什么是职业放贷人？如何认定高利转贷行为？

什么是职业放贷人？如何认定高利转贷行为？

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

职业放贷人是指没有取得放贷资格，却以营利为目的，经常性向不特定对象发放贷款的个人或组织。如果出借人与借款人之间存在间接控股关系，那么出借人向借款人出借的款项，不能简单等同于向“社会不特定对象”发放贷款，因此不一定构成职业放贷人。高利转贷是指出借人从金融机构套取信贷资金后，再以更高利率转贷给他人。但如果出借人的自有资金来源于金融机构的投资，而非直接套取信贷资金，则不构成高利转贷。

案情简介

顺华公司与道诚中心之间因企业借贷产生纠纷，双方对借款事实和欠款金额没有争议。顺华公司主张，北京市高级人民法院同时审理的道诚中心对外借贷案件，可以证明道诚中心属于职业放贷人，并涉嫌高利转贷。但法院审理后认为，道诚中心与顺华公司之间存在间接控股关系，其借款行为不构成向不特定对象放贷，且道诚中心的资金来源于投资人金融机构的投资，并非套取信贷资金，因此不认定为职业放贷人或高利转贷。

律师解读

第一，职业放贷人的认定关键在于“经常性”和“向不特定对象”放贷。如果出借人与借款人有特殊关系，比如控股关系、亲属关系等，那么借款行为可能不被视为面向社会公众的放贷，从而不构成职业放贷人。第二，高利转贷的核心在于“套取”金融机构信贷资金。如果出借人的资金是金融机构的投资款，或者通过合法途径获得的资金，即使利率较高，也不属于高利转贷。第三，法院在审理此类案件时，会严格审查资金流向和借贷双方的关系，避免将正常的企业借贷行为错误认定为违法放贷。

王德林律师提示：

如果您在民间借贷中遇到纠纷，建议首先确认出借人是否具备放贷资格，以及借款资金是否来源于合法渠道。如果对方频繁向多人放贷，或者资金来源可疑，可以咨询专业律师。在文山地区，企业之间借贷时，务必保留好资金流水、合同等证据，避免因法律关系不清引发争议。如有需要，欢迎到云南八谦（文山）律师事务所面谈。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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