帮人包装贷款买车，自己却成了诈骗犯，这是怎么回事

帮人包装贷款买车，自己却成了诈骗犯，这是怎么回事

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

被告人肖某长期以帮人办理贷款为业。2020年3月至6月，肖某伙同付某等人，通过网络宣传称能帮人从银行贷到款。他们找到一些没有稳定工作和收入的人，安排这些人吃住，并教他们如何回答银行工作人员的问题。肖某等人伪造了科技公司的工作证明、收入证明等文件，以这些人的名义向银行申请汽车分期贷款。银行批准后，肖某垫付首付款，贷款人提车后，肖某立即将车低价卖掉或抵押，扣除垫付的首付款、手续费、前六期还款等费用后，把剩余的钱给贷款人。肖某还告诉贷款人，只要还前六期贷款，之后就不用再还了，不会有严重后果。最终，13名贷款人成功从银行贷到款，但银行损失了152万多元。

法院怎么判

北京市顺义区人民法院审理后认为，肖某明知这些贷款人没有还款能力，还通过伪造证明文件、培训话术等方式，骗取银行贷款。贷款人拿到车后，肖某立即低价处理，贷款人实际只拿到贷款的一小部分，却没有提出异议。这说明肖某对贷款无法归还的情况是明知的，具有非法占有银行贷款的目的，其行为构成贷款诈骗罪。法院判处肖某有期徒刑十一年六个月，并处罚金20万元，同时责令其与同案犯共同退赔银行损失152万多元。肖某不服上诉，北京市第三中级人民法院驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案子的关键，是法院如何认定肖某“非法占有”银行贷款的目的。很多人觉得，贷款合同是贷款人签的，车也是贷款人买的，银行应该找贷款人要钱，跟肖某有什么关系？但法院认为，刑事案件不能只看表面合同关系，而要实质审查谁在背后控制、谁真正受益。肖某在整个过程中起主导作用：他安排贷款人吃住、伪造文件、培训话术、处理车辆、分配赃款。他明知贷款人无力还款，却告诉他们“还前六期就不用还了”，这等于放任银行损失。因此，法院推定肖某具有非法占有目的，构成贷款诈骗罪。

对于普通人来说，这个案例有几点警示：

一是不要轻信“贷款不用还”的承诺。如果有人告诉你，只要配合办贷款，还几期就不用管了，这很可能是诈骗套路。一旦银行追债，贷款人作为合同借款人，仍然要承担还款责任。

二是不要出借身份信息帮人贷款。把自己的身份证、银行卡交给别人去办贷款，一旦对方不还钱，银行会找你要账，甚至可能影响个人征信，严重的还可能被认定为共同犯罪。

三是不要参与任何形式的“包装贷款”。伪造工作证明、收入证明等文件，本身就是违法行为。即使你只是帮忙介绍客户、提供场地，也可能构成共犯，面临刑事处罚。

王德林律师提示：

如果你或身边的人遇到类似“包装贷款”“贷款不用还”的诱惑，一定要提高警惕。这类行为不仅可能让你背上巨额债务，还可能涉嫌贷款诈骗罪，面临十年以上有期徒刑。建议在参与任何贷款活动前，先咨询专业律师，避免掉入陷阱。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以联系我进行咨询。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市