借用POS机盗刷信用卡再转账，会多判一个洗钱罪吗

借用POS机盗刷信用卡再转账，会多判一个洗钱罪吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

被告人李某在帮被害人刘某某办理POS机解绑手续时，趁机要求刘某某提供绑定的信用卡、身份证和手机。在刘某某不知情的情况下，李某于2019年10月至2020年1月期间，用自己办理的POS机，分十五次从刘某某的三张信用卡中盗刷共计14785元。2020年2月，李某再次试图盗刷刘某某的信用卡1000元，但因刘某某提前清空额度未能得逞。刘某某报警后，李某被抓获，事后赔偿了刘某某的损失并取得谅解。

此外，2019年11月至2021年5月，李某在帮被害人陈某某办理提升信用卡额度和降低POS机刷卡费率时，趁陈某某不注意，利用信用卡小额免密支付功能，用自己携带的POS机盗刷陈某某名下多张信用卡，共计79914.79元。其中，2021年3月至5月，李某盗刷陈某某的19笔款项共计18996.79元，到账至其向吴某某借用的POS机绑定的商户账户，吴某某按李某要求将款项扣除费率后通过微信转账给李某。2021年5月，陈某某报警，李某再次被抓获。

法院怎么判

福建省晋江市人民法院经审理认为：被告人李某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其为掩饰、隐瞒金融诈骗犯罪所得的来源和性质，通过转账的方式转移资金，其行为还构成洗钱罪。李某在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。李某归案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其予以从轻处罚。信用卡诈骗罪部分，李某已实施部分犯罪行为，由于意志以外的原因而未得逞，该部分属犯罪未遂；其已赔偿被害人刘某某的经济损失并取得谅解，予以从轻处罚。李某在取保候审期间仍然继续实施犯罪行为，主观恶性相对较大，予以从重处罚。

最终判决：一是被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币80000元；犯洗钱罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币2000元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币82000元。二是责令被告人李某退赔被害人陈某某的经济损失人民币79914.79元。

一审宣判后，李某未提出上诉，检察院未提出抗诉，判决已生效。

律师解读

这个案例的核心争议有两个：一是李某借用POS机盗刷信用卡并转移犯罪所得的行为，是否构成洗钱罪；二是信用卡诈骗罪和洗钱罪是否应该数罪并罚。

关于第一个问题：为什么构成洗钱罪？

2021年3月1日施行的《刑法修正案（十一）》将“自洗钱”行为单独入罪。所谓“自洗钱”，就是上游犯罪（比如信用卡诈骗）的犯罪分子，在实施犯罪后，自己动手对犯罪所得进行“漂白”，使其形式上合法化。以前，这种行为通常被视为上游犯罪的“事后不可罚行为”，不单独定罪。但现在，法律明确将其独立成罪。

本案中，李某盗刷刘某某信用卡用的是自己的POS机，但案发后POS机被扣押。李某作为POS机推广人员，本可以继续办理自己名下的POS机，但他却选择借用吴某某的POS机盗刷陈某某的信用卡，目的就是不想让自己与犯罪所得产生直接关联，逃避侦查。更关键的是，李某没有让吴某某逐笔返还盗刷款项，而是要求吴某某将多笔盗刷款合并后通过微信转给自己。这种行为客观上模糊了盗刷款项与转账款项之间的对应关系，切断了“黑钱”与上游犯罪的关联，将犯罪所得与他人的合法收入混同，属于对“黑钱”的动态“漂白”行为，符合洗钱罪的构成要件。

关于第二个问题：为什么数罪并罚？

信用卡诈骗罪和洗钱罪是两种不同的犯罪，侵犯的法益也不同。信用卡诈骗罪主要侵犯的是金融管理秩序和他人财产权，而洗钱罪侵犯的是司法机关的正常活动和金融安全。李某盗刷信用卡是信用卡诈骗行为，之后转账“漂白”是洗钱行为，两个行为独立存在，不能相互吸收。因此，法院对两个罪名分别定罪，合并执行刑罚，体现了罪责刑相适应的原则。

王德林律师提示：

这个案例对普通人有三个重要警示：一是不要轻易将信用卡、身份证、手机交给他人办理业务，尤其是POS机解绑、提升额度等操作，防止被不法分子利用。二是信用卡小额免密支付功能虽然方便，但也存在风险，建议根据自身需求合理设置额度或关闭该功能。三是如果发现信用卡被盗刷，应立即报警并联系银行冻结账户，及时止损。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间收集证据（如银行流水、交易记录、聊天记录等），并咨询专业律师，避免因处理不当导致损失扩大或法律风险。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市