参与非法集资的人，还能拿回自己的钱吗？——从一起抵押权纠纷案说起
参与非法集资的人，还能拿回自己的钱吗？——从一起抵押权纠纷案说起
本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。
案情简介
2016年，郭某忠与一家名为“某资产管理公司”的企业签订了两份合同，约定郭某忠向该公司投入20万元，年化收益18%，并由另一家“某装潢公司”名下的一套房屋（永德路房屋）作为抵押担保。随后，郭某忠与某装潢公司签订了《房地产抵押借款合同》，并办理了房屋抵押登记。
然而，这家资产管理公司实际上是一个非法集资的骗局。该公司及其负责人柳某虚构投资项目，骗取社会公众资金。郭某忠本人正是该公司的区域经理，也参与了非法吸收公众存款的活动。2018年，法院判决资产管理公司、柳某犯集资诈骗罪，郭某忠犯非法吸收公众存款罪，违法所得被追缴发还被害人。永德路房屋也被查封并准备拍卖，用于赔偿其他集资参与人。
郭某忠认为自己投入的20万元有房屋抵押担保，应该优先受偿，于是起诉要求行使抵押权。但法院最终驳回了他的请求。
法院怎么判
法院审理后认为，郭某忠的抵押权无效，理由有三：
一是郭某忠与资产管理公司之间的借贷合同无效。郭某忠作为公司区域经理，明知公司从事非法集资活动，仍然提供借款，这违反了金融安全秩序和公序良俗，因此借贷合同无效。主合同无效，作为从合同的抵押合同也无效。
二是郭某忠在设定抵押权时存在恶意。永德路房屋实际上是资产管理公司用非法集资款购买的，属于违法所得。郭某忠对此心知肚明，却为了优先保障自己的资金安全，在房屋登记到某装潢公司名下后第二天就签订合同并办理抵押，存在与装潢公司串通、损害其他集资参与人利益的嫌疑，属于权利滥用。
三是郭某忠不是善意抵押权人。虽然法律保护善意抵押权人的优先受偿权，但郭某忠作为非法集资的参与者，明知资金来源违法，不能被视为善意。因此，法院不支持其行使抵押权。
最终，法院判决驳回郭某忠的全部诉讼请求。
律师解读
这个案例对普通人有两点重要启示：
一是参与非法集资，不仅可能血本无归，连“自投”的钱也拿不回来。很多人以为，自己只是“投资”而非“参与犯罪”，但如果你明知对方在搞非法集资还投钱，法律上会认定你“事先知道或应当知道借款用于违法犯罪”，借贷合同无效，抵押担保也随之无效。更严重的是，像郭某忠这样既是参与者又是公司员工，还可能构成刑事犯罪。
二是抵押权的有效性，取决于主合同是否合法。很多人觉得“有抵押就安全”，但抵押合同是主合同的“从合同”。如果主合同（比如借贷合同）因为违法而无效，抵押合同也自动无效。即使办了抵押登记，也无法优先受偿。
三是法律不保护“恶意”的债权人。如果债权人明知债务人的财产是违法所得，或者与他人串通设定抵押来排挤其他债权人，法院不会支持其优先受偿权。这体现了法律对公平和公序良俗的维护。
王德林律师提示：
投资理财时，务必核实对方是否具备合法资质，远离“高息回报”的诱惑。如果发现对方可能涉及非法集资，应立即停止投入并报警。不要以为“有抵押”就万无一失，抵押权的实现必须以合法债权为前提。一旦卷入非法集资，不仅可能损失本金，还可能承担法律责任。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间咨询专业律师，评估自身风险，避免因“自投”行为而陷入更深的困境。
王德林 律师
云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任
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