申请财产保全错误，保险公司保函怎么赔

申请财产保全错误，保险公司保函怎么赔

案情简介

某建设公司因与某集团存在借贷纠纷，在未掌握充分证据的情况下，以代位权诉讼为由，向法院申请冻结了某学院的银行账户，金额高达2亿元。某保险公司为此出具了诉讼财产保全责任保险保函，承诺如申请错误造成损失，由保险公司负责赔偿。账户被冻结后，某学院正常财务活动受阻，被迫向银行贷款1500万元用于支付工资和日常开支，并支付了贷款利息约19.5万元。此外，为申请解冻账户，某学院还花费了1.68万元评估费，并在代位权诉讼中支付了180万元律师费。最终，代位权诉讼被法院驳回，某建设公司的申请被认定为错误保全。

某学院因此起诉某建设公司和某保险公司，要求赔偿因保全错误造成的全部损失，并要求保险公司承担连带赔偿责任。

法院怎么判

一审法院认定，某建设公司在明知某学院与某集团之间不存在到期债权的情况下，仍提起代位权诉讼并申请财产保全，存在明显过错，应承担侵权责任。法院判决某建设公司赔偿某学院因账户被冻结而被迫贷款的利息损失19.5万元，以及为解冻账户支付的评估费1.68万元，但未支持被冻结资金本身的利息损失和代位权诉讼中的律师费。对于某保险公司，一审法院认为其出具的保函未明确约定承担连带责任，因此判决保险公司在保险金额范围内承担先行赔付责任，不足部分由某建设公司补充。

最高人民法院在二审中维持了一审判决，并进一步明确：保险公司保函的责任性质需根据具体内容确定。如果保函中没有“承担连带责任”的明确约定，就不能认定为连带责任。如果保函记载的是以保险公司应当承担的保险责任作为担保，则法院可在查明保险金额的基础上，判令保险公司对被申请人承担先行赔付责任，不足部分再由申请人承担。

律师解读

第一，申请财产保全错误，申请人要承担侵权责任。本案中，某建设公司在没有充分证据证明某学院欠款的情况下申请冻结账户，明显存在主观过错，因此需要赔偿对方因此遭受的直接损失，比如被迫贷款产生的利息和为解冻账户支付的评估费。

第二，保险公司保函的责任性质很关键。很多人以为保险公司出具了保函，就一定要承担连带责任，但法院明确表示，这得看保函的具体写法。如果保函写的是“在保险责任范围内赔偿”，那保险公司承担的是先行赔付责任，不是连带责任。也就是说，保险公司先赔，不够的部分再由申请人赔。这提醒当事人，在签订保函时一定要仔细阅读条款，明确责任形式。

第三，损失赔偿范围有限制。法院没有支持被冻结资金本身的利息损失，因为某学院是财政预算单位，账户资金不用于经营，日常利息照常计算，没有实际损失。同时，代位权诉讼中产生的律师费，因为和保全行为没有直接因果关系，也没有得到支持。这说明，错误保全的赔偿只针对直接、合理的损失，不能漫天要价。

王德林律师提示：

如果您遇到财产被错误保全的情况，建议第一时间收集证据，包括保全裁定书、银行账户冻结记录、因冻结被迫贷款或支出的费用凭证等。在文山地区，如果您需要评估保全是否错误以及如何索赔，可以咨询专业律师，避免因证据不足或诉求不当而影响维权效果。此外，申请保全的一方也应谨慎评估风险，切勿在证据不足时贸然申请，否则可能面临赔偿对方损失的风险。

来源：《民事审判指导与参考》总第97辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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