朋友帮忙办信用卡，却偷偷激活套现，钱该谁还？利息又该谁出？

朋友帮忙办信用卡，却偷偷激活套现，钱该谁还？利息又该谁出？

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2014年初，李某委托朋友田某杰帮忙办理POS机和信用卡。信用卡办好后，田某杰以办POS机需要为由，骗走了李某的身份证复印件、手机卡和信用卡，然后私自激活信用卡并获取了密码。

拿到卡后，田某杰在短短几天内，用李某的信用卡在自己的POS机上刷卡套现了68729元，全部用于自己挥霍。

李某发现信用卡被盗刷后，因为担心影响自己的征信记录，主动向银行偿还了部分盗刷金额。但后来李某反悔，认为自己不该还这笔钱，于是又通过刷卡消费的方式，把已经还进去的钱又透支了出来。这样一来，信用卡上一直产生利息和滞纳金，最终银行和持卡人李某都产生了损失。

法院怎么判

一审法院（珙县人民法院）认为：田某杰冒用李某信用卡，应当退赔盗刷的本金以及盗刷期间产生的利息。判决田某杰退赔李某信用卡本金19809元以及2014年1月17日之前产生的利息等损失。

田某杰不服，认为只应退赔盗刷本金和被害人报案前的利息，提起上诉。

二审法院（宜宾市中级人民法院）改判：撤销一审关于退赔利息的判决，只责令田某杰退赔盗刷本金53809元。法院认为，盗刷信用卡产生的利息不是田某杰的违法所得，不应责令退赔。被害人自己偿还后又透支产生的利息，应由被害人自己承担。

律师解读

这个案子涉及一个对普通人很重要的问题：信用卡被盗刷后，产生的利息到底该由谁承担？

根据《刑法》第六十四条规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。在信用卡诈骗案中，被告人实际骗取的只是本金，利息是犯罪造成的间接损失，属于量刑时考虑的情节，而不是必须退赔的数额。

具体来说，法院二审改判的理由有三点：

一是利息不是被告人的违法所得。田某杰盗刷信用卡，实际拿到手的只有本金68729元，利息是银行系统自动产生的，被告人并没有拿到这笔钱。

二是利息、滞纳金、复利等费用在银行系统中往往混在一起，技术上很难区分，如果要求被告人退赔利息，操作上不现实。

三是被害人李某在明知信用卡被盗刷后，主动偿还了部分金额，然后又自己刷卡透支，导致后续利息继续产生。这部分利息是被害人自己的行为造成的，不应由被告人承担。

王德林律师提示：

这个案例给普通人三点重要警示：

一是信用卡不要轻易交给别人，哪怕是朋友。身份证复印件、手机卡、信用卡这些信息一旦泄露，对方可以轻松激活并使用你的信用卡。

二是发现信用卡被盗刷后，不要急着自己还钱。正确的做法是立即报警，同时向银行申请争议交易处理，由银行和警方介入。自己还了钱再反悔，反而可能让自己陷入被动。

三是透支信用卡一定要量力而行。明知没有还款能力而大量透支，可能构成信用卡诈骗罪。如果遇到银行催收，即便没有能力一次性还清，也要尽量按最低还款额还一部分，既能挽救信用，也能避免民事甚至刑事处罚。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，不要自行处理，以免造成更大损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市