卖银行卡和对公账户给诈骗犯，会判什么罪

卖银行卡和对公账户给诈骗犯，会判什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年3月，高某通过微信认识了一个叫“武汉老胡”的人，得知对方收购银行卡套卡（包括优盾、电话卡等）用于网络赌博等违法活动。两人商定，以120元的价格收购整套公司的对公账户。

高某为了赚钱，找到张某，收购了张某名下汽车公司的对公账户（包括营业执照、优盾、公章、私章等）。同时，高某还以每套10元的价格，从陈某那里收购了12套银行卡，让张某连同对公账户一起快递寄给了上家。

2020年4月到12月，这个对公账户被他人用于电信诈骗，银行流水高达281万余元。其中6名被害人被骗后，共向该账户转了270元。

2020年12月，高某和张某先后被公安机关抓获。

法院怎么判

法院认为，高某和张某明知他人收购银行卡和对公账户是用于信息网络犯罪，仍然为了赚钱而买卖这些账户，为他人网络犯罪提供了支付结算帮助，情节严重，两人的行为都构成了帮助信息网络犯罪活动罪。

法院判决：高某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金2万元；张某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年，并处罚金2万元。同时追缴高某未退出的违法所得30元，没收上缴国库。

张某不服判决，提出上诉。二审法院审理后认为，一审判决事实清楚，证据确实充分，定罪和量刑都正确，驳回了上诉，维持原判。

律师解读

这个案子涉及一个关键问题：卖银行卡和对公账户，到底该定什么罪？

一是为什么不构成买卖国家机关证件罪。买卖国家机关证件罪，侵犯的是国家机关对证件的管理秩序。本案中，虽然对公账户包含营业执照，但买卖的主要对象是用于支付结算的账户，营业执照只是配套件。而且，高某和张某的主观目的是赚钱，不是故意妨碍国家机关证件管理，所以不构成这个罪。

二是为什么不构成妨害信用卡管理罪。高某收购的12套银行卡，在案发时还没有被用于犯罪活动。虽然他的行为也侵犯了信用卡管理秩序，但直接定帮助信息网络犯罪活动罪，更能有效打击这类行为，避免犯罪分子钻空子。

三是为什么定帮助信息网络犯罪活动罪。高某和张某明知对方要账户用于网络犯罪，仍然提供帮助。根据司法解释，帮助信息网络犯罪活动罪的入罪标准是：支付结算金额达到20万元以上，或者收购、出售银行账户5个以上。本案中，对公账户流水281万余元，高某收购银行卡12套，都达到了“情节严重”的标准，所以定这个罪是准确的。

四是高某的两个行为要整体评价。高某收购银行卡和收购对公账户，是在同一时间段内，并且一起寄给了上家，应该作为一个整体行为来评价，都定帮助信息网络犯罪活动罪。

王德林律师提示：

银行卡、对公账户、电话卡等，都是个人重要的身份凭证和金融工具。千万不要为了蝇头小利，把这些东西卖给或借给他人使用。一旦被用于电信诈骗、网络赌博等犯罪活动，你很可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，面临牢狱之灾。即使你只是“卡农”（卖自己账户的人），或者只是“卡商”（收购再转卖的人），只要明知对方用于犯罪，都逃不了法律责任。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，不要心存侥幸。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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