借条在手，为何还被认定为诈骗

借条在手，为何还被认定为诈骗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年12月至2021年1月，郑某利用其表哥在银行工作的名义，虚构可以通过银行内部关系获取指标筹集资金给企业放贷从而获取高额利息、投资某镇砂糖橘种植项目可获得高额利息、免费办理刷卡机等事实，多次在柳州市城中区、柳南区等地骗取唐某等14名被害人钱款共计17612.14元。所获钱款除支付被害人本金、利息外，其余用于个人消费、赌博等。

案发后，郑某辩称，部分款项是他向被害人借款，并签有借条，属于民间借贷，不应算作诈骗金额。

法院怎么判

广西壮族自治区柳州市城中区人民法院经审理认为：郑某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，其行为已构成诈骗罪，且数额特别巨大。郑某经公安机关电话传唤后主动到案，并如实供述全部犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。其多次实施诈骗，并将部分款项用于赌博，酌情从重处罚。

关于郑某辩解称部分款项系借款、不是用于银行投资，法院认为：郑某在被害人面前将自己包装成一个经济实力强、社会人脉广的人，与其真实情况严重不符；且其所谓的借款均发生在被害人向其投资银行“获利”之后，即此借款行为系在郑某虚构事实、隐瞒真相的情况下发生的，故是一种诈骗手段，不因其向被害人出具了借条而改变事实本质。因此，这部分“借款”不应扣除。但有充分证据证实其确系与被害人之间正常民间借贷的部分（如唐某、李某）并未指控。

法院判决：郑某犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币10万元；责令退赔各被害人经济损失共计17612.14元。郑某不服上诉，后自愿撤回上诉，二审法院裁定准许。

律师解读

本案的核心争议是：郑某与部分被害人签有借条的部分，属于民间借贷还是刑事诈骗，是否应计入诈骗金额。

法院最终认定，这些“借款”应计入诈骗金额。理由有三：

一是从欺骗内容看，被害人被骗与郑某的虚构事实有直接因果关系。郑某虚构了“银行内部关系”“高额利息”等整体性事实，被害人正是基于这些虚假事实才交付钱款。虽然签了借条，但借条只是增加信任的手段，不能改变诈骗的本质。

二是从欺骗程度看，郑某的欺骗手段足以让被害人产生错误认识并处分财物。郑某把自己包装成经济实力强、人脉广的人，实际上无经济来源且已因赌博亏空。他利用表哥在银行工作的名义，虚构可通过内部关系筹集资金放贷，这些手段足以让被害人信以为真。

三是从欺骗结果看，郑某具有非法占有被害人钱款的目的。郑某在财物亏空、无经济来源的情况下，虚构事实许诺高额利息，骗取“投资款”。所骗款项除支付利息外，其余用于个人挥霍消费甚至赌博，根本没有归还的诚意。

因此，即便签了借条，也不能掩盖郑某非法占有财产的主观目的，这些“借款”不具有民间借贷的实质要件，应计入诈骗数额。

王德林律师提示：

熟人之间借钱，如果对方虚构了足以让你产生错误认识的事实（比如虚构投资项目、伪造身份背景），并且钱款被用于挥霍、赌博等非法用途，即便对方打了借条，也可能构成诈骗罪，而非普通民间借贷。判断的关键在于：对方是否具有非法占有的目的，以及你是否基于虚假事实才出借。

如果你遇到类似情况，建议注意以下几点：一是核实对方所说的投资项目、身份背景是否真实；二是保留转账记录、聊天记录、借条等证据；三是如果对方借款后失联、用于赌博等，及时报警。在文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关证据咨询专业律师，判断是否构成刑事犯罪。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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