员工受伤，意外险赔偿能抵雇主赔偿吗

员工受伤，意外险赔偿能抵雇主赔偿吗

本文为法律科普，案例来源于人民法院案例库案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

57岁的陈某经人介绍到一家酒店做服务员，负责打扫餐厅卫生和打饭。2021年5月的一个中午，她拖地时因为地面有积水滑倒，摔成右肩膀骨折，后来鉴定为十级伤残。酒店之前为员工买了一份团体意外伤害险，保额总共11万元（意外伤害10万，意外医疗1万）。陈某受伤后，酒店垫付了全部医疗费，保险公司也赔了医疗险部分。但陈某觉得，酒店和保险公司还应该赔偿她其他损失，比如残疾赔偿金、营养费等，于是把酒店和保险公司一起告上了法庭。

酒店这边说，陈某自己没注意地面有水也有责任，而且买了保险就该由保险公司赔。保险公司则说，按照保险条款，十级伤残只能赔保额的10%，也就是1万元，其他费用不在保险范围内。双方对赔偿金额争议很大。

法院判决

一审法院判保险公司赔陈某62076元，酒店不用赔。但保险公司不服上诉。二审法院改判：保险公司赔1万元伤残保险金，酒店赔偿陈某各项损失49077元。法院的理由是：保险条款里写的“十级伤残赔10%”是正常的计算方式，不算免责条款，所以保险公司按约定赔1万元没问题。但酒店给员工买保险的目的是分担自己的赔偿责任，所以保险金可以抵扣酒店该赔的部分。陈某的损失总共算下来是59077元，扣除保险赔的1万，酒店还得再赔49077元。

律师分析

第一，雇主给员工买团体意外险，这笔保险金到底能不能抵雇主的赔偿款。很多人觉得，雇主买了保险，员工受伤就该由保险公司全赔，雇主不用再掏钱。其实不一定。像这个案子，法院看的是雇主的真实意图——他买保险就是为了减轻自己的赔偿责任，所以保险金可以抵扣。但如果雇主没明确说，或者员工自己买了保险，那就不一样了。在文山地区处理这类纠纷时，法院也会重点审查雇主投保时的意思表示。

第二，保险条款里的“比例赔付”问题。有些保险条款写的是“十级伤残赔保额的10%”，很多人觉得这是“霸王条款”。但法院认为，只要这种计算方式在合同里写得清楚，而且不违反公平原则，就不算免责条款。保险公司按约定赔，没问题。但前提是保险公司必须对条款作出明确说明，否则可能无效。

第三，员工能不能同时告雇主和保险公司。这个案子法院把两个纠纷合并审理了，省了员工来回打官司的麻烦。所以，如果雇主买了团体意外险，员工受伤后可以一起起诉雇主和保险公司，法院一般会支持。

王德林律师提示：

雇主给员工买团体意外险时，最好在合同里写明保险金的用途，比如“用于抵扣雇主赔偿责任”，避免事后扯皮。员工受伤后，记得保留好所有医疗票据、鉴定报告等证据，及时主张权利。

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来源：本文案例来源于人民法院案例库案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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