电动车被鉴定为机动车，保险公司能拒赔吗

电动车被鉴定为机动车，保险公司能拒赔吗

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

2021年11月，方某某骑自行车经过某农贸城通道时，与董某某驾驶的无号牌轻便正三轮摩托车发生碰撞，造成方某某受伤。事故还涉及余某1违规停放的货车。交警认定，方某某和董某某负同等主要责任，余某1负次要责任。

经鉴定，董某某的电动三轮车属于机动车范畴，方某某的伤情构成九级伤残。方某某起诉要求董某某、余某1、余某2以及两家保险公司赔偿损失共计约43万元。

法院怎么判

浙江省临海市人民法院一审认为：甲保险公司在承保时，明知涉案车辆可能因规格、未上牌等因素被鉴定为机动车，却仍然按非机动车性质承保电动车第三者责任险，应当对理赔风险有充分认识。现在发生事故后以车辆性质不符拒赔，与保险合同约定相悖，也违反诚实信用原则，法院不予支持。

法院判决：董某某赔偿方某某59838.3元；甲保险公司赔偿56431.3元；乙保险公司赔偿266621.89元。董某某不服上诉，浙江省台州市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

案号：(2022)浙10民终3296号

律师解读

本案的争议焦点是：电动车被鉴定为机动车后，保险公司能否以车辆性质与保单不符为由拒赔？

一是“超标”电动车的定性问题。根据规定，最高设计车速超过25km/h或整车质量超过55kg的电动车，可能被认定为轻便摩托车（属于机动车）。但在行政管理上，交警部门对已办临时牌照的超标电动车通常按非机动车对待；未办牌照的则可能被处罚并定性为无号牌机动车。本案中，董某某的电动三轮车因未列入国家产品目录，无法办理正式牌照和行驶证，不具备投保机动车保险的客观条件。

二是保险公司能否拒赔。根据《保险法》第五十二条，只有保险标的危险程度显著增加，且被保险人未通知保险公司时，保险公司才可能不赔。本案中，保险公司在承保时已经知道车辆规格、未上牌等情况，危险程度在合同订立时就已经存在，不属于“显著增加”。保险公司明知风险仍按非机动车承保，事后拒赔，违反诚实信用原则。

三是法院的裁判逻辑。法院认为，保险公司作为专业机构，在承保时应当对车辆性质有充分评估。既然同意承保，就应当按合同约定理赔。不能因为行政上被鉴定为机动车，就推翻民事保险合同中的约定。

王德林律师提示：

购买电动车第三者责任险时，务必如实告知车辆的实际规格、用途和上牌情况。如果保险公司明知车辆可能被认定为机动车仍按非机动车承保，发生事故后保险公司不能以车辆性质不符为由拒赔。但要注意，如果投保人故意隐瞒车辆改装、营运等显著增加风险的事实，保险公司可能有权拒赔。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议保留好保单、缴费记录、车辆鉴定报告等证据，及时咨询专业律师，避免因自行协商导致权益受损。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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