出口信用保险理赔前，必须先起诉国外买家吗

出口信用保险理赔前，必须先起诉国外买家吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2020年2月，一家进出口公司向保险公司投保了短期出口信用保险，保单有效期一年，最高赔偿限额20万美元。同年1月，进出口公司向保险公司申请对一家国外公司（简称“某公司”）的信用限额，保险公司审批通过，限额为10.5万美元，支付方式为OA（赊账），信用期限90天。

进出口公司随后向某公司出口了一批塑料家具，货物从中国盐城运往希腊比雷埃夫斯港。但国外买家代理人布某未能提货，进出口公司向保险公司报案，并委托保险公司调查欠款情况。保险公司委托英国和荷兰的律师事务所调查后，发现某公司否认与进出口公司有过任何交易，布某早在2009年就已辞职，某公司也从未在中国进口货物。保险公司据此通知进出口公司，要求核实贸易关系。

法院怎么判

一审法院（厦门市湖里区人民法院）认为：保险合同中约定了“纠纷先决条款”，即如果贸易双方发生纠纷，被保险人（进出口公司）必须先通过诉讼或仲裁确认债权，才能向保险公司索赔。本案中，某公司否认交易，属于贸易纠纷，进出口公司应先解决与某公司的买卖合同纠纷，不能直接要求保险公司赔偿。法院驳回了进出口公司的诉讼请求。

二审法院（厦门市中级人民法院）维持原判，理由：一是“纠纷先决条款”是保险合同中的格式条款，保险公司已向进出口公司履行了提示和说明义务，进出口公司也表示理解并接受，该条款合法有效；二是进出口公司未能证明双方已协商变更该条款；三是某公司否认交易，属于贸易纠纷，进出口公司应先通过协商、仲裁或诉讼确认债权，再向保险公司索赔。

案号：（2022）闽02民终776号。

律师解读

这个案例的核心是“纠纷先决条款”。简单说，就是外贸企业投保出口信用保险后，如果国外买家不付款，外贸企业不能直接找保险公司赔钱，而是要先通过法律途径（比如起诉或仲裁）确认国外买家确实欠钱，拿到生效判决或裁决后，保险公司才负责理赔。

这个条款合法吗？法院认为，只要保险公司在投保时明确告知了条款内容，投保人也签字确认了，条款就有效。它没有剥夺外贸企业的索赔权，只是把理赔程序分成了两步：第一步，先找国外买家确认债权；第二步，再找保险公司要钱。如果外贸企业赢了官司，保险公司就得赔。

本案中，国外买家根本不承认有这笔交易，这属于典型的贸易纠纷。保险公司调查后也证实了这一点。因此，进出口公司必须先起诉国外买家，确认买卖合同真实存在、对方确实欠款，才能向保险公司索赔。直接跳过第一步，法院不支持。

王德林律师提示：

外贸企业在投保出口信用保险时，务必注意以下几点：

一是仔细阅读保险条款，特别是“纠纷先决条款”这类特殊约定。不要以为买了保险就万事大吉，理赔前可能要先打官司。

二是如果对条款有异议，投保前就要和保险公司协商修改，不要等出险了才发现问题。

三是保留好所有贸易单据，包括合同、发票、提单、往来邮件等。一旦发生纠纷，这些是证明交易真实存在的关键证据。

四是如果国外买家否认交易或拒付货款，应尽快启动法律程序（如诉讼或仲裁），不要拖延，以免超过保险索赔时效。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议咨询专业律师，评估贸易纠纷的风险和诉讼成本，再决定是否投保或索赔。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市