银行负责人借用储户存单，银行需要负责吗

银行负责人借用储户存单，银行需要负责吗

本文为法律科普，案例来源于《最高人民法院裁判要旨精选》（最高人民法院审判管理办公室编）。

裁判规则

银行负责人为了完成工作任务，借用储户的存单，并在借用协议上盖了银行的业务专用章，这种行为属于职务行为。即使负责人个人也签了字，银行仍然要承担相应的法律责任，除非储户当时就知道或者应当知道负责人没有权限。

案情简介

某银行支行的负责人刘某，为了完成支行的存贷款任务，向储户张某借用定期储蓄存单，用于帮另外两个人办理质押贷款。刘某以银行名义出具了借用凭据，上面盖了支行的业务专用章，还以个人名义担保归还。后来，贷款到期没还，银行直接把张某存单里的钱扣划了。张某找银行要钱，银行却说这是刘某的个人行为，和银行无关。

律师解读

第一，什么是职务行为。刘某作为支行负责人，借用存单是为了完成支行的存贷款任务，这属于他的工作职责范围。他在借用凭据上盖了支行的业务专用章，让储户有理由相信这是银行的行为，而不是他个人的私事。

第二，银行不能随便推卸责任。银行说刘某盖章超出了印章使用范围，但法院认为，储户张某并不知道银行内部对印章使用的限制。银行内部的规定不能用来对抗不知情的储户。既然公章是真的，储户就有理由相信这是银行的正式行为。

第三，银行实际受益也是关键。银行后来确实用张某的存单扣划了贷款，这说明银行认可了这笔质押，也享受了存单带来的担保利益。如果银行不承担责任，对储户就不公平。

王德林律师提示：

储户要保护好自己的存单、银行卡和密码，不要轻易借给他人，哪怕对方是银行工作人员。如果遇到银行工作人员以完成任务为由借用存单，一定要核实清楚用途，并保留好书面凭证。在文山地区，如果您遇到类似纠纷，建议及时咨询专业律师，避免存款被扣划后维权困难。

来源：《最高人民法院裁判要旨精选》，最高人民法院审判管理办公室编，人民法院出版社2025年版

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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