用房产抵押贷款后转借给别人，会构成犯罪吗

用房产抵押贷款后转借给别人，会构成犯罪吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2015年2月，邱某和颜某为了赚取利息差，用两人共同所有的门面房作抵押，虚构了购买太阳能材料的理由，从银行套取了140万元贷款。拿到钱后，他们以月息3分（年利率36%）的高利转借给了张某。张某当天就支付了首月利息4.2万元。

后来张某还不上钱，颜某起诉到法院。2017年2月，法院判决张某归还本金140万元，并按年利率24%支付利息。到2018年5月，扣除支付给银行的贷款利息后，两人实际获利39万多元。期间，邱某曾用自有资金和借来的钱还清了银行贷款，之后又通过借新还旧的方式续贷。最终在2018年5月，两人收到张某还款后结清了银行贷款。

案发后，两人分别向公安机关和法院退出了全部违法所得。

法院怎么判

江苏省涟水县人民法院审理后认为，邱某和颜某以转贷牟利为目的，虚构贷款用途，套取银行信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大，两人的行为均已构成高利转贷罪。法院判决：邱某犯高利转贷罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金20万元；颜某犯高利转贷罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金20万元；退出的违法所得全部没收上缴国库。

判决后，两人均未上诉，判决已生效。

律师解读

这个案子的核心争议是：用房产抵押担保取得的贷款，算不算高利转贷罪中的“信贷资金”？

有人可能会认为，既然提供了抵押物，银行风险降低了，就不算“信贷资金”。但法院明确否定了这种观点。法院认为，高利转贷罪保护的是金融管理秩序，而不是银行的财产权益。即使提供了抵押担保，只要行为人以转贷牟利为目的，虚构贷款用途套取资金再高利转贷，就破坏了正常的金融秩序，构成犯罪。

简单说，不管你是用信用贷款还是抵押贷款，只要从银行套出钱来再高利借给别人赚差价，都可能触犯刑法。本案中，邱某和颜某不仅赚了利息差，还向借款人虚增了担保费、手续费等费用，这些也被认定为违法所得。

王德林律师提示：

一是不要以为提供了房产抵押就能规避风险。抵押担保只保证银行能收回本金，但无法改变你套取资金高利转贷的违法性质。二是高利转贷罪的入罪门槛并不高，违法所得数额较大（一般10万元以上）就可能被追究刑事责任。三是即使转贷对象最终还了钱，也不影响犯罪成立，只是量刑时会酌情从轻。

如果您或身边的人遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师。在文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以联系云南八谦（文山）律师事务所，我们提供专业的刑事辩护和合规咨询。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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