什么是黑社会性质组织？套路贷如何认定？

什么是黑社会性质组织？套路贷如何认定？

本文为法律科普，案例来源于《刑事审判参考》，人物已做脱敏处理。

基本案情

2016年，韩某等人未经批准，在西安市成立了一家名为“金雨空放”的小额贷款公司，从事非法放贷业务。公司以低息、无抵押为诱饵吸引借款人，但实际放贷时，会扣除高额利息、保证金、中介费等费用，并设定极短的还款期限。一旦借款人逾期，韩某等人便采取辱骂、殴打、威胁、喷辣椒水、电击等暴力手段进行讨债。此外，他们还通过虚增债务、肆意认定违约、伪造银行流水等方式，恶意垒高借款金额，最终非法占有借款人财产。例如，被害人袁某借款12.5万元，实际到手仅9.2万元，但在韩某等人的操作下，债务被虚增至30万元，其名下房产也被过户至公司名下并出租，直至案发后袁某才得知此事。

裁判结果

法院经审理认为，韩某等8名被告人的行为已构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪，以及非法拘禁罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪等多项罪名。其中，主犯韩某被判处有期徒刑十六年，并处没收财产人民币五十万元，罚金人民币九万元，剥夺政治权利三年；其余被告人分别被判处一年四个月至十一年八个月不等的有期徒刑。一审宣判后，韩某等人提出上诉，但二审法院驳回上诉，维持原判。

律师解读

本案是陕西省首例“套路贷”涉黑案件，核心争议在于如何认定黑社会性质组织以及如何定性“套路贷”行为。对此，可以从以下两个要点理解：

第一，黑社会性质组织的认定标准。根据法律规定，黑社会性质组织必须同时具备四个特征：一是组织特征，即人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定；二是经济特征，即通过违法犯罪活动获取经济利益，具有一定的经济实力；三是行为特征，即以暴力、威胁或其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动；四是危害特征，即通过违法犯罪活动，在一定区域或行业内形成非法控制或重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。本案中，韩某等人成立公司、共同出资放贷、暴力讨债、获取非法利益，并严重影响当地金融秩序和群众安全感，完全符合上述特征。

第二，“套路贷”的司法认定。“套路贷”并非一个独立的罪名，而是对假借民间借贷之名非法占有他人财物的类型化违法犯罪的概括性称谓。其常见手段包括：制造民间借贷假象、制造资金走账流水、恶意制造违约或肆意认定违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施索债等。本案中，韩某等人对袁某实施的行为，正是典型的“套路贷”：先以低息、无抵押为诱饵吸引借款，再通过虚增债务、伪造公证文书等方式，最终骗取袁某的房产。因未采用明显的暴力或威胁手段，主要靠虚构事实、隐瞒真相实现非法占有目的，故法院以诈骗罪定罪处罚。

王德林律师提示：

如果您需要借款，请务必选择正规金融机构，并仔细阅读合同条款，警惕“低息、无抵押、快速放款”等诱人宣传。一旦遭遇暴力讨债或“套路贷”，请立即报警，并保留好相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等。在文山地区，如果您遇到类似法律问题，可以及时咨询专业律师，维护自身合法权益。

来源：《刑事审判参考》刑事审判参考总第120辑

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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