委托贷款中，借款人能否直接起诉出钱的委托方

委托贷款中，借款人能否直接起诉出钱的委托方

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

在委托贷款中，银行只是名义上的出借人，实际出钱的是委托方。如果借款人明知这笔钱是委托方通过银行借出来的，那么借款合同可以直接约束委托方和借款人。借款人不能以“银行是合同对手方”为由，拒绝向实际出钱的委托方还钱。

案情简介

能源公司想借钱给李某稼，但通过瑞信银行操作。能源公司与瑞信银行签了委托贷款协议，瑞信银行再与李某稼签贷款合同，合同里明确写了“委托放贷”。实际放款时，钱是从能源公司在银行的账户直接转到李某稼账户的。后来李某稼没还钱，能源公司起诉要求李某稼还本付息。李某稼不服，认为合同是和银行签的，不应该直接对能源公司负责，一直上诉到最高人民法院，但最终被驳回。

律师解读

第一，委托贷款的法律关系比较特殊，它实际上是“委托关系”加“借款关系”的结合。银行只是受托人，真正出钱的是委托方。如果借款人知道银行背后有实际出资人，就不能只认银行不认委托方。

第二，本案中，贷款合同明确写了“委托放贷”，钱也是从能源公司账户转出的，李某稼完全清楚这笔钱是能源公司出的。根据《合同法》第402条（现《民法典》第925条），这种情形下，借款合同可以直接约束能源公司和李某稼，李某稼必须向能源公司还钱。

第三，这个案例提醒大家，在委托贷款中，借款人不能利用银行这个“中间人”来逃避对实际出资人的还款责任。只要借款人知情，委托方就有权直接起诉借款人。

王德林律师提示：

如果你作为企业或个人，通过银行委托贷款给他人，一定要在合同中写明委托放款的事实，并保留好钱款从你账户转出的凭证。如果你在文山地区遇到类似纠纷，建议咨询专业律师，确保你的债权能直接追索到借款人。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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