顺风车出事，保险公司拒赔？法院一锤定音：这单必须赔！

一次顺路载客引发的保险纠纷

开车回家过年、周末往返于工作地与老家之间，顺便在网约车平台上接一单顺风车，分摊点油费路费，已经成为很多车主的习惯。但万一途中发生事故，保险公司会以“擅自改变车辆使用性质，危险程度增加”为由拒赔吗？

广东的车主吴先生就遇到了这样的糟心事。他驾车从深圳回茂名，途中通过滴滴平台接了三位顺路乘客。不幸的是，路上发生了单方事故，车辆严重受损，还撞坏了路边的树木和公共设施，总损失超过10万元。

交警认定吴先生全责。当他向保险公司索赔时，却收到了一份《机动车辆保险不受理通知书》。保险公司的理由很直接：吴先生在保险期内注册了网约车账号，并通过平台盈利。事故发生当天，他三次使用顺风车载客，这属于改变了车辆的使用性质（从“非营业个人”变成了“营运”），导致车辆危险程度显著增加，且未通知保险公司，根据保险法和合同条款，拒赔！

面对巨额修车费和拒赔通知书，吴先生无奈之下，将保险公司告上了法庭。

法庭之上：顺风车到底算不算“营运”？

这起案件的争议焦点非常明确：吴某在事故当天开的“顺风车”，到底算不算改变了车辆性质的“营运行为”？

如果是，那么保险公司拒赔有理；如果不是，保险公司就得乖乖掏钱。

保险公司一方紧紧抓住两点：

1.法规依据：援引《保险法》第五十二条，强调被保险人未就危险程度增加履行通知义务，保险人不承担赔偿责任。

2.合同依据：商业保险条款明确约定，“改变使用性质”导致危险程度显著增加，属于免责范围。

在他们看来，吴某注册了网约车平台，发生了费用结算，就是营运。并且，正是因为要接单赚钱，疲劳驾驶才导致了事故。

法院判决：驳回保险公司，全额赔付！

然而，法院的判决给保险公司上了一堂生动的“普法课”。法院没有简单地将“通过平台接单”等同于“营运”，而是深入分析了顺风车的法律定性。

1.顺风车不是营运车：法院引用了《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》和广州市的相关规定，明确指出：私人小客车合乘，也就是我们常说的“顺风车”，是一种由合乘提供者（车主）事先发布出行信息，由出行线路相同的人选择合乘，分摊部分出行成本或免费互助的共享出行方式。它不属于道路运输经营行为。

2.吴某的行为符合顺风车特征：法院审查了吴某的出行目的、行驶路线和频率。吴某有正当工作，往返深圳和茂名是其固定路线，接单次数并不频繁。事故发生当天，他也是在从深圳回茂名的既定路线上顺路搭载乘客。这完全符合“以自用为目的，在合理路线上顺路搭载乘客”的顺风车特征。

3.风险并未显著增加：法院认为，顺风车以车主既定目的地为终点，有没有乘客，并不会导致车辆的使用频率和危险程度发生显著增加。因此，保险公司“危险程度增加”的拒赔理由不成立。

最终，法院一审判决：保险公司必须在交强险和商业险限额内，赔偿吴某车辆维修费、路产维修费、施救费共计104240元。

给车主的启示：顺风车和营运车，别傻傻分不清

这个案例给广大车主和保险公司都提了个醒：

·对于车主：偶尔顺路接个顺风车分摊油费，属于民事互助行为，不会因此就被认定为“非法营运”或改变车辆性质。遇到类似拒赔，要勇敢拿起法律武器维权。但请注意，如果是高频次、长时间地跑网约车，甚至以此为业，那就另当别论了，保险公司拒赔很可能会得到法院支持。

·对于保险公司：不能简单地将“注册网约车APP”与“改变车辆使用性质”划等号。需要结合车主的出行目的、路线、频率等具体情况，准确区分真正的“顺风车”和“非法营运”，否则不仅官司会输，还可能损害自身声誉。

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云南八谦（文山）律师事务所

王德林律师

执业律师

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