收购他人银行卡帮人转账，会判多少年
收购他人银行卡帮人转账，会判多少年
本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。
案情简介
2021年3月起，王某甲为了赚钱，通过“飞某”软件联系境外赌场人员，长期收购银行卡，提供给网络赌博等犯罪团伙用于转账洗钱，有时自己也直接参与转账。
2021年3月至7月，王某甲在云南玉溪发展杨某、白某某为“卡商”，帮其收购白某某、白某、陈某某等人的银行卡，再交给境外赌场指定的人转账洗钱。
2021年7月至10月，王某甲又发展白某为“卡商”，收购银行卡或介绍他人提供银行卡。王某甲、白某指使供卡人集中到海南海口，租公寓居住，并办理新银行卡，再由王某甲交给境外赌场人员转账洗钱。
2022年5月，王某甲带领王某乙、黄某某到新平县漠沙镇，使用胡某、杨某某、罗某某等人的银行账户转账洗钱。
2022年6月，王某甲在昆明使用刀某某的银行账户转账洗钱时，被民警在酒店房间查获。
经查，王某甲收购的银行卡及银行账户共八十六个，白某收购和介绍的共三十九个，王某乙、黄某某参与转账使用的共十个。这些账户中很多被全国各地公安机关查询、止付、冻结，涉及诈骗和赌博资金。
法院怎么判
云南省玉溪市新平彝族傣族自治县人民法院一审认为：王某甲、白某、王某乙、黄某某非法持有他人信用卡，其中王某甲持卡八十六张，数量巨大；白某持卡三十九张，数量较大；王某乙、黄某某持卡十张，数量较大。四人的行为均构成妨害信用卡管理罪。
法院同时指出，四人的行为也构成帮助信息网络犯罪活动罪，但根据法律规定，应择一重罪处罚，最终以妨害信用卡管理罪定罪。
判决结果：
一是王某甲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币5万元。
二是白某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币2万元。
三是王某乙犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币2万元。
四是黄某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1万元。
五是随案移送的贸易公司相关证件、印章一套、某品牌手机一部予以没收。
王某甲不服，提起上诉。云南省玉溪市中级人民法院二审裁定：驳回上诉，维持原判。
律师解读
这个案子涉及两个关键问题，对普通人很有警示意义。
一是非法持有他人信用卡的数量怎么认定。根据法律规定，非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，属于“数量较大”；五十张以上的，属于“数量巨大”。本案中，法院综合同案被告人的供述、供卡人的证言、银行账户明细、国家反诈大数据平台查询等证据，认定王某甲实际持有八十六张，而不是他辩称的九十四张。这说明法院对数量的认定非常严格，不是简单看收购了多少张，而是要看证据能否证明你实际控制了这些卡。
二是收购信用卡帮人转账，同时触犯两个罪名怎么办。王某甲等人的行为，既构成妨害信用卡管理罪（非法持有他人信用卡），又构成帮助信息网络犯罪活动罪（明知他人利用信息网络犯罪，仍提供支付结算帮助）。根据刑法规定，一个行为同时触犯两个罪名时，择一重罪处罚。妨害信用卡管理罪中，数量巨大的最高刑是十年有期徒刑，而帮助信息网络犯罪活动罪的最高刑是三年有期徒刑，所以法院选择了更重的妨害信用卡管理罪来判。
法官后语要点：本案中，由于上游犯罪（境外赌场）难以查清，无法认定四被告人是上游犯罪的共犯，只能按现有证据定罪。同时，法院提醒，收购、出租、出借信用卡的行为严重扰乱社会经济秩序，群众法律意识有待提高。
王德林律师提示：
一是不要将自己的银行卡、信用卡出租、出借或出售给他人，哪怕对方是熟人。一旦被用于犯罪，你可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪或妨害信用卡管理罪，面临刑事处罚。
二是不要为了赚点“好处费”去收购他人的银行卡。本案中，王某甲收购八十六张卡，被判五年半，罚金5万元，代价巨大。
三是如果发现身边有人收购银行卡或参与“跑分”洗钱，应及时向公安机关举报。不要心存侥幸，认为只是“帮忙转账”不犯法。
文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，了解自身行为的法律风险，避免因无知而触犯刑法。
王德林 律师
云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任
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