什么是“套路贷”？它和高利贷有什么区别？

什么是“套路贷”？它和高利贷有什么区别？

本文为法律科普，案例来源于《刑事审判参考》，人物已做脱敏处理。

基本案情

2014年起，陈某某、韩某某等人以个人名义发放高利贷。2016年3月，他们注册成立了一家商务咨询公司，对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，实际从事高利贷业务。公司由俞某某担任法定代表人，陈某某、韩某某、魏某某各抽取业务盈利的30%作为提成，俞某某抽取10%作为提成，其他业务员按月领取工资。

2016年4月，被害人许某某向陈某某等人借款20万元并承诺当日还款。俞某某将20万元汇入许某某账户后，跟随其以确保还款。得知许某某无法当日还款后，陈某某纠集多人将许某某强行带至酒店房间，实施看管、殴打，并索要当日欠款20万元及所谓此前所欠本息共计60余万元。许某某被迫通过家人筹集钱款，陆续归还了20.5万元。随后，陈某某等人又以许某某仍欠本金及利息60万元为由，要求其支付60万元结清债务。许某某及其父亲被迫同意后，陈某某等人才放行许某某。许某某最终被迫筹集60万元支付给陈某某等人。

同年5月，陈某某等人因对许某某此前为其订购的泰国旅游行程不满，又利用一张本应归还许某某的20万元借条，再次对许某某实施敲诈勒索，许某某被迫支付了7万元。

此外，陈某某等人还对其他被害人实施了类似行为。例如，被害人吕某某欲借款15万元，却写下25万元借条，后因吕某某隐瞒房屋已有抵押的情况，陈某某等人未放款，但仍以持有借条为由向其勒索4万元。被害人姜某某实际借款28.8万元，却写下70万元借条，陈某某等人通过诉讼方式试图非法占有其财产。被害人李某某实际借款5万元，却写下10万元借条，陈某某等人同样通过诉讼方式企图非法占有其财产。

陈某某等人还委托律师曹某某，在明知被害人实际借款金额与借条不符的情况下，篡改合同、提供虚假证据，向法院提起民事诉讼并申请财产保全，试图通过法院判决非法占有被害人财产。

裁判结果

上海市静安区人民法院经审理认为，陈某某等人的行为已构成非法拘禁罪、敲诈勒索罪、诈骗罪，依法应予从重处罚。法院判决陈某某犯非法拘禁罪、敲诈勒索罪、诈骗罪，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金三十四万元。其余被告人分别被判处有期徒刑十四年至二年不等，并处罚金。律师曹某某犯诈骗罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金六万元。

一审宣判后，部分被告人不服，提出上诉。上海市第二中级人民法院经审理认为，原审判决认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，裁定驳回上诉，维持原判。

律师解读

第一，“套路贷”与高利贷有本质区别。高利贷的目的是获取高额利息，出借人希望借款人能按时还款，双方之间是借贷关系。而“套路贷”的本质是非法占有他人财产，行为人以“借款”为名，通过虚增金额、制造违约、暴力讨债或虚假诉讼等手段，最终达到侵占被害人财产的目的。在“套路贷”中，借款本金和利息均不受法律保护；而高利贷中，本金及法定利率内的利息仍受法律保护。

第二，虚假诉讼是“套路贷”犯罪的常见手段。本案中，陈某某等人与律师曹某某串通，捏造债权债务关系，向法院提起民事诉讼，并申请财产保全，试图通过法院判决非法占有被害人财产。这种行为不仅构成虚假诉讼罪，还同时构成诈骗罪。法院最终择一重罪，以诈骗罪定罪处罚。律师曹某某明知事实虚假，仍提供法律帮助，同样构成犯罪。

第三，“套路贷”犯罪通常伴随多种暴力或威胁手段。本案中，陈某某等人对被害人实施非法拘禁、殴打、言语威胁，甚至利用被害人留下的借条再次敲诈勒索。这些行为不仅侵犯了被害人的财产权，还侵犯了其人身权利，严重扰乱社会秩序。因此，法院对多名被告人进行了数罪并罚，体现了从严惩处的司法态度。

王德林律师提示：

如果您或身边的人遇到“套路贷”陷阱，请记住以下几点：第一，不要轻易签署金额与实际借款不符的借条或合同，不要随意提供身份证、房产证等个人信息。第二，如果遭遇暴力、威胁或非法拘禁，应立即报警，并保留好相关证据，如聊天记录、转账记录、借条照片等。第三，如果对方已向法院提起虚假诉讼，您应积极应诉，向法院说明真实情况，并申请撤销财产保全。第四，文山地区的朋友们如有相关法律问题，可随时联系我，我会为您提供专业帮助。

来源：《刑事审判参考》刑事审判参考总第123辑

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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