银行卡收单机构未尽审核义务，能否减轻外包方赔偿责任？

银行卡收单机构未尽审核义务，能否减轻外包方赔偿责任？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

银行卡收单机构（如支付公司）将商户审核业务外包给第三方时，如果外包方未尽到审查义务，但收单机构自身也存在审核不严的过错，法院可以适用“过失相抵”规则，适当减轻外包方的赔偿责任。具体赔偿比例需综合考虑外包业务的合法性、双方过错程度等因素确定。

案情简介

易生支付公司（化名）是一家持有支付牌照的银行卡收单机构，与云资公司（化名）签订外包服务协议，委托云资公司推荐特约商户并协助审核资质。2016年，案外人张有兴（化名）冒用其他公司名义，向云资公司申请POS机，云资公司未认真核实材料，便向易生支付公司推荐该商户。易生支付公司审核后发放了POS机。后张有兴利用该POS机诈骗客户资金，导致易生支付公司向受害方赔偿约96万元。易生支付公司起诉云资公司及其股东康某（化名），要求赔偿全部损失。

律师解读

本案的核心争议在于：外包方云资公司未尽审查义务，但收单机构易生支付公司自身审核也不严，责任如何划分？

第一，云资公司作为外包方，未按协议约定审慎核实商户材料，导致虚假商户入网，构成违约，应承担赔偿责任。

第二，根据《民法典》第592条第2款，如果受损方对损失发生也有过错，可以减轻违约方的赔偿额。本案中，易生支付公司作为收单机构，依法应自主完成商户资质审核，但其仅靠云资公司的材料就核发POS机，未履行自身审核义务，存在明显过错。因此，法院适用“过失相抵”规则，酌定云资公司承担30%的赔偿责任。

第三，康某作为云资公司的一人股东，因无法证明公司财产独立于个人财产，需对云资公司的债务承担连带责任。

王德林律师提示：

银行卡收单机构在业务外包时，不能完全依赖外包方，自身必须严格履行法定审核义务，否则即使外包方违约，自己也需承担部分损失。同时，外包服务商也应规范操作，认真核实商户资质，否则可能面临赔偿。如果您在文山地区遇到类似支付纠纷或合同违约问题，建议及时咨询专业律师，避免因自身过错影响维权效果。

来源：《人民司法》2022年第01期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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