骗走银行卡和密码取走钱，是诈骗还是盗窃

骗走银行卡和密码取走钱，是诈骗还是盗窃

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

马某原是一家通信公司的员工，通过推销业务认识了俞某。2018年上半年，马某已经离职，却找到俞某，谎称可以帮他把绑定固定电话的话费余额3万多元退出来或转卖，但钱需要退到俞某的银行卡上，因此要求俞某提供银行卡和密码。俞某信以为真，就把一张工商银行卡和取款密码给了马某。

俞某于2018年6月20日出国。马某从2018年7月开始，多次通过ATM机取现、POS机刷卡套现，陆续从这张卡里取走了2190元（不含跨行手续费）。直到2019年3月10日最后一次取款，卡里只剩67.1元。案发前，马某只退还了俞某150元。2021年1月12日，马某被抓获归案。

此外，马某之前还因诈骗罪两次被判刑，这次犯罪是在服刑期间被发现的。

法院怎么判

江苏省南京市鼓楼区人民法院审理后认为，马某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取财物数额巨大，构成信用卡诈骗罪。法院判决：马某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币10万元；同时责令马某退赔俞某的经济损失。

马某没有上诉，判决已生效。

律师解读

这个案子的关键问题是：马某的行为到底算信用卡诈骗、盗窃还是侵占？

一是为什么不是盗窃罪。盗窃罪的关键是“秘密窃取”，也就是在被害人不知情的情况下偷偷拿走财物。但本案中，马某是通过欺骗手段让俞某“自愿”交出银行卡和密码的，银行也是因为马某输入了正确的密码，误以为他是持卡人本人，才同意支付。整个过程不是“偷”，而是“骗”，所以不构成盗窃罪。

二是为什么不是侵占罪。侵占罪要求行为人合法占有他人财物后，非法占为己有。但马某的“占有”是通过欺骗实现的，不是合法占有。而且，马某占有银行卡并不等于占有了卡里的钱，他必须进一步冒用身份才能取钱，后续的冒用行为已经超出了侵占罪的评价范围。

三是为什么构成信用卡诈骗罪。马某骗取了俞某的银行卡和密码，然后冒充俞某的身份，向银行ATM机、POS机发出支付指令。银行因为身份审核错误，误以为是俞某本人操作，才同意支付。这种行为既侵害了银行的信用卡管理秩序，也侵害了俞某的财产权，完全符合“冒用他人信用卡”的信用卡诈骗罪构成要件。

简单说，马某骗卡、骗密码、再冒充本人取钱，整个过程就是典型的信用卡诈骗。

王德林律师提示：

银行卡和密码是个人财产安全的最后一道防线，千万不要轻易交给别人，哪怕是熟人、朋友。如果有人以“帮忙退费”“代办业务”等理由索要你的银行卡和密码，一定要提高警惕，这很可能是诈骗。一旦发现银行卡被盗刷，应立即联系银行冻结账户，并报警处理。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽快咨询专业律师，避免因拖延导致证据丢失或损失扩大。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

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