通过筹款平台获得的捐款，保险公司能抵扣赔偿吗

通过筹款平台获得的捐款，保险公司能抵扣赔偿吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年10月12日凌晨，邱某奎驾驶轿车将傅某洋撞倒并压伤。交警认定邱某奎负事故全部责任。事故车辆在财产保险公司投保了交强险和商业三者险（含不计免赔，保额10万元），事故发生在保险期内。

傅某洋先后两次住院治疗，共产生医疗费19万余元。其中保险公司垫付了12万元，邱某奎垫付了2万余元。治疗期间，傅某洋的父母通过某筹款平台募集捐款，并用这笔钱支付了5.7万余元的医疗费。之后，傅某洋起诉要求邱某奎和保险公司赔偿医疗费等共计47万余元。

庭审中，保险公司提出：通过筹款平台支付的5.7万余元，不应计入保险赔付范围，应当从赔偿总额中扣除。

法院怎么判

一审法院（重庆市渝北区人民法院）认为：社会各界爱心人士通过筹款平台向傅某洋捐款，用于救治其伤势，体现了互助、友善的社会主义核心价值观。这笔捐款对象明确、用途单一，可以视为捐助人对傅某洋的附条件赠与。虽然捐款直接汇入医院账户，但不能因此减轻被告（邱某奎和保险公司）基于侵权和保险合同应承担的赔偿责任。因此，保险公司无权要求扣除这笔捐款。

法院判决：保险公司在交强险和商业三者险限额内赔偿傅某洋404762.16元；邱某奎赔偿傅某洋24082.62元。

保险公司不服，提起上诉。二审法院（重庆市第一中级人民法院）驳回上诉，维持原判。

律师解读

本案的核心问题是：受害人通过社交筹款平台获得的捐款，保险公司能否在理赔时扣除？

法院从三个角度分析了筹款平台、捐款人和受害人之间的关系：

一是受害人与平台之间是委托关系。受害人委托平台审核并发布筹款信息，平台代为保管并按照特定用途（即支付医疗费）汇转捐款。

二是捐款人与平台之间也是委托关系。捐款人基于对平台的信任，委托平台代为监管捐款的使用。

三是捐款人与受害人之间是赠与关系。捐款人的赠与具有明确的指向性：对象是特定的受害人，用途是支付医疗费。而且，由于筹款链接多在亲友间传播，捐款人通常也是受害人的亲友或熟人。

从保险合同的约定来看，受害人通过他人或机构捐赠支付医疗费，并不属于保险公司的免责范围。保险公司主张扣除的理由是：这笔钱不是受害人自己出的，如果保险公司再赔，受害人就会获得超过实际损失的赔偿。

但法院认为：侵权法律关系的核心是行为人要为自己的行为后果负责。保险公司提供保险的目的，正是为了确保受害人能及时获得赔偿。而社会公众的捐款，是帮助受害人尽早治疗、缓解困境，而不是帮助侵权人逃避责任。如果允许保险公司扣除捐款，就会让爱心行为陷入两难：一方面想帮助受害人，另一方面却因为帮助而减轻了侵权人的责任，甚至导致受害人无法获得足额赔偿。

因此，法院最终认定：保险公司无权要求扣除通过筹款平台支付的医疗费用。

王德林律师提示：

如果您或家人因交通事故受伤，通过筹款平台获得了社会捐款，请放心，这笔捐款不会影响您向保险公司和侵权人主张全额赔偿。保险公司不能以“您已经收到捐款”为由，在理赔时扣除相应金额。这是法律对互助友爱行为的保护，也是侵权责任和保险合同法律关系的应有之义。

需要注意的是，您应当保留好所有医疗费票据、筹款平台的相关记录（如捐款明细、提现记录等），以便在诉讼中证明实际发生的医疗费用。如果保险公司在理赔时提出扣除捐款的要求，您可以依据本案的裁判观点进行抗辩。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议及时咨询专业律师，收集好相关证据，依法维护自身权益。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市