保证金账户里的钱，银行一定能优先拿走吗？

保证金账户里的钱，银行一定能优先拿走吗？

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院公报》，人物已做脱敏处理。

裁判摘要

根据担保法司法解释第八十五条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。双方当事人已经依约为出质金钱开立了担保保证金专用账户并存入保证金，该账户未作日常结算使用符合特定化的要求。特定化并不等于固定化，账户因业务开展发生浮动不影响特定化的构成。占有是指对物进行控制和管理的事实状态，银行取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户即应认定符合出质金钱移交债权人占有的要求。

案情简介

2009年，中国农业发展银行安徽分行（以下简称农发行安徽分行）与安徽长江融资担保集团有限公司（以下简称长江担保公司）签订合作协议，约定长江担保公司在农发行安徽分行开立担保保证金专户，存入不低于贷款额度10%的保证金，未经银行同意不得动用。此后，长江担保公司按约存入保证金，账户内资金因业务开展发生多次进出。2011年，因长江担保公司涉及另案纠纷，法院根据债权人张大标的申请，冻结并划扣了该保证金账户内的1338万余元。农发行安徽分行提出执行异议，主张对该账户资金享有质权，要求停止强制执行。法院一审驳回其请求，农发行安徽分行遂提起本案诉讼。

律师解读

本案的核心争议在于，保证金账户内的资金是否构成有效的金钱质押。根据最高人民法院的裁判规则，金钱质押生效需同时满足两个条件：一是金钱特定化，即该账户需专门用于存放保证金，不得作日常结算使用；二是移交债权人占有，即银行需实际控制和管理该账户，出质人（担保公司）未经银行同意不得动用。本案中，虽然账户资金因业务开展发生浮动，但账户性质为专用保证金账户，且银行对账户有控制权，因此符合特定化和占有的要求，应认定质权成立。法院最终支持了农发行安徽分行的主张，确认其对账户资金享有优先受偿权。

王德林律师提示：

如果您是金融机构或担保公司，在设立保证金账户时，务必签订书面质押合同，明确质押意思表示，并确保账户专用、资金特定化、银行实际控制，避免因约定不明导致质权无法实现。对于普通债权人，如遇类似账户被冻结，可及时向法院提出异议，主张优先权。如需专业法律帮助，欢迎联系文山本地律师团队。

来源：《最高人民法院公报》2015年

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市