“掐卡”截留赃款，可能构成诈骗罪吗？

“掐卡”截留赃款，可能构成诈骗罪吗？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

在电信诈骗犯罪中，提供银行卡的人如果事先与同伙共谋，在帮助转移赃款的过程中，通过逃跑、取现等方式截留卡内资金，这种行为可能构成诈骗罪。法院会综合考虑银行卡控制权的转移、非法占有目的的产生时间，以及是否涉及多个罪名来定罪处罚。

案情简介

2022年8月，陈甲、潘某兵与陈乙共谋，将陈甲的银行卡出借给他人用于转移电信诈骗赃款，并计划在资金到账后伺机逃跑、截留卡内钱款。次日，陈甲持卡随张某龙等人乘车转移资金，途中多次借口取回手机查看余额，并与同伙保持联系。当发现卡内余额达43万余元后，陈甲借机下车逃跑，与尾随的同伙一同逃离。三人通过取现、转账等方式将其中20万元取出，陈甲分得7.3万余元，潘某兵分得2.03万元，剩余23万余元因账户被止付未能取出。公诉机关以盗窃罪、帮助信息网络犯罪活动罪提起公诉。

律师解读

本案的核心争议在于“掐卡”行为应如何定性。我从以下三点为您分析：

第一，银行卡内资金的控制权转移是关键。刑法上的“占有”不同于民法。当陈甲将银行卡交给他人使用时，卡内资金的控制权实际上转移给了用卡人。但陈甲又通过逃跑、取现等方式重新获得控制权，这就导致资金占有状态发生了多次转移，可能涉及不同罪名。

第二，非法占有目的的产生时间影响罪名。本案中，陈甲等人早在出借银行卡之前就共谋要截留资金，说明其非法占有目的在资金进入卡内之前就已形成。这与临时起意取走卡内钱款不同，更符合诈骗罪的构成要件——他们通过虚构事实（假装配合转移资金）骗取被害人信任，最终非法占有赃款。

第三，罪数处断上择一重罪处罚。陈甲的行为同时触犯了帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）和诈骗罪。但法院认为，诈骗是目的行为，帮助转移资金是手段行为，两者存在牵连关系，应择一重罪即诈骗罪处罚。同时，因部分资金未得逞，认定为犯罪未遂，可比照既遂犯从轻处罚。

王德林律师提示：

不要以为“黑吃黑”截留赃款就能逃脱法律制裁。无论是租售银行卡还是参与截留资金，都可能构成严重犯罪。如果您或亲友在文山地区遇到类似问题，建议尽早咨询专业律师，主动退赃退赔、争取自首或认罪认罚，是获得从轻处罚的重要途径。

来源：《人民司法》2024年第09期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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