提供银行卡帮人转账，为什么有人被判“帮信罪”，有人被判“掩饰隐瞒犯罪所得罪”

提供银行卡帮人转账，为什么有人被判“帮信罪”，有人被判“掩饰隐瞒犯罪所得罪”

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年10月，鲁某通过朋友介绍，在手机APP上联系到一个叫“十七”的人。对方说可以帮境外赌博平台转账赚钱，鲁某答应了。为了获取报酬，鲁某不仅提供了自己的一张银行卡，还收集了朋友茅某、刘某、徐某等人的多张银行卡，用于帮助对方进行资金转入转出。

2021年10月29日，四川越西县的被害人陈某被骗了10万元。这笔钱经过他人账户后，最终转入了鲁某提供的徐某的银行卡中。鲁某收到钱后，又按照“十七”的指示，通过POS机等方式将钱转移到其他账户，帮助上游犯罪分子逃避侦查。事后，鲁某获得了4万元报酬。

案发后，鲁某被抓获。他的行为到底是构成“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”），还是“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，成了本案的争议焦点。

法院怎么判

四川省越西县人民法院审理后认为，鲁某明知是犯罪所得，仍然提供银行卡并亲自操作转账，帮助上游犯罪分子转移诈骗资金，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十二条，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。法院判决鲁某有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。

鲁某不服，提出上诉。四川省凉山彝族自治州中级人民法院审理后，驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案子对普通人来说，关键要搞清楚两个罪名之间的区别：

一是行为发生的时间点不同。“帮信罪”通常发生在诈骗犯罪还在进行的过程中，比如提供银行卡用于接收诈骗资金，但此时诈骗还没完成。而本案中，被害人陈某的10万元在被转入鲁某提供的银行卡之前，上游诈骗犯罪已经既遂，钱已经被骗子实际控制。鲁某是在诈骗完成后才帮忙转账，这就超出了“帮信罪”的时间范围。

二是行为的内容不同。“帮信罪”一般只要求提供银行卡、支付结算等帮助，不要求行为人亲自操作转账。但鲁某不仅提供了银行卡，还亲自操作转账，通过POS机把钱转移到不同账户，帮助上游犯罪逃避侦查。这种“主动转移”的行为，已经超出了“帮信罪”的范畴，属于更严重的“掩饰、隐瞒犯罪所得”。

三是处罚的轻重不同。“帮信罪”最高刑期是三年以下有期徒刑或者拘役，而“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”最高可以判到七年有期徒刑。法院认为，鲁某的行为不仅扰乱了公共管理秩序，还妨害了司法机关追查犯罪，如果只定“帮信罪”，无法全面评价他的罪行。根据“择一重处”的原则，应当按更重的罪名处罚。

简单说：如果你只是出租、出售银行卡，没有参与转账操作，可能定“帮信罪”；如果你不仅提供卡，还亲自帮忙转账、取现、套现，那就可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，后果更严重。

王德林律师提示：

不要轻信“帮忙转账赚佣金”的诱惑。无论是帮赌博平台、诈骗团伙还是其他非法活动转账，只要涉及犯罪资金，都可能构成刑事犯罪。特别是亲自操作转账的行为，法律上会认定为“掩饰、隐瞒犯罪所得”，刑期比单纯的“帮信罪”更重。一旦银行卡被冻结，或者发现转账资金来路不明，应立即停止操作并向公安机关报案，不要心存侥幸继续转账。如果已经卷入类似案件，建议第一时间委托专业律师介入，争取从轻处罚。文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以到云南八谦（文山）律师事务所咨询，获取专业法律帮助。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市