雇主责任险的保险金，第三方代赔后能转让吗

雇主责任险的保险金，第三方代赔后能转让吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

建筑公司向甲保险公司投保了雇主责任险，保单约定工伤身故赔偿100万元/人，雇员名单中包含朱某。2020年7月，朱某在工地被钢梁砸中身亡。事故发生后，工程公司、建设集团与死者家属签订调解协议，约定一次性赔偿122万元，并由工程公司先行支付。工程公司转账时备注“代为建筑公司支付朱某赔偿款”。随后，工程公司与建筑公司签订协议，将案涉保单权益转让给工程公司。

但问题在于，工程公司此前已从死者家属处受让了另一份意外伤害保险的权益，并因此获得了120万元赔偿。现在，工程公司又主张自己代建筑公司赔付了122万元，要求保险公司支付雇主责任险的保险金。

法院怎么判

上海市虹口区人民法院一审认为：根据《保险法》规定，雇主责任险的保险金请求权，前提是被保险人（建筑公司）对雇员（朱某家属）的赔偿责任已经确定，并且被保险人已经实际向雇员支付了赔偿。本案中，建筑公司并未实际支付任何赔偿，工程公司的赔付行为也不能认定为“代建筑公司赔付”。因为工程公司此前已通过受让意外伤害保险权益获得了120万元赔偿，其同一笔122万元的赔付行为，不能既解释为“代建筑公司赔付”，又解释为“受让意外伤害保险权益的对价”。这种前后矛盾的解释违反诚实信用原则。因此，建筑公司无权向保险公司主张保险金，工程公司也无法通过转让取得该权利。法院判决驳回工程公司的全部诉讼请求。

工程公司不服，上诉至上海金融法院。二审法院同意一审意见，驳回上诉，维持原判。

案号：(2022)沪74民终1405号

律师解读

这个案例对普通人有三个重要启示：

一是雇主责任险的理赔前提是被保险人实际赔付。雇主必须自己先向雇员或家属支付赔偿，才能向保险公司申请理赔。如果雇主没钱赔，可以让保险公司直接赔给雇员，但不能让第三方代赔后再转让保险金请求权。

二是第三方代赔行为必须“纯粹”。如果第三方（如工程公司）代雇主赔付，同时又从雇员家属那里受让了其他保险权益（如意外伤害险），那么这笔赔付就可能被认定为“购买保险权益的对价”，而不是“代雇主赔付”。这样一来，雇主就无法取得保险金请求权，第三方也无法受让该权利。

三是同一笔赔付不能两头获利。法院强调，基于诚实信用原则，第三方不能就同一笔赔付行为，既主张是代雇主赔付，又主张是受让其他保险权益的对价。否则，就可能构成不当得利。

王德林律师提示：

如果您是雇主，建议依法为员工缴纳工伤保险，同时投保雇主责任险作为补充。一旦发生工伤事故，应尽快与员工或家属达成赔偿协议，并实际支付赔偿，再向保险公司申请理赔。如果自身资金不足，可以请求保险公司直接向员工赔付，而不是找第三方代赔。如果您是第三方（如总包单位），在代雇主赔付时，务必签订明确的代赔协议，并保留好转账凭证，避免同一笔赔付被认定为其他对价关系。否则，可能既赔了钱，又拿不到保险金。文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，避免因操作不当导致权益受损。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

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