走私犯罪后，用自己银行卡存钱是否构成洗钱罪？

走私犯罪后，用自己银行卡存钱是否构成洗钱罪？

本文为法律科普，案例来源于《人民司法》，人物已做脱敏处理。

裁判要旨

走私犯罪分子将走私所得的现金存入自己或他人的银行卡，属于通过转账或其他支付结算方式转移资金，这种行为不仅涉及走私罪，还可能构成洗钱罪。洗钱罪保护的是金融管理秩序和上游犯罪的利益，只有同时侵犯这两者才构成洗钱罪。涉走私自洗钱的犯罪对象是走私获得的利润及其收益。走私犯罪分子实施犯罪后，如果掩饰、隐瞒走私所得来源和性质，应当对走私罪和洗钱罪实行数罪并罚。

案情简介

2020年6月至2021年5月，被告单位甬X兴公司通过伪报品名的方式走私进口宠物用品、化妆品等货物。公司负责人刘某为逃避查处，借用他人银行卡收取包通关费430.5万元，并将这些资金取现后，通过自助存款等方式分散存入自己和妻子陈某某的银行账户，共计存入现金约4395万元。这些钱部分用于购房、支付公司费用和购买理财产品。最终，法院认定被告单位构成走私普通货物罪和走私废物罪，刘某等人构成走私罪和洗钱罪，数罪并罚。

律师解读

这个案例揭示了走私犯罪后常见的“自洗钱”行为及其法律后果。以下从三个关键点进行分析：

第一，什么是“自洗钱”？传统上，洗钱罪主要针对帮助他人洗钱的行为，但根据我国刑法修正案，犯罪分子自己清洗自己犯罪所得的行为，也构成洗钱罪。本案中，刘某把走私得来的现金存入银行卡，通过多次存取来掩盖资金来源，这就是典型的自洗钱。

第二，为什么存入银行卡算“转移资金”？法律上，“转账或其他支付结算方式”包括通过银行账户存取现金。刘某将现金存入银行卡，再用于购房、理财，这改变了资金形态，扰乱了金融管理秩序，因此构成洗钱罪。

第三，为何要数罪并罚？走私罪和洗钱罪是独立罪名。走私罪惩罚的是逃避海关监管、偷逃税款的行为，而洗钱罪惩罚的是后续掩饰、隐瞒犯罪所得的行为。两者侵犯的法益不同，所以法院对刘某等人同时判处走私罪和洗钱罪，合并执行刑罚。

王德林律师提示：

走私犯罪后，不要以为把现金存进自己的银行卡就安全了。这种行为可能让你多背一个洗钱罪名，面临更重的刑罚。如果您或身边人正面临类似问题，建议尽早咨询专业律师，避免因“自洗钱”导致罪上加罪。在文山地区，我们也处理过多起类似案件，提醒大家严格遵守法律法规，切勿心存侥幸。

来源：《人民司法》2023年第07期

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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