雇主买的意外险，工人获赔后还能再找雇主要钱吗

雇主买的意外险，工人获赔后还能再找雇主要钱吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

王某2雇佣刘某1做木工多年，期间王某2出钱以刘某1的名义向某保险公司投保了一份人身意外伤害险。2019年8月，刘某1在工作中被电锯锯伤，住院治疗23天，后经鉴定构成九级伤残。事故造成刘某1各项损失合计246720.74元。事发后，王某2垫付了医疗费40263.19元，保险公司也向刘某1支付了保险赔偿金92300元。刘某1认为，保险是雇主买的，保险金是保险公司赔给自己的，这笔钱不能算作雇主的赔偿，雇主王某2还应该全额赔偿自己的损失。双方因此闹上法庭。

法院怎么判

本案经过浙江省台州市黄岩区人民法院一审、台州市中级人民法院二审，最终判决：王某2在扣除已垫付的医疗费和保险赔偿金后，还需赔偿刘某1各项损失72813.40元。

法院认为，王某2作为雇主，出钱为刘某1买保险，目的就是为了分担用工风险。刘某1拿到保险公司的赔偿金后，这笔钱应当从王某2的赔偿款中扣除。否则，刘某1就会获得双重赔偿，而雇主却要承担超出法律规定的赔偿责任，双方权利义务明显失衡，不符合公平原则。

律师解读

这个案件的核心问题是：雇主出钱给工人买的人身意外险，工人获赔后，这笔保险金能不能抵扣雇主的赔偿款？

答案是：可以抵扣。理由有三：

一是雇主买保险的目的就是转嫁风险。雇主没有法定义务给工人买保险，他之所以出钱买，就是为了万一出事，能用保险金来减轻自己的赔偿责任。如果保险金不能抵扣，雇主买了保险反而要赔更多，那谁还愿意买保险？最终受害的还是工人。

二是损失填补原则。侵权赔偿的基本原则是“填平损失”，即受害人不能因为受伤而获利。工人从保险公司拿到的保险金，加上雇主赔偿的钱，总额不能超过实际损失。如果工人拿了保险金还能再要全额赔偿，那就多拿了，法律不支持。

三是符合社会效果。现实中，很多雇主买不起或买不到雇主责任险，只能买门槛较低的人身意外险。如果法院不支持抵扣，雇主就不愿买保险，工人受伤后反而可能因为雇主没钱而拿不到赔偿。支持抵扣，能鼓励雇主主动买保险，对工人和雇主都是好事。

需要特别说明的是，工人拿到保险金后，如果实际损失还没填平，不足部分仍然可以找雇主要求赔偿。比如本案中，刘某1总损失246720.74元，扣除垫付医疗费和保险金后，法院还判雇主再赔72813.40元，工人的损失得到了充分弥补。

王德林律师提示：

如果你是雇主，给工人买人身意外险时，最好在劳动合同或书面协议中明确约定：保险赔偿金用于抵扣雇主应承担的赔偿责任。这样能避免事后扯皮。如果你是工人，遇到类似情况，不要以为拿了保险金就不能再找雇主要钱了——只要实际损失没填平，你仍然有权要求雇主赔偿差额部分。建议受伤后第一时间保留医疗票据、鉴定报告等证据，必要时咨询专业律师。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，可以携带相关材料到律师事务所当面咨询，律师会根据具体情况给出维权方案。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市