只是提供银行卡和刷脸，没亲自转账，会构成什么罪

只是提供银行卡和刷脸，没亲自转账，会构成什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年，被告人罗某明知上游是违法犯罪活动，仍然提供自己的银行账户用于收取违法犯罪钱款并转移，金额高达186万余元。不仅如此，罗某还组织了杨某、陈泽某等5人，让他们也各自提供银行账户用于同样的目的。这些人从中获利，但获利金额非常少，比如罗某只获利10元，杨某获利10元，陈泽某获利450元。

被告人汤某的情况有些不同。汤某明知上游是违法犯罪活动，也提供了自己的银行账户，但在转账过程中，他本人并不亲自操作账户，只是在旁边等候，当需要人脸识别认证时，他才配合刷脸。汤某涉及的金额为21601元，获利70元。

另外，被告人段某、付某平、付某波等人也分别提供了自己的银行账户用于收取和转移违法犯罪钱款，金额从5万多元到198万多元不等，各自获利30元到150元不等。

法院怎么判

一审法院（河南省叶县人民法院）认为，包括汤某在内的10名被告人都构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。汤某被判处有期徒刑五年，并处罚金300元；其他被告人被判处有期徒刑六年至三年不等，并处罚金。

汤某不服，提出上诉。二审法院（河南省平顶山市中级人民法院）审理后认为，罗某等9人明知所转存的款项是犯罪所得，仍然利用自己的银行卡、微信、支付宝帮助收存、转移，从中获利，而且交易活动多发生在深夜，明显不属于正常交易，因此认定这9人构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

但对于汤某，二审法院认为情况不同。汤某主观上明知帮助转存的款项可能是违法犯罪所得，仍然办理银行卡供他人使用，在需要人脸识别时予以配合，提供手机验证码，但汤某本人并不亲自操作账户，只是被动配合。因此，二审法院改判汤某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30元。

律师解读

这个案例的核心争议是：供卡人受犯罪分子招募，本人并不亲自操作账户，只是在旁等候，为犯罪分子转账提供银行账户、密码，在需要人脸认证的时候配合刷脸，这种行为到底应该定什么罪？

实践中，这类行为可能涉及两个罪名：一是掩饰、隐瞒犯罪所得罪，二是帮助信息网络犯罪活动罪。两个罪名的量刑差别很大，掩饰、隐瞒犯罪所得罪的最高刑期是七年，而帮助信息网络犯罪活动罪的最高刑期是三年。

法院最终对汤某以帮助信息网络犯罪活动罪定罪，主要基于以下几点理由：

一是出租、出售银行卡的行为，实质上是为支付结算提供帮助，而不是直接参与支付结算。帮助信息网络犯罪活动罪中的"支付结算"是帮助的对象，而掩饰、隐瞒犯罪所得罪中的"支付结算"是帮助行为本身。汤某只是提供了银行卡和配合刷脸，并没有亲自操作转账，属于前者。

二是配合刷脸，本质上与提供银行卡密码没有区别。人脸识别是一种身份验证措施，目的是保护账户安全。为他人提供刷脸服务，与提供银行卡密码在本质上是一样的。出租、出售银行卡通常都包含了提供密码的行为，否则对买家来说毫无意义。

三是以帮助信息网络犯罪活动罪定罪，更能体现罪责刑相适应原则。供卡人只是整个犯罪链条中的一个节点，承担的是"工具人"角色，无法控制自己的银行卡何时收到款项以及收到多少款项，配合刷脸行为都是依据他人指令进行。这类人犯罪能力较低，对上游犯罪没有明确认识，单次帮助造成的社会危害性较低。如果仅因配合刷脸就认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，存在打击范围过广、量刑过重的问题。

王德林律师提示：

一是不要轻易将自己的银行卡、支付宝、微信等支付账户出租、出售给他人使用，即使只是提供账户和配合刷脸，也可能构成犯罪。二是如果确实需要帮助他人转账，一定要核实清楚资金来源和用途，避免卷入违法犯罪活动。三是如果发现自己的账户被用于违法犯罪，应立即停止配合并向公安机关报案，争取从轻处理。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，不要自行判断或抱有侥幸心理。律师可以帮助分析案情，评估风险，制定应对策略，避免因法律认识不足而承担更重的刑事责任。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市