外卖骑手撞伤行人，保险公司赔不赔

外卖骑手撞伤行人，保险公司赔不赔

本文为法律科普，案例来源于《中国法院年度案例》，人物已做脱敏处理。

案情简介

薛某是一名外卖骑手，与某网络公司存在劳务关系。一天晚上，薛某在配送外卖途中，骑电动自行车与行人张某发生碰撞，导致张某受伤。交管部门认定薛某负事故全部责任。张某住院治疗7天，被诊断为股骨颈骨折并接受了手术，各项损失合计27万元。

事发时，网络公司为薛某投保了一份组合保险，保险期间从薛某当天第一次接单开始，到次日凌晨1点30分结束。保险单约定，如果薛某在配送过程中因意外事故造成第三人伤亡或财产损失，由保险公司负责赔偿，赔偿限额为20万元。

张某将薛某、网络公司、科技公司以及保险公司一并告上法庭，要求赔偿医疗费、残疾辅助器具费等费用。

法院怎么判

一审法院（北京市昌平区人民法院）认为：薛某是在执行工作任务时造成张某损害，应由其用人单位（网络公司）承担赔偿责任。网络公司为薛某投保了责任保险，保险公司应在保险限额内直接赔付张某。张某损失总额超过20万元，因此保险公司赔偿20万元，超出部分由网络公司赔偿7万元。科技公司作为网络平台，没有证据显示其有赔偿义务，不承担责任。

保险公司不服，提起上诉。二审法院（北京市第一中级人民法院）认为：案涉保险的承保条件明确为“骑手在配送期间因交通事故造成第三人损失”，薛某发生事故的时间和情形完全符合保险合同的约定。保险公司在订立合同时，已经知道网络公司投保的目的是为了覆盖骑手履职期间的赔偿风险。因此，保险公司不能以“用人单位承担替代责任”为由拒绝赔付。二审法院驳回上诉，维持原判。

律师解读

这个案例的核心问题是：当用人单位（网络公司）为骑手投保了责任保险，骑手在送餐途中撞伤他人，保险公司到底该不该赔？

法院的判决给出了明确答案：该赔。理由主要有三点：

一是保险合同的目的是覆盖骑手履职风险。保险公司在承保时，已经知道投保人是用人单位，被保险人是骑手，承保范围就是骑手送餐途中发生事故造成的损失。骑手撞伤行人，正是保险合同约定的保险事故。

二是用人单位承担替代责任，不等于骑手个人没有责任。法律上，员工执行职务造成他人损害，由用人单位先赔。但员工侵权的事实本身是存在的，不能因为用人单位替员工赔了，就认为员工没有责任，进而说保险公司不用赔。保险公司赔的是“员工对第三人应负的赔偿责任”，这个责任是客观存在的。

三是法院为减少诉累，可以直接判保险公司赔。根据《保险法》规定，责任保险的被保险人（骑手）对第三者（张某）的赔偿责任确定后，保险公司应当直接向第三者赔偿。法院在审理交通事故案件时，一并处理保险赔付问题，既节省了当事人时间，也节约了司法资源。

王德林律师提示：

对于外卖、快递等新业态行业的从业者和用人单位，这个案例有两点重要提醒：

一是用人单位为骑手投保责任保险时，要仔细阅读保险条款，确认承保范围是否覆盖“履职期间对第三人造成的损害”。如果保险条款写得模糊，建议在投保时与保险公司书面确认，避免出险后扯皮。

二是骑手在送餐途中发生事故，不要以为“公司有保险就万事大吉”。保险赔付有额度限制（本案中为20万元），超出部分仍需用人单位或骑手个人承担。骑手应严格遵守交通规则，避免因重大过失或故意行为导致公司追偿。

文山地区的当事人如果遇到类似问题，建议第一时间保留事故认定书、医疗记录、保险单等证据，并咨询专业律师，明确各方责任和赔偿路径。

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

电话：15987555284

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