体检报告一个箭头，买保险时没提，确诊脑膜瘤保险公司拒赔22万——法院：赔！

--- title: "体检报告一个箭头，买保险时没提，确诊脑膜瘤保险公司拒赔22万——法院：赔！" author: "王德林律师" category: "保险纠纷" tags: ["保险纠纷", "如实告知义务", "体检结论", "重大疾病保险", "理赔"] date: "2026-08-05" --- # 体检报告一个箭头，买保险时没提，确诊脑膜瘤保险公司拒赔22万——法院：赔！ 江苏无锡的周某，2014年2月25日去体检，报告上写着"舒张压偏高"四个字。 就这一行字，一年后差点让他22万的重疾险理赔款打了水漂。 2015年3月2日，周某在一家保险公司买了两份保险，一份叫《某康逸人生两全险》，一份是附加的重大疾病保险，保额22万元。合同写明：良性脑肿瘤、颅脑手术都算重大疾病，合同生效180天后初次确诊就能赔。 保费交了，合同生效了，日子照常过。 谁也没想到，2015年12月30日，周某因为糖尿病住院，检查时意外发现脑子里长了个东西——脑膜瘤。2016年2月他再次入院，3月8日做了开颅手术，神经导航左颞开颅肿瘤切除术，从鬼门关走了一遭。 手术做了，钱花了，周某拿着厚厚一沓病历去保险公司理赔。 保险公司翻脸了：2016年4月27日，一张《理赔决定通知书》甩过来——你投保时已经患有糖尿病、高血压，没如实告知，严重影响我们承保决定，不赔！合同还要解除！过了几天又补了一张《保险合同效力终止通知单》，说合同从2016年5月3日起效力中止。 周某当场就懵了。我2014年体检，报告只写了"舒张压偏高"，医院从来没给我确诊过糖尿病、高血压。我连自己"有病"都不知道，怎么算"故意隐瞒"？ 他把保险公司告到了江苏省无锡市梁溪区人民法院，要求赔22万。 法庭上，保险公司一口咬定：周某2014年2月25日体检，结论就是舒张压偏高，说明他早就知道自己血压有问题；投保时问"是否患有、被怀疑患有或接受治疗过糖尿病、高血压病"，他答"否"，这就是故意不履行如实告知义务，按保险法第十六条，我们有权解除合同，一分钱不赔，保费也不退。 法院查了一圈：周某的病历、体检报告、就诊记录、配药记录，还有糖尿病和脑膜瘤的治疗病历，全部翻了个遍——没有任何一份材料能证明周某在投保前已经"明知"自己患有糖尿病、高血压。 注意，这里的关键词是"明知"。 体检报告上写"舒张压偏高"，跟医生确诊"高血压病"，是两码事。一个箭头、一个指标异常，离确诊还差着十万八千里。周某没有被确诊过，医院也没给他下过糖尿病的诊断，他凭什么知道自己"患有"这些病？ 法院的结论很干脆：周某在投保时不存在故意未告知已患糖尿病、高血压的情形。保险公司承保了，保费也收了，合同有效期内出了保险事故，就得按约赔钱。 而且，周某的脑膜瘤是在合同生效180天后确诊的，脑膜瘤本来就属于合同约定的重大疾病范围，保险公司自己也认。保险公司又说周某投保前还有甲状腺结节、脂肪肝、左心室肥大、特发性震颤——可这些病跟它拒赔的理由（糖尿病高血压）根本没关系，拿这些说事没用。 法院判决：保险公司支付周某重大疾病保险金22万元。 这个案子，对买过保险或者打算买保险的人，太有用了。 很多人拿着体检报告纠结：血压有点高要不要说？有个结节要不要讲？说了怕保险公司拒保，不说怕将来理赔被拒。 这个案子把标准讲清楚了：如实告知义务，说的是"明知"。体检报告上一个异常箭头、一句"偏高""偏低"，只要医生没有确诊，你就不能算"明知患病"。保险公司想拿体检报告上没确诊的指标拒赔，法院不答应。 反过来也要提醒一句：如果医生已经明确确诊了，或者病历上白纸黑字写着诊断结论，那一定要如实告知，别心存侥幸。故意隐瞒和重大过失，保险公司都有权解除合同——区别只是故意隐瞒连保费都不退。 买保险是给自己和家人留个保障，不是跟保险公司玩捉迷藏。体检有异常，该复查复查，该告知告知，把话说清楚，将来理赔才理直气壮。 【案例来源】 人民法院案例库入库案例：周某诉某某人寿保险公司人寿保险合同纠纷案 入库编号：2024-08-2-334-004 判决书文号：（2016）苏0203民初2640号民事判决（江苏省无锡市梁溪区人民法院一审） 文山的朋友，保险理赔遇到纠纷，找王德林律师聊聊。专注保险纠纷、人身损害赔偿、合同纠纷等民商事案件，帮你看懂条款、算清账目、把该拿的钱拿回来。