最高额保证合同签了之后，借款人还不上钱怎么办

最高额保证合同签了之后，借款人还不上钱怎么办

案情简介

2005年9月到2006年2月期间，某罐头食品公司（化名润鹏公司）分11次向一家银行（化名广发行）借款，总共借了3475万元。银行按照合同约定，给公司办理了付款手续。借款到期后，银行从公司账户里扣了大约377万元用于还本金，公司对这笔扣款没有异议。但公司后来没有按时还清剩下的钱，只承认银行扣划的部分，却拿不出证据证明自己还了更多。

为了保障借款安全，银行和公司还签了《最高额抵押合同》，公司用一块面积约35.9万平方米的土地使用权作为抵押，并且办理了抵押登记，银行拿到了土地他项权利证书。同时，公司的三位股东康某某、殷某、夏某某也签了《最高额保证合同》，承诺如果公司还不上钱，他们三个要一起承担连带还款责任。

法院怎么判

一审法院判决：润鹏公司必须在判决生效后10天内，还给银行借款本金约3098万元，以及到2006年6月20日为止的利息约35.3万元，之后的利息按银行规定的逾期贷款利率计算。如果逾期不还，还要加倍支付迟延履行期间的债务利息。银行有权对抵押的那块35.9万平方米的土地使用权，通过折价、拍卖或变卖的方式优先受偿。三位股东康某某、殷某、夏某某要对公司的债务承担连带保证责任。案件受理费和保全费共约32.2万元，由润鹏公司承担。

润鹏公司不服判决，上诉到最高人民法院，但法院最终维持了原判。核心理由是：公司确实借了钱，到期没还清，构成违约；银行对抵押物的抵押权合法有效；三位股东签了保证合同，依法要承担连带责任。

律师解读

这个案子涉及几个关键点：第一，最高额保证合同和最高额抵押合同是银行常用的担保方式，前者由保证人（比如股东）对公司未来一段时间内可能发生的一系列债务承担连带责任，后者用特定财产（比如土地）作抵押。一旦公司违约，银行可以同时向公司和保证人追债，还能优先处置抵押物。

第二，公司说还了更多钱，但拿不出证据，法院就不会支持。这说明打官司时，证据特别重要。无论是借款人还是担保人，都要保留好还款记录、转账凭证等材料，否则可能吃亏。

第三，保证人（股东们）的风险很大。他们签了最高额保证合同后，就要对公司所有在保证期间内的债务负责，即使公司没钱还，银行也能直接找他们要。所以，给别人做担保前，一定要想清楚，评估好公司的还款能力和自己的承受能力。

王德林律师提示：

如果您是借款人，签最高额保证合同或抵押合同前，建议仔细阅读条款，特别是保证范围和期限。如果已经签了，要按时还款，并保留好所有付款凭证，避免被银行多扣钱。如果您是担保人，最好要求借款人提供反担保，降低自己的风险。如果您在文山地区遇到类似问题，可以来云南八谦（文山）律师事务所咨询，我会帮您分析合同细节，制定应对方案。

来源：《民事审判指导与参考》总第36辑，最高人民法院民事审判第一庭编

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王德林 律师

云南八谦（文山）律师事务所 · 副主任

专业领域：企业法律顾问、交通事故纠纷、保险纠纷、建设工程纠纷、医疗纠纷、劳动争议

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