人力资源公司代员工投保雇主责任险，保险公司能否拒赔

人力资源公司代员工投保雇主责任险，保险公司能否拒赔

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2018年12月，一家管理咨询公司与汽车零件公司签订委托协议，向人保广东分公司投保了雇主责任险。保险期限为2018年12月14日至2019年12月13日，工伤残赔偿限额为80万元/人/年，十级伤残的每人伤残责任限额为10万元。保单特别约定：承保的被保险人不限于与被保险人建立合法劳动关系的自然人，包括其他企业委托该单位参保的员工。管理咨询公司向人保广东分公司提交了雇员清单，唐某在投保名单中。

2019年9月15日，唐某在汽车零件公司上班时，左手被点焊机压伤，后被认定为工伤，左拇指损伤鉴定为十级伤残。2020年6月5日，管理咨询公司与唐某达成工伤赔偿协议，赔偿唐某一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资共计40560元，医疗费9257.59元由管理咨询公司垫付。管理咨询公司垫付49817.59元后向人保广东分公司索赔，人保广东分公司以管理咨询公司对保险事故无保险利益为由拒赔，遂成诉讼。

法院怎么判

重庆市南岸区人民法院一审认为：管理咨询公司作为人力资源公司向人保广东分公司投保的雇主责任险合法有效，人保广东分公司应履行保单约定义务并向受伤雇员进行工伤赔偿。保单约定承保的被保险人员工不限于与被保险人建立合法劳动关系的自然人，包括其他企业委托该单位参保的员工，且理赔资料不限制用人或用工单位的名称。管理咨询公司已垫付唐某的医疗费、伤残补助金等共计49817.59元，人保广东分公司应支付上述费用。判决人保广东分公司于判决生效后十日内支付管理咨询公司49817.59元。

人保广东分公司不服，提起上诉。重庆市第五中级人民法院二审认为：一是管理咨询公司对案涉保险标的具有保险利益。管理咨询公司投保时已按要求提交雇员清单，并在唐某受伤后先行赔付，因此具有保险利益。二是管理咨询公司为唐某投保符合保险合同约定。保单特别约定明确被保险人员工包含其他企业委托参保的员工，管理咨询公司提交了明确的雇员清单。三是现有证据不足以证实存在免赔事由。人保广东分公司提交的证据不足以证明管理咨询公司伪造理赔资料或存在其他免赔情形。二审判决驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例的核心问题是：人力资源公司受托为其他企业的员工投保雇主责任险，保险公司能否以“无保险利益”为由拒赔？法院的判决给出了明确答案：不能。

雇主责任险是指被保险人雇佣的员工从事工作时，出现保单载明的意外事故而受伤、残疾或死亡，被保险人承担法定赔偿义务后，由保险人在约定的赔偿限额内赔偿被保险人的一种保险。它与工伤保险、团体意外险有区别：工伤保险具有补偿功能，赔偿金较高；团体意外险赔偿金额较低；雇主责任险则在工伤保险待遇或雇主责任范围内有条件地赔付。

本案中，管理咨询公司作为人力资源公司，接受汽车零件公司委托为唐某投保雇主责任险，并在投保时如实告知了受托投保的情况，提交了详细的雇员清单。唐某受伤后，管理咨询公司先行赔付了相关费用，因此对保险标的具有保险利益。保险公司不能以“无保险利益”为由拒赔。

对于普通企业或人力资源公司来说，需要注意以下几点：

一是受托投保雇主责任险时，必须事前签订《委托办理保险服务协议》，如实将代为投保的情况告知保险公司，并提交详细明确的被保险人个人清单。二是投保后，如果发生保险事故，应及时向保险公司报案，并按要求提供理赔资料。三是先行赔付受伤雇员后，再向保险公司索赔，这样能确保对保险标的具有保险利益。

王德林律师提示：

雇主责任险是企业为员工提供保障的重要补充，尤其对于人力资源公司受托投保的情况，务必在投保前与保险公司充分沟通，明确约定承保范围，并保留好所有书面材料。如果保险公司以“无保险利益”等理由拒赔，可以依据保险合同约定和法律规定维权。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议及时咨询专业律师，避免因程序问题导致理赔受阻。

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市