出售自己或他人的银行账户用于“跑分”，会构成什么罪

出售自己或他人的银行账户用于“跑分”，会构成什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

朱某华为了赚钱，指使李某营和贾某华分别注册了两家公司，并办理了公司的对公账户。随后，朱某华将这些对公账户卖给了王某，用于“跑分”洗钱。2020年8月24日，有三家公司被电信诈骗，共计193.95万元被骗资金转入了其中一家文化传媒公司的平安银行账户，其中193.35万元又立即转入了另一家科技公司的平安银行账户。

此外，朱某华还帮助王某收购他人的银行卡“四件套”（通常指银行卡、U盾、手机卡、身份证复印件）。公安机关查获时，朱某华手中持有20张他人银行卡，其中10张经查证确实是他人的银行卡。

贾某华和朱某华分别于2020年8月25日和26日被公安机关传唤到案。

法院怎么判

河南省新密市人民法院审理后认为：

一是朱某华指使贾某华、李某营办理公司营业执照和对公账户，并出售给他人用于“跑分”洗钱，这些对公账户最终被用于电信诈骗，诈骗金额超过20万元。朱某华和贾某华的行为均构成帮助信息网络犯罪活动罪。

二是朱某华非法持有他人信用卡（即银行卡），数量较大，其行为还构成妨害信用卡管理罪。

最终判决：朱某华犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金5万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金2万元。决定合并执行有期徒刑一年五个月，并处罚金7万元。贾某华犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金3万元。扣押的印章、银行卡、U盾、手机卡等物品依法没收。

判决后，双方均未上诉，判决已生效。

律师解读

这个案例对普通人有两个重要的警示：

一是“明知”不是只有亲眼看见才算。很多人以为，只要自己说“不知道对方拿去犯罪”，就不算犯罪。但法院在认定“明知”时，会综合判断：你是否知道这类账户通常被用于违法活动？你是否收取了明显不合理的费用？你是否通过虚假身份或指使他人虚假注册来办理账户？本案中，朱某华在作案前已经在网上了解到这类行为多用于诈骗，还指使他人用假身份证办账户，法院据此认定其主观上“明知”。

二是收购银行卡，即使还没卖出去，也可能构成犯罪。朱某华收购了20张他人银行卡，虽然还没来得及出售给上家就被查获，但法院认定其行为已经侵犯了国家对信用卡的管理秩序，构成妨害信用卡管理罪。这意味着，只要非法持有他人信用卡达到一定数量（通常5张以上），即使没有实际用于犯罪，也可能被追究刑事责任。

三是“跑分”不是简单的“借卡”，而是犯罪链条的关键环节。所谓“跑分”，就是利用自己的银行账户为他人接收、转移资金，帮助犯罪分子洗钱。这种行为为电信诈骗等犯罪提供了支付结算帮助，社会危害性很大。一旦涉案账户被用于诈骗，账户持有人就可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，面临三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。

王德林律师提示：

不要为了蝇头小利，将自己的银行卡、对公账户、微信或支付宝账户出租、出借或出售给他人。尤其是“跑分”这种看似轻松的赚钱方式，背后往往是电信诈骗、网络赌博等严重犯罪。一旦涉案，不仅可能面临刑事处罚，还会被列入银行黑名单，影响个人征信和未来贷款。如果已经有人向你提出这类要求，请立即拒绝并向公安机关举报。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽快咨询专业律师，评估风险并采取应对措施。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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