银行理财经理推荐亏损了，银行要赔吗

银行理财经理推荐亏损了，银行要赔吗

案情简介

张某某是某银行的钻石卡客户，2011年，银行理财经理李某某向她推荐了一款名为"黄金T+D"的投资产品，声称"保本且年收益最低5%"。张某某同意后，在银行网页上开通了贵金属交易账户，并转入100万元。当天，她还签了一份《委托理财协议》，协议方是某投资公司，承诺年收益10%，亏损最低给5%。之后，李某某和另一理财经理薛某某协助张某某操作资金，但最终账户亏损严重，只剩六千多元。

张某某认为，银行和理财经理没有告知风险，反而虚假宣传，导致她损失近95万元。她起诉要求银行和经理们连带赔偿。银行辩称，张某某自己操作密码，签了风险提示协议，亏损是她与投资公司的事，与银行无关。

法院怎么判

一审和二审法院均驳回了张某某的诉讼请求。法院认为：第一，开通账户的密码由张某某本人输入，操作视为本人所为，没有证据证明经理代为操作。第二，银行网页开户流程中显示了风险提示协议，张某某勾选"同意"后才开通，视为已告知风险。第三，张某某当天既签了银行的风险协议，又签了投资公司的委托协议，应明知承诺保本的并非银行。因此，银行和经理没有侵权行为，亏损与银行开户行为没有直接因果关系。

律师解读

这个案子提醒我们，银行理财经理推荐的产品不一定是银行自己的理财产品。黄金T+D是高风险投资，银行只是提供交易平台。张某某签了委托理财协议，承诺方是投资公司，银行没有承诺保本。

另外，密码是个人身份凭证，自己输入密码操作，法律上视为本人行为。如果客户自己操作失误或轻信他人承诺，银行一般不承担责任。理财经理的推荐行为若未超越职务范围，个人也不单独赔偿。

风险提示：投资前一定要看清协议主体，确认是银行产品还是第三方产品。不要轻信"保本保收益"的口头承诺，一切以书面合同为准。

王德林律师提示：

如果您在银行购买理财产品，务必仔细阅读开户协议中的风险提示，并保留所有书面文件。遇到损失，先确认责任方是谁。建议在文山地区投资前咨询专业律师，避免类似纠纷。

来源：《民事审判指导与参考》总第74辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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