银行行长私下借钱给我，这钱能要回来吗

银行行长私下借钱给我，这钱能要回来吗

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

银行分支机构负责人超出银行章程规定，以个人名义向自然人借款，属于越权代表行为。这种行为是否有效，关键要看借钱给银行的人是否善意。如果借款人不知道或者不应当知道银行负责人没有权限，那么代表行为有效，银行必须按照约定还本付息。如果借款人明知银行负责人越权，比如知道银行根本没有向个人借款的业务，仍然出借资金并收取高额利息，那么代表行为无效，借款合同按照无效合同处理，双方各自返还财产。

案情简介

徐某琴是农行东宁支行的客户。该支行时任行长孟某军找到徐某琴，以银行名义向她借款。徐某琴明知银行没有向个人借款的业务，仍然按照孟某军的指示，将款项转入非银行对公账户，并约定并实际收取了高额利息。后因借款无法偿还，徐某琴起诉要求银行还本付息。

律师解读

本案的核心问题是：银行行长越权向个人借款，银行要不要承担责任？法院最终认定，徐某琴作为借款人，明知银行没有向个人借款的业务，还按照行长指示将钱打入私人账户并收取高息，不属于善意相对人。因此，孟某军的越权代表行为无效，银行不承担还款责任，借款合同按无效处理。

第一，判断越权代表行为是否有效的关键，是相对人是否善意。如果出借人不知道银行负责人越权，且没有明显过失，银行就要承担责任。反之，如果出借人明知或应知越权，银行就不承担责任。

第二，本案中，徐某琴作为银行客户，应当知道银行的基本业务范围。银行向个人借款，本身就不符合常规。再加上款项打入非对公账户、约定高额利息等异常情况，足以让一个普通人产生合理怀疑。徐某琴没有尽到基本注意义务，因此不被认定为善意。

第三，法律不保护“明知故犯”的出借人。如果出借人为了获取高息，明知对方越权还配合操作，那么一旦出事，只能自己承担风险。法院不会支持其要求银行还本付息的诉讼请求。

王德林律师提示：

如果您遇到银行工作人员以银行名义向您借款，请务必核实对方是否有权代表银行，并确保资金直接转入银行对公账户，不要转入个人账户。如果对方承诺高息，更要提高警惕，避免因贪图高利而蒙受损失。在文山地区遇到类似情况，建议及时咨询专业律师，避免陷入法律风险。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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