帮人办信用卡套现，可能构成非法经营罪

帮人办信用卡套现，可能构成非法经营罪

本文为法律科普，案例来源于最高人民检察院指导性案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

孙旭东对外谎称自己是银行工作人员，专门帮那些不符合条件的人办理大额信用卡。他先和银行内部人员王某君合作，帮客户存钱到储蓄卡里满足办卡标准，审核通过后再把资金转回。接着，孙旭东帮客户填写虚假的工作单位、收入等信息，顺利办出信用卡。

信用卡办下来后，孙旭东用同乡潘兰军公司的POS机，以虚构交易的方式全额刷卡套现。他截留一部分资金作为好处费，剩下的钱连信用卡一起交给客户。就这样，孙旭东先后帮46人办了信用卡，套现金额达到1324万元。案发时，有30张信用卡的持卡人逾期未还，欠款共458万余元。

法院判决

孙旭东因犯非法经营罪被依法追究刑事责任。法院认定，他使用POS机虚构交易为他人套现，属于违反国家规定的非法经营行为，且情节严重。最终，法院根据查明的犯罪事实，判处孙旭东相应刑罚，并追缴违法所得。

律师分析

第一，这个案子关键点在于孙旭东的行为到底算不算犯罪。很多人觉得帮人套现只是“帮忙”，但根据法律规定，使用POS机虚构交易套现，本质上是在扰乱金融秩序，属于非法经营。孙旭东和持卡人没有共谋恶意透支，所以不构成信用卡诈骗罪，而是非法经营罪。

第二，检察机关在证据不足的情况下主动自行侦查，找到了POS机背后的真实商户信息。这说明，即使案件退回补充侦查两次，检察机关也可以自己调查取证，尤其是涉及上下游犯罪线索时，不会轻易放过。

第三，在文山地区，类似用POS机套现的情况并不少见。一些人为了周转资金，找中介套现，结果中介被追究了刑事责任。套现行为看似方便，实际上风险很大，不仅可能让自己背上债务，还可能连累帮忙套现的人。

王德林律师提示：

如果您手头紧，千万不要找人用POS机套现，这属于违法行为。信用卡套现不仅可能被银行降额、封卡，严重的还会被追究法律责任。如果遇到有人主动说能帮您套现，建议直接拒绝，并向银行或公安机关反映。

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来源：本文案例来源于最高人民检察院指导性案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市