用假材料贷款，什么情况下会构成骗取贷款罪？

用假材料贷款，什么情况下会构成骗取贷款罪？

本文为法律科普，案例来源于《刑事审判参考》，人物已做脱敏处理。

基本案情

某粉末冶金公司（以下简称"某公司"）的法定代表人武某某，因公司持续亏损、资金周转困难，在2008年通过他人介绍认识了某银行支行副行长。为了获得银行贷款，武某某隐瞒公司亏损的事实，向银行提供了虚假的财务报告和应收款明细表。他还私刻了某钢铁公司的合同专用章，假冒对方公司人员签名，与银行签订了应收账款转让的三方协议。通过伪造废钢买卖合同、产品合格证明等文件，武某某先后两次从银行骗取保理资金共计2000万元。

2009年，武某某将公司股权转让给他人，不再担任法定代表人。但在此前，公司累计从银行获得授信保理贷款资金1.1亿余元，偿还了9000余万元，仍有1500余万元未能归还。

此外，武某某还以需要资金回购公司股权为由，向原材料供货商程某某借款共计587万余元，但仅归还了35万元，剩余552万余元一直未还。

裁判结果

法院经审理认为，某公司和武某某在申请贷款时提供虚假证明文件，以欺骗手段取得银行保理融资款2000万元，导致1500余万元不能归还，给银行造成特别重大损失，构成骗取贷款罪。同时，武某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物552万余元，数额特别巨大，构成诈骗罪。最终，武某某被判处有期徒刑十三年，并处罚金十万元。

律师解读

本案涉及两个核心问题：一是使用虚假资料获取银行贷款，如何判断行为人是否有"非法占有目的"；二是带有欺诈行为的民间借贷，与诈骗罪如何区分。

第一，关于骗取贷款罪与贷款诈骗罪的区别。骗取贷款罪和贷款诈骗罪在客观上都可能使用虚假资料，但关键区别在于行为人是否有"非法占有"银行资金的目的。如果行为人没有非法占有目的，只是通过欺骗手段获取贷款，但将资金用于正常生产经营，因经营风险导致无法还款，通常认定为骗取贷款罪；如果行为人从一开始就想把贷款占为己有，不打算归还，则可能构成贷款诈骗罪。本案中，武某某的公司是实体企业，贷款用于扩大生产，且有还款行为和还款意愿，法院认定其没有非法占有目的，以骗取贷款罪定罪是正确的。

第二，关于民间借贷与诈骗罪的界限。如果借款人在借款时明知自己没有还款能力，虚构借款用途，骗取他人财物后拒不归还，这就超出了普通民事借贷纠纷的范畴，可能构成诈骗罪。本案中，武某某在已经转让公司股权、负债累累的情况下，仍以虚假理由向他人借款，事后以各种理由推脱不还，法院认定其具有非法占有目的，构成诈骗罪。

第三，判断非法占有目的，需要综合考量借款人借款前的经济状况、借款后的资金用途、到期后的还款意愿和实际还款效果等因素，不能仅凭使用虚假材料或未能还款的客观结果就认定构成诈骗犯罪。

王德林律师提示：

企业和个人在申请银行贷款时，务必提供真实、完整的财务资料，切勿伪造文件或提供虚假信息。即使因经营困难导致无法按时还款，也应主动与银行沟通，积极筹措资金，避免因一时失误而陷入刑事风险。如果您在文山地区遇到类似法律问题，建议及时咨询专业律师，合理维护自身权益。

来源：《刑事审判参考》总第111集

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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