收购银行卡帮人转账，到底犯了什么罪

收购银行卡帮人转账，到底犯了什么罪

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年9月至2021年3月，王某、王甲等人先后在湖南宁远县设立多个“跑分工作室”，专门为网络赌博平台转移资金，赚取佣金。他们通过收购他人的银行卡四件套（包括实体卡、密码、U盾和账户信息），将银行卡账号提供给上家绑定到网络平台，再雇用人员操作转账。经查，王某等人共收购银行卡80余张，累计转出资金超过3.3亿元。2021年3月，该团伙被公安机关查获。

法院怎么判

福建省浦城县人民法院审理后认为，王某、王甲等人的行为同时触犯了两个罪名：一是帮助信息网络犯罪活动罪（明知他人利用信息网络犯罪，仍提供支付结算帮助）；二是妨害信用卡管理罪（非法持有他人信用卡，数量巨大）。由于这两个罪名属于牵连关系（手段行为触犯另一罪名），法院依法择一重罪处罚。妨害信用卡管理罪中，非法持有信用卡50张以上属于“数量巨大”，法定刑为三年以上十年以下有期徒刑，比帮助信息网络犯罪活动罪的最高三年有期徒刑更重。因此，法院以妨害信用卡管理罪对王某等人定罪量刑：王某被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5万元；其他同案犯分别被判处三年至二年六个月不等的有期徒刑，并处罚金。一审判决后，无人上诉，判决已生效。

律师解读

这个案例对普通人来说，有几点需要特别注意：

一是收购银行卡四件套不等于窃取信用卡信息。很多人以为，收购银行卡四件套（实体卡、密码、U盾、账户）就等同于窃取信用卡信息，会构成“收买、非法提供信用卡信息罪”。但法院认为，信用卡信息资料指的是银行卡磁条或芯片中的加密电子数据，而银行卡四件套是实物加信息，两者性质不同。本案中，出售银行卡的人是自己主动交出银行卡，买家也没有伪造信用卡或冒用他人名义交易的目的，因此不构成该罪。

二是非法持有他人银行卡，数量大了就是犯罪。根据刑法，非法持有他人信用卡，数量较大的（一般指5张以上），就构成妨害信用卡管理罪。数量巨大的（50张以上），最高可判十年有期徒刑。本案中王某持有80余张，属于数量巨大，所以被重判。

三是“跑分”行为可能同时触犯多个罪名。为网络赌博、诈骗等犯罪提供支付结算帮助（俗称“跑分”），本身就可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。但如果手段行为（如收购银行卡）又触犯其他更重的罪名，法院会按最重的罪名判刑。本案就是典型：帮助信息网络犯罪活动罪最高三年，而妨害信用卡管理罪最高十年，法院选择了后者。

王德林律师提示：

一是不要为了赚快钱，去收购、出租、出借自己的银行卡或他人的银行卡。一旦被用于网络犯罪，你可能涉嫌妨害信用卡管理罪或帮助信息网络犯罪活动罪，面临三年以上有期徒刑。二是如果有人以“跑分”“刷流水”“兼职转账”等名义让你提供银行卡或帮忙转账，务必拒绝，这很可能是犯罪链条的一环。三是如果发现身边有人从事类似活动，应及时向公安机关举报。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，了解自身法律风险，避免因无知而陷入重罪。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市