车辆未买保险发生事故，谁该赔？法院这样判！

一起看似普通的交通事故，却因为车辆“脱保”变得复杂：车主说车已经卖出去了，租车人说不知道没保险，伤者急需赔偿……谁来承担这18万元的交强险赔偿？

一场路口的事故

2022年5月13日晚上8点48分，柯某驾驶一辆轻型封闭货车在路上行驶。此时，黄某骑着无牌电动自行车，正从人行道由北往南横穿机动车道。

两车右侧发生碰撞。黄某受伤，两车都有损坏。

交警到场勘查后作出认定：柯某承担事故主要责任，黄某承担次要责任。

麻烦才刚刚开始

事故本身并不复杂，真正的问题出在保险上。

调查发现，柯某驾驶的这辆货车，根本没有购买任何机动车保险——既没有法定的交强险，也没有商业第三者责任险。

这意味着，伤者黄某无法通过保险公司获得赔偿，所有责任都要落到实际使用人和车辆所有人身上。

但这辆车背后的关系，远比想象中复杂。

一辆车背后的三方

车辆登记所有人是一家汽车租赁公司。

2018年8月，这家租赁公司与某汽车公司签订了一份为期三年的经营租赁合同，将包括事故车辆在内的30辆新能源汽车租给对方。合同约定，汽车公司需要为车辆购买交强险和商业保险。

合同到期后，双方没有续签，但车辆实际上仍然由汽车公司占有和使用。

2022年3月，柯某通过案外人黄某（与伤者同名但非同一人）租到了这辆车，并开始实际驾驶。

事故发生时，这辆车已经“脱保”多时。

争议焦点：到底谁该买保险？

在法庭上，汽车租赁公司主张：合同期满后，车辆所有权已经转归汽车公司所有，投保义务也应该由汽车公司承担。

但法院要求租赁公司提供证据——租金结算凭证、车辆交付记录、催告过户的文件、催讨保险费的记录……租赁公司一项都拿不出来。

法院据此认定：租赁合同期满后，双方仍在按原合同条件继续履行。汽车租赁公司仍然是车辆的所有权人，也是法定的投保义务人。

法律的新变化：什么是“相应责任”？

根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，未投保交强险的车辆发生事故，投保义务人和侵权人要在交强险责任限额内承担“相应责任”。

这个“相应责任”是什么意思？

法院指出，该条款在修订前原本规定的是“连带责任”。修订后改为“相应责任”，目的在于区分侵权人是否知道车辆未投保：

·如果侵权人事先不知道、也不可能知道车辆未投保，那么交强险限额内的赔偿由投保义务人独自承担；

·如果侵权人明知或应当知道车辆脱保仍然使用，那么双方平均承担赔偿责任。

法院的认定：租车人无过错，车主全额赔

本案中，法院认为：

汽车租赁公司作为车主和投保义务人，没有及时催缴保险费、没有办理交强险投保手续，对车辆“脱保”负有明显过错。

而柯某作为承租人和使用人，情况不同。福建省和安徽省自2020年6月起已不再要求在机动车上粘贴交强险标识。除非投保义务人明确告知，否则承租人无法查验车辆是否投保。因此，柯某对车辆脱保没有过错。

最终判决：交强险责任限额内的198000元赔偿，全部由汽车租赁公司承担。

商业险部分：租车人自己负责

交强险之外的损失，经计算为145743元。这部分由侵权人柯某按照80%的事故责任比例赔偿，即116594.4元，扣除已垫付的20000元，柯某还需赔偿96594元。

柯某提出，租车时被告知车辆已购买商业保险。法院指出，这一主张没有证据支持。即便属实，柯某也只能在赔偿后另行向出租方主张违约赔偿，不能以此对抗伤者的索赔请求。

案件启示

对车主：车辆即使出租、甚至“以租代售”，只要登记所有人没有变更，投保义务就依然在自己头上。不能以为签了合同、收了租金就万事大吉。

对租车人：使用车辆前，建议主动确认保险状态。虽然本案中租车人未被认定为有过错，但各地司法实践可能存在差异，且一旦被认定“应当知道”车辆脱保，就要承担一半的交强险赔偿责任。

对伤者：交通事故发生后，除了追究侵权人责任，还可以依法向投保义务人主张交强险限额内的赔偿，这是法定优先赔付渠道。

二审法院维持原判。这起因“脱保”引发的赔偿纠纷，至此尘埃落定。

案例来源：福建省厦门市中级人民法院(2023 ) 闽02 民终2840 号民事判决书

END

云南八谦（文山）律师事务所

王德林律师

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