签了共同还款承诺书，银行没通知我就直接起诉，我还要还钱吗

签了共同还款承诺书，银行没通知我就直接起诉，我还要还钱吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2013年，林耀某向某银行上海分行借款560万元，期限1年，并用自有房产抵押。同时，刘耿某、马萍某、林碧某三人向银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对林耀某的债务承担连带共同还款责任，并明确表示“无条件作为第一债务人直接清偿”。

借款到期后，林耀某没有还钱。银行先向公证处申请了执行证书，并对林耀某的抵押房产申请强制执行。直到2020年，银行才通过拍卖房产拿到部分还款，但仍有约21.9万元的逾期利息未收回。于是，银行起诉刘耿某、马萍某、林碧某，要求他们按承诺书承担这21.9万元的还款责任。

刘耿某和马萍某辩称：承诺书是保证担保，借款逾期后银行从未通知过他们，保证期间已经过了，他们不用再承担责任。而且银行的主要债权已经通过拍卖房产实现，再追要逾期利息不合理。

法院怎么判

上海市黄浦区人民法院经审理后认为：

一是《共同还款承诺书》的性质是债务加入，不是保证。因为承诺人明确表示“作为第一债务人直接清偿”，意味着银行不需要先找主债务人林耀某，可以直接要求承诺人还款，这符合债务加入的特征。

二是虽然债务加入的时效没有过，但银行在行权过程中违反了诚实信用原则产生的合同附随义务。刘耿某和马萍某不是借款的实际使用人，也不是贷款合同的签约方，银行在借款逾期后长达五年半的时间里，有能力通知却没有通知他们违约和还款的事实，导致他们错过了及时还款以减少逾期利息的机会。因此，银行对逾期利息的发生和扩大也有过错。

三是法院酌定刘耿某、马萍某只需承担一半的逾期利息（约10.97万元），林碧某则需承担全部剩余逾期利息（21.9万元），因为银行曾通过法院送达起诉状副本，视为履行了通知义务，且林碧某与主债务人林耀某是夫妻关系，属于夫妻共同债务。

判决结果：林碧某偿还全部逾期利息21.9万元；刘耿某、马萍某在10.97万元范围内承担共同还款责任；银行的其他诉讼请求被驳回。双方均未上诉，判决生效。

律师解读

这个案例对普通人有两个重要提醒：

一是“债务加入”和“保证”的法律后果不同。保证有保证期间，如果债权人在保证期间内没有主张权利，保证人可能免责。但债务加入没有保证期间，债权人可以随时要求加入人还款，时效按普通诉讼时效（3年）计算。所以，签“共同还款承诺书”时，一定要看清楚是“保证”还是“债务加入”，前者对担保人更有利。

二是即使签了债务加入承诺书，债权人（银行）也不能“躺平”。法院明确，银行有义务在合理期限内通知债务加入人违约和还款的事实。如果银行长期不通知，导致逾期利息扩大，银行自己也要承担部分责任。本案中，银行因未及时通知，被法院判决只能向刘耿某、马萍某追索一半的逾期利息。

王德林律师提示：

如果您为他人借款出具了“共同还款承诺书”或类似文件，务必注意以下几点：一是明确文件性质，如果是“债务加入”，您将承担与主债务人同等的还款责任，且没有保证期间的保护；二是要求债权人（银行）在借款逾期后及时通知您，保留好沟通记录；三是如果债权人长期不通知，导致损失扩大，您可以主张债权人有过错，要求减轻您的责任。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽快咨询专业律师，审查承诺书的具体条款和债权人的行权过程，避免因不了解法律规定而承担不必要的损失。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市