冒充银行人员帮你贷款，钱到账后偷偷转走，这是什么罪

冒充银行人员帮你贷款，钱到账后偷偷转走，这是什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2022年2月至3月，被告人段某冒充银行工作人员，以安装收款二维码、帮助办理低息贷款等名义，骗取多名被害人的社保卡、身份证、银行卡密码等信息。段某利用这些信息，在被害人不知情的情况下，以被害人名义向银行申请贷款。贷款到账后，段某又偷偷将钱转到自己银行卡里，用于赌博和还债。段某用这种方式共骗得100.9万元，涉及6名被害人。

具体手法有两种：一是被害人根本没要求贷款，段某擅自用被害人信息申请贷款并转走；二是被害人同意段某帮忙申请贷款，但不知道贷款已经到账，段某趁机将钱转走。

法院怎么判

江苏省宜兴市人民法院一审认定，段某的行为构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时责令退赔被害人100.9万元。段某不服，提出上诉。江苏省无锡市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

案号：(2022)苏02刑终345号刑事裁定书。

律师解读

本案的核心争议是：段某的行为到底构成信用卡诈骗罪还是盗窃罪？

法院最终认定构成信用卡诈骗罪，主要理由有两点：

一是段某的行为应当整体评价。他从骗取被害人个人信息开始，就具有非法占有贷款的主观故意。无论是擅自申请贷款，还是经被害人同意后申请贷款，本质上都是冒用被害人身份办理贷款，属于“冒用他人信用卡”。

二是如果定盗窃罪，只评价了段某从银行卡中转走钱款的行为，没有评价他前期骗取信息、冒用身份申请贷款的犯罪故意和行为。这与直接偷走银行卡里的钱有根本区别。

根据《刑法》第196条和司法解释，“冒用他人信用卡”包括骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的情形。段某的行为完全符合这一规定。

王德林律师提示：

一是不要轻易将手机、身份证、银行卡、社保卡交给他人操作，尤其是自称银行工作人员的人。二是办理贷款、信用卡等业务，务必通过银行官方渠道，不要相信上门推销或电话办理。三是如果发现名下突然多出贷款或银行卡异常，立即联系银行冻结账户并报警。四是保护好个人生物信息（如人脸、指纹），不要随意配合他人进行刷脸验证。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间保留聊天记录、转账记录、通话录音等证据，并咨询专业律师，避免因证据不足导致维权困难。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

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