最高人民法院、最高人民检察院、公安部、 司法部关于办理非 法放贷刑事案件若干问题的意见2019

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、 司法部关于办理非 法放贷刑事案件若干问题的意见

（2019年7月23日法发〔2019〕24号）

为依法惩治非法放贷犯罪活动 ，切实维护国家金融市场秩序与社会和 谐稳定 ，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动， 保护公民、法人和其他组织合法权益 ，根据刑法、刑事诉讼法及有关 司法解释、规范性文件的规定 ，现对办理非法放贷刑事案件若干问题 提出如下意见：

一、违反国家规定 ，未经监管部门批准 ，或者超越经营范围， 以营利为目的 ，经常性地向社会不特定对象发放贷款 ，扰乱金融市场秩序， 情节严重的 ，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定 ，以非法经 营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款” ，是指2年内向不 特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

二、 以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷 行为 ，具有下列情形之一的 ，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严 重” ，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的 ，定罪量刑时不得 计入：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累 计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的 ，单位违法所得数额累 计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的 ，单位非法放贷对象累计 在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果 的。

具有下列情形之一的 ，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严 重”：

（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的 ，单位非法放贷数额 累计在5000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累 计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计 在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别 严重后果的。

三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第 二条规定的“情节严重” “情节特别严重”的数额、数量起点标准 ，并具 有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

（一）2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

（二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

前款规定中的“接近” ，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以 上。

四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金 ，不得适用本意见 第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的 ，定罪量刑时应当与 向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

（一） 通过亲友、 单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款 的；

（二）以发放贷款为目的 ，将社会人员吸收为单位内部人员 ，并向其发放贷款的；

（三） 向社会公开宣传， 同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等 特定对象发放贷款的。

五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放 贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以 从本金中预先扣除等方式收取利息的 ，相关数额在计算实际年利率时 均应计入。

非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物 ，均应计入违法所 得。

非法放贷行为未经处理的 ，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非 法放贷对象数量等应当累计计算。

六、为从事非法放贷活动 ，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资 金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为 ，构成犯罪的 ，应 当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务 ，实施故意杀人、故意伤害、非 法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为 ，构成犯罪的 ，应当数罪并 罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、 哄闹、聚众造势等手段强行 索要债务， 尚不单独构成犯罪 ，但实施非法放贷行为已构成非法经营 罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

以上规定的情形，刑法、司法解释另有规定的除外。

七、有组织地非法放贷， 同时又有其他违法犯罪活动 ，符合黑社会性 质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的 ，应当分别按照黑社 会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的 ，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放 贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准 ，可以分别按照 本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定； 同时具有本意 见第三条第一款规定情形的， 可以分别按照相应数额、数量标准的 40%确定。

八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法 放贷行为 ，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规 定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕 155号）的规定办理。