P2P平台爆雷，如何区分集资诈骗和非法吸收公众存款

P2P平台爆雷，如何区分集资诈骗和非法吸收公众存款

本文为法律科普，案例来源于最高人民检察院指导性案例，人物已做脱敏处理。

基本案情

2011年，周某注册成立一家网络借贷公司，上线运营“中宝投资”平台。起初，平台为13个借款人提供了约170万元的融资服务，但因为部分借款人没还钱，公司出现亏损。从2011年5月开始，周某动了歪心思，他用自己的真实身份在平台注册了2个会员，还虚构了34个借款人，发布大量虚假的抵押标、宝石标，承诺给投资人20%的年化收益率和额外奖励，向社会大众募集资金。

这些钱没有进公司账户，全部由周某个人掌控。他除了用一部分钱还投资人的本金和收益外，剩下的主要用来买房子、高档车和首饰，都登记在自己名下或者自己用。从2011年到案发，周某通过平台向全国1586人非法集资10.3亿多元，除了还了6.91亿元的本息，还有3.56亿元还不上。案发后，警方从他的银行账户里扣押了1.8亿多元现金。

法院判决

法院经审理认定，周某的行为构成集资诈骗罪。核心理由是：他利用P2P平台虚构借款人和标的，建立资金池募集资金，大部分钱没有用于生产经营，而是用于借新还旧和个人挥霍，导致无法归还巨额资金，这属于典型的具有非法占有目的。法院不采纳辩护人提出的“单位犯罪”或“非法吸收公众存款罪”的辩护意见，最终以集资诈骗罪定罪处罚。

律师分析

第一，P2P平台是信息中介，不是信用中介。平台本身不能归集资金搞资金池，也不能提供担保。周某的行为已经越过了合法经营的边界，他虚构借款人、自建资金池，本质上是骗钱。

第二，集资诈骗和非法吸收公众存款的关键区别在于“非法占有目的”。如果行为人把钱用于生产经营，只是经营不善还不上，可能构成非法吸收公众存款；但如果像周某这样，钱大部分用于还旧债和个人挥霍，根本没投入能产生利润的生产活动，那就要认定为集资诈骗。文山地区的朋友如果遇到类似平台爆雷问题，建议尽早咨询律师，判断平台是否涉嫌刑事犯罪。

王德林律师提示：

投资P2P平台时，要警惕承诺过高收益率、平台自己发标、资金流向个人账户等异常情况。一旦发现平台无法正常提现，应第一时间保留投资记录、聊天记录和转账凭证，向公安机关报案，同时咨询专业律师，避免错过维权时机。

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来源：本文案例来源于最高人民检察院指导性案例，入库编号无。

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

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