开顺风车出了事故，保险公司能拒赔吗

开顺风车出了事故，保险公司能拒赔吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2019年7月19日，陈某甲驾驶自己的小轿车在路上行驶时，因为没注意观察前方路况，撞上了道路维护的警示标志，随后又连续撞上了之前因事故停在路边的三辆车和现场人员，造成多人受伤、三车受损。交警认定陈某甲负全责。

被撞车辆中有一辆在甲保险公司投保了车损险，甲保险公司定损后赔付了车主12991元，并取得了代位求偿权。陈某甲自己的车在乙保险公司投保了交强险和150万元的商业三者险，事故发生在保险期内。甲保险公司于是向乙保险公司索赔这12991元，但乙保险公司拒绝赔付，理由是陈某甲当时正在开顺风车，属于将家庭自用车用于营运，改变了车辆使用性质，根据保险免责条款，保险公司不赔。

法院怎么判

一审法院（福建省漳浦县人民法院）认为，陈某甲虽然是在开顺风车，但根据国务院办公厅关于鼓励发展顺风车的指导意见，以及厦门市关于顺风车每天不超过4次的规定，陈某甲的行为符合政策导向，没有证据证明他违反了规定，因此不能认定他改变了车辆使用性质。乙保险公司拒赔的理由不成立，判决乙保险公司向甲保险公司支付12991元。

乙保险公司不服，提起上诉。二审法院（福建省漳州市中级人民法院）维持原判，认为家庭自用车开顺风车是否构成营运活动，不能一概而论，要根据开车的频率、收费情况等综合判断。如果只是偶尔顺路带人、分摊油费，没有改变车辆使用性质，保险公司就应当理赔。

律师解读

这个案例的核心问题是：开顺风车算不算把私家车变成了营运车辆？如果算，保险公司就可以依据“改变使用性质导致危险程度增加”的免责条款拒赔；如果不算，保险公司就得赔。

法院给出了明确的判断标准，主要有三点：

一是看是否以营利为目的。顺风车是车主事先发布自己的出行信息，顺路带人，目的是分摊油费、过路费等成本，或者免费互助，不是靠拉客赚钱。而网约车是乘客发布需求，司机按乘客要求跑，本质是经营行为。

二是看是否增加了车辆的使用风险。顺风车以车主自己的正常出行路线为基础，有没有乘客不影响车辆的使用频率和行驶范围，不会导致危险程度显著增加。而网约车司机为了接单，可能频繁跑长途、跑夜路，风险明显更高。

三是看是否符合当地政府的规定。比如厦门规定顺风车每天不超过4次，如果车主遵守了这些规定，就不算改变车辆使用性质。

所以，对于普通车主来说，偶尔开顺风车上下班、分摊点油费，只要不是天天跑、靠这个赚钱，保险公司就不能随便拒赔。

王德林律师提示：

开顺风车时，建议保留好出行记录，比如平台订单、路线截图等，证明自己只是顺路带人、没有营利目的。如果保险公司以“改变使用性质”为由拒赔，可以依据本案的裁判规则主张权利。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，必要时通过诉讼维护权益。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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