使用虚假资料获取银行贷款是否构成诈骗罪

使用虚假资料获取银行贷款是否构成诈骗罪

本文为法律科普，案例来源于《刑事审判参考》，人物已做脱敏处理。

基本案情

某冶金公司（以下简称“某公司”）成立于2005年，主要从事还原铁生产，产品主要销售给某大型钢铁集团。公司法定代表人张某某在经营过程中，因公司持续亏损、资金周转困难，于2008年通过他人介绍认识了某银行支行副行长。为获取贷款，张某某隐瞒公司亏损事实，向银行提供虚假财务报告，并私刻合同专用章，假冒某公司人员签名，与银行签订应收账款转让三方协议。通过伪造合同、产品合格证明等材料，张某某两次从银行骗取保理资金共计2000万元。

2009年，某公司因无法按期还款，银行对公司的印章进行监管。同年11月，张某某将公司股权转让给他人，不再担任法定代表人。但在此后，张某某隐瞒公司法定代表人已变更的事实，以需要资金回购股权为由，向原材料供应商李某某借款共计587.24万元，承诺短期内归还。然而，李某某多次催讨后，张某某仅归还35万元，剩余552.24万元无法偿还。

裁判结果

法院经审理认为，某公司及张某某在申请贷款过程中提供虚假证明文件，以欺骗手段取得银行贷款2000万元，导致1500万余元无法归还，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。此外，张某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物552.24万元，数额特别巨大，构成诈骗罪。法院最终判决某公司罚金十万元，张某某因骗取贷款罪和诈骗罪数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金十一万元，剥夺政治权利一年。湖北省高级人民法院二审维持原判。

律师解读

在本案中，张某某使用虚假资料获取银行贷款的行为，为何未被认定为贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪？核心在于如何判断行为人是否具有“非法占有目的”。

第一，骗取贷款罪与贷款诈骗罪的关键区别在于主观目的。前者不要求行为人具有非法占有目的，但需给银行造成重大损失；后者则要求行为人主观上意图将贷款据为己有。司法实践中，不能仅凭使用虚假资料和未能还款的客观结果，就推定行为人具有非法占有目的。需要综合考量行为人贷款前的经济状况、贷款后的资金用途、还款意愿和能力等因素。

第二，本案中某公司是实体企业，虽有亏损但并非资不抵债，贷款资金主要用于生产和偿还前期债务，且张某某在贷款时提供了连带责任保证，并多次按约还款。这些事实表明，张某某并无逃避还款的故意，银行资金损失与公司经营性亏损有关，因此法院认定其不具有非法占有目的，以骗取贷款罪定罪。

第三，关于民间借贷与诈骗罪的区分，关键在于行为人借款时的还款能力和意愿。如果行为人明知自己无还款能力，虚构借款用途，骗取他人财物后拒不归还，则可能构成诈骗罪。本案中张某某在转让公司股权后已无还款能力，却隐瞒事实向李某某借款，逾期后编造理由不履行还款义务，法院因此认定其具有非法占有目的，构成诈骗罪。

王德林律师提示：

企业在申请银行贷款时，务必提供真实、完整的财务资料，切勿为获取贷款而伪造合同或证明文件。一旦无法按时还款，可能面临骗取贷款罪的刑事风险，即使没有非法占有目的，也可能因给银行造成重大损失而被追责。对于个人之间的借贷，出借前应核实借款人的还款能力和借款用途的真实性，避免因轻信导致财产损失。如果您或您的企业在文山地区遇到类似法律问题，建议及时咨询专业律师，以规避不必要的法律风险。

来源：《刑事审判参考》总第111集

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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