“套路贷”的犯罪数额如何认定和计算？

“套路贷”的犯罪数额如何认定和计算？

本文为法律科普，案例来源于《刑事审判参考》，人物已做脱敏处理。

基本案情

2014年9月起，张某某等人成立了一家名为“怡智公司”的机构，表面上经营民间借贷业务，实际上是通过“套路贷”方式骗取他人财物。他们以低息、无抵押等条件吸引被害人借款，随后以“保证金”“服务费”等名义要求被害人签订虚高的借款合同，并制造虚假的银行流水，使被害人实际到手的钱款远低于合同金额。当被害人无力还款时，张某某等人又通过“转单平账”的方式，介绍被害人向其他关联公司借款，进一步垒高债务，最终通过催讨或诉讼手段非法占有被害人财产。经查，张某某参与诈骗的被害人达39名，涉案金额高达1200余万元，其他同伙也分别参与了不同数量的诈骗活动。

裁判结果

法院经审理认为，张某某等人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪。张某某作为犯罪集团的首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。最终，张某某被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币二百万元。其他被告人也被判处相应刑罚。案件上诉后，二审法院维持了原判。

律师解读

“套路贷”与正常的民间借贷有本质区别。民间借贷中，出借人目的是获取合法利息，而“套路贷”则是以借贷为名，行非法占有之实。在司法实践中，认定“套路贷”的犯罪数额时，需要从整体上否定其所谓的“债务”，将虚高的借款金额以及以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目非法占有的财物，全部计入犯罪数额。而犯罪嫌疑人实际支付给被害人的本金，则不计入犯罪数额。

对于犯罪数额的计算，需要区分既遂和未遂。既遂数额是指被害人实际支付的钱款减去借款本金，或者通过“平账”方式实际获取的钱款减去借款本金。未遂数额则是指已经着手实施诈骗但尚未得逞的虚高借条金额减去借款本金。需要注意的是，即使被害人归还了部分钱款，在未还清本金之前，这部分归还的钱款不能从犯罪数额中扣除，只有当被害人归还的数额超过了本金，超出部分才认定为犯罪既遂。

王德林律师提示：

如果您或身边的人遇到类似“套路贷”的情况，务必保持警惕。首先，不要轻易相信低息、无抵押的贷款宣传，签订合同时要仔细阅读条款，特别是涉及“保证金”“服务费”等额外费用的部分。其次，如果发现对方要求签订虚高合同或制造虚假银行流水，应立即停止交易并保留证据。最后，一旦陷入纠纷，建议及时咨询专业律师，避免因盲目还款或妥协导致更大损失。在文山地区，如有相关法律问题，可以联系当地律师事务所寻求帮助。

来源：《刑事审判参考》刑事审判参考总第123辑

---

王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

电话：15987555284

邮箱：418537189@qq.com

地址：云南省文山壮族苗族自治州文山市