提供银行卡并帮忙刷脸，到底算哪种犯罪？

提供银行卡并帮忙刷脸，到底算哪种犯罪？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

在涉及“两卡”（银行卡、手机卡）犯罪中，如果一个人只是提供了银行卡，并帮忙刷脸验证，但对上游犯罪的具体情况并不清楚，只知道大概是在干违法的事，那么一般会被认定为帮助信息网络犯罪活动罪，刑罚相对较轻。但如果长期帮别人提供银行卡并刷脸转账，和犯罪团伙形成了稳定的合作关系，就可能被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，刑罚会更重。

案情简介

2022年1月，于某波把自己的3张银行卡、U盾和一部手机交给了朋友任某杰，再转交给一个叫“陈姐”的人使用。几天后，于某波按照“陈姐”的指示，用手机银行帮忙登录、刷脸和提供验证码，让“陈姐”等人顺利转账。当天，有300多万元转入他的账户，其中包括一笔28万元的诈骗款。于某波后来觉得不对劲，主动报警并挂失了银行卡，但最终还是被警方抓获。法院最终认定他构成帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑1年3个月，并处罚金1万元。

律师解读

这个案子很典型，它告诉我们，同样是提供银行卡并帮忙操作，但不同的行为程度，会导致完全不同的罪名和刑罚。关键在于两点：

第一，要看你对账户资金有没有“支配力”。如果你只是帮忙刷个脸、收个验证码，钱怎么转、转多少你完全控制不了，那就属于“帮信罪”。但如果你能直接操作转账，或者对资金流向有很强的控制力，那就可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”。本案中，于某波只是配合操作，资金实际由“陈姐”控制，所以他属于“帮信罪”。

第二，要看你和犯罪团伙的关系有多深。如果只是临时帮忙、收一次性的“好处费”，参与程度低，那刑罚会轻一些。但如果你长期合作、按比例提成，甚至成了团伙的固定成员，那性质就变了，可能面临更重的处罚。

王德林律师提示：

千万不要把自己的银行卡、手机卡、U盾借给他人使用，哪怕对方是朋友。一旦被用于犯罪，你可能稀里糊涂就成了“帮凶”。在文山地区，这类案件并不少见，很多人因为贪图小利或碍于情面，最终后悔莫及。如果你发现银行卡被异常使用，应立即报警并挂失，主动投案争取从轻处理。

来源：《人民司法》2024年第04期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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