定，确保安全持续运营，制定应急预案和解决方案，以便在发生事故时及时应对和修复。
7. 按照本规定及相关法律规定，履行与客户及与测试机制相关的其他组织、个人所达成的协议规定的各项责任。
8. 点对点借贷公司还负有以下额外责任：
a) 采取措施确保公司董事会成员、管理委员会成员及公司员工不得以客户身份或作为客户贷款的担保方参与；不得实施欺诈、欺骗、侵占客户及相关方财产的行为；
b) 采取措施检查、核对、更新、验证客户的信息和数据；采取措施防止伪造、干预、篡改导致信息和数据失真的行为；
c) 在客户订立贷款协议之前，充分提供关于合同、贷款信息、客户及相关方的权利、责任和合法利益、各类利率及相关费用的信息，并取得客户关于已获得点对点借贷公司充分提供信息的确认；
d) 贷款方与借款方之间、点对点借贷公司与客户及相关方之间订立的合同必须遵守相关法律的现行规定；
đ) 采取措施管理其提供的点对点借贷解决方案中对单一借款人的最高未偿债务余额；利用越南国家信用信息中心数据库的信息，以确保在客户（借款方和贷款方）订立合同时，借款方不违反本规定第24条第1款e项规定的参加测试机制的一个及全部点对点借贷解决方案中对单一借款人最高未偿债务余额的规定。若参加测试机制的点对点借贷公司未履行该责任，国家银行将考虑终止其测试或不予颁发测试完成证书；
e) 在公司官方网站上公布点对点借贷公司的信息。点对点借贷公司必须具有经独立审计的年度财务报表，并在公司官方网站上公布；
g) 按照法律规定，对点对点借贷公司设立档案、内部规定、业务流程、公司与客户及相关方之间订立的合同、借款方与贷款方之间订立的合同、客户及相关方的数据和信息进行存档。信息和数据必须安全、保密地存储；进行备份；确保信息和数据的完整性、完好性，以服务于检查、核对、处理查询、投诉、争议等工作，并在有权国家机关要求时提供信息。
**第二十三条 客户的责任**
1. 按照参加测试机制的组织的要求提供真实、准确的信息。
2. 知悉同意使用正在测试过程中的金融科技解决方案所产生的风险，并对测试过程中可能发生的风险和损失自行承担责任。
3. 在测试结束时，配合参加测试机制的组织处理自身的权益和责任事宜。
4. 使用点对点借贷解决方案的客户履行本条第一款、第二款、第三款规定的责任，并负有以下额外责任：
a) 借款方有责任提供关于贷款使用目的的准确、完整信息，承诺合法、按正确目的使用贷款，确保按照贷款合同中的约定偿还本金和利息的能力。借款方有责任确保其在一个及所有参与监管沙盒机制的点对点借贷方案中的贷款余额符合本议定第24条第1款c项规定的最高贷款余额限额。如违反规定，借款方应采取降低贷款余额的措施，且在确保符合本议定第24条第1款c项规定的最高贷款余额限额之前，不得通过参与监管沙盒机制的点对点借贷方案进行新的借款；
b) 贷款方有责任确保用于放贷的资金来源合法，且不得借款用于转贷；
c) 确保参与监管沙盒机制的点对点借贷方案中借款方与贷款方之间的合同期限不超过02年。
**第24条. 组织实施责任**
1. 越南国家银行
a) 在收到参与监管沙盒机制注册组织的完整档案的基础上，国家银行主持并与相关部委协调，对参与监管沙盒机制的注册档案进行审核；评估其是否符合本议定规定的标准和条件，以便针对每个具体案例颁发参与监管沙盒机制的认证证书；
b) 接收和处理试验方案调整、暂停试验和收回参与监管沙盒机制认证证书、延长试验时间、颁发完成试验认证证书；
c) 跟踪实施情况，指导和处理试验过程中的障碍，在发现组织参与监管沙盒机制过程中存在风险时发出警告；
d) 在国家银行门户网站上公开以下信息：正在审议、审核的每个方案的参与监管沙盒机制注册档案数量；参与监管沙盒机制的组织数量；参与监管沙盒机制的组织信息，包括：参与监管沙盒机制的组织名称、参与监管沙盒机制的金融科技方案、试验时间、空间和范围；获得完成试验认证证书的组织名单；被暂停试验并收回参与监管沙盒机制认证证书的组织名单；
đ) 主持对参与监管沙盒机制组织的试验过程进行检查和监督；
e) 国家银行行长决定一个借款方在一个及所有参与监管沙盒机制的点对点借贷方案中的最高贷款余额；
g) 指导点对点借贷公司实施与越南国家信用信息中心的连接、报告和客户信用信息核查；
h) 每年定期汇总、向政府总理报告本议定的执行结果，并提出建议、提议制定下一阶段的适当管理政策。
2. 科学技术部
a) 按照本议定第10条第3款、第13条第3款的规定，对申请颁发参与监管沙盒机制认证证书的档案出具书面意见，其中评估参与监管沙盒机制的金融科技方案是否符合技术标准和规程、电子交易的规定；
b) 本条第4款规定的其他责任。
3. 公安部
a) 按照本议定第10条第3款、第13条第3款的规定，对申请颁发参与监管沙盒机制认证证书的档案出具书面意见，其中评估用于参与监管沙盒机制的金融科技方案的信息系统是否符合网络安全保障、按等级划分的信息系统安全保障的规定；
b) 本条第4款规定的其他责任。
4. 相关部委、机关在其职能、任务范围内，有责任与越南国家银行配合开展以下工作：
a) 就满足参与监管沙盒机制的条件和标准、颁发参与监管沙盒机制证书、颁发完成测试证书、作出调整测试方案的决定、作出停止测试并收回参与监管沙盒机制证书的决定、作出延长测试期限的决定出具书面意见；当越南国家银行有书面要求时，配合进行现场检查，以审核申请颁发参与监管沙盒机制证书的案卷；
b) 在测试过程中进行检查、管理、监督、指导和处理遇到的问题；
c) 总结、评估实施结果，提出建议和适当的政策建议。
第五章 施行条款
第二十五条 施行效力
本议定书自2025年7月1日起生效。
第二十六条 施行责任
各部长、部级机关首长、政府直属机关首长、中央直辖各省和市人民政府主席、相关组织和个人负责施行本议定书。
收件单位：
- 党中央书记处；
- 政府总理、各位副总理；
- 各部、部级机关、政府直属机关；
- 中央直辖各省、市人民议会、人民委员会；
- 中央办公厅及党的各委员会；
- 总书记办公厅；
- 国家主席办公厅；
- 国会民族委员会及国会各委员会；
- 国会办公厅；
- 最高人民法院；
- 最高人民检察院；
- 国家审计署；
- 越南祖国阵线中央委员会；
- 各团体中央机关；
- 政府办公厅：办公厅主任、各位副主任、总理助理、门户网站总监、各司、局、直属单位、公报；
- 存档：文书处、综合经济处（2）。
政府代总理
副总理
胡德福（Hồ Đức Phớc）
附录一
案卷、手续文书样本目录
（随政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号议定书）
_______
样本01号
申请颁发银行业领域受控监管沙盒机制参与证书的申请书样本
（适用于注册参与测试本议定书第1条第1款、第2款规定方案的信用机构、外国银行分行）
样本02号
申请颁发银行业领域受控监管沙盒机制参与证书的申请书样本
（适用于注册参与测试本议定书第1条第1款、第2款规定方案的金融科技公司）
样本03号
申请颁发银行业领域受控监管沙盒机制参与证书的申请书样本
（适用于注册参与测试点对点借贷方案的金融科技公司）
样本04号
参与监管沙盒机制证书样本
样本05号
申请调整测试方案的申请书样本
样本06号
关于调整测试方案的决定样本
样本07号
申请停止测试的申请书样本
样本08号
关于停止测试的决定样本
样本09号
申请延长测试期限的申请书样本
样本10号
关于延长测试期限的决定样本
样本11号
申请颁发完成测试证书的申请书样本
样本12号
完成测试证书样本
下载表格
样本01号。申请颁发银行业领域受控监管沙盒机制参与证书的申请书（适用于注册参与测试本议定书第1条第2款a点、b点规定的金融科技方案的信用机构、外国银行分行）。
申请机构名称
颁发证书
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，…年…月…日。
申请颁发银行业领域
受控监管沙盒机制参与证书的申请书
致：越南国家银行行长。
根据政府____年__月__日第____号关于银行业领域受控测试机制（测试机制）的法令；
根据____（1）____第____号、____年__月__日关于同意申请参加测试机制的成员大会/股东大会/董事会决议或所有权人授权代表人文件或有权人决定；
____（1）____建议越南国家银行考虑颁发参加测试机制认证证书，具体内容如下：
1. 申请颁发参加测试机制认证证书的组织名称：
- 越南文全称：
- 越南文简称（如有）：
- 英文全称（如有）：
- 英文名称（如有）：
- 交易用名称（如有）：
2. 成立和运营许可证：
3. 企业代码/税务代码：
4. 总部所在地、电话号码、传真号码、电子邮箱：
5. 参加测试机制的金融科技解决方案名称：____（2）____
6. 申请组织的承诺。
我们承诺满足并严格遵守法律及国家银行的规定；对申请参加测试机制认证证书的申请书及登记材料中内容的准确性、真实性承担全部责任；不复制、伪造证明满足登记材料各项标准的文件。如有违反，我们愿在法律面前承担全部责任。
随附材料：
1. 关于所登记测试的金融科技解决方案的组织结构及经营管理情况的说明文件。
2. 描述参加测试机制解决方案的方案。
3. 测试计划。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：
____（1）____为提出申请的信贷机构、外国银行分行。
____（2）____为法令第1条第2款a点、b点规定的可参加测试机制的金融科技解决方案。
表格第02号。申请颁发银行业领域受控测试机制参加认证证书的申请书（适用于登记测试法令第1条第2款a点、b点规定的金融科技解决方案的金融科技公司）。
申请组织名称
颁发认证证书
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，____年__月__日
申请颁发银行业领域受控测试机制参加认证证书的申请书
敬呈：越南国家银行行长。
根据政府____年__月__日第____号关于银行业领域受控测试机制（测试机制）的法令；
根据____（1）____第____号、____年__月__日关于同意申请参加测试机制的成员大会/股东大会/董事会决议或所有权人授权代表人文件或有权人决定；
____（1）____建议越南国家银行考虑颁发参加测试机制认证证书，具体内容如下：
1. 申请颁发参加测试机制认证证书的组织名称：
- 越南文全称：
- 越南文简称（如有）：
- 英文全称（如有）：
- 英文名称（如有）：
- 交易用名称（如有）：
2. 成立许可证/企业登记证书/经营登记证书第____号，由____于____年__月__日颁发：
3. 企业代码/税务代码：
4. 总部所在地、电话号码、传真号码、电子邮箱：
5. 法定代表人：____（2）____
姓名（大写字母）： 性别：
职务：
出生日期： 国籍：
个人法律证件类型（公民身份证/护照）：
个人法律证件号码： 发证日期： 发证机关：
6. 参与监管沙盒的金融科技方案：...(3)...
7. 申请组织的承诺。
我方承诺满足并严格遵守法律及国家银行的规定；对《申请书》及申请颁发参与监管沙盒《认证证书》的登记文件中所载内容的准确性、真实性承担全部责任；不复制、伪造用以证明满足申请颁发参与监管沙盒《认证证书》文件中的各项条件和标准的文件。如有违反，我方愿承担全部法律责任。
随附文件：
1. 证明申请颁发参与监管沙盒《认证证书》的组织合法成立和运营的文件的副本。
2. 描述申请试点的金融科技方案的组织结构及经营管理情况的文件。
3. 描述参与监管沙盒方案的提案。
4. 试点计划。
5. 人事档案。
6. 其他证明文件。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：
...(1)... 申请金融科技公司。
...(2)...：如有多名法定代表人，请全部列出。
...(3)...：参与监管沙盒的金融科技方案规定于《议定》第1条第2款a点、b点。
正在关注
下载表格
表格第03号。申请颁发银行业领域受控监管沙盒参与《认证证书》的申请书（适用于申请试点点对点借贷方案的金融科技公司）。
申请组织名称
申请颁发《认证证书》
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，…年…月…日。
申请颁发银行业领域
受控监管沙盒参与《认证证书》的申请书
敬呈：越南国家银行行长。
根据政府…年…月…日第....号关于银行业领域受控监管沙盒（监管沙盒）规定的《议定》；
根据……(1)……..…年...月...日第……..号成员委员会会议/股东大会/董事会决议或所有人授权代表人文件或有权人员决定，一致同意申请参与监管沙盒；
...(1)... 建议越南国家银行考虑颁发参与监管沙盒《认证证书》，具体内容如下：
1. 申请颁发参与监管沙盒《认证证书》的组织名称：
- 越南语全称：
- 越南语简称（如有）：
- 英语全称（如有）：
- 英语名称（如有）：
- 交易用名称（如有）：
2. 成立许可证/企业登记证书/营业执照编号....由...于....年...月...日签发。
3. 企业代码/税号：
4. 总部地址、电话号码、传真号码、电子邮件：
5. 法定代表人：...(2)...
姓名（大写字母）： 性别：
职务：
出生日期： 国籍：
个人法律证件类型（公民身份证/护照）：
个人法律证件编号： 签发日期： 签发机关：
6. 参与监管沙盒的金融科技方案：点对点借贷方案。
7. 申请组织的承诺。
我方承诺满足并严格遵守法律及国家银行的规定；对《申请书》及申请颁发参与监管沙盒《认证证书》的登记文件中所载内容的准确性、真实性承担全部责任；不复制、伪造用以证明满足申请颁发参与监管沙盒《认证证书》登记文件中各项条件和标准的文件。如有违反，我方愿承担全部法律责任。
随附文件：
1. 证明申请颁发《许可证》的组织合法成立和运营的文件的副本。
2. 关于试点注册的点对点贷款解决方案的组织结构和管理运营的描述文件。
3. 描述点对点贷款解决方案的方案。
4. 试点计划。
5. 人事档案。
6. 其他证明文件。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：
...(1)... 申请的点对点贷款公司。
...(2)...：如有多个法定代表人，请全部列出。
正在关注
下载表格
表格第04号。参加监管沙盒机制证书
越南国家银行
__________
编号：……./GCN-NHNN
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，……年……月……日。
参加监管沙盒机制证书
根据政府……年……月……日第....号关于银行领域监管沙盒机制（监管沙盒机制）规定的法令；
根据参加监管沙盒机制的注册申请及随附档案；
根据支付局局长的提议/货币政策局局长的提议；
越南国家银行行长颁发参加监管沙盒机制证书，具体内容如下：
第一条。获发参加监管沙盒机制证书的组织
1. 组织名称：
- 越南语全称：
- 越南语简称（如有）：
- 英语全称（如有）：
- 英语简称（如有）：
- 交易名称（如有）：
2. 设立许可证/企业注册证书/营业执照编号....由...于....年...月...日签发。
3. 企业代码/税务识别号：
4. 总部所在地：
第二条。试点的金融科技解决方案
第三条。试点时间和范围
1. 试点时间：
2. 试点范围：
第四条。在参加试点过程中，组织...按照本参加监管沙盒机制证书第三条规定的试点时间和范围，依据参加监管沙盒机制注册档案中的内容提供试点的金融科技解决方案，确保遵守法律规定。
第五条。生效
本参加监管沙盒机制证书自签署之日起，在第三条规定的相应试点时间内有效。
送达：
- 如第一条；
- 政府办公厅；
- …部；
- 国家银行领导班子；
- …
- 存档：...
行长
正在关注
下载表格
表格第05号。调整试点解决方案申请书
参加试点组织名称
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，……年……月……日。
调整试点解决方案申请书
敬致：越南国家银行行长。
根据政府……年……月……日第....号关于银行领域监管沙盒机制（监管沙盒机制）规定的法令；
根据成员委员会/董事会/股东大会会议决议、所有权人授权代表文件或...(1)...有权人关于同意调整解决方案的决定；
根据越南国家银行行长....年....月....日第...号参加监管沙盒机制证书；
...(1)... 建议越南国家银行行长允许调整试点解决方案，具体内容如下：
- 组织名称：………………………………………………………………………..
- 总部所在地：………………………………………………………….
- 设立许可证/企业注册证书/营业执照编号....由...于....年...月...日签发。
- 越南国家银行行长....年....月....日第...号参加监管沙盒机制证书。
根据试点解决方案的提供情况，...(1)... 提议国家银行允许调整试点解决方案，内容如下：
…(2)...
（详见随附方案）
我们承诺满足并严格遵守政府关于银行领域受控测试机制的第……/……/NĐ-CP号法令规定的各项条件，并确保在测试过程中遵守相关法律规定。如有违反，愿承担法律责任。
随附文件：
- 测试过程总结评估报告。
- 描述调整后测试方案的提案。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：
…(1)…：申请组织名称。
…(2)…：列明主要变更内容。
正在关注
下载表格
表格第06号。关于调整测试方案的决定
越南国家银行
__________
编号：……/QĐ-NHNN
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
……，……年……月……日。
决定
关于调整测试方案
__________
越南国家银行行长
根据政府……年……月……日关于银行领域受控测试机制的第……号法令；
根据……(1)……的调整测试方案申请书及随附文件；
根据支付局局长/货币政策司司长的建议。
决定：
第一条。准许对以下对象调整测试方案：
- 组织名称：……(1)……
- 设立许可证/企业登记证/营业执照编号……，由……于……年……月……日签发
- 越南国家银行行长……年……月……日第……号受控测试机制参与证书
第二条。……(1)……有责任按照越南国家银行批准的调整后测试方案描述提案中的内容实施测试方案，并符合越南国家银行行长……年……月……日第……号受控测试机制参与证书中的各项内容。
第三条。本决定自……年……月……日起生效。
第四条。办公厅主任、支付局局长/货币政策司司长、……(1)……负责执行本决定。
送达：
- 如第一条；
- 政府办公厅；
- ……部；
- 国家银行领导班子；
- ……
- 存档：……
行长
注：…(1)…申请停止测试的组织名称。
正在关注
下载表格
表格第07号。申请停止测试的申请书
参加测试的组织名称
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
……，……年……月……日。
申请停止测试的申请书
敬呈：越南国家银行行长。
根据政府……年……月……日关于银行领域受控测试机制（受控测试机制）的第……号法令；
根据……(1)……成员委员会/董事会/股东大会会议决议、所有人授权代表文件或有权人员决定，一致同意停止测试；
根据越南国家银行行长……年……月……日第……号受控测试机制参与证书；
根据测试方案的供应情况，……(1)……建议越南国家银行行长审议并准许……(1)……停止测试，具体内容如下：
- 组织名称：……(1)……
- 总部所在地：………………………………………………………….
- 设立许可证/企业登记证/营业执照编号……，由……于……年……月……日签发
- 越南国家银行行长……年……月……日第……号受控测试机制参与证书规定该方案的测试参与时间为……年，将于……年……月……日结束。
理由：………………
我们承诺对本书面申请内容的合法性、准确性、真实性承担全部法律责任。我们承诺履行、执行纳税义务、各项债务、资产、客户权益。如有违反，我们愿承担全部法律责任。
随附材料：
- 试验过程总结、评估报告。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：...(1)... 申请停止试验的组织名称。
正在关注
下载表格
表格编号 08. 关于停止试验并收回参与试验机制证书的决定
越南国家银行
__________
编号：……./QĐ-NHNN
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，…年…月…日
决定
关于停止试验并收回参与
试验机制证书
__________
越南国家银行行长
根据政府…年…月…日第....号关于银行领域受控试验机制的法令；
根据...(1)...的停止试验申请书及随附材料；
根据支付局局长/货币政策司司长的提议。
决定：
越南国家银行行长就停止试验并收回参与试验机制证书作出决定，具体内容如下：
第一条 对以下对象停止试验并收回参与试验机制证书：
- 组织名称：...(1)...
- 设立许可证/企业登记证/营业执照编号....，由...于…年…月…日签发
- 越南国家银行行长于…年…月…日签发的参与试验机制证书编号...
第二条 ...(1)...有责任：
1. 向相关组织和个人发送书面通知，以清算合同并按照法律规定完成相关各方之间的义务和责任。
2. 履行关于银行领域受控试验机制的法令规定的停止试验后的各项义务。
第三条 本决定自…年…月…日起生效。
第四条 办公厅主任、支付局局长/货币政策司司长、越南国家银行所属各单位负责人、...(1)...负责执行本决定。
送达：
- 如第一条；
- 政府办公厅；
- …部；
- 国家银行领导班子；
- …；
- 存档：...
行长
注：...(1)... 申请停止试验的组织名称。
正在关注
下载表格
表格编号 09. 申请延长试验期限书
参与试验组织名称
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，…年…月…日
申请延长试验期限书
敬呈：越南国家银行行长
根据政府…年…月…日第....号关于银行领域受控试验机制（试验机制）的法令；
根据...(1)...的成员委员会/董事会/股东大会会议决议、所有者授权代表文件或有权人员决定，同意延长试验期限；
根据越南国家银行行长于…年…月…日签发的参与试验机制证书编号...；
...(1)...提议越南国家银行行长审议延长试验期限，具体内容如下：
- 组织名称：……………………………………………………………………………..
- 总部所在地点：……………………………………………………………….
- 设立许可证/企业登记证/营业执照编号....，由...于…年…月…日签发
- 越南国家银行行长于…年…月…日签发的参与试验机制证书编号...规定该解决方案的试验参与期限为....年，并将于…年…月…日结束
根据试点解决方案供应情况，……(1)……建议国家银行延长试点期限，延长期限为：……。
理由：……………………………………………………………………………………
我们承诺满足并严格遵守政府第……/……/NĐ-CP号法令关于银行业领域受控试点机制的规定，并确保在开展产品、服务供应过程中遵守相关法律规定。如有违反，愿承担法律责任。
随附文件：
- 试点过程总结、评估报告。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
正在关注
下载表格
表格第10号。关于延长试点期限的决定
越南国家银行
__________
编号：……/QĐ-NHNN
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
……，……年……月……日
决定
关于延长试点期限
__________
越南国家银行行长
根据政府……年……月……日第……号法令关于银行业领域受控试点机制的规定；
根据……提交的延长试点期限申请及随附文件；
根据支付局局长/货币政策司司长的建议。
决定：
第一条。获发试点完成证书的组织
1. 组织名称：
- 越南文全称：
- 越南文简称（如有）：
- 英文全称（如有）：
- 英文简称（如有）：
- 交易用名称（如有）：
2. 设立许可证/企业登记证书/营业执照编号……，由……于……年……月……日签发。
3. 企业代码/税务代码：
4. 总部所在地：
第二条。关于延长试点期限
……(1)……自根据第……号试点参与证书规定的试点期限届满之日起，获准继续试点……(2)……。
……(1)……有责任按照本试点参与证书，依据试点参与登记文件中的内容开展试点工作，并确保遵守法律规定。
第三条。第……号试点参与证书（……年……月……日签发）规定的试点期限自本决定生效之日起予以延长。
第四条。本决定自……(3)……起生效。
第五条。办公厅主任、支付局局长/货币政策司司长、……(1)……负责执行本决定。
接收单位：
- 如第一条；
- 政府办公厅；
- ……部；
- 国家银行领导层；
- ……
- 存档：……
行长
注释：
……(1)……：申请延长试点期限的组织。
……(2)……：获延长的期限。
……(3)……：试点延长期限的开始日期。
正在关注
下载表格
表格第11号。申请颁发试点完成证书的申请书
试点参与组织名称
__________
编号：………
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
……，……年……月……日
申请颁发试点完成证书的申请书
敬呈：越南国家银行行长。
根据政府……年……月……日第……号法令关于银行业领域受控试点机制（试点机制）的规定；
根据……(1)……成员委员会/董事会/股东大会会议决议、所有人授权代表文件或有权人员决定，同意申请颁发试点完成证书；
根据越南国家银行行长……年……月……日第……号试点参与证书；
……(1)……建议越南国家银行行长审议颁发试点完成证书，具体内容如下：
- 组织名称：………………………………………………………………………………..
- 总部所在地：………………………………………………………………………………
- 设立许可证/企业登记证/经营登记证编号：........，由......于......年......月......日签发
- 参加监管沙盒机制证书编号：........，由越南国家银行行长于......年......月......日签发，规定解决方案参与测试的期限为......年，并将于......年......月......日结束。
根据测试解决方案的供应情况，...(1)....建议越南国家银行颁发测试完成证书。
理由：………………………………………………………………………………
我们承诺满足并严格遵守政府第.../.../NĐ-CP号法令关于银行业领域受控测试机制的规定，并确保在开展产品、服务供应过程中遵守相关法律规定。如有违反，愿承担法律责任。
随附文件：
- 测试过程总结评估报告。
法定代表人
（签字、注明姓名、盖章）
注：
...(1)...：申请颁发测试完成证书的组织。
正在关注
下载表格
表格第12号。测试完成证书
越南国家银行
__________
编号：……./GCN-NHNN
越南社会主义共和国
独立 - 自由 - 幸福
______________________
…，……年……月……日
测试完成证书
根据政府......年......月......日第....号法令关于银行业领域受控测试机制的规定；
根据支付司司长/货币政策司司长的建议。
越南国家银行行长颁发测试完成证书，具体内容如下：
第一条 获颁测试完成证书的组织
1. 组织名称：
- 越南语全称：
- 越南语简称（如有）：
- 英语全称（如有）：
- 英语简称（如有）：
- 交易名称（如有）：
2. 设立许可证/企业登记证/经营登记证编号：........，由......于......年......月......日签发
3. 企业代码/税务代码：
4. 总部所在地：
第二条 关于完成测试事宜
………..已按照测试证书编号.../GCN-NHNN于...年...月...日规定的范围，完成解决方案...的测试。
第三条 ……….按照现行法律规定，正式开展将解决方案...推向市场的供应活动。
收件单位：
- 如第一条；
- 政府办公厅；
- ……部；
- 国家银行领导班子；
- ……
- 存档：……
行长
正在关注
下载表格
附录二
证明满足测试审批标准之文件准备指引
（随政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号法令发布）
__________
| 标准 | 文件内容 |
|---|---|
| 1. 属于现行法律规定尚未对实施、应用作出具体、明确指引的技术和业务内容的解决方案。 | 1. 申请文件需具体援引直接调整的法律规定；因法律规定不完善导致在实施金融科技解决方案过程中存在的困难、障碍问题。 |
| 2. 申请文件需体现对相关法律规定的审查、列明，确保申请参加监管沙盒机制的组织在提供金融科技解决方案过程中须遵守。 |
| 2. 属于创新性解决方案，为越南服务使用者带来利益和增值价值，特别是支持和促进普惠金融目标的解决方案。 | 1. 证明金融科技解决方案的创造性。申请文件需体现对已向市场供应的解决方案/服务进行审查、比较，以证明金融科技解决方案属于以下情形之一：（i）金融科技解决方案是全新的、此前从未向市场供应的解决方案； |
（ii）金融科技解决方案是指有助于改进已向市场提供的服务的解决方案。在此情况下，申请案卷需与市场上正在提供的类似解决方案进行对照、比较。
2. 申请案卷需证明金融科技解决方案为以下各方带来的利益：
- 服务使用者：金融科技解决方案旨在解决目标客户群体在获取金融服务方面遇到的困难、障碍，金融科技解决方案为目标客户群体带来利益（包括直接利益和增值利益）；
- 合作/联营组织：改进服务流程，为合作/联营组织带来利益（财务利益和非财务利益）。
3. 申请案卷需体现金融科技解决方案在有助于支持和促进实现普惠金融普及目标方面，涉及以下一个、部分或全部方面：
- 金融科技解决方案有助于升级、扩展金融基础设施（针对农村、偏远、边远地区）；
- 金融科技解决方案有助于提高国家普惠金融战略规定的目标群体（穷人、低收入人群、妇女及其他弱势群体；中小型企业、微型企业、合作社、生产经营户）的金融可及性。证明可基于为服务使用者带来的利益进行评估；
- 金融科技解决方案有助于提高社会对普惠金融的认识和金融素养……
3. 该解决方案须经过设计、构建风险管理框架，限制对银行体系及银行—货币—外汇活动的负面影响；已制定在试验过程中发生风险时的补救方案，已制定消费者保护方案。
申请案卷需构建风险管理框架，具体如下：
- 识别、评估金融科技解决方案产生的（各项）风险（如操作风险、法律风险、声誉风险、道德风险、网络安全信息风险、网络安全风险、洗钱和恐怖融资风险、保密和数据泄露风险等）；
- 制定、颁布内部控制制度，并规定相关部门在金融科技解决方案供应风险管理中的职责（风险评估和预警、实施风险预防和控制措施、提出阻止风险的建议方案）；
- 制定、颁布针对各类可能发生风险实施预防、控制措施的机制，以及风险发生时的处理方案；
- 制定、颁布争议、投诉解决机制，包括以下内容：接收渠道、接收部门、客户/服务使用者投诉处理环节（电话、电子邮件等）；客户/服务使用者争议、投诉处理解决的流程、手续、时限；相关各方（金融科技解决方案供应组织、客户、合作提供服务组织等）在解决争议、投诉中的责任；
- 制定并颁布服务使用者/客户权益保护制度，包括以下内容：参与试验机制的组织对客户的责任（保护客户个人信息、解决客户争议和投诉等）；客户的权利（安全保障权；获得准确、完整信息的权利；要求损害赔偿的权利；投诉的权利；获得咨询、支持的权利等）。
- 制定并颁布关于组织在参与监管沙盒过程中活动信息披露的规章：需要披露的信息内容（披露信息必须确保客户了解该组织正处于试验过程中、客户为保障财产安全需采取的行动、当组织在提供金融科技解决方案过程中失败时客户可能面临的风险、客户疑虑、争议和投诉的解决方式）；信息披露的频率、方式；信息的公开性、透明度、明确性等。
4. 该解决方案已由参与监管沙盒的组织在运营层面以及功能、用途、实用性方面采取了充分的审查和评估措施。
申请材料必须体现金融科技解决方案已在运营各方面以及功能、用途、实用性方面得到充分评估。
（i） 若金融科技解决方案系首次在市场上直接向客户/服务使用者提供：
金融科技解决方案能够满足客户/服务使用者及市场的需求；金融科技解决方案具备吸引客户/服务使用者及试验解决方案的能力；
（ii） 若金融科技解决方案支持并有助于改进已在市场上提供的产品或服务的流程：金融科技解决方案满足合作组织的需求，金融科技解决方案有助于解决若干问题，并在某些方面帮助改进合作组织现有产品或服务的提供流程，例如：缩短提供流程、提高提供流程中的保密性和安全性等。
5. 该解决方案具备可行性，能够在试验过程完成后推向市场。
申请材料必须体现金融科技解决方案供应的可行性，具体如下：
- 金融科技解决方案能够在越南金融服务基础设施条件下部署应用，满足越南市场的实际服务要求；
- 金融科技解决方案能够吸引部署投资资金，并具备创造利润的能力；
- 公司资源适合部署金融科技解决方案并将其推向市场：资金（包括自有资金和筹集资金）；预计资源；部署成本（技术基础设施投资成本、试验空间、人员、广告等）；参与监管沙盒的组织的能力（在金融-银行、信息技术、企业管理等领域的经验）。
6. 该解决方案满足对P2P借贷解决方案的特殊标准。
申请材料必须体现P2P借贷解决方案的供应符合本法令第11条第1款规定的各项标准。
正在关注
下载表格
附录三
关于编制P2P借贷解决方案描述方案以申请参与监管沙盒的指引
（附于政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号法令）
__________
P2P借贷解决方案描述方案
内容
1. P2P借贷解决方案说明书
1. 描述实施P2P借贷解决方案的各项流程和业务操作的文件；
2. 试验演示；
3. 技术问题说明书；
4. 与合作组织的技术试验验收记录（如有）。
2. 解决方案符合本法令第11条第1款规定的各项标准
具体指引见本法令所附附录二及本法令的各项规定。
3. 各类合同范本
1. P2P借贷公司与客户签订的合同中适用的合同范本、条件和条款；
2. 由P2P借贷公司协助订立的借款方与出借方之间合同中适用的合同范本、条件和条款。
4. 预防、管理和处理各类风险的计划、方案及措施部署
1. 符合法律规定的负责反洗钱、反恐怖融资工作的流程和部门；
2. 在测试过程中识别犯罪活动、违法行为相关迹象的措施；
3. 总体技术事故处理预案与方案；
4. 备用技术系统，确保数据安全及持续运行；
5. 数据模型、数据目录，旨在规范所共享的数据，避免参与各方之间产生混淆、争议；
6. 测试过程中产生的其他风险管理计划与方案，包括信用风险、流动性风险、网络攻击风险、客户信息安全保密风险、伪造欺诈、诈骗风险等。
5. 内部控制、内部审计机制，内部流程与规章
1. 在构建和运营点对点借贷解决方案过程中，各个人、部门执行流程及分级、授权、责任的规定，便于对相关个人、部门进行核查及责任控制；
2. 事故发生时的处理流程；
3. 风险管理、内部控制的规定；
4. 信息存储、客户信息保密、防止个人信息泄露、外泄机制的规定；
5. 公司处理各方之间关于提供点对点借贷解决方案的投诉、争议的责任规定；
6. 风险防范、信息技术系统及信息存储系统检查监督的规定，确保安全持续运行，制定预案及解决方案以及时应对、修复发生的事故。
6. 客户识别与验证（KYC）的措施、方式、技术
列明检查、核对、更新、验证客户信息、数据的方法；采取措施防止伪造、干预、篡改导致信息、数据失真的行为。
7. 在数字平台上创建、传输、收集、处理、存储及交换信息
1. 确保在网络空间的活动不损害参与各方的合法权益；
2. 对全体客户及相关各方的信息、数据按时间顺序进行完整、详细的存储、保管；
3. 信息、数据必须安全存储、保密，进行备份，确保数据的完整性、一致性，以服务于检查、核对、处理核查、投诉、争议工作，并在有权国家机关提出要求时提供信息。
4. 确保系统标准及控制措施，与国家信用信息中心进行信用信息连接，以按照法律规定确保信用信息活动的安全、保密。
8. 关于客户权利与责任的规定
1. 关于按照法律规定处理、解决客户对提供点对点借贷解决方案的核查、投诉、争议的规定及机制；
2. 在订立贷款协议前，充分提供关于合同、贷款信息、客户及相关各方的权利、责任和合法权益、各类利率及相关费用的信息，并取得客户关于已获得点对点借贷公司充分提供信息的确认。
9. 反映点对点借贷产生的收入、费用的跟踪、控制系统
跟踪、控制系统必须准确反映点对点借贷产生的收入、费用，以作为按照税法规定确定纳税义务及其他应缴款项的依据。
正在跟踪
下载表格
附录四
银行领域金融科技（FINTECH）解决方案测试结果季度/年度报告
（附属于政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号法令）
__________
参与测试机制的组织
__________
……，……年……月……日。
报 告
关于银行领域金融科技（FINTECH）解决方案测试结果
第（季度/年度）期……
呈：越南国家银行。
一、组织所提供的银行领域金融科技解决方案
1. 已获得国家银行颁发参与监管沙盒（试点机制）证书的银行业领域金融科技解决方案名称。
2. 关于已获得国家银行颁发参与监管沙盒（试点机制）证书的银行业领域各金融科技解决方案的详细报告：
2.1. 服务提供情况（报告机构根据试点解决方案的特点自行填报，如无数据则注明“无数据”）。
| 指标 | 定义 | 报告周期 |
|---|---|---|
| 2.1.1. 合作伙伴信息 | | |
| G-1 服务品牌名称信息 | 应用程序名称、服务品牌名称，以便客户识别金融科技公司/银行正在提供的服务；不得与市场上现有服务、品牌产生混淆。 | 季度/年度 |
| G-2 合作夥伴 | 截至报告期末，试点过程中合作的银行/组织/合作伙伴名单。 | 季度/年度 |
| 2.1.2. 客户数量情况 | | |
| G-3 个人客户 | 使用服务的个人客户数量（截至报告期末）。 | 季度/年度 |
| G-4 机构客户 | 使用服务的机构客户数量。 | 季度/年度 |
| 2.1.3. 关于试点空间 | | |
| G-5 国内试点部署区域 | 金融科技公司/银行开展试点的省、直辖市、区域数量（截至报告期末）。 | 季度/年度 |
| 2.1.4. 交易情况 | | |
| 2.1.4.1 全系统交易 | | |
| G-6 成功处理交易笔数 | 报告期内每月系统成功处理的交易总笔数。 | 季度/年度 |
| G-7 成功处理交易金额 | 报告期内每月系统成功处理的交易总金额。 | 季度/年度 |
| G-8 处理失败交易笔数 | 报告期内每月系统处理失败的交易总笔数。 | 季度/年度 |
| G-9 处理失败交易金额 | 报告期内每月系统处理失败的交易总金额。 | 季度/年度 |
| 2.1.4.2 机构客户交易 | | |
| G-10 机构客户交易笔数 | 报告期内每月系统成功处理的机构客户交易总笔数。 | 季度/年度 |
| G-11 机构客户交易金额 | 报告期内每月系统成功处理的机构客户交易总金额。 | 季度/年度 |
| G-12 机构客户按贷款形式划分的交易金额 | 成功处理的机构客户交易总金额，按贷款形式（无/有抵押资产）划分。 | 季度/年度 |
| 2.1.4.3 个人客户交易 | | |
| G-13 个人交易笔数 | 报告期内每月系统成功处理的个人客户交易总笔数。 | 季度/年度 |
| G-14 个人交易金额 | 报告期内每月系统成功处理的个人客户交易总金额。 | 季度/年度 |
| G-15 个人客户按贷款形式划分的交易金额 | 成功处理的个人客户交易总金额，按贷款形式（无/有抵押资产）划分。 | 季度/年度 |
2.2. 风险情况
| 指标 | 定义 | 报告周期 |
|---|---|---|
| 2.2.1. 运营风险 | | |
| R-1 事故发生时长 | 报告期内导致服务提供中断的事故总时长（以小时计）。 | 季度/年度 |
| R-2 与事故相关的交易笔数 | 报告期内与事故相关的交易总笔数。 | 季度/年度 |
| R-3 与事故相关的交易金额 | 报告期内与事故相关的交易总金额。 | 季度/年度 |
| 2.2.2. 欺诈、伪造风险 | | |
| R-4 与风险事件相关的交易笔数 | 报告期内已发现的与欺诈、伪造风险相关的交易总笔数。 | 季度/年度 |
| R-5 与风险事件相关的交易金额 | 报告期内已发现的与欺诈、伪造风险相关的交易总金额。 | 季度/年度 |
| R-6 投诉数量 | 报告期内已发生的客户投诉交易总笔数。 | 季度/年度 |
R-7 已解决的投诉数量
在报告期内，试点组织已解决的投诉交易总数。
季度/年度
R-8 尚未解决的投诉数量
在报告期内，试点组织尚未解决的投诉交易总数。
季度/年度
2.3. 其他参数（如有，取决于试点解决方案的特点）。
二、评估解决方案试点过程中的有利条件与困难
三、建议、提议（如有）
送达：
- 如上；
- 存档。
合法代表人
（签字，注明姓名，盖章）
正在关注
下载表格
附录五
银行领域金融科技（FINTECH）解决方案试点结果评估报告
（附属于政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号法令）
__________
参与组织
试点机制
__________
……，……年……月……日。
报告
银行领域金融科技（FINTECH）解决方案试点结果评估报告
呈：越南国家银行。
一、试点的技术参数
- 已享受的政策优惠/支持（如有）；
- 已参与的客户数量；
- 使用试点解决方案的客户数量；
- 参与部署试点解决方案的合作伙伴数量；
- 交易金额和数量；
- 营业收入；
- 价格（如有）；
- 数据流量或/及类似参数（如有）；
- 发生的风险、欺诈事件的数量或/及规模（包括根据法律规定在反洗钱、反恐怖融资方面的风险）；
- 已收到并已解决的投诉总数；
- 技术事故、安全事故的数量和规模；
- 其他参数（如有，取决于试点服务的特点）。
二、试点后经验教训
- 关于运营组织；
- 关于技术、安全系统；
- 关于反洗钱、反恐怖融资；
- 关于客户保护；
- 关于与合作伙伴的合作；
- 对已享受的政策优惠/支持的有用性和有效性的评估；
- 对导致试点活动失败的客观、主观原因的评估（如有）；
- 其他经验教训。
三、后续实施计划
四、建议
- 对越南国家银行；
- 对政府、其他部委；
- 其他建议。
送达：
- 如上；
- 存档。
合法代表人
（签字，注明姓名，盖章）
正在关注
下载表格
附录六
风险、事故报告
（附属于政府2025年4月29日第94/2025/NĐ-CP号法令）
__________
参与组织
试点机制
__________
……，……年……月……日。
风险、事故报告
呈：越南国家银行。
1. 基本信息
- 风险、事故发生时间（风险、事故发生的日期、时间）：……………………
- 风险、事故描述：…………………………………………………………………
- 风险、事故原因：…………………………………………………………………
- 风险、事故发生的时间段：………………………………………………………..
2. 处理、补救措施（其中注明完成补救的时间）
3. 产生的损失（如有）
送达：
- 如上；
- 存档。
合法代表人
（签字，注明姓名，盖章）
正在关注
附带附录
本文件附带附录。下载以查看全部内容。
您尚未登录为会员。
这是面向会员账户的工具。请登录以查看详情。如尚无账户，请在此注册！
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm VI khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Đơn giản hóa hồ sơ Thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) tại Điều 9 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
1. Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo Mẫu số 01 Phụ lục I kèm theo Nghị định này đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo Mẫu số 02 tại Phụ lục I kèm theo Nghị định này đối với Công ty Fintech.
Đang theo dõi
2. Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành khi triển khai giải pháp Fintech đăng ký thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu phù hợp với thẩm quyền quy định tại Điều lệ về việc thông qua Đề án mô tả giải pháp Fintech đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
4. Đề án mô tả giải pháp Fintech đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, trong đó thể hiện mô hình mô phỏng giải pháp hoặc bản trình diễn thử (Demo); nhóm khách hàng tiềm năng; việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 8 được hướng dẫn cụ thể tại Phụ lục II kèm theo Nghị định này.
Đang theo dõi
5. Kế hoạch thử nghiệm, bao gồm: Thời gian, không gian và phạm vi dự kiến thử nghiệm; kinh phí dự kiến cho hoạt động thử nghiệm; nguồn lực tham gia thử nghiệm; nguyên tắc trao đổi, báo cáo với Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn thử nghiệm; việc chấm dứt thử nghiệm đảm bảo tính khả thi để hoàn tất các nghĩa vụ trong thời hạn tối đa 06 tháng sau thời điểm có quyết định dừng thử nghiệm.
Đang theo dõi
6. Hồ sơ về nhân sự: Bản khai lý lịch (trước thời điểm nộp hồ sơ không quá 06 tháng), bản sao các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện triển khai thử nghiệm giải pháp Fintech.
Đang theo dõi
7. Bản sao các tài liệu chứng minh tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được thành lập và hoạt động hợp pháp, gồm: Giấy phép thành lập hoặc giấy tờ có giá trị tương đương; Điều lệ; Giấy chứng nhận đầu tư của nhà đầu tư nước ngoài (nếu có).
Đang theo dõi
Điều 10. Trình tự, thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệmQuy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính nêu tại Điều 10 được hướng dẫn bởi Thông tư số 19/2026/TT-NHNN"
data-href="/van-ban/get/noi-dung-huong-dan?tab=content&DocItemId=2923484&DocId=399142&DocReferenceId=435183&DocItemReferenceId=0&DocItemRelateId=238635">
Đang theo dõi
1. Trường hợp hồ sơ được gửi qua đường bưu điện (dịch vụ bưu chính) hoặc nộp trực tiếp tới Bộ phận Một cửa Ngân hàng Nhà nước, tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm gửi 02 bộ hồ sơ và 06 đĩa CD (hoặc 06 USB) lưu trữ bản quét Bộ hồ sơ đầy đủ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại Điều 9 Nghị định này.
Đang theo dõi
2. Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ hoặc có văn bản yêu cầu tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ. Thời gian bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ không tính vào thời gian thẩm định hồ sơ.
Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ nhưng tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm không gửi lại hồ sơ hoặc hồ sơ bổ sung của tổ chức không đáp ứng thành phần thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Trong thời hạn 90 ngày làm việc kể từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ thành phần hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các bộ liên quan tiến hành thẩm định hồ sơ bao gồm cả việc kiểm tra tại chỗ nếu cần thiết.
Trên cơ sở nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ.
Trường hợp cần tiến hành kiểm tra tại chỗ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị các bộ liên quan cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ, trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ. Việc kiểm tra tại chỗ phải được thông báo cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm ít nhất 03 ngày làm việc trước khi tiến hành kiểm tra tại trụ sở làm việc của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Trường hợp hồ sơ cần giải trình, làm rõ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm giải trình, hoàn thiện hồ sơ. Tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được phép gửi giải trình và hoàn thiện hồ sơ 01 lần.
Sau thời hạn 30 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu giải trình, hoàn thiện hồ sơ mà tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm không gửi lại văn bản giải trình, hoàn thiện hồ sơ thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm. Thời gian giải trình, hoàn thiện hồ sơ không tính vào thời gian thẩm định hồ sơ.
Kể từ ngày nhận được hồ sơ bổ sung, hoàn thiện của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm VII khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Cắt giảm thời hạn giải quyết thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) tại khoản 3 Điều 10 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
4. Sau khi thời gian thẩm định quy định tại khoản 3 Điều này kết thúc, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm có hồ sơ đáp ứng các điều kiện và tiêu chí theo quy định tại Điều 8 Nghị định này. Trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Đang theo dõi
5. Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, tổ chức được cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm tiến hành triển khai giải pháp Fintech trong phạm vi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2026/TT-NHNN: Chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận việc đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) quy định tại Điều 10 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP do Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực thực hiện.
Đang theo dõi
Mục 2
ĐỐI VỚI GIẢI PHÁP CHO VAY NGANG HÀNG
Đang theo dõi
Điều 11. Điều kiện và tiêu chí tham gia Cơ chế thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Giải pháp cho vay ngang hàng được xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi giải pháp đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 8 Nghị định này và các tiêu chí sau:
Đang theo dõi
a) Có biện pháp để xác định và quản lý dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do mình cung cấp, báo cáo và khai thác thông tin tức thời về bên đi vay tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam để đảm bảo tuân thủ quy định về dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do mình cung cấp và dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại toàn bộ các giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Việc giải ngân, thanh toán khoản vay, lãi, phí cho các giao dịch của khách hàng tại giải pháp cho vay ngang hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc ví điện tử của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
Đang theo dõi
c) Có biện pháp để đảm bảo thời hạn hợp đồng giữa bên đi vay và bên cho vay sử dụng giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không vượt quá 02 năm.
Đang theo dõi
2. Công ty Fintech đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng được xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi giải pháp đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều này và đáp ứng các điều kiện cụ thể sau:
Đang theo dõi
a) Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam; không là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; không đang trong quá trình chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật;
Đang theo dõi
b) Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của Công ty là người có quốc tịch Việt Nam; không có án tích; không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và an ninh mạng; không đồng thời là chủ sở hữu, người quản lý doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài chính, ngân hàng, cầm đồ, kinh doanh theo phương thức đa cấp; không là chủ các dây hụi, họ, biêu, phường hoặc đang là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán;
Đang theo dõi
c) Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của Công ty phải có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, công nghệ thông tin và có ít nhất 02 năm kinh nghiệm là người quản lý, người điều hành của tổ chức trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và không thuộc những đối tượng bị cấm theo quy định của pháp luật;
Đang theo dõi
d) Đáp ứng tiêu chuẩn về nhân lực, cơ sở vật chất, kỹ thuật đối với nền tảng số triển khai giải pháp cho vay ngang hàng đảm bảo các yêu cầu tối thiểu sau:
Hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống lưu trữ thông tin phải đặt trong lãnh thổ Việt Nam, vận hành đảm bảo an toàn và liên tục, hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính để đảm bảo không bị gián đoạn khi xảy ra các sự cố, đặc biệt là sự cố về kỹ thuật, công nghệ.
Dữ liệu, thông tin của toàn bộ khách hàng và các bên liên quan phải được cập nhật, lưu trữ và chia sẻ trên nền tảng số có tính bảo mật cao, đảm bảo minh bạch, công khai giữa các bên tham gia nhưng đồng thời phải bảo mật thông tin của bên tham gia đối với các bên không liên quan theo quy định của pháp luật.
Thử nghiệm và đánh giá hệ thống công nghệ thông tin trước khi đưa vào vận hành.
Đội ngũ cán bộ kỹ thuật có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm đảm bảo hệ thống vận hành an toàn và liên tục.
Đang theo dõi
3. Công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm đảm bảo duy trì đủ các điều kiện, tiêu chí trong quá trình tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
Điều 12. Hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm
Hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với Công ty Fintech có đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng gồm các tài liệu cụ thể như sau:
Đang theo dõi
1. Đơn đăng ký tham gia theo Mẫu số 03 Phụ lục I kèm theo Nghị định này.
Đang theo dõi
2. Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý, điều hành khi triển khai giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu phù hợp với thẩm quyền quy định tại Điều lệ về việc thông qua Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
4. Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được hướng dẫn cụ thể tại Phụ lục III kèm theo Nghị định này.
Đang theo dõi
5. Kế hoạch thử nghiệm, bao gồm: Thời gian, không gian và phạm vi dự kiến thử nghiệm, kinh phí dự kiến cho hoạt động thử nghiệm, nguồn lực dự kiến tham gia thử nghiệm và nguyên tắc trao đổi, báo cáo với Ngân hàng Nhà nước trong giai đoạn thử nghiệm; việc chấm dứt thử nghiệm đảm bảo tính khả thi để hoàn tất các nghĩa vụ với khách hàng và các bên liên quan sau thời điểm có quyết định dừng thử nghiệm.
Đang theo dõi
6. Hồ sơ về nhân sự: Bản khai lý lịch, Phiếu lý lịch tư pháp (trước thời điểm nộp hồ sơ không quá 06 tháng), bản sao các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc); văn bản của người đại diện có thẩm quyền của đơn vị nơi người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) đã hoặc đang làm việc xác nhận chức vụ và thời gian đảm nhận chức vụ hoặc bản sao văn bản chứng minh chức vụ và thời gian đảm nhiệm chức vụ tại đơn vị.
Đang theo dõi
7. Bản sao các tài liệu chứng minh Công ty Fintech được thành lập và hoạt động hợp pháp, gồm: Giấy phép thành lập hoặc giấy tờ có giá trị tương đương, Điều lệ.
Đang theo dõi
Điều 13. Trình tự, thủ tục đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Trường hợp hồ sơ được gửi qua đường bưu điện (dịch vụ bưu chính) hoặc nộp trực tiếp tới Bộ phận Một cửa Ngân hàng Nhà nước, tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm gửi 02 bộ hồ sơ và 06 đĩa CD (hoặc 06 USB) lưu trữ bản quét Bộ hồ sơ đầy đủ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại Điều 12 Nghị định này.
Đang theo dõi
2. Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ hoặc có văn bản yêu cầu tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ. Thời gian bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ không tính vào thời gian thẩm định hồ sơ.
Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu bổ sung, hoàn thiện thành phần hồ sơ nhưng tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm không gửi lại hồ sơ hoặc hồ sơ bổ sung của tổ chức không đáp ứng thành phần thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Trong thời hạn 90 ngày làm việc kể từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đầy đủ thành phần hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các bộ liên quan tiến hành thẩm định hồ sơ bao gồm cả việc kiểm tra tại chỗ nếu cần thiết.
Trên cơ sở nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ.
Trường hợp cần tiến hành kiểm tra tại chỗ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị các bộ liên quan cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ, trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ. Việc kiểm tra tại chỗ phải được thông báo cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm ít nhất 03 ngày làm việc trước khi tiến hành kiểm tra tại trụ sở làm việc của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Trường hợp hồ sơ cần giải trình, làm rõ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm giải trình, hoàn thiện hồ sơ. Tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được phép gửi giải trình và hoàn thiện hồ sơ 01 lần.
Sau thời hạn 30 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu giải trình, hoàn thiện hồ sơ mà tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm không gửi lại văn bản giải trình, hoàn thiện hồ sơ thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm. Thời gian giải trình, hoàn thiện hồ sơ không tính vào thời gian thẩm định hồ sơ.
Kể từ ngày nhận được hồ sơ bổ sung, hoàn thiện của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ.
Đang theo dõi
4. Sau khi thời gian thẩm định quy định tại khoản 3 Điều này kết thúc, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm có hồ sơ đáp ứng các điều kiện và tiêu chí theo quy định tại Điều 8 và Điều 11 Nghị định này. Trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Đang theo dõi
5. Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, tổ chức được cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm tiến hành triển khai giải pháp cho vay ngang hàng trong phạm vi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
Chương III
GIÁM SÁT QUÁ TRÌNH THỬ NGHIỆM VÀ KẾT THÚC THỜI GIAN THỬ NGHIỆM
Đang theo dõi
Điều 14. Hoạt động giám sát và kiểm tra quá trình thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Ngân hàng Nhà nước thực hiện giám sát tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm thông qua các hoạt động như sau:
Đang theo dõi
a) Theo dõi hoạt động thử nghiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm thông qua việc:
Thu thập tài liệu, thông tin, dữ liệu từ các nguồn sau: các báo cáo, thông tin cung cấp của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại Điều 15 Nghị định này; tài liệu, thông tin, dữ liệu được thu thập thông qua hoạt động kiểm tra tại chỗ đối với tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm; thông tin do các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác cung cấp; thông tin do các tổ chức, cá nhân có liên quan đến Cơ chế thử nghiệm cung cấp; các nguồn thông tin khác do Ngân hàng Nhà nước yêu cầu cung cấp để phục vụ cho công tác giám sát.
Đánh giá về tính hợp lý của tài liệu, thông tin, dữ liệu; trường hợp phát hiện tài liệu, thông tin, dữ liệu thiếu, lỗi, sai hoặc không phù hợp, yêu cầu tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm báo cáo giải trình kịp thời và gửi lại thông tin chính xác.
Tổng hợp, phân tích các tài liệu, thông tin, dữ liệu được thu thập, đánh giá, kiểm tra;
Đang theo dõi
b) Đánh giá hoạt động thử nghiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm và giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm
Căn cứ trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu được thu thập theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước thực hiện đánh giá đối với hoạt động thử nghiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm và giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
c) Cảnh báo, khuyến nghị
Trường hợp phát hiện các vấn đề rủi ro tiềm ẩn trong quá trình thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước có văn bản cảnh báo, khuyến nghị đối với tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các cơ quan nhà nước có thẩm quyền có liên quan tiến hành kiểm tra tại chỗ đối với tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm theo yêu cầu quản lý nhà nước hoặc khi phát hiện những vấn đề có liên quan đến rủi ro cần thu thập thêm tài liệu, thông tin, dữ liệu.
Trường hợp cần tiến hành kiểm tra tại chỗ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị các bộ liên quan cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ, trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản cử cán bộ tham gia Đoàn kiểm tra tại chỗ. Việc kiểm tra tại chỗ phải được thông báo cho tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm ít nhất 03 ngày làm việc trước khi tiến hành kiểm tra tại trụ sở làm việc của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
Điều 15. Chế độ báo cáo, cung cấp thông tin
Đang theo dõi
1. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm cung cấp thông tin có liên quan đến quá trình thử nghiệm theo định kỳ và đột xuất. Trên cơ sở đánh giá sự cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm xây dựng phần mềm, công cụ giám sát để báo cáo, cung cấp thông tin.
Đang theo dõi
2. Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm báo cáo định kỳ và cung cấp thông tin đột xuất về quá trình thử nghiệm, các rủi ro phát sinh, kết quả triển khai thử nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định. Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm chịu trách nhiệm xây dựng phần mềm, công cụ giám sát theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước và tự thiết lập các chỉ tiêu báo cáo tương ứng với đặc thù của giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại Nghị định này.
Đang theo dõi
3. Báo cáo được thể hiện dưới hình thức văn bản điện tử. Báo cáo bằng văn bản điện tử thể hiện dưới dạng tệp (file) dữ liệu điện tử hoặc dạng tin điện được truyền qua mạng máy tính hoặc gửi qua vật mang tin, có chữ ký điện tử của người đại diện hợp pháp của tổ chức báo cáo theo đúng ký hiệu, mã truyền tin, cấu trúc tệp do Ngân hàng Nhà nước quy định. Báo cáo bằng văn bản điện tử được gửi đến Ngân hàng Nhà nước bằng một trong các phương thức:
Đang theo dõi
a) Gửi qua hệ thống thư điện tử;
Đang theo dõi
b) Gửi qua hệ thống thông tin báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (sau đây gọi là hệ thống thông tin báo cáo);
Đang theo dõi
c) Phần mềm, công cụ giám sát do tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm xây dựng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.
Đang theo dõi
4. Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm báo cáo định kỳ hàng quý về các chỉ tiêu vận hành của giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm theo Phụ lục IV kèm theo Nghị định này qua hệ thống thông tin báo cáo. Kỳ báo cáo quý được tính từ ngày 01 tháng đầu quý đến hết ngày cuối cùng của tháng cuối quý; thời hạn nộp báo cáo chậm nhất là ngày 15 của tháng đầu tiên quý tiếp theo.
Đang theo dõi
5. Trong vòng 15 ngày kể từ khi triển khai được một phần hai thời gian thử nghiệm tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm hoặc văn bản chấp thuận gia hạn thời gian thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm báo cáo đánh giá sơ bộ về kết quả triển khai giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm theo Phụ lục V kèm theo Nghị định này qua hệ thống thông tin báo cáo.
Đang theo dõi
6. Tối thiểu 90 ngày trước khi kết thúc thời hạn thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm theo Phụ lục V kèm theo Nghị định này qua hệ thống thông tin báo cáo. Trường hợp tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có nhu cầu điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, dừng thử nghiệm, gia hạn thời gian thử nghiệm, cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm nộp báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm theo quy định về trình tự, thủ tục xử lý hồ sơ điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, dừng thử nghiệm, gia hạn thời gian thử nghiệm, cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm.
Đang theo dõi
7. Khi phát hiện sự cố gây gián đoạn hoạt động hoặc rủi ro nghiêm trọng xảy ra, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm phải báo cáo ngay cho Ngân hàng Nhà nước qua địa chỉ thư điện tử [email protected] trong vòng 24 giờ kể từ thời điểm phát hiện rủi ro, sự cố bao gồm thông tin về thời điểm phát hiện rủi ro, sự cố; mô tả sơ bộ về rủi ro, sự cố và gửi báo cáo bằng văn bản theo Phụ lục VI kèm theo Nghị định này trong vòng 03 ngày làm việc sau khi hoàn thành biện pháp xử lý rủi ro, biện pháp khắc phục sự cố qua hệ thống thông tin báo cáo của Ngân hàng Nhà nước.
Đang theo dõi
8. Trường hợp thay đổi người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc), tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm là Công ty Fintech phải báo cáo ngân hàng Nhà nước bằng văn bản và cung cấp các tài liệu chứng minh việc người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) đáp ứng điều kiện tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định tại điểm b khoản 2 Điều 8 đối với giải pháp quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định này, khoản 2 Điều 11 đối với giải pháp cho vay ngang hàng trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày có thay đổi.
Đang theo dõi
9. Công ty cho vay ngang hàng có trách nhiệm thực hiện báo cáo thông tin tín dụng khách hàng (bao gồm bên đi vay và bên cho vay) cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam được phép sử dụng thông tin tín dụng từ các giải pháp cho vay ngang hàng tại Cơ chế thử nghiệm để xây dựng cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia, phục vụ yêu cầu quản lý của Ngân hàng Nhà nước và hoạt động kinh doanh, quản trị rủi ro của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty cho vay ngang hàng và các tổ chức khác theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Đang theo dõi
Điều 16. Bảo vệ khách hàng
Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng trong quá trình thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm:
Đang theo dõi
1. Ban hành và cung cấp cho khách hàng hướng dẫn khuyến cáo rủi ro khi sử dụng giải pháp Fintech trong thời gian thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Thông báo tới khách hàng về việc sử dụng giải pháp Fintech đang tham gia quá trình thử nghiệm; bảo đảm cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ, trung thực về giải pháp thử nghiệm, phí dịch vụ, các quyền, nghĩa vụ của khách hàng đối với từng loại giải pháp.
Đang theo dõi
3. Bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin của khách hàng trong và sau quá trình sử dụng giải pháp Fintech thử nghiệm, trừ trường hợp cung cấp thông tin theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Đang theo dõi
4. Ban hành các quy định về bảo vệ thông tin khách hàng khi lưu trữ và truyền dẫn bằng các cơ chế bảo mật, mã hóa, giấu tên, che giấu dữ liệu. Trong trường hợp tổ chức thu thập, sử dụng, chuyển giao thông tin của khách hàng thì phải được sự đồng ý của khách hàng và chỉ được thu thập, chuyển giao thông tin cho bên thứ ba khi có sự cho phép của khách hàng hoặc theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền; có biện pháp kỹ thuật để xác nhận việc khách hàng cho phép cung cấp thông tin của khách hàng cho bên thứ ba.
Đang theo dõi
5. Xây dựng và đảm bảo tuân thủ quy trình nội bộ và các biện pháp kiểm soát rủi ro có thể dẫn tới việc truy cập hoặc sử dụng trái phép dữ liệu cá nhân, gian lận và đánh cắp thông tin cá nhân của khách hàng.
Đang theo dõi
6. Định kỳ đánh giá rủi ro, bảo đảm thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong quá trình thử nghiệm và kịp thời thông báo cho khách hàng trong trường hợp có sự thay đổi về mức độ rủi ro của giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
7. Xây dựng cơ chế, thiết lập đầu mối giải quyết khiếu nại của khách hàng. Trong trường hợp phát sinh tranh chấp, khiếu nại, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm:
Đang theo dõi
a) Tiếp nhận và có biện pháp xử lý mọi yêu cầu tra soát, khiếu nại bằng văn bản, qua tổng đài điện thoại, nền tảng trực tuyến hoặc thư điện tử của khách hàng trong thời gian 05 ngày làm việc kể từ khi nhận được yêu cầu tra soát, khiếu nại từ khách hàng;
Đang theo dõi
b) Bồi thường thiệt hại cho khách hàng theo thỏa thuận và quy định của pháp luật.
Đang theo dõi
Điều 17. Điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Khi có sự điều chỉnh về giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm phải thực hiện thủ tục đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm và chỉ được thực hiện điều chỉnh sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Đang theo dõi
2. Trình tự xử lý
Tổ chức gửi Ngân hàng Nhà nước Đơn đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm theo Mẫu số 05 Phụ lục I kèm theo Nghị định này và Đề án mô tả giải pháp thử nghiệm sau khi điều chỉnh.
Trong vòng 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận được Đơn đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước tiến hành đánh giá quá trình thử nghiệm.
Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản Ngân hàng Nhà nước đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến.
Trường hợp hồ sơ cần giải trình, làm rõ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức giải trình, hoàn thiện hồ sơ. Tổ chức được phép gửi giải trình và hoàn thiện hồ sơ 01 lần. Sau thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu giải trình, hoàn thiện hồ sơ mà tổ chức không gửi lại văn bản giải trình, bổ sung hồ sơ thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức. Thời gian giải trình, hoàn thiện hồ sơ không tính vào thời gian xử lý hồ sơ.
Căn cứ Đề án mô tả giải pháp thử nghiệm sau khi điều chỉnh, tình hình giám sát thực tế và ý kiến góp ý, nhận xét của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước quyết định việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm hoặc từ chối bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm VIII khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Cắt giảm thời hạn giải quyết thủ tục đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm tại khoản 2 Điều 17 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2026/TT-NHNN: Chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) quy định tại Điều 17 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP do Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực thực hiện.
Đang theo dõi
Điều 18. Kết thúc thời gian thử nghiệm
Ngân hàng Nhà nước căn cứ trên báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm của các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm và quá trình theo dõi, giám sát, ý kiến góp ý, nhận xét của các bộ liên quan (nếu có) để có phương án xử lý tiếp theo sau khi kết thúc thời gian thử nghiệm bao gồm: dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, gia hạn thời gian thử nghiệm hoặc chứng nhận hoàn thành thử nghiệm.
Đang theo dõi
Điều 19. Dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Ngân hàng Nhà nước xem xét dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đã cấp đối với một trong các trường hợp sau đây:
Đang theo dõi
a) Hết thời hạn thực hiện thử nghiệm được quy định tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm hoặc hết thời gian đã được gia hạn thử nghiệm mà không được gia hạn theo quy định tại Điều 20 Nghị định này và không thuộc trường hợp cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm theo quy định tại Điều 21 Nghị định này;
Đang theo dõi
b) Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có Đơn đề nghị dừng thử nghiệm gửi Ngân hàng Nhà nước theo Mẫu số 07 Phụ lục I kèm theo Nghị định này;
Đang theo dõi
c) Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm giải thể doanh nghiệp hoặc bị phá sản theo quy định pháp luật có Đơn đề nghị dừng thử nghiệm gửi Ngân hàng Nhà nước theo Mẫu số 07 Phụ lục I kèm theo Nghị định này;
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm c khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2026/TT-NHNN: Quyết định dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) quy định tại điểm b, điểm c khoản 1 Điều 19 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP do Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực thực hiện.
Đang theo dõi
d) Sau 90 ngày kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm không triển khai thử nghiệm trừ trường hợp bất khả kháng;
Đang theo dõi
đ) Xuất hiện những rủi ro trong quá trình giám sát và kiểm tra mà theo đánh giá của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền có liên quan là nghiêm trọng, có khả năng gây rủi ro lớn, thiệt hại thực tế tới khách hàng hoặc gây bất ổn cho thị trường tài chính - tiền tệ; các sự cố về kỹ thuật không thể khắc phục, vi phạm các quy định pháp luật có liên quan khi có bản án, quyết định thi hành án, quyết định xử phạt vi phạm hành chính có hiệu lực;
Đang theo dõi
e) Sau thời hạn 15 ngày kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản thông báo cho tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm vi phạm một trong các điều kiện và tiêu chí tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định tại Điều 8, Điều 11 Nghị định này và phải thực hiện các biện pháp khắc phục nhưng tổ chức không khắc phục được;
Đang theo dõi
g) Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm vi phạm nội dung tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm trong quá trình thử nghiệm;
Đang theo dõi
h) Công ty cho vay ngang hàng không thực hiện biện pháp quản lý dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng.
Đang theo dõi
2. Trình tự xử lý
Đang theo dõi
a) Trường hợp quy định tại điểm a khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi kết thúc thời gian thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Trường hợp quy định tại điểm b khoản 1 Điều này:
Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có Đơn đề nghị dừng thử nghiệm theo Mẫu số 07 Phụ lục I kèm theo Nghị định này; báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm theo Phụ lục V kèm theo Nghị định này; kế hoạch dừng thử nghiệm gửi Ngân hàng Nhà nước.
Trong thời hạn 30 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước tiến hành xem xét, đánh giá toàn bộ quá trình thử nghiệm.
Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản Ngân hàng Nhà nước đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến phối hợp.
Trường hợp hồ sơ cần giải trình, làm rõ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức giải trình, hoàn thiện hồ sơ. Tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm được phép gửi giải trình và hoàn thiện hồ sơ 01 lần. Sau thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu giải trình, hoàn thiện hồ sơ mà tổ chức không gửi lại văn bản giải trình, hoàn thiện hồ sơ thì Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Trường hợp tổ chức có văn bản giải trình, hoàn thiện hồ sơ thì căn cứ quá trình giám sát, theo dõi thử nghiệm và ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Thời gian giải trình, hoàn thiện hồ sơ không tính vào thời gian xử lý hồ sơ.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm IX khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Cắt giảm thời hạn giải quyết thủ tục dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm tại điểm b khoản 2 Điều 19 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
c) Trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều này:
Trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày thông qua Quyết định giải thể doanh nghiệp theo quy định tại Luật Doanh nghiệp hoặc ngày nhận được Quyết định tuyên bố phá sản của Tòa án nhân dân theo quy định của pháp luật về phá sản, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có Đơn đề nghị dừng thử nghiệm theo Mẫu số 07 Phụ lục I kèm theo Nghị định này gửi Ngân hàng Nhà nước.
Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận được Đơn đề nghị dừng thử nghiệm của tổ chức, Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
d) Trong thời hạn 07 ngày làm việc sau thời điểm ghi nhận các trường hợp tại điểm d, điểm đ, điểm c, điểm g, điểm h khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước gửi văn bản thông báo cho tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm về việc dừng thử nghiệm. Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ khi nhận được văn bản của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có văn bản giải trình.
Trường hợp tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm không có văn bản giải trình hoặc nội dung giải trình không xác đáng, trong vòng 05 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Trường hợp tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có văn bản giải trình, trong vòng 30 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước tiến hành xem xét, đánh giá toàn bộ quá trình thử nghiệm. Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản Ngân hàng Nhà nước đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến.
Căn cứ trên quá trình giám sát, theo dõi thử nghiệm và ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm hoặc có văn bản trả lời tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm về việc tiếp tục triển khai thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Ngay khi nhận được quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm:
Đang theo dõi
a) Triển khai ngay kế hoạch chấm dứt thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Kịp thời thông báo cho khách hàng về việc dừng thử nghiệm ít nhất 30 ngày trước khi chính thức dừng tham gia Cơ chế thử nghiệm trong trường hợp dừng thử nghiệm theo quy định tại điểm a, b khoản 1 Điều này; thông báo cho khách hàng về việc dừng thử nghiệm ngay khi có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước trong trường hợp dừng thử nghiệm quy định tại điểm c, d, đ, e, g, h khoản 1 Điều này;
Đang theo dõi
c) Dừng giới thiệu và cung cấp giải pháp Fintech tham gia thử nghiệm cho khách hàng mới; thông báo công khai trên trang tin điện tử chính thức của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm về việc dừng thử nghiệm;
Đang theo dõi
d) Bảo đảm quyền lợi khách hàng và có cơ chế giải quyết khiếu nại, bồi thường cho khách hàng trong trường hợp khách hàng bị thiệt hại do việc tổ chức dừng tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
đ) Tổ chức dừng thử nghiệm giải pháp tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định này có trách nhiệm giải quyết toàn bộ quyền lợi và trách nhiệm đối với khách hàng và các bên có liên quan trong vòng tối đa 06 tháng kể từ thời điểm có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước. Công ty cho vay ngang hàng dừng thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng có trách nhiệm tiếp tục giải quyết toàn bộ quyền lợi và trách nhiệm đối với khách hàng và các bên có liên quan sau thời điểm có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước.
Đang theo dõi
e) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước bằng văn bản về kết quả giải quyết quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng sau khi chấm dứt thử nghiệm trong vòng 05 ngày kể từ ngày hoàn tất giải quyết quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng.
Đang theo dõi
4. Các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm bị dừng thử nghiệm không đồng nghĩa với việc không đáp ứng các điều kiện đầu tư kinh doanh theo quy định pháp luật tại thời điểm dừng thử nghiệm. Các tổ chức tự chịu trách nhiệm rà soát và tuân thủ theo các quy định của pháp luật hiện hành về hoạt động doanh nghiệp, đầu tư và pháp luật khác có liên quan.
Đang theo dõi
Điều 20. Gia hạn thời gian thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Tối thiểu 90 ngày trước khi kết thúc thời gian thử nghiệm, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có nhu cầu gia hạn thời gian thử nghiệm thực hiện thủ tục gia hạn thời gian thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Trình tự xử lý
Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có Đơn đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm theo Mẫu số 09 Phụ lục I kèm theo Nghị định này; báo cáo kết quả thử nghiệm theo Phụ lục V kèm theo Nghị định này gửi Ngân hàng Nhà nước.
Trong vòng 45 ngày làm việc kể từ ngày nhận được Đơn đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm và báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước tiến hành đánh giá toàn bộ quá trình thử nghiệm.
Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản Ngân hàng Nhà nước đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến.
Trường hợp hồ sơ cần giải trình, làm rõ, Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu tổ chức giải trình, hoàn thiện hồ sơ. Tổ chức được phép gửi giải trình và hoàn thiện hồ sơ 01 lần. Sau thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản yêu cầu giải trình, hoàn thiện hồ sơ mà tổ chức không gửi lại văn bản giải trình, hoàn thiện hồ sơ thì Ngân hàng Nhà nước có văn bản trả lại hồ sơ cho tổ chức. Thời gian giải trình, hoàn thiện hồ sơ không tính vào thời gian xử lý hồ sơ.
Căn cứ báo cáo kết quả thử nghiệm (trong đó bao gồm tính hữu ích của giải pháp), tình hình giám sát thực tế và ý kiến góp ý, nhận xét của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước quyết định việc gia hạn thời gian thử nghiệm hoặc từ chối bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm X khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Cắt giảm thời hạn giải quyết thủ tục đề nghị gia hạn thử nghiệm tại khoản 2 Điều 20 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
3. Thời gian mỗi lần gia hạn thời gian thử nghiệm không quá 01 năm và có thể được gia hạn không quá 02 lần.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm d khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2026/TT-NHNN: Chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) quy định tại Điều 20 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP do Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực thực hiện.
Đang theo dõi
Điều 21. Chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm được Ngân hàng Nhà nước cấp trong các trường hợp như sau:
Đang theo dõi
a) Khi quy định pháp lý chính thức đối với giải pháp Fintech đã được hoàn thiện và có hiệu lực, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm và thực hiện theo quy định pháp luật tại thời điểm hoàn thành thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Khi việc triển khai giải pháp Fintech thử nghiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm được đánh giá là không vi phạm các quy định pháp luật hiện hành và giải pháp Fintech không được xem xét là hoạt động kinh doanh có điều kiện, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm và triển khai ra thị trường phù hợp với quy định pháp luật tại thời điểm hoàn thành thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Trình tự xử lý:
Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm gửi Ngân hàng Nhà nước Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm theo Mẫu số 11 Phụ lục I kèm theo Nghị định này và báo cáo đánh giá kết quả thử nghiệm theo Phụ lục V kèm theo Nghị định này.
Trong thời hạn 30 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước tiến hành đánh giá toàn bộ quá trình thử nghiệm. Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước có văn bản gửi lấy ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan. Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản Ngân hàng Nhà nước đề nghị, các bộ liên quan gửi Ngân hàng Nhà nước văn bản tham gia ý kiến.
Căn cứ báo cáo kết quả thử nghiệm (trong đó bao gồm tính hữu ích của giải pháp), tình hình giám sát thực tế và ý kiến góp ý, nhận xét của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm cho tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm hoặc có văn bản từ chối và nêu rõ lý do.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm XI khoản D Mục 1 Phụ lục I.7 Nghị quyết 24/2026/NQ-CP: Cắt giảm thời hạn giải quyết thủ tục đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm tại khoản 2 Điều 21 Nghị định 94/2025/NĐ-CP.
Đang theo dõi
3. Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm của giải pháp Fintech tham gia thử nghiệm chỉ có giá trị trong khuôn khổ Nghị định này và không có giá trị chứng nhận việc đáp ứng điều kiện đầu tư kinh doanh của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
Theo quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2026/TT-NHNN: Chấp thuận hoặc từ chối việc chấp thuận đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) quy định tại Điều 21 Nghị định số 94/2025/NĐ-CP do Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực thực hiện.
Đang theo dõi
Chương IV TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC BÊN LIÊN QUAN
Đang theo dõi
Điều 22. Trách nhiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm
Đang theo dõi
1. Chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, đầy đủ và trung thực của các thông tin cung cấp trong hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm; chịu trách nhiệm đối với mọi hoạt động trong quá trình vận hành, triển khai thử nghiệm giải pháp Fintech. Tuân thủ đầy đủ các quy định tại Nghị định này, các quy định pháp luật có liên quan và nội dung tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm trong quá trình thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định tại Nghị định này và theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Đang theo dõi
3. Cung cấp thông tin đầy đủ, minh bạch, chính xác cho khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến Cơ chế thử nghiệm. Tuân thủ quy định pháp luật về quảng cáo và truyền thông.
Đang theo dõi
4. Chịu trách nhiệm về việc cung cấp thông tin không chính xác, không trung thực hoặc không đầy đủ cho khách hàng, trừ trường hợp chứng minh đã thực hiện tất cả các biện pháp theo quy định của pháp luật để kiểm tra tính chính xác, đầy đủ, trung thực của thông tin.
Đang theo dõi
5. Chủ động tự giám sát, đánh giá rủi ro thường xuyên trong quá trình thử nghiệm, thường xuyên rà soát, phát hiện các dấu hiệu nghi vấn liên quan đến hoạt động vi phạm pháp luật, kịp thời báo cáo cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác trong quá trình hoạt động thử nghiệm khi có yêu cầu.
Đang theo dõi
6. Ban hành quy trình, quy định nội bộ, bao gồm: Quy trình thực hiện và phân cấp, ủy quyền, trách nhiệm của cá nhân, bộ phận trong việc xây dựng và vận hành, triển khai thử nghiệm đảm bảo việc tra soát, kiểm soát trách nhiệm của các cá nhân, bộ phận có liên quan; Quy trình xử lý khi xảy ra sự cố; Quy định về quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ; Quy định về lưu trữ thông tin, bảo mật thông tin khách hàng, cơ chế chống lộ, lọt thông tin cá nhân; Quy định về trách nhiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm trong việc giải quyết các khiếu nại, tranh chấp giữa các bên liên quan đến việc cung ứng giải pháp Fintech; Quy định về phòng ngừa rủi ro, kiểm tra, giám sát hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống lưu trữ thông tin, đảm bảo vận hành an toàn và liên tục, xây dựng phương án, giải pháp kịp thời ứng phó, khắc phục khi xảy ra các sự cố.
Đang theo dõi
7. Thực hiện các trách nhiệm theo thỏa thuận với khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại Nghị định này và pháp luật có liên quan.
Đang theo dõi
8. Công ty cho vay ngang hàng có thêm các trách nhiệm sau:
Đang theo dõi
a) Có biện pháp đảm bảo thành viên Hội đồng quản trị, Ban Điều hành và nhân viên công ty không được phép tham gia với tư cách là khách hàng hoặc là bên bảo đảm khoản vay cho khách hàng; thực hiện hành vi lừa đảo, gian lận, chiếm đoạt tài sản của khách hàng và các bên liên quan;
Đang theo dõi
b) Có biện pháp kiểm tra, đối chiếu, cập nhật, xác minh thông tin, dữ liệu của khách hàng; có biện pháp ngăn chặn các hành vi giả mạo, can thiệp, chỉnh sửa làm sai lệch thông tin, dữ liệu;
Đang theo dõi
c) Cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng, thông tin khoản vay, quyền, trách nhiệm và lợi ích hợp pháp của khách hàng và các bên liên quan, các loại lãi suất, phí liên quan trước khi khách hàng giao kết thỏa thuận cho vay và có xác nhận của khách hàng về việc đã được công ty cho vay ngang hàng cung cấp đầy đủ thông tin;
Đang theo dõi
d) Hợp đồng giao kết giữa bên cho vay và bên đi vay, giữa công ty cho vay ngang hàng và khách hàng, các bên có liên quan phải tuân thủ quy định hiện hành của pháp luật có liên quan;
Đang theo dõi
đ) Có biện pháp quản lý dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại giải pháp cho vay ngang hàng do mình cung cấp; khai thác thông tin từ cơ sở dữ liệu của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam để đảm bảo tại thời điểm khách hàng (bên đi vay và bên cho vay) giao kết hợp đồng, bên đi vay không vi phạm quy định dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại một và toàn bộ các giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định tại điểm e khoản 1 Điều 24 Nghị định này. Trong trường hợp công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không thực hiện trách nhiệm này, Ngân hàng Nhà nước xem xét chấm dứt thử nghiệm hoặc không cấp giấy Chứng nhận hoàn thành thử nghiệm đối với công ty cho vay ngang hàng;
Đang theo dõi
e) Công bố thông tin của công ty cho vay ngang hàng trên trang điện tử thông tin điện tử chính thức của công ty. Công ty cho vay ngang hàng phải có báo cáo tài chính hàng năm được kiểm toán độc lập và được công bố trên trang điện tử chính thức của công ty;
Đang theo dõi
g) Thực hiện lưu trữ hồ sơ thành lập công ty cho vay ngang hàng; các quy định nội bộ; quy trình nghiệp vụ; hợp đồng giao kết giữa công ty, khách hàng và các bên có liên quan; hợp đồng giao kết giữa bên đi vay và bên cho vay; dữ liệu, thông tin của khách hàng và các bên liên quan theo quy định pháp luật. Các thông tin, dữ liệu phải được lưu trữ an toàn, bảo mật; được sao lưu dự phòng; đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của thông tin, dữ liệu để phục vụ cho công tác kiểm tra, đối chiếu, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Đang theo dõi
Điều 23. Trách nhiệm của khách hàng
Đang theo dõi
1. Cung cấp thông tin trung thực, chính xác theo yêu cầu của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm.
Đang theo dõi
2. Nhận thức về các rủi ro phát sinh khi đồng ý sử dụng giải pháp Fintech đang trong quá trình thử nghiệm và tự chịu trách nhiệm về các rủi ro, tổn thất phát sinh có thể xảy ra trong quá trình thử nghiệm.
Đang theo dõi
3. Phối hợp với tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm trong quá trình giải quyết quyền lợi và trách nhiệm của mình khi kết thúc thử nghiệm.
Đang theo dõi
4. Khách hàng sử dụng giải pháp cho vay ngang hàng thực hiện các trách nhiệm tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 Điều này và có thêm các trách nhiệm sau:
Đang theo dõi
a) Bên đi vay có trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ về mục đích sử dụng vốn vay, cam kết sử dụng vốn vay hợp pháp, đúng mục đích, đảm bảo khả năng hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn. Bên đi vay có trách nhiệm đảm bảo dư nợ của mình tại một và toàn bộ các giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm tuân thủ các mức dư nợ tối đa quy định tại điểm c khoản 1 Điều 24 Nghị định này. Trường hợp vi phạm, bên đi vay thực hiện các biện pháp giảm dư nợ và không được vay mới thông qua giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm cho đến khi đảm bảo tuân thủ các mức dư nợ tối đa quy định tại điểm c khoản 1 Điều 24 Nghị định này;
Đang theo dõi
b) Bên cho vay có trách nhiệm đảm bảo nguồn tiền để cho vay hợp pháp và không đi vay để cho vay lại;
Đang theo dõi
c) Đảm bảo thời hạn của hợp đồng giữa bên đi vay và bên cho vay tại giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không quá 02 năm.
Đang theo dõi
Điều 24. Trách nhiệm tổ chức thực hiện
Đang theo dõi
1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Đang theo dõi
a) Trên cơ sở nhận được đầy đủ hồ sơ của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, Ngân hàng Nhà nước chủ trì, phối hợp với các bộ liên quan thẩm định hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm; đánh giá việc đáp ứng tiêu chí và điều kiện theo quy định tại Nghị định này để cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với từng trường hợp cụ thể;
Đang theo dõi
b) Tiếp nhận, xử lý việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, gia hạn thời gian thử nghiệm, cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm;
Đang theo dõi
c) Theo dõi tình hình thực hiện, hướng dẫn và xử lý vướng mắc trong quá trình thử nghiệm, cảnh báo khi phát hiện rủi ro đối với tổ chức trong quá trình tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
d) Công khai các thông tin sau đây trên Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước: số lượng hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với từng giải pháp đang được xem xét, thẩm định; số lượng tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm; thông tin các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm bao gồm: tên tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm, giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm, thời gian, không gian và phạm vi thử nghiệm; danh sách tổ chức được cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm; danh sách tổ chức bị dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
đ) Chủ trì thực hiện kiểm tra, giám sát quá trình thử nghiệm của các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
e) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định dư nợ tối đa đối với một bên đi vay tại một và toàn bộ các giải pháp cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
g) Hướng dẫn công ty cho vay ngang hàng thực hiện kết nối, báo cáo, kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam;
Đang theo dõi
h) Định kỳ hàng năm tổng hợp, báo cáo Thủ tướng Chính phủ kết quả thực hiện Nghị định và kiến nghị, đề xuất xây dựng chính sách quản lý phù hợp cho giai đoạn tiếp theo.
Đang theo dõi
2. Bộ Khoa học và Công nghệ
Đang theo dõi
a) Có văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại khoản 3 Điều 10, khoản 3 Điều 13 Nghị định này, trong đó đánh giá việc đáp ứng các quy định về tiêu chuẩn và quy chuẩn kỹ thuật, về giao dịch điện tử đối với giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Các trách nhiệm khác tại khoản 4 Điều này.
Đang theo dõi
3. Bộ Công an
Đang theo dõi
a) Có văn bản tham gia ý kiến đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm theo quy định tại khoản 3 Điều 10, khoản 3 Điều 13 Nghị định này, trong đó đánh giá việc đáp ứng các quy định về bảo đảm an toàn thông tin mạng, an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ đối với hệ thống thông tin sử dụng cho giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm;
Đang theo dõi
b) Các trách nhiệm khác tại khoản 4 Điều này.
Đang theo dõi
4. Bộ, cơ quan có liên quan trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ có trách nhiệm phối hợp với Ngân hàng Nhà nước trong việc:
Đang theo dõi
a) Có văn bản tham gia ý kiến đối với việc đáp ứng các điều kiện và tiêu chí đối với hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm; việc cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm, việc ra quyết định điều chỉnh giải pháp thử nghiệm, quyết định dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, quyết định gia hạn thời gian thử nghiệm; phối hợp kiểm tra tại chỗ trong quá trình thẩm định hồ sơ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản đề nghị;
Đang theo dõi
b) Kiểm tra, quản lý, giám sát và hướng dẫn, xử lý các vướng mắc trong quá trình thử nghiệm;
Đang theo dõi
c) Tổng kết, đánh giá kết quả thực hiện, kiến nghị, đề xuất chính sách phù hợp.
Đang theo dõi
Chương V ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Đang theo dõi
Điều 25. Hiệu lực thi hành
Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 7 năm 2025.
Đang theo dõi
Điều 26. Trách nhiệm thi hành
Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, các tổ chức và cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này.
Đang theo dõi
Nơi nhận:
- Ban Bí thư Trung ương Đảng;
- Thủ tướng, các Phó Thủ tướng Chính phủ;
- Các bộ, cơ quan ngang bộ, cơ quan thuộc Chính phủ;
- HĐND, UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương;
- Văn phòng Trung ương và các Ban của Đảng;
- Văn phòng Tổng Bí thư;
- Văn phòng Chủ tịch nước;
- Hội đồng Dân tộc và các Ủy ban của Quốc hội;
- Văn phòng Quốc hội;
- Tòa án nhân dân tối cao;
- Viện kiểm sát nhân dân tối cao;
- Kiểm toán nhà nước;
- Ủy ban Trung ương Mặt trận Tổ quốc Việt Nam;
- Cơ quan trung ương của các đoàn thể;
- VPCP: BTCN, các PCN, Trợ lý TTg, TGĐ Cổng TTĐT, các Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo;
- Lưu: VT, KTTH (2).
TM. CHÍNH PHỦ
KT. THỦ TƯỚNG
PHÓ THỦ TƯỚNG
Hồ Đức Phớc
Phụ lục I
DANH MỤC MẪU VĂN BẢN HỒ SƠ, THỦ TỤC
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
_______
Mẫu số 01
Mẫu Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
(Áp dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đăng ký tham gia thử nghiệm giải pháp quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều 1)
Mẫu số 02
Mẫu Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
(Áp dụng với Công ty Fintech đăng ký tham gia thử nghiệm giải pháp quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều 1)
Mẫu số 03
Mẫu Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
(Áp dụng với Công ty Fintech đăng ký tham gia thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng)
Mẫu số 04
Mẫu Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm
Mẫu số 05
Mẫu Đơn đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
Mẫu số 06
Mẫu Quyết định về việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
Mẫu số 07
Mẫu Đơn đề nghị dừng thử nghiệm
Mẫu số 08
Mẫu Quyết định về việc dừng thử nghiệm
Mẫu số 09
Mẫu Đơn đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm
Mẫu số 10
Mẫu Quyết định về việc gia hạn thời gian thử nghiệm
Mẫu số 11
Mẫu Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
Mẫu số 12
Mẫu Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 01. Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Áp dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đăng ký thử nghiệm giải pháp Fintech quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định).
TÊN TỔ CHỨC ĐỀ NGHỊ
CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
THAM GIA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SOÁT
TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ….. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Đại hội đồng cổ đông/Hội đồng quản trị/Văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của………..(1)…….. số…….ngày...tháng... năm... thống nhất về việc đề nghị tham gia Cơ chế thử nghiệm;
...(1)... đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
1. Tên của tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập và hoạt động:
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính, số điện thoại, số Fax, Email:
5. Tên (các) giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm:...(2)...
6. Cam kết của tổ chức đề nghị.
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước; chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của nội dung trong Đơn, Hồ sơ đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm; không sao chép, giả mạo các giấy tờ chứng minh việc đáp ứng các tiêu chí trong Hồ sơ đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Nếu vi phạm, chúng tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
1. Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành đối với giải pháp Fintech đăng ký thử nghiệm.
2. Đề án mô tả giải pháp tham gia Cơ chế thử nghiệm.
3. Kế hoạch thử nghiệm.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú:
...(1)... là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đề nghị.
...(2)... Các giải pháp Fintech được tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 02. Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Áp dụng cho Công ty Fintech đăng ký thử nghiệm giải pháp Fintech quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định).
TÊN TỔ CHỨC ĐỀ NGHỊ
CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
THAM GIA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SOÁT
TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……..của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Đại hội đồng cổ đông/Hội đồng quản trị/Văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của…………(1)…….. số……..ngày... tháng... năm... thống nhất về việc đề nghị tham gia Cơ chế thử nghiệm;
...(1)... đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
1. Tên của tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày.... tháng... năm...
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính, số điện thoại, số Fax, Email:
5. Người đại diện theo pháp luật: ...(2)...
Họ và tên (ghi bằng chữ in hoa): Giới tính:
Chức danh:
Sinh ngày: Quốc tịch:
Loại giấy tờ pháp lý của cá nhân (CCCD/Hộ chiếu):
Số giấy tờ pháp lý của cá nhân: Ngày cấp: Nơi cấp:
6. Giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm: ...(3)...
7. Cam kết của tổ chức đề nghị.
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước; chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của nội dung trong Đơn, Hồ sơ đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm; không sao chép, giả mạo các giấy tờ chứng minh việc đáp ứng các điều kiện và tiêu chí trong Hồ sơ đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Nếu vi phạm, chúng tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
1. Bản sao các tài liệu chứng minh tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm được thành lập và hoạt động hợp pháp.
2. Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành đối với giải pháp Fintech đăng ký thử nghiệm.
3. Đề án mô tả giải pháp tham gia Cơ chế thử nghiệm.
4. Kế hoạch thử nghiệm.
5. Hồ sơ về nhân sự.
6. Các tài liệu chứng minh khác.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú:
...(1)... Công ty Fintech đề nghị.
...(2)...: Trường hợp có nhiều người đại diện theo pháp luật đề nghị liệt kê hết.
...(3)...: Các giải pháp Fintech được tham gia Cơ chế thử nghiệm quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 03. Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Áp dụng cho Công ty Fintech đăng ký thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng).
TÊN TỔ CHỨC ĐỀ NGHỊ
CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
THAM GIA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SOÁT
TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……..của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Đại hội đồng cổ đông/Hội đồng quản trị/Văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của…………(1)…….. số……..ngày... tháng... năm... thống nhất về việc đề nghị tham gia Cơ chế thử nghiệm;
...(1)... đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
1. Tên của tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày.... tháng... năm...
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính, số điện thoại, số Fax, Email:
5. Người đại diện theo pháp luật: ...(2)...
Họ và tên (ghi bằng chữ in hoa): Giới tính:
Chức danh:
Sinh ngày: Quốc tịch:
Loại giấy tờ pháp lý của cá nhân (CCCD/Hộ chiếu):
Số giấy tờ pháp lý của cá nhân: Ngày cấp: Nơi cấp:
6. Giải pháp Fintech tham gia Cơ chế thử nghiệm: Giải pháp cho vay ngang hàng.
7. Cam kết của tổ chức đề nghị.
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước; chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của nội dung trong Đơn, Hồ sơ đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm; không sao chép, giả mạo các giấy tờ chứng minh việc đáp ứng các điều kiện và tiêu chí trong Hồ sơ đăng ký cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm. Nếu vi phạm, chúng tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
1. Bản sao các tài liệu chứng minh tổ chức đề nghị cấp Giấy phép được thành lập và hoạt động hợp pháp.
2. Tài liệu mô tả về cơ cấu tổ chức và quản lý điều hành đối với giải pháp cho vay ngang hàng đăng ký thử nghiệm.
3. Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng.
4. Kế hoạch thử nghiệm.
5. Hồ sơ về nhân sự.
6. Các tài liệu chứng minh khác.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú:
...(1)... Công ty cho vay ngang hàng đề nghị.
...(2)...: Trường hợp có nhiều người đại diện theo pháp luật đề nghị liệt kê hết.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 04. Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
__________
Số: ……./GCN-NHNN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
GIẤY CHỨNG NHẬN
THAM GIA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm …….. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Xét đơn đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm và hồ sơ kèm theo;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
Điều 1. Tổ chức được cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm
1. Tên của tổ chức:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết tắt bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày.... tháng... năm...
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính:
Điều 2. Giải pháp Fintech thử nghiệm
Điều 3. Thời gian và phạm vi thử nghiệm
1. Thời gian thử nghiệm:
2. Phạm vi thử nghiệm:
Điều 4. Trong quá trình tham gia thử nghiệm, tổ chức ... thực hiện cung ứng giải pháp Fintech thử nghiệm trong thời gian và phạm vi thử nghiệm quy định tại Điều 3 Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm này theo các nội dung tại hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.
Điều 5. Hiệu lực thi hành
Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm này có hiệu lực trong thời hạn tương ứng với thời gian thử nghiệm được quy định tại Điều 3 kể từ ngày ký.
Nơi nhận:
- Như Điều 1;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ…;
- Ban lãnh đạo NHNN;
- …
- Lưu:...
THỐNG ĐỐC
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 05. Đơn đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
TÊN TỔ CHỨC
THAM GIA THỬ NGHIỆM
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ ĐIỀU CHỈNH GIẢI PHÁP THỬ NGHIỆM
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……..của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị/Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của ...(1)... thống nhất về việc điều chỉnh giải pháp;
Căn cứ Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
...(1)... đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép điều chỉnh giải pháp thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
- Tên tổ chức:………………………………………………………………………..
- Địa điểm đặt trụ sở chính:………………………………………………………….
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi ... ngày .... tháng ... năm ...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ tình hình cung ứng giải pháp thử nghiệm, ...(1)... đề xuất Ngân hàng Nhà nước cho phép điều chỉnh giải pháp thử nghiệm với các nội dung sau:
…(2)...
(Chi tiết tại Đề án gửi kèm)
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các điều kiện quy định tại Nghị định số .../.../NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng và đảm bảo việc tuân thủ các quy định pháp luật có liên quan trong quá trình thử nghiệm. Nếu vi phạm xin chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
- Báo cáo tổng kết, đánh giá quá trình thử nghiệm.
- Đề án mô tả giải pháp thử nghiệm sau điều chỉnh.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú:
...(1)...: Tên tổ chức đề nghị.
...(2)...: Liệt kê các thay đổi chính.Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 06. Quyết định về việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
__________
Số: ……./QĐ-NHNN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
QUYẾT ĐỊNH
Về việc điều chỉnh giải pháp thử nghiệm
__________
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ….. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng;
Xét Đơn đề nghị điều chỉnh giải pháp thử nghiệm của ...(1)... và hồ sơ đính kèm;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ.
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Cho phép điều chỉnh giải pháp thử nghiệm đối với:
- Tên của tổ chức: ...(1)...
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày.... tháng... năm...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Điều 2. ...(1)... có trách nhiệm triển khai giải pháp thử nghiệm phù hợp với nội dung tại Đề án mô tả giải pháp thử nghiệm điều chỉnh được Ngân hàng Nhà nước thông qua phù hợp với các nội dung tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Điều 3. Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ... tháng ... năm ...
Điều 4. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, ...(1)... chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
Nơi nhận:
- Như Điều 1;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ…;
- Ban lãnh đạo NHNN;
- …
- Lưu:...
THỐNG ĐỐC
Ghi chú: ...(1)... Tên tổ chức đề nghị dừng thử nghiệm.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 07. Đơn đề nghị dừng thử nghiệm
TÊN TỔ CHỨC
THAM GIA THỬ NGHIỆM
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ DỪNG THỬ NGHIỆM
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……..của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị/Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của ...(1)... thống nhất về việc dừng thử nghiệm;
Căn cứ Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Căn cứ tình hình cung ứng giải pháp thử nghiệm, ....(1)... đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét, cho phép....(l)... dừng thử nghiệm với nội dung cụ thể sau:
- Tên tổ chức: ...(1)...
- Địa điểm đặt trụ sở chính:………………………………………………………….
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày .... tháng ... năm ...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định thời gian tham gia thử nghiệm đối với giải pháp là .... năm và sẽ kết thúc vào ngày .... tháng .... năm……
Lý do:………………
Chúng tôi cam kết chịu trách nhiệm hoàn toàn trước pháp luật về tính hợp pháp, chính xác, trung thực của nội dung Đơn này. Chúng tôi cam kết triển khai, thực hiện các nghĩa vụ thuế, các khoản nợ, tài sản, quyền lợi khách hàng. Nếu vi phạm, chúng tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
- Báo cáo tổng kết, đánh giá quá trình thử nghiệm.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú: ...(1)... Tên tổ chức đề nghị dừng thử nghiệm.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 08. Quyết định về việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham Cơ chế thử nghiệm
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
__________
Số: ……./QĐ-NHNN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
QUYẾT ĐỊNH
Về việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia
Cơ chế thử nghiệm
__________
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm …… của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng;
Xét Đơn đề nghị dừng thử nghiệm của ...(1)... và hồ sơ đính kèm;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ.
QUYẾT ĐỊNH:
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định về việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
Điều 1. Dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với:
- Tên của tổ chức: ...(1)...
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi ... ngày.... tháng... năm...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Điều 2. ...(1)... có trách nhiệm:
1. Gửi thông báo bằng văn bản tới các tổ chức và cá nhân liên quan để thanh lý hợp đồng và hoàn tất các nghĩa vụ, trách nhiệm giữa các bên liên quan theo quy định pháp luật.
2. Thực hiện các nghĩa vụ sau khi dừng thử nghiệm quy định tại Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.
Điều 3. Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ... tháng ... năm ...
Điều 4. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước ...(1)... chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
Nơi nhận:
- Như Điều 1;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ…;
- Ban lãnh đạo NHNN;
- …;
- Lưu:...
THỐNG ĐỐC
Ghi chú: ...(1)... Tên tổ chức đề nghị dừng thử nghiệm.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 09. Đơn đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm
TÊN TỔ CHỨC
THAM GIA THỬ NGHIỆM
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ GIA HẠN THỜI GIAN THỬ NGHIỆM
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm …… của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị/Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của ...(1)... thống nhất về việc gia hạn thời gian thử nghiệm;
Căn cứ Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
...(1)... đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét gia hạn thời gian thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
- Tên tổ chức:……………………………………………………………………………..
- Địa điểm đặt trụ sở chính:……………………………………………………………….
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày .... tháng ... năm ...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định thời gian tham gia thử nghiệm đối với giải pháp là .... năm và sẽ kết thúc vào ngày .... tháng .... năm……
Căn cứ tình hình cung ứng giải pháp thử nghiệm, ...(1)... đề xuất Ngân hàng Nhà nước gia hạn thời gian thử nghiệm, thời gian gia hạn là:....
Lý do:………
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các điều kiện quy định tại Nghị định số .../.../NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng và đảm bảo việc tuân thủ các quy định pháp luật có liên quan trong quá trình triển khai cung ứng sản phẩm, dịch vụ. Nếu vi phạm xin chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
- Báo cáo tổng kết, đánh giá quá trình thử nghiệm.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 10. Quyết định về việc gia hạn thời gian thử nghiệm
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
__________
Số: ……./QĐ-NHNN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
QUYẾT ĐỊNH
Về việc gia hạn thời gian thử nghiệm
__________
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng;
Xét Đơn đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm của ...và hồ sơ đính kèm;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ.
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Tổ chức được cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
1. Tên của tổ chức:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết tắt bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi ... ngày.... tháng... năm...
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính:
Điều 2. Về việc gia hạn thời gian thử nghiệm
...(1)... được tiếp tục thử nghiệm thêm ...(2)... kể từ khi kết thúc thời gian thử nghiệm theo Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số...
...(1)... có trách nhiệm triển khai thử nghiệm phù hợp với Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm này theo các nội dung tại hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm và đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật.
Điều 3. Thời gian thử nghiệm quy định tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số... ngày ... tháng .... năm .... được gia hạn kể từ ngày Quyết định này có hiệu lực.
Điều 4. Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ...(3)...
Điều 5. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, ...(1)... chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
Nơi nhận:
- Như Điều 1;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ…;
- Ban lãnh đạo NHNN;
- …
- Lưu:...
THỐNG ĐỐC
Ghi chú:
...(1)...:Tổ chức đề nghị gia hạn thời gian thử nghiệm.
... (2)...: Thời gian được gia hạn.
...(3)...: Ngày bắt đầu thời gian gia hạn thử nghiệm.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 11. Đơn đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
TÊN TỔ CHỨC
THAM GIA THỬ NGHIỆM
__________
Số: ………
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP GIẤY CHỨNG NHẬN
HOÀN THÀNH THỬ NGHIỆM
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ………. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (Cơ chế thử nghiệm);
Căn cứ Nghị quyết cuộc họp Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị/Đại hội đồng cổ đông, văn bản của người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu hoặc Quyết định của người có thẩm quyền của ...(1)... thống nhất về việc đề nghị cấp giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm;
Căn cứ Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
...(1).. đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
- Tên tổ chức:………………………………………………………………………………..
- Địa điểm đặt trụ sở chính:………………………………………………………………….
- Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày .... tháng ... năm ...
- Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm số ... ngày .... tháng .... năm .... của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định thời gian tham gia thử nghiệm đối với giải pháp là .... năm và sẽ kết thúc vào ngày .... tháng .... năm……
Căn cứ tình hình cung ứng giải pháp thử nghiệm, ...(l)....đề xuất Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm.
Lý do:………
Chúng tôi cam kết đáp ứng và chấp hành nghiêm chỉnh các điều kiện quy định tại Nghị định số .../.../NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng và đảm bảo việc tuân thủ các quy định pháp luật có liên quan trong quá trình triển khai cung ứng sản phẩm, dịch vụ. Nếu vi phạm xin chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Hồ sơ gửi kèm:
- Báo cáo tổng kết, đánh giá quá trình thử nghiệm.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Ghi chú:
...(1)...: Tổ chức đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Mẫu số 12. Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
VIỆT NAM
__________
Số: ……./GCN-NHNN
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
______________________
…, ngày … tháng … năm ….
GIẤY CHỨNG NHẬN
HOÀN THÀNH THỬ NGHIỆM
Căn cứ Nghị định số .... ngày .... tháng .... năm ……. của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Thanh toán/Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ.
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm với nội dung cụ thể như sau:
Điều 1. Tổ chức được cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm
1. Tên của tổ chức:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt:
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt (nếu có):
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên viết tắt bằng tiếng Anh (nếu có):
- Tên dùng để giao dịch (nếu có):
2. Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số .... được cấp bởi... ngày.... tháng... năm...
3. Mã số doanh nghiệp/Mã số thuế:
4. Địa điểm đặt trụ sở chính:
Điều 2. Về việc hoàn thành thử nghiệm
……….. đã hoàn thành thử nghiệm giải pháp ... theo phạm vi được quy định tại Giấy chứng nhận thử nghiệm số .../GCN-NHNN ngày ... tháng ... năm….
Điều 3. ……. tiến hành triển khai chính thức việc cung ứng giải pháp ... ra thị trường phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.
Nơi nhận:
- Như Điều 1;
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ…;
- Ban lãnh đạo NHNN;
- …
- Lưu:...
THỐNG ĐỐC
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Phụ lục II
HƯỚNG DẪN CHUẨN BỊ HỒ SƠ CHỨNG MINH
VIỆC ĐÁP ỨNG CÁC TIÊU CHÍ XÉT DUYỆT THỬ NGHIỆM
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
__________
Tiêu chí
Nội dung hồ sơ
1. Là giải pháp có nội dung kỹ thuật và nghiệp vụ mà quy định pháp lý hiện hành chưa hướng dẫn cụ thể, rõ ràng cho việc triển khai, áp dụng.
1. Hồ sơ đề nghị cần trích dẫn cụ thể các quy định pháp luật điều chỉnh trực tiếp; các vấn đề khó khăn, vướng mắc do quy định pháp luật chưa đầy đủ trong việc triển khai giải pháp Fintech.
2. Hồ sơ đề nghị cần thể hiện việc rà soát, liệt kê các quy định pháp luật liên quan mà tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm cần đảm bảo tuân thủ trong quá trình cung ứng giải pháp Fintech.
2. Là giải pháp có tính đổi mới sáng tạo, đem lại lợi ích, giá trị gia tăng cho người sử dụng dịch vụ tại Việt Nam, đặc biệt là các giải pháp hỗ trợ và thúc đẩy mục tiêu phổ cập tài chính.
1. Chứng minh tính sáng tạo của giải pháp Fintech.
Hồ sơ đề nghị cần thể hiện việc rà soát, so sánh với các giải pháp/dịch vụ đã từng được cung ứng ra thị trường để chứng minh giải pháp Fintech thuộc một trong các trường hợp nào dưới đây:
(i) Giải pháp Fintech là giải pháp mới hoàn toàn chưa từng được cung ứng ra thị trường trước đó;
(ii) Giải pháp Fintech là giải pháp giúp cải tiến các dịch vụ đã được cung ứng ra thị trường. Trường hợp này, Hồ sơ đề nghị cần đối chiếu, so sánh với các giải pháp tương tự đang được cung ứng trên thị trường.
2. Hồ sơ đề nghị cần chứng minh các lợi ích do giải pháp Fintech đem lại cho:
- Người sử dụng dịch vụ: Giải pháp Fintech hướng tới giải quyết các vấn đề khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận các dịch vụ tài chính của nhóm khách hàng mục tiêu, giải pháp Fintech mang lại lợi ích với nhóm khách hàng mục tiêu (bao gồm lợi ích trực tiếp và lợi ích gia tăng);
- Tổ chức hợp tác/liên kết: Cải tiến quy trình dịch vụ, mang lại các lợi ích cho tổ chức hợp tác/liên kết (lợi ích tài chính và lợi ích phi tài chính).
3. Hồ sơ đề nghị cần thể hiện giải pháp Fintech trong việc góp phần hỗ trợ và thúc đẩy mục tiêu mở rộng phổ cập tài chính ở một hoặc một phần hoặc toàn bộ các khía cạnh sau:
- Giải pháp Fintech góp phần nâng cấp, mở rộng cơ sở hạ tầng tài chính (đối với khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa);
- Giải pháp Fintech góp phần nâng cao khả năng tiếp cận tài chính của nhóm đối tượng mục tiêu được quy định tại Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia (người nghèo, người thu nhập thấp, phụ nữ và những đối tượng yếu thế khác; doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ, hợp tác xã, hộ gia đình sản xuất kinh doanh). Việc chứng minh có thể được đánh giá trên cơ sở lợi ích đem lại cho người sử dụng dịch vụ;
- Giải pháp Fintech góp phần nâng cao nhận thức, hiểu biết tài chính của xã hội về tài chính toàn diện...
3. Là giải pháp được thiết kế, xây dựng được khung quản lý rủi ro, hạn chế tác động tiêu cực tới hệ thống ngân hàng và hoạt động ngân hàng - tiền tệ - ngoại hối; đã xây dựng phương án khắc phục các rủi ro xảy ra trong quá trình thử nghiệm, đã xây dựng các phương án bảo vệ người tiêu dùng.
Hồ sơ đề nghị cần xây dựng khung quản lý rủi ro, cụ thể:
- Nhận diện, đánh giá (các) rủi ro phát sinh của giải pháp Fintech (như rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro danh tiếng, rủi ro đạo đức, rủi ro an toàn thông tin mạng, rủi ro an ninh mạng, rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, rủi ro bảo mật và rò rỉ dữ liệu...);
- Xây dựng, ban hành quy chế kiểm soát nội bộ và quy định trách nhiệm các bộ phận liên quan trong việc quản lý rủi ro đối với việc cung ứng giải pháp Fintech (đánh giá và cảnh báo rủi ro, thực hiện các biện pháp phòng ngừa, kiểm soát rủi ro, đề xuất các giải pháp để ngăn chặn rủi ro);
- Xây dựng, ban hành cơ chế áp dụng biện pháp phòng ngừa, kiểm soát đối với từng loại rủi ro có thể phát sinh và phương án xử lý trong trường hợp phát sinh rủi ro;
- Xây dựng, ban hành cơ chế giải quyết tranh chấp, khiếu nại, bao gồm một số nội dung: Kênh tiếp nhận, bộ phận tiếp nhận, khâu xử lý khiếu nại của khách hàng/người sử dụng dịch vụ (điện thoại, Email...); quy trình, thủ tục, thời gian xử lý giải quyết tranh chấp, khiếu nại của khách hàng/người sử dụng dịch vụ; trách nhiệm của các bên liên quan (tổ chức cung ứng giải pháp Fintech, khách hàng, tổ chức hợp tác cung ứng dịch vụ...) trong việc giải quyết tranh chấp, khiếu nại;
- Xây dựng và ban hành Quy chế bảo vệ quyền lợi người sử dụng dịch vụ/khách hàng, bao gồm một số nội dung: trách nhiệm của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với khách hàng (bảo vệ thông tin cá nhân cho khách hàng, giải quyết tranh chấp, khiếu nại từ khách hàng...); quyền của khách hàng (quyền được bảo đảm an toàn; quyền được cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ; quyền được yêu cầu bồi thường thiệt hại; quyền được khiếu nại; quyền được tư vấn, hỗ trợ...);
- Xây dựng và ban hành Quy chế công bố thông tin về hoạt động của tổ chức trong quá trình tham gia Cơ chế thử nghiệm: Nội dung thông tin cần công bố (thông tin công bố phải đảm bảo khách hàng hiểu tổ chức đang trong quá trình thử nghiệm, các hoạt động khách hàng cần thực hiện để đảm bảo an toàn tài sản, các rủi ro khách hàng có thể gặp phải khi tổ chức thất bại trong quá trình cung ứng giải pháp Fintech, việc giải quyết các vướng mắc, tranh chấp, khiếu nại của khách hàng); tần suất, phương thức công bố thông tin; tính công khai, minh bạch, rõ ràng của thông tin,...
4. Là giải pháp đã được tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm thực hiện các biện pháp rà soát, đánh giá đầy đủ trên các khía cạnh hoạt động và chức năng, công dụng, tính hữu ích.
Hồ sơ đề nghị phải thể hiện việc giải pháp Fintech đã được đánh giá tính đầy đủ các mặt hoạt động và chức năng, công dụng, tính hữu ích.
(i) Trường hợp giải pháp Fintech lần đầu tiên trên thị trường được cung ứng trực tiếp tới khách hàng/người sử dụng dịch vụ:
Giải pháp Fintech có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng/người sử dụng dịch vụ và thị trường; giải pháp Fintech có khả năng thu hút khách hàng/người sử dụng dịch vụ, giải pháp thử nghiệm;
(ii) Trường hợp giải pháp Fintech hỗ trợ, góp phần cải tiến quy trình của sản phẩm, dịch vụ đã được cung ứng trên thị trường: Giải pháp Fintech đáp ứng nhu cầu của tổ chức hợp tác, giải pháp Fintech giúp giải quyết một số vấn đề và giúp cải tiến quy trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ của tổ chức hợp tác hiện tại trong một số khía cạnh như: rút ngắn quy trình cung ứng, nâng cao tính bảo mật, an toàn trong quy trình cung ứng...
5. Là giải pháp có tính khả thi, có thể cung ứng ra thị trường sau khi hoàn thành quá trình thử nghiệm.
Hồ sơ đề nghị phải thể hiện việc cung ứng giải pháp Fintech khả thi, cụ thể:
- Giải pháp Fintech có thể triển khai áp dụng với các điều kiện về cơ sở hạ tầng cung ứng dịch vụ tài chính tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu về dịch vụ thực tiễn tại thị trường Việt Nam;
- Giải pháp Fintech có thể thu hút nguồn vốn đầu tư triển khai và có khả năng tạo ra lợi nhuận;
- Nguồn lực của công ty phù hợp để triển khai giải pháp Fintech và đưa giải pháp Fintech ra thị trường: Nguồn vốn (bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn huy động); dự kiến nguồn lực; chi phí triển khai (chi phí đầu tư cơ sở hạ tầng công nghệ, không gian thử nghiệm, nhân sự, quảng cáo,...); năng lực của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm (kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, công nghệ thông tin, quản trị kinh doanh...).
6. Là giải pháp đáp ứng các tiêu chí đặc thù đối với giải pháp cho vay ngang hàng
Hồ sơ đề nghị phải thể hiện việc cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định này.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Phụ lục III
HƯỚNG DẪN CHUẨN BỊ ĐỀ ÁN MÔ TẢ GIẢI PHÁP CHO VAY
NGANG HÀNG ĐĂNG KÝ THAM GIA CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
__________
Đề án mô tả giải pháp cho vay ngang hàng
Nội dung
1. Bản thuyết minh giải pháp cho vay ngang hàng
1. Bản mô tả các quy trình, nghiệp vụ thực hiện giải pháp cho vay ngang hàng;
2.Bản trình diễn thử nghiệm (demo);
3.Bản thuyết minh các vấn đề kỹ thuật;
4. Biên bản nghiệm thu thử nghiệm kỹ thuật với tổ chức hợp tác (nếu có).
2. Giải pháp đáp ứng các tiêu chí quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định này
Hướng dẫn cụ thể tại Phụ lục II kèm Nghị định này và các quy định tại Nghị định này.
3. Các mẫu hợp đồng
1. Mẫu hợp đồng, điều kiện, điều khoản áp dụng trong hợp đồng của công ty cho vay ngang hàng với khách hàng;
2. Mẫu hợp đồng, điều kiện, điều khoản áp dụng trong hợp đồng giữa bên đi vay và bên cho vay do công ty cho vay ngang hàng hỗ trợ giao kết.
4. Kế hoạch, phương án và triển khai các biện pháp phòng ngừa, quản lý và xử lý các rủi ro
1. Quy trình, bộ phận phụ trách công tác phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố phù hợp quy định của pháp luật;
2. Biện pháp nhận biết dấu hiệu liên quan các hoạt động phạm tội, hành vi vi phạm pháp luật trong quá trình thử nghiệm;
3. Kịch bản, phương án xử lý sự cố kỹ thuật tổng thể;
4. Hệ thống kỹ thuật dự phòng, đảm bảo an toàn dữ liệu và duy trì hoạt động liên tục;
5. Mô hình dữ liệu, danh mục dữ liệu nhằm chuẩn hóa dữ liệu được chia sẻ, tránh gây nhầm lẫn, tranh chấp giữa các bên tham gia;
6. Các kế hoạch, phương án quản lý rủi ro khác phát sinh trong quá trình thử nghiệm, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tấn công mạng, rủi ro an toàn bảo mật thông tin khách hàng, rủi ro gian lận giả mạo, lừa đảo...
5. Cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quy trình, quy chế nội bộ
1. Quy trình thực hiện và phân cấp, ủy quyền, trách nhiệm của cá nhân, bộ phận trong việc xây dựng và vận hành giải pháp cho vay ngang hàng, thuận tiện cho công tác tra soát, kiểm soát trách nhiệm của các cá nhân, bộ phận có liên quan;
2. Quy trình xử lý khi xảy ra sự cố;
3. Quy định về quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ;
4. Quy định về lưu trữ thông tin, bảo mật thông tin khách hàng, cơ chế chống lộ, lọt thông tin cá nhân;
5. Quy định về trách nhiệm của công ty trong việc giải quyết các khiếu nại, tranh chấp giữa các bên về việc cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng;
6. Quy định về phòng ngừa rủi ro, kiểm tra, giám sát hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống lưu trữ thông tin, đảm bảo vận hành an toàn và liên tục, xây dựng phương án, giải pháp kịp thời ứng phó, khắc phục khi xảy ra các sự cố.
6. Biện pháp, hình thức, công nghệ nhận biết, xác minh khách hàng (KYC)
Trình bày các biện pháp kiểm tra, đối chiếu, cập nhật, xác minh thông tin, dữ liệu khách hàng; có biện pháp ngăn chặn các hành vi giả mạo, can thiệp, chỉnh sửa làm sai lệch thông tin, dữ liệu.
7. Tạo lập, truyền đưa, thu thập, xử lý, lưu trữ và trao đổi thông tin trên nền tảng số
1. Đảm bảo hoạt động trên không gian mạng không gây phương hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia;
2. Lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết theo thời gian đối với các thông tin, dữ liệu của toàn bộ khách hàng và các bên liên quan;
3. Các thông tin, dữ liệu phải được lưu trữ an toàn, bảo mật được sao lưu dự phòng, đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của dữ liệu để phục vụ cho công tác kiểm tra, đối chiếu, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
4. Đảm bảo tiêu chuẩn về hệ thống và biện pháp kiểm soát, liên kết thông tin tín dụng với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia nhằm đảm bảo an toàn, bảo mật trong hoạt động thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật.
8. Quy định về quyền và trách nhiệm đối với khách hàng
1. Quy định, cơ chế xử lý, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp của khách hàng về việc cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng theo quy định pháp luật;
2. Cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng, các thông tin khoản vay, các quyền, trách nhiệm và lợi ích hợp pháp của khách hàng và các bên liên quan, các loại lãi suất, phí liên quan trước khi giao kết thỏa thuận cho vay và có xác nhận của khách hàng về việc đã được công ty cho vay ngang hàng cung cấp đầy đủ thông tin.
9. Hệ thống theo dõi, kiểm soát để phản ánh doanh thu, chi phí phát sinh từ việc cho vay ngang hàng
Hệ thống theo dõi, kiểm soát phải phản ánh chính xác doanh thu, chi phí phát sinh từ việc cho vay ngang hàng để có cơ sở xác định nghĩa vụ thuế và các khoản thu khác theo quy định của pháp luật về thuế.
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Phụ lục IV
BÁO CÁO VỀ KẾT QUẢ THỬ NGHIỆM GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ TÀI
CHÍNH (FINTECH) TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG KỲ QUÝ/NĂM
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
__________
TỔ CHỨC THAM GIA
CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM
__________
…, ngày … tháng … năm ….
BÁO CÁO
VỀ KẾT QUẢ THỬ NGHIỆM GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH
(FINTECH) TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Kỳ (Quý/Năm)...
Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
I. Giải pháp Fintech trong lĩnh vực ngân hàng mà tổ chức cung cấp
1. Tên giải pháp Fintech trong lĩnh vực ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.
2. Báo cáo chi tiết theo từng giải pháp Fintech trong lĩnh vực ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm:
2.1. Tình hình cung ứng dịch vụ (Các tổ chức báo cáo tùy theo đặc thù của giải pháp thử nghiệm, trường hợp không có dữ liệu thì ghi chú là không có dữ liệu).
Chỉ tiêu
Định nghĩa
Định kỳ báo cáo
2.1.1. Thông tin đối tác
G-l Thông tin tên thương hiệu dịch vụ
Tên ứng dụng, tên thương hiệu dịch vụ để khách hàng có thể nhận biết dịch vụ mà Công ty công nghệ tài chính/Ngân hàng đang triển khai; không gây nhầm lẫn với các dịch vụ, thương hiệu hiện có trên thị trường.
Quý/năm
G-2 Đối tác hợp tác
Danh sách ngân hàng/tổ chức/đối tác hợp tác trong quá trình thử nghiệm tính đến cuối kỳ báo cáo.
Quý/năm
2.1.2. Tình hình về số lượng khách hàng
G-3 Khách hàng cá nhân
Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ (tính đến cuối kỳ báo cáo).
Quý/năm
G-4 Khách hàng tổ chức
Số lượng khách hàng tổ chức sử dụng dịch vụ.
Quý/năm
2.1.3. Về không gian thử nghiệm
G-5 Khu vực triển khai thử nghiệm trong nước
Số lượng tỉnh, thành phố, khu vực nơi Công ty công nghệ tài chính/Ngân hàng triển khai thử nghiệm (tính đến cuối kỳ báo cáo).
Quý/năm
2.1.4. Tình hình giao dịch
2.1.4.1 Giao dịch toàn hệ thống
G-6 Số lượng giao dịch xử lý thành công
Tổng số lượng giao dịch được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-7 Giá trị giao dịch xử lý thành công
Tổng giá trị giao dịch được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-8 Số lượng giao dịch xử lý không thành công
Tổng số lượng giao dịch được hệ thống xử lý không thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-9 Giá trị giao dịch xử lý không thành công
Tổng giá trị giao dịch được hệ thống xử lý không thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
2.1.4.2 Giao dịch của khách hàng tổ chức
G-10 Số lượng giao dịch của khách hàng tổ chức
Tổng số lượng giao dịch của khách hàng tổ chức được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-11 Giá trị giao dịch của khách hàng tổ chức
Tổng giá trị giao dịch của khách hàng tổ chức được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-12 Giá trị giao dịch của khách hàng tổ chức theo hình thức khoản vay
Tổng giá trị giao dịch của khách hàng tổ chức được xử lý thành công phân chia theo hình thức vay (không/có tài sản đảm bảo).
Quý/năm
2.1.4.3 Giao dịch của khách hàng cá nhân
G-13 Số lượng giao dịch của cá nhân
Tổng số lượng giao dịch của khách hàng cá nhân được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-14 Giá trị giao dịch của cá nhân
Tổng giá trị giao dịch của khách hàng cá nhân được hệ thống xử lý thành công theo từng tháng trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
G-15 Giá trị giao dịch của khách hàng cá nhân theo hình thức khoản vay
Tổng giá trị giao dịch của khách hàng cá nhân được xử lý thành công phân chia theo hình thức vay (không/có tài sản đảm bảo).
Quý/năm
2.2. Tình hình rủi ro
Chỉ tiêu
Định nghĩa
Định kỳ báo cáo
2.2.1. Rủi ro vận hành
R-l Khoảng thời gian xảy ra sự cố
Tổng số thời gian (tính theo giờ) xảy ra sự cố làm gián đoạn việc cung ứng dịch vụ trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-2 Số lượng giao dịch liên quan đến sự cố
Tổng số lượng giao dịch liên quan đến sự cố trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-3 Giá trị giao dịch liên quan đến sự cố
Tổng giá trị giao dịch liên quan đến sự cố trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
2.2.2. Rủi ro gian lận, giả mạo
R-4 Số lượng giao dịch liên quan đến các vụ việc phát sinh rủi ro
Tổng số lượng giao dịch liên quan đến rủi ro gian lận, giả mạo đã được phát hiện trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-5 Giá trị giao dịch liên quan đến các vụ việc phát sinh rủi ro
Tổng giá trị giao dịch liên quan đến rủi ro gian lận, giả mạo đã được phát hiện trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-6 Số lượng các khiếu nại
Tổng số lượng giao dịch khiếu nại của khách hàng đã phát sinh trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-7 Số lượng khiếu nại đã được giải quyết
Tổng số lượng giao dịch khiếu nại đã được tổ chức thử nghiệm giải quyết trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
R-8 Số lượng khiếu nại chưa được giải quyết
Tổng số lượng giao dịch khiếu nại chưa được tổ chức thử nghiệm giải quyết trong kỳ báo cáo.
Quý/năm
2.3. Các thông số khác (nếu có, tùy theo đặc thù của giải pháp thử nghiệm).
II. Đánh giá những thuận lợi, khó khăn trong quá trình thử nghiệm giải pháp
III. Những kiến nghị, đề xuất (nếu có)
Nơi nhận:
- Như trên;
- Lưu.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Phụ lục V
BÁO CÁO ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỬ NGHIỆM GIẢI PHÁP
CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
__________
TỔ CHỨC THAM GIA
CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM
__________
…, ngày … tháng … năm ….
BÁO CÁO
ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỬ NGHIỆM GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ
TÀI CHÍNH (FINTECH) TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
I. Các thông số kỹ thuật của thử nghiệm
- Các ưu đãi/hỗ trợ về chính sách đã được hưởng (nếu có);
- Số lượng khách hàng đã tham gia;
- Số lượng khách hàng có sử dụng giải pháp thử nghiệm;
- Số đối tác tham gia triển khai giải pháp thử nghiệm;
- Giá trị và số lượng giao dịch;
- Doanh thu;
- Giá cả (nếu có);
- Lưu lượng dữ liệu hoặc/và các thông số tương tự (nếu có);
- Số lượng hoặc/và quy mô sự cố rủi ro, gian lận phát sinh (bao gồm cả rủi ro về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật);
- Tổng số khiếu nại đã nhận và đã giải quyết;
- Số lượng, quy mô của các sự cố kỹ thuật, sự cố bảo mật;
- Các thông số khác (nếu có, tùy theo đặc thù của dịch vụ thử nghiệm).
II. Bài học rút ra sau thử nghiệm
- Về tổ chức vận hành;
- Về hệ thống kỹ thuật, bảo mật;
- Về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố;
- Về bảo vệ khách hàng;
- Về làm việc với đối tác;
- Đánh giá về tính hữu ích, hiệu quả của các ưu đãi/hỗ trợ chính sách đã được hưởng;
- Đánh giá về nguyên nhân khách quan, chủ quan dẫn đến thất bại của hoạt động thử nghiệm (nếu có);
- Các bài học khác.
III. Kế hoạch triển khai tiếp theo
IV. Kiến nghị
- Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
- Với Chính phủ, các bộ ngành khác;
- Các kiến nghị khác.
Nơi nhận:
- Như trên;
- Lưu.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Đang theo dõi
Tải biểu mẫu
Phụ lục VI
BÁO CÁO RỦI RO, SỰ CỐ
(Kèm theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP
ngày 29 tháng 4 năm 2025 của Chính phủ)
__________
TỔ CHỨC THAM GIA
CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM
__________
…, ngày … tháng … năm ….
BÁO CÁO RỦI RO, SỰ CỐ
Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
1. Thông tin chung
- Thời điểm xảy ra rủi ro, sự cố (ngày, giờ xảy ra rủi ro, sự cố):……………………
- Mô tả rủi ro, sự cố:…………………………………………………………………
- Nguyên nhân gây ra rủi ro, sự cố:………………………………………………….
- Khoảng thời gian xảy ra rủi ro, sự cố:……………………………………………..
2. Các biện pháp xử lý, khắc phục (trong đó nêu thời điểm hoàn thành khắc phục)
3. Các thiệt hại phát sinh (nếu có)
Nơi nhận:
- Như trên;
- Lưu.
NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP
(Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Đang theo dõi
Phụ lục đính kèm
Văn bản này có phụ lục đính kèm. Tải về để xem toàn bộ nội dung.
Bạn chưa Đăng nhập thành viên.
Đây là tiện ích dành cho tài khoản thành viên. Vui lòng Đăng nhập để xem chi tiết. Nếu chưa có tài khoản, vui lòng Đăng ký tại đây!